يمكن أن يكون التمويل مجالا معقدا ومخيفا لكثير من الناس ، بلغته ومصطلحاته الخاصة التي يمكن أن تجعل من الصعب فهمه. ومع ذلك ، فإن الفهم الأساسي لشروط التمويل الرئيسية أمر ضروري للجميع.
سواء كنت ترغب في إدارة أموالك الشخصية بشكل أفضل ، أو اتخاذ قرارات استثمارية حكيمة ، أو تجنب المزالق المالية ، فمن الأهمية بمكان أن تتعلم بعض المصطلحات المالية الرئيسية. لتسهيل الأمور عليك ، سنغطي بعضا من أهمها.
لذا ، دعنا نتعمق ونزيل الغموض عن بعض المفاهيم المالية الأكثر شيوعا!
15 مصطلحا مهما للتمويل يجب أن تكون على دراية بها
فيما يلي قائمة بمصطلحات وتعريفات التمويل التي ستساعدك على التنقل بثقة في عالم التمويل المعقد.
1. القرض
القرض هو ترتيب مالي بين المقترض والمقرض. يتلقى المقترض مبلغا من المال من المقرض ويوافق على سداد المبلغ المقترض بالإضافة إلى الفائدة خلال فترة محددة.
يمكنك استخدامها لتمويل مشتريات أو نفقات محددة ، مثل المنزل أو السيارة أو التعليم. تأتي بأشكال مختلفة ، مثل المؤمنة أو غير الآمنة. قد يكون لديهم أيضا شروط وأحكام مختلفة اعتمادا على المقرض والجدارة الائتمانية للمقترض.
2. الفائدة
الفائدة هي رسوم يفرضها المقرض على المقترض مقابل استخدام الأموال المقترضة ، وعادة ما يتم التعبير عنها كنسبة مئوية من مبلغ القرض. بمعنى آخر ، إنها تكلفة اقتراض المال. عندما يحصل المقترض على قرض ، فإنه يوافق على سداد المبلغ المقترض بالإضافة إلى الفائدة خلال فترة محددة.
إذا كان سعر الفائدة على القرض ثابتا ، فهذا يعني أنه يظل كما هو طوال مدة القرض. إذا كان متغيرا ، فهذا يعني أنه يمكن أن يتغير بناء على ظروف السوق أو عوامل أخرى. في بعض الأحيان ، يتفاقم. هذا عندما يتم فرض الفائدة ليس فقط على مبلغ القرض الأصلي ولكن أيضا على أي فائدة متراكمة.
3. الائتمان
يشير الائتمان إلى قدرة الفرد على اقتراض المال مع وعد بسداده لاحقا ، غالبا بفائدة. إنه شكل من أشكال الديون يسمح للأفراد أو الشركات بالوصول إلى الأموال التي لا يملكونها حاليا.
يمكن للمؤسسات المالية مثل البنوك أو الاتحادات الائتمانية أو شركات بطاقات الائتمان إصدار ائتمان بعد تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض. يقوم المقرض بتقييم التاريخ الائتماني للمقترض ودخله والعوامل المالية الأخرى لتحديد قدرته على سداد القرض.
4. الضرائب
الضرائب هي رسوم إلزامية يجب على الأفراد والشركات دفعها للحكومة. تستخدمها الحكومات لتمويل الخدمات العامة والبنية التحتية ، مثل المدارس والطرق والرعاية الصحية. يمكن أن تتخذ أشكالا عديدة ، بما في ذلك ضرائب الدخل والمبيعات والممتلكات والضرائب الانتقائية.
يعتمد مقدار الضريبة التي يجب أن يدفعها الفرد أو الشركة على دخلهم أو قيمة الممتلكات أو سعر شراء السلع والخدمات.
5. FICO Score
درجة FICO هي نظام تسجيل ائتماني يستخدمه العديد من المقرضين والمؤسسات المالية لتقييم الجدارة الائتمانية للفرد. تستند درجة FICO إلى مقياس من 300 إلى 850 ، مع درجة أعلى تشير إلى تحسين الجدارة الائتمانية.
يتم حساب النتيجة باستخدام عدة عوامل ، بما في ذلك سجل الدفع للفرد ، والمبالغ المستحقة ، وطول التاريخ الائتماني ، وأنواع الائتمان المستخدم ، والاستفسارات الائتمانية الجديدة. لتحسين درجة FICO الخاصة بك ، يجب عليك سداد المدفوعات في الوقت المناسب ، وسداد الديون ، وتجنب استفسارات الائتمان الجديدة.
6. الأصول
يشير الأصل إلى أي مورد أو ممتلكات لها قيمة ويمكن أن يمتلكها أو يتحكم فيها فرد أو شركة أو كيان آخر. يمكن أن تتخذ الأصول أشكالا عديدة ، بما في ذلك النقد والاستثمارات والعقارات والمعدات والملكية الفكرية والمخزون.
إنها ضرورية في التمويل لأنها تمثل مصادر محتملة للقيمة المستقبلية.
7. المسؤولية
تشير المسؤولية إلى أي دين أو التزام يدين به فرد أو شركة أو كيان آخر لطرف آخر. يمكن أن تكون في شكل قروض ورهون عقارية وأرصدة بطاقات ائتمان وحسابات دائنة والتزامات مالية أخرى.
تمثل المطلوبات مطالبات على أصول الفرد أو الشركة ويجب سدادها في وقت ما في المستقبل. يمكن أن يؤدي عدم الوفاء بهذه الالتزامات إلى عقوبات وإجراءات قانونية وإلحاق الضرر بالتصنيفات الائتمانية.
