Chi tiêu và tiết kiệm thông minh có thể rất khó khăn nhưng không phải là không thể đạt được. Vấn đề là một số người đang tìm kiếm một giải pháp nhanh chóng để biến họ thành những người chi tiêu có ý thức ngay lập tức. Những người khác chỉ đang thử một trong nhiều chiến lược lập ngân sách chỉ để trở lại thói quen chi tiêu tồi tệ của họ sau khi thất bại.
Thực tế hơi khác một chút. Thay vì tìm kiếm một cách tiếp cận phù hợp với tất cả để đạt được mục tiêu tài chính của mình, bạn nên thử các phương pháp lập ngân sách khác nhau để xác định phương pháp nào phù hợp nhất với mình. Vì vậy, mặc dù toàn bộ hành trình tiết kiệm tiền cần có thời gian và sự kiên nhẫn, nhưng cuối cùng nó hoàn toàn xứng đáng!
Với rất nhiều lựa chọn lập ngân sách khác nhau, việc tìm kiếm những lựa chọn tốt nhất có thể là một nhiệm vụ khá khó khăn. Vì vậy, để giúp mọi thứ dễ dàng hơn một chút cho bạn, chúng tôi đã chọn năm chiến lược hàng đầu để giúp bạn chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn. Ngoài ra, chúng tôi cung cấp cho bạn một số mẹo có giá trị sẽ giúp bạn duy trì ngân sách của mình.
Nhưng trước tiên, hãy bắt đầu bằng cách giải thích các chiến lược lập ngân sách là gì.
Chiến lược ngân sách là gì?
Chiến lược ngân sách là một kế hoạch phác thảo cách ai đó lên kế hoạch phân bổ nguồn tài chính của họ trong một khoảng thời gian cụ thể. Nó liên quan đến việc xác định và ưu tiên các mục tiêu tài chính, ước tính thu nhập và lập kế hoạch chi phí để đảm bảo rằng chi tiêu phù hợp với các mục tiêu tổng thể.
Nó thường liên quan đến việc tạo ra một ngân sách chi tiết bao gồm tất cả các khía cạnh của tài chính, bao gồm thu nhập, chi phí, tiết kiệm và quản lý nợ. Ngoài ra, nó liên quan đến việc đặt ra các mục tiêu tài chính như giảm nợ hoặc tăng tiết kiệm và lập kế hoạch để đạt được những mục tiêu này.
Một chiến lược ngân sách được thiết kế tốt có thể giúp các cá nhân và tổ chức đạt được sự ổn định tài chính, giảm nợ và đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt.
5 chiến lược lập ngân sách hàng đầu
Bây giờ bạn đã biết chiến lược ngân sách là gì, hãy nói về những chiến lược tốt nhất hiện có. Dưới đây là năm chiến lược lập ngân sách hiệu quả sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính và biến ước mơ của mình thành hiện thực.
Quy tắc 50/30/20
Nếu bạn đã xem blog của chúng tôi, bạn đã biết về blog này. Quy tắc ngân sách 50/30/20 là một cách để quản lý tiền liên quan đến việc chia thu nhập thành ba loại. Vì vậy, 50% dành cho nhu cầu, 30% dành cho nhu cầu và 20% dành cho tiết kiệm và trả nợ.
Nhu cầu bao gồm các chi phí thiết yếu như tiền thuê nhà, hàng tạp hóa và tiện ích. Mong muốn bao gồm các chi phí không cần thiết như ăn uống, giải trí và sở thích. Và tiết kiệm và trả nợ bao gồm xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm để nghỉ hưu và trả nợ.
Nó đảm bảo bạn có đủ tiền để trang trải các chi phí cần thiết trong khi vẫn có thể chi tiêu một cái gì đó cho các mặt hàng tùy ý. 20% được phân bổ để tiết kiệm và trả nợ có thể giúp bạn xây dựng an ninh tài chính và hướng tới các mục tiêu tài chính dài hạn của mình.
Nhìn chung, đó là một chiến lược tuyệt vời nếu bạn mới bắt đầu kiểm soát tài chính của mình.
Lập ngân sách dựa trên không
Lập ngân sách dựa trên không liên quan đến việc tạo ngân sách từ đầu cho mỗi giai đoạn thay vì chỉ sử dụng ngân sách của giai đoạn trước làm điểm khởi đầu. Cách tiếp cận này yêu cầu phân tích chi tiết tất cả các chi phí. Điều này có nghĩa là mọi khoản chi phải được đánh giá và phê duyệt trước khi đưa vào ngân sách.
Mục đích là khuyến khích hiệu quả và hiệu quả chi phí bằng cách xác định và loại bỏ chi tiêu lãng phí. Về cơ bản, đó là một cách để đảm bảo rằng mỗi đô la chi tiêu là cần thiết và phục vụ một mục đích cụ thể.
Chiến lược lập ngân sách này hoàn hảo cho những người lao động trong ngành dịch vụ dựa vào tiền boa, dịch giả tự do và bất kỳ ai có thu nhập dao động. Đó là một cách tuyệt vời để giúp họ nhận ra họ cần làm bao nhiêu công việc trong một khoảng thời gian cụ thể để họ có thể trang trải chi phí của mình.
Lập ngân sách phong bì
Lập ngân sách phong bì là một cách đơn giản và hiệu quả để quản lý tiền liên quan đến việc sử dụng phong bì tiền mặt để theo dõi và kiểm soát chi tiêu trong các danh mục khác nhau. Quá trình này liên quan đến việc thiết lập phong bì cho các loại ngân sách khác nhau, chẳng hạn như hàng tạp hóa, giải trí, vận chuyển, v.v. Bạn đặt một lượng tiền mặt cụ thể vào mỗi phong bì vào đầu kỳ lập ngân sách.
