Finanzielle Stabilität ist der Hauptvorteil von Angestellten, da sie es ihnen ermöglicht, jeden Monat Einkommen zu sparen. Auch wenn Ihr Gehalt nicht überdurchschnittlich hoch ist, können gute Gewohnheiten und ein stabiles Gehalt Wunder für Ihr Sparkonto bewirken.
Der Trick besteht darin, Ihre monatlichen Ausgaben so zu verwalten, dass Sie zumindest ein wenig unter Ihren Verhältnissen leben, und den Rest konsequent auf Ihr Sparkonto einzahlen. Im Folgenden besprechen wir die Details, wie Sie Geld von Ihrem Gehalt sparen können.
Die wichtigsten Tipps, um Geld von Ihrem Gehalt zu sparen
Die meisten Budgetierungsregeln, wie z. B. die beliebte 50/30/20-Regel, empfehlen, mindestens 20 % Ihres Einkommens in Ersparnisse zu investieren. Um dies zu verwirklichen, müssen Sie gesunde finanzielle Gewohnheiten haben. Bei unseren Tipps geht es darum, im Laufe der Zeit aufzubauen und dann die Ergebnisse auf Ihrem Sparkonto zu sehen.
Langfristige Finanzplanung
Ein Budget ist ein Plan, der Ihre Einnahmen und Ausgaben definiert. Es ist der erste Schritt, um zu verstehen, wie Sie Geld vom Gehalt sparen können, da Sie so die Kontrolle über Ihre Finanzen haben. Ein gutes Budget ist für jede Woche und jeden Monat detailliert, aber es bereitet Sie auch auf eine langfristige Finanzplanung vor.
- Listen Sie Ihre Einkommensquellen auf, wie z. B. Gehalt, Nebeneinkommen, Anlagerenditen usw.
- Beschreiben Sie Ihre notwendigen Ausgaben – Miete/Hypothek, Nebenkosten, Lebensmittel, Transport und alle anderen Rechnungen, die Sie bezahlen müssen.
- Ermitteln Sie Ihr verfügbares Einkommen, indem Sie die Ausgaben vom Bruttoeinkommen abziehen.
Überlegen Sie unter Berücksichtigung dieser drei Variablen, wie viel Ihres verfügbaren Budgets Sie für Einsparungen verwenden können und wie stark Ihre Ausgaben gekürzt werden können. All dies muss mit Ihren langfristigen Sparzielen übereinstimmen, da es das ist, was Sie motiviert, Gewohnheiten zu ändern.
Bezahlen Sie zuerst sich selbst
Eine der häufigsten Ausreden, um nicht zu sparen, ist, dass von Ihrem Gehaltsscheck nichts mehr übrig ist. Sie könnten in einer solchen Klemme stecken, aber für die meisten Menschen sind Lebensmittel, Stromrechnungen und Steuern nicht die größten Ausgaben. Es sind Bars, Hobbys und unnötige Abonnements, die dominieren.
Hier kommt das Prinzip “Pay yourself first” ins Spiel. Wann immer Sie einen Gehaltsscheck erhalten, weisen Sie Ihren Ersparnissen einen gewünschten Betrag zu. Erst dann zahlst du für alles andere und lebst von deinem Lohn. Das Sparen muss zu Ihrer ersten Priorität werden, sonst sparen Sie vielleicht gar nichts.
Verfolgen Sie Ihre Ausgaben
Eines der größten Zitate von Warren Buffet lautet: “Reiche Leute bleiben reich, indem sie leben, als wären sie pleite. Arme Menschen bleiben arm, indem sie so leben, als wären sie reich.” Sie müssen im Rahmen Ihres Gehalts ausgeben, und damit dies geschieht, müssen Sie Ihre Ausgaben verfolgen.
Die drei wichtigsten Ausgaben amerikanischer Haushalte sind Transport, Wohnen und Lebensmittel. Zufälligerweise werden diese Gebiete auch am teuersten. Sie möchten hier anfangen, Ihre Ausgaben zu verfolgen und Unterhaltung hinzuzufügen.
- Essen: Auswärts essen gehen und Essenslieferungen können teuer sein. Haben Sie ein festgelegtes Budget, um solche Anlässe zu begrenzen.
- Transport: Verfolgen Sie, wie viel Sie für Reisen bequemer als nötig ausgeben.
- Einkaufen: Haben Sie ein Budget für verschiedene Arten von Produkten, die Sie kaufen, und vergleichen Sie die Preise in verschiedenen Geschäften.
- Unterhaltung: Ein bisschen Spaß ist notwendig, aber viele Dienste bieten Ihnen an, sie zu vergessen. Kündigen Sie Abonnements, die Sie nicht verwenden oder nicht benötigen.