8. صافي الثروة
صافي الثروة هو مصطلح مالي يمثل الفرق بين أصول الفرد وخصومه. بمعنى آخر ، صافي الثروة هو المبلغ الذي تتجاوز به أصول الفرد ديونه والتزاماته المالية الأخرى.
لحساب صافي الثروة ، يقوم الفرد بإضافة قيمة جميع أصوله وطرح إجمالي التزاماته من ذلك. تشمل الأصول النقد والاستثمارات والعقارات والممتلكات الأخرى. من ناحية أخرى ، تشمل الالتزامات الرهون العقارية والقروض وأرصدة بطاقات الائتمان والديون الأخرى.
9. صافي الدخل
صافي الدخل ، المعروف أيضا باسم صافي الأرباح أو صافي الربح ، هو مصطلح مالي يمثل إجمالي الدخل الذي يحققه فرد أو شركة أو كيان آخر مطروحا منه أي نفقات أو تكاليف مرتبطة بتوليد هذا الدخل. بمعنى آخر ، صافي الدخل هو مبلغ المال المتبقي بعد دفع جميع النفقات.
يشير صافي الدخل الإيجابي إلى أن المنشأة قد كسبت أكثر مما أنفقته على المصروفات. يشير صافي الدخل السلبي إلى أن المنشأة قد أنفقت على المصروفات أكثر مما أكسبته من الدخل.
10. الأسهم
يشير مصطلح “الأسهم” إلى نوع من الأوراق المالية التي تمثل الملكية في الشركة. عندما يشتري الفرد حصة من الأسهم ، فإنه يشتري بشكل أساسي قطعة ملكية في تلك الشركة. تخول هذه الملكية المساهم جزءا من أصول الشركة وأرباحها ، بالإضافة إلى حق التصويت على قرارات الشركة المهمة.
يجتمع المشترون والبائعون معا في البورصات لتبادل الأسهم. يمكن أن يتقلب سعر السهم اعتمادا على عوامل مختلفة ، بما في ذلك الأداء المالي للشركة واتجاهات الصناعة وظروف السوق العامة.
11. الرهن العقاري
الرهن العقاري هو نوع من القروض التي يستخدمها المرء لشراء أو إعادة تمويل العقارات ، مثل منزل أو عقار تجاري. إذا كان المقترض غير قادر على سداد القرض ، فيمكن للمقرض حبس الملكية وبيعه لتعويض خسائره.
عندما يأخذ فرد أو شركة رهن عقاري ، فإنهم عادة ما يسددون دفعة أولى ثم يسددون القرض على مدى سنوات ، عادة بفائدة. عادة ما يتم التفاوض على شروط الرهن العقاري ، مثل سعر الفائدة ومدة القرض وجدول السداد ، بين المقترض والمقرض عند إصدار القرض.
12. الدخل
يشير الدخل إلى الأموال التي يكسبها الفرد أو المنظمة من عملهم أو استثماراتهم أو مصادر أخرى. ويشمل الأجور والرواتب ودخل الإيجار ودخل الاستثمار وأرباح الأعمال.
13. النفقات
تشير النفقات إلى التكاليف التي يتكبدها فرد أو مؤسسة أثناء تشغيل أعمالهم أو إدارة أموالهم الشخصية. يمكن أن تشمل عناصر مختلفة ، مثل الإيجار والمرافق والأجور والرواتب والإمدادات والضرائب والتأمين. قد تشمل أيضا تكاليف أخرى مرتبطة بإدارة الأعمال التجارية أو إدارة الشؤون المالية الشخصية.
14. الميزانية
تشير الميزانية إلى خطة تحدد الدخل والمصروفات المتوقعة للفرد أو المؤسسة خلال فترة محددة، عادة على أساس شهري أو سنوي. يساعدهم على إدارة شؤونهم المالية وتحديد الأهداف المالية واتخاذ قرارات ذكية بشأن الإنفاق والادخار.
عادة ما تتضمن الميزانية جميع مصادر الدخل وجميع النفقات ، بما في ذلك النفقات الثابتة (مثل مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري) والنفقات المتغيرة (مثل البقالة أو الترفيه). قد يشمل أيضا أهداف الادخار المتوقعة أو خطط سداد الديون.
15. المدخرات
تشير المدخرات إلى جزء من دخل الفرد الذي يتم تخصيصه للاستخدام المستقبلي بدلا من إنفاقه على الفور. قد يوفر الأفراد المال لأسباب مختلفة ، مثل بناء صندوق طوارئ ، أو الادخار لدفعة أولى على منزل أو سيارة ، أو التخطيط للتقاعد.
قد توفر المنظمات أيضا المال لأسباب مماثلة. على سبيل المثال ، بناء صندوق احتياطي لتغطية النفقات غير المتوقعة أو الاستثمار في فرص النمو طويلة الأجل.
استنتاج
سيساعدك فهم المصطلحات المالية الأساسية مثل تلك التي غطيناها في هذا النص على إدارة أموالك بشكل أفضل واتخاذ قرارات مالية سليمة والعمل على تحقيق أهدافك المالية. عند الحديث عن الأهداف المالية ، يمكنك دائما كسب بعض المال الإضافي مع Pawns.app.
يتيح لك التطبيق مشاركة النطاق الترددي غير المستخدم مع الآخرين وإجراء استطلاعات الرأي عبر الإنترنت مقابل النقود. إنها طريقة سهلة لكسب بعض الدخل السلبي أثناء التنقل أو الانتظار في الطابور أو حتى النوم!