Khi tiền được chi cho mỗi danh mục, tiền mặt được lấy ra khỏi phong bì, cung cấp một hình ảnh đại diện về số tiền còn lại trong mỗi danh mục. Cách tiếp cận này có thể giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình và tránh chi tiêu quá mức bằng cách giới hạn chi tiêu ở số tiền mặt trong mỗi phong bì.
Đó là một cách tuyệt vời để kiểm soát chi tiêu, tiết kiệm tiền và duy trì ngân sách cho tất cả người học trực quan.
Lập ngân sách tự động
Lập ngân sách tự động liên quan đến việc thiết lập chuyển khoản và thanh toán tự động cho các tài khoản và chi phí khác nhau. Quá trình này liên quan đến việc xác định các loại chi phí khác nhau, chẳng hạn như tiền thuê nhà, tiện ích, tiết kiệm và trả nợ, đồng thời phân bổ một số tiền cố định cho mỗi loại.
Bước tiếp theo là thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản ngân hàng sang các tài khoản và chi phí khác nhau thường xuyên. Ví dụ: một số tiền nhất định có thể được chuyển từ tài khoản séc sang tài khoản tiết kiệm hàng tháng. Hoặc, thanh toán bằng thẻ tín dụng có thể được thiết lập để tự động thanh toán toàn bộ số dư mỗi tháng.
Cách tiếp cận này có thể giúp bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn, đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm và trả hết nợ hiệu quả mà không cần giám sát liên tục hoặc chuyển khoản thủ công. Lập ngân sách tự động là một cách tuyệt vời để đơn giản hóa việc quản lý tiền và đảm bảo các mục tiêu tài chính được đáp ứng mà không cần chú ý liên tục.
Lập ngân sách hai ngân hàng
Lập ngân sách hai ngân hàng là một trong những chiến lược lập ngân sách liên quan đến việc sử dụng hai tài khoản ngân hàng riêng biệt để quản lý thu nhập và chi phí và tiết kiệm tiền.
Về cơ bản, bạn gửi tiền lương vào tài khoản đầu tiên của mình. Sau đó, bạn thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản này sang tài khoản ngân hàng khác. Tuy nhiên, bạn để lại một số tiền trong tài khoản đầu tiên của mình để giúp bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình.
Vì vậy, trong khi bạn có tiền trong tài khoản thứ hai của mình để trang trải tất cả các nhu cầu hàng tháng và một số mong muốn nhất định, bạn cũng đang tiết kiệm một số tiền vào một tài khoản khác.
Mẹo để duy trì ngân sách
Bước đầu tiên để bắt đầu tiết kiệm là tìm ra chiến lược lập ngân sách nào phù hợp với bạn. Dù bạn chọn chiến lược nào, các mẹo sau đây sẽ giúp bạn duy trì ngân sách để có thể đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình.
- Theo dõi chi phí của bạn
Theo dõi chi phí của bạn bằng cách ghi lại chúng vào sổ tay hoặc sử dụng ứng dụng lập ngân sách. Điều này sẽ giúp bạn xác định nơi bạn đang chi tiêu quá mức và thực hiện các điều chỉnh.
- Xem lại thường xuyên
Xem xét ngân sách của bạn một cách thường xuyên, chẳng hạn như hàng tháng hoặc hai tuần một lần, để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng và thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào.
- Hãy thực tế
Đặt mục tiêu thực tế và tránh cố gắng tiết kiệm hoặc trả nợ quá nhanh, điều này có thể gây choáng ngợp và không bền vững.
- Mong đợi những điều bất ngờ
Cân nhắc xây dựng một quỹ khẩn cấp để trang trải các chi phí bất ngờ như sửa chữa xe hơi hoặc hóa đơn y tế. Điều này sẽ giúp bạn tránh mắc nợ hoặc chìm vào tiền tiết kiệm của mình.
- Kỷ luật là chìa khóa
Tránh các chi phí không cần thiết như đăng ký bạn không sử dụng, đi ăn ngoài quá thường xuyên hoặc mua sắm bốc đồng.
- Tránh xa tín dụng
Tránh sử dụng thẻ tín dụng của bạn, vì điều này thường có thể dẫn đến chi tiêu quá mức. Thay vào đó, hãy sử dụng tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ.
- Luôn tập trung
Tiếp tục nhắc nhở bản thân về các mục tiêu tài chính của bạn để bạn có thể duy trì động lực tiết kiệm.
Kết luận:
Tất cả các chiến lược này đã xuất hiện được một thời gian và vẫn còn hiệu quả. Lý do rất đơn giản – chúng giải quyết vấn đề chính của ngân sách: cân bằng những điều nên và không nên. Mỗi loại đều có những ưu điểm riêng, vì vậy tất cả những gì bạn phải làm là tìm ra ưu điểm phù hợp với mình. Rốt cuộc, ngay cả những người vô gia cư cũng có thể kiếm tiền vàngân sách cho nó.
Khi bạn đang thử nghiệm chúng, tại sao không thử Pawns.app? Đó không phải là một chiến lược lập ngân sách, nhưng nó chắc chắn sẽ tăng ngân sách của bạn với một số tiền mặt phụ. Chúng tôi là một ứng dụng thu nhập thụ động toàn cầu mà bạn có thể sử dụng để kiếm tiền bằng cách hoàn thành các cuộc khảo sát hoặc chia sẻ băng thông không sử dụng. Nhấp vào nút bên dưới để bắt đầu và nhận tiền thưởng $1 của bạn!