Automatisieren Sie Ihre Einsparungen
Die Überweisung von Geldern auf Ihr Sparkonto kann psychologisch schwierig sein. Es scheint immer Dinge zu geben, die Bargeld erfordern, und es juckt Sie in den Fingern, im nächsten Monat statt jetzt mit dem Sparen zu beginnen. Die Automatisierung Ihrer Einsparungen ist eine gute Lösung. Legen Sie einfach eine wiederkehrende Zahlung von Ihrem Bankkonto am Tag nach Ihrem Gehaltsscheck fest und kümmern Sie sich später um andere monatliche Ausgaben.
Es ist auch eine der Möglichkeiten, bei einem knappen Budget zu sparen, da Sie möglicherweise nicht einmal das Geld sehen, das auf Ihr Sparkonto oder Ihre Investitionen fließt. Unabhängig davon, wie klein Ihr Lohn ist, erlauben Ihnen die meisten Banken, einen Teil davon sofort Ihren Ersparnissen zuzuweisen.
Verwenden Sie Cashback-Apps und -Websites
Cashback-Apps und -Websites können Ihnen helfen, bei Ihren Einkäufen zu sparen. Diese Plattformen geben einen Prozentsatz dessen zurück, was Sie ausgeben, wenn Sie in bestimmten Geschäften einkaufen oder über deren Websites einkaufen. Sie können Ihre Prämien dann gegen Bargeld oder Geschenkkarten einlösen.
Einige beliebte Cashback-Apps und -Websites sind Rakuten, Honey und Ibotta. Bevor Sie einen Kauf tätigen, überprüfen Sie, ob das Geschäft, in dem Sie einkaufen, auf einer dieser Plattformen aufgeführt ist, um zu sehen, ob Sie Cashback-Prämien verdienen können.
Reduzieren Sie Ihre Schulden
Zinsen auf Schulden können sich im Laufe der Zeit summieren und Ihre Ersparnisse sabotieren, wenn sie nicht rechtzeitig ausgezahlt werden. Wenn Ihre Schuldzinsen höher sind als das, was Sie auf einem Sparkonto oder anderen Anlagen sparen können, sollten Sie zuerst Schulden abbezahlen. Dies gilt nicht für Notfallkassen (in der Regel zwei oder drei Monatsgehälter), die erst angespart werden sollten.
Wenn Sie mehrere Schulden haben, ist es eine gute Praxis, diese in der Reihenfolge der Zinssätze aufzulisten. Zahlen Sie zuerst die höchsten und priorisieren Sie dann die niedrigeren. Verbraucherschulden, wie die von Kreditkarten, werden in der Regel schneller bezahlt. Niedrig verzinsliche Schulden, wie z. B. eine Hypothek, sind es möglicherweise nicht wert, schnell zurückgezahlt zu werden.
Investieren Sie einen Teil Ihres Gehalts
Wenn Sie mutig und sachkundig genug sind, könnte es ratsam sein, Ihre Ersparnisse in verschiedene Unternehmungen zu investieren, um Zinsen zu generieren. Eine gute Faustregel ist hier, nicht alle Äpfel in einen Korb zu legen und die Risiken zu diversifizieren. Hier sind Anlagemöglichkeiten, die Sie in Betracht ziehen sollten:
- Direktes Eigenkapital
- Investmentfonds
- Nationales Rentensystem
- Bank-Festgeld
- Immobilien
Es ist wichtig, dass Sie Ihre Anlageziele realistisch einschätzen, da es schwierig ist, mit passivem Einkommen mehr als 10k pro Monat zu verdienen. Viele dieser Strategien bergen Risiken, die für Ihren Notfallfonds oder Ihre Ersparnisse zu hoch sind.
Sparen Sie bei den Nebenkosten
Ein großer Teil des Lernens, wie man Geld vom Gehalt spart, besteht darin, zu wissen, wie man Nebenkosten spart. Die meisten Strategien beinhalten die Energieeffizienz Ihres Hauses und die Änderung einiger Ihrer Gewohnheiten.
- Verwenden Sie energieeffiziente Geräte und Glühbirnen: Energieeffiziente Geräte und Glühbirnen verbrauchen weniger Energie, was Ihnen helfen kann, Ihre Stromrechnung zu sparen.
- Senken Sie Ihren Thermostat: Wenn Sie Ihre Einstellungen für Sommer- und Winterwetter konfigurieren, können Sie die Kosten für Ihre Heiz- und Kühlkosten senken.
- Verwenden Sie wassersparende Geräte: Die Installation von wassersparenden Geräten wie Duschköpfen und Wasserhähnen mit geringem Durchfluss kann Ihnen helfen, Geld bei Ihren Wasserrechnungen zu sparen.
Erwägen Sie, einen Nebenjob zu starten
Wenn das Geld von Ihrem Gehalt nicht ausreicht, um so schnell wie nötig Geld zu sparen, sollten Sie in Betracht ziehen, einen Nebenjob zu starten. Es ist ein Job oder ein Geschäft, das Sie außerhalb Ihres regulären Jobs erledigen können. Zu den beliebten Nebenbeschäftigungen gehören das Betreiben von Verkaufsautomaten, freiberufliche Tätigkeit, Haustierbetreuung und die Teilnahme an Online-Umfragen auf Websites wie Pawns.app.
Ideen für passive Einkommensnebenbeschäftigungen, wie z. B. Internet-Sharing, sind das, was die meisten Menschen anstreben, da Sie nicht einmal viel Zeit benötigen, um das zusätzliche Einkommen zum Sparen zu erhalten. Bestimmen Sie Ihre finanziellen Ziele und Möglichkeiten und erstellen Sie einen Plan, um Ihr Einkommen mit Nebenbeschäftigungen zu steigern.
Achten Sie auf Ihre Ausgabegewohnheiten
Impulsausgaben sind einer der häufigsten Gründe für übermäßige Ausgaben. Wenn Sie auf Ihre Einkäufe achten, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen. Fragen Sie sich vor dem Kauf, ob Sie den Artikel brauchen oder ob Sie darauf verzichten können.
Ein weiterer netter Trick ist die Einführung einer Drei-Tage-Regel, bei der Sie drei Tage warten, bevor Sie einen größeren Kauf tätigen. Sie können auch ein Ausgabenlimit für jede Ausgabenkategorie festlegen, die Sie tätigen. Es ist ein sicherer Weg, um die finanzielle Stabilität zu gewährleisten.
Wo kann ich Geld von meinem Gehalt sparen?
Zu lernen, wie Sie Geld von Ihrem Gehalt sparen können, bedeutet zu einem großen Teil auch zu wissen, wo Sie es aufbewahren können. Es ist eine schlechte Idee, es in bar aufzubewahren, da langfristig gespart wird und die Inflation Ihre Ersparnisse ziemlich schnell auffressen kann.
Im Idealfall möchten Sie genügend Zinsen von Ihren Ersparnissen sammeln, damit sie die Auswirkungen der Inflation überwiegen. So lag die jährliche Inflation in den USA in den meisten Monaten des Jahres 2023 unter 5 %, so dass ein Sparkonto mit solchen Zinsen ein guter Anfang ist. Einige andere Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, sind Anleihen, Schatzwechsel, Geldmarktfonds, Einlagenkonten und andere Optionen mit geringem Risiko.
Schlussfolgerung
Keine der Methoden, wie man Geld vom Gehalt sparen kann, ist ein Schema, um schnell reich zu werden. Stattdessen müssen Sie sich auf Ihre Motivation und Selbstdisziplin verlassen. Erwarten Sie einen langsamen, aber stetigen Fortschritt, der Ihr Vermögen mit einem Gehaltsscheck nach dem anderen aufbaut. Der Rest besteht darin, Ihre Sparziele zu definieren und realistisch mit Ihren Erwartungen zu bleiben.
Häufig gestellte Fragen
Should I prioritize savings or debt repayment?
Ein Notfallfonds ist entscheidend für Ihr Wohlbefinden, daher muss er priorisiert werden. Wenn das bereits geklärt ist, überlegen Sie, wie teuer Ihre Schulden sind.
Wenn es sich um einen Verbraucher mit hohen Zinsen handelt, ist es wahrscheinlich vorteilhafter, die Schulden zuerst zu begleichen. Wenn es sich um eine niedrig verzinsliche Schuld handelt, wie z. B. eine Hypothek, haben Sie möglicherweise mehr davon, das überschüssige Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto aufzubewahren.
What are the best apps for tracking expenses and saving money?
Es gibt eine Fülle großartiger Budgetierungs-Apps, mit denen Sie Ihre Ausgaben verfolgen können – Goodbudget, QuickBooks und Expensify sind einige erwähnenswert. Es ist auch wichtig zu überlegen, wie viel Sie aus ihnen herausholen werden, da viele von ihnen bezahlt werden. Einige Funktionen können mit einer Tabellenkalkulation ausgeführt werden oder werden von Ihrer Bank kostenlos angeboten.
How can I start saving money from a small salary?
Einige der wichtigsten Strategien, um bei einem niedrigen Gehalt zu sparen, bestehen darin, sich zuerst selbst zu bezahlen, langfristig zu planen und Ihre Ausgaben akribisch zu verfolgen. Es ist auch hilfreich, bei den Nebenkosten zu sparen, eine Cashback-App zu verwenden und auf Ihre Ausgaben im Allgemeinen zu achten. Schließlich sollten Sie in Betracht ziehen, Ihr Einkommen mit einem Nebenerwerb zu erhöhen.
What is the 50/30/20 rule, and how can it help me save from my salary?
Die 50/30/20-Budgetierungsregel ist eine einfache, aber effektive Methode, um Ihre Ausgaben zu verwalten und die Einsparungen zu erhöhen. Es beginnt damit, dass Sie Ihr monatliches Einkommen in Ausgaben (50 %), Wünsche (30 %) und Ersparnisse (20 %) aufteilen.
Abhängig von Ihrer Situation können Sie die Formel ein wenig anpassen oder Ersparnisse auf die Tilgung hochverzinslicher Schulden umstellen. Das Wichtigste ist, dass Sie sich an Ihre Formel halten.
