Thu nhập thụ động so với thu nhập còn lại: Sự khác biệt chính là gì?

Mọi người luôn khao khát đầu tư vào các tài sản khác nhau để tăng tài chính và doanh thu của họ. Thu nhập bổ sung, dù thụ động hay còn lại, đều hữu ích khi cố gắng phát triển danh mục đầu tư tài chính và các khoản đầu tư của bạn. Các cá nhân nên hiểu sự khác biệt giữa thu nhập thụ động và thu nhập còn lại cho kiến thức kinh tế, thiết lập mục tiêu và lập kế hoạch tài chính của họ.

Tùy thuộc vào bối cảnh ngành, những khoản thu nhập này có thể có các định nghĩa khác nhau. Chủ doanh nghiệp trực tuyến luôn hoán đổi thu nhập “thụ động” và “còn lại”. Các thuật ngữ này trong môi trường kinh doanh trực tuyến đề cập đến nguồn doanh thu tự động. Khi một người thành lập một doanh nghiệp trực tuyến, thu nhập còn lại trở thành lợi nhuận mà người đó kiếm được sau khi nỗ lực ban đầu.

Các chủ doanh nghiệp trực tuyến cần ít nỗ lực để duy trì dòng doanh thu sau khi thực hiện đầu tư ban đầu. Như vậy, “thu nhập còn lại” cũng có nghĩa là “thu nhập thụ động” trong môi trường này. Trong nền tảng tài chính, thu nhập còn lại không phải là một loại thu nhập mà là một phép tính xác định số tiền còn lại mà một cá nhân hoặc tổ chức có thể chi tiêu sau khi thanh toán tất cả các hóa đơn và hoàn thành tất cả các nghĩa vụ tài chính.

Kiến thức cơ bản về thu nhập thụ động

Bất kỳ khoản tiền nào mà một người kiếm được mà không tham gia vào công việc thực tế của một công việc hàng ngày thông thường được coi là thu nhập thụ động. Thu nhập thụ động có thể cung cấp một mạng lưới an toàn tài chính cho các cá nhân đang tìm kiếm những cách thay thế để phát triển tài sản của họ ngoài công việc thường xuyên của họ. Tạo ra một dòng thu nhập thụ động cung cấp cho một người dòng tiền ổn định và an toàn tài chính. Ví dụ về các nguồn thu nhập thụ động bao gồm quỹ tương hỗ, cổ tức bằng cổ phiếu, huy động vốn cộng đồng và liên doanh bất động sản. Các nguồn doanh thu thụ động khác bao gồm học phí thu từ sinh viên đăng ký các khóa học trực tuyến và tiền bản quyền được trao cho các tác giả. Các nguồn này cung cấp các lựa chọn đa dạng cho những người đang tìm kiếm thêm nguồn doanh thu.

Những người tiết kiệm hưu trí và các nhà đầu tư đánh giá cao các khoản đầu tư thu nhập thụ động vì chúng cho phép mọi người phát triển tài sản của họ với ít vốn, năng lượng hoặc cam kết thời gian hơn. Các nhà đầu tư có thể nghỉ hưu sớm nếu các khoản đầu tư thụ động tạo ra đủ thu nhập đáng kể. Thu nhập thụ động cũng có thể làm giảm bớt những khó khăn và nguy hiểm do gián đoạn các nguồn tiền kiếm được, chẳng hạn như tiền lương của công việc.

Lập kế hoạch và đặt mục tiêu trước khi thiết lập kênh thu nhập thụ động là điều cần thiết. Một cá nhân cũng phải đánh giá tiềm năng tăng trưởng của tài sản. Vì vậy, người ta phải tiến hành nghiên cứu thị trường để xác định một lựa chọn đầu tư tiềm năng. Đầu tư vào bất động sản cho thuê để tạo ra doanh thu thụ động thường là một lựa chọn tuyệt vời; tuy nhiên, bạn phải kiểm tra các khiếm khuyết về tài sản, tranh chấp pháp lý hoặc quyền sở hữu trước khi cam kết mua bất kỳ giao dịch nào. Điều quan trọng nữa là phải xem xét đánh giá tiềm năng tăng trưởng của địa điểm và tính toán các khoản thuế nợ do đầu tư bất động sản cho thuê.

Kiến thức cơ bản về thu nhập còn lại

Định nghĩa của thu nhập còn lại phụ thuộc vào bối cảnh ngành, chẳng hạn như tài chính doanh nghiệp, tài chính cá nhân và định giá vốn chủ sở hữu. Khi xử lý tài chính cá nhân, thu nhập còn lại đề cập đến tiền mặt mà một người còn lại sau khi thanh toán các khoản nợ và chi phí. Trong tài chính doanh nghiệp, thu nhập còn lại đề cập đến lợi nhuận hoặc thu nhập hoạt động ròng của công ty vượt quá tỷ lệ hoàn vốn yêu cầu. Các tổ chức tài chính sử dụng thu nhập còn lại của công ty để đánh giá hiệu suất đơn vị hoặc đầu tư vốn của công ty.

Trong định giá cổ phiếu, các nhà đầu tư sử dụng thu nhập còn lại để dự đoán giá trị cổ phiếu trong tương lai dựa trên hiệu suất và dòng thu nhập của công ty. Các ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán thế chấp của một người bằng cách sử dụng điểm tín dụng của họ để thế chấp. Các ngân hàng có thể tính thu nhập còn lại của bạn bằng cách xác định thu nhập của bạn và trừ thuế, bảo hiểm tài sản và khoản thế chấp dự kiến. Các tổ chức tài chính cũng khấu trừ các khoản thanh toán hàng tháng cho các khoản vay sinh viên và tài khoản trả góp từ thu nhập của một người để nhận thu nhập còn lại. Tính toán thu nhập còn lại không bao gồm chi phí tiện ích và thực phẩm.

Bạn có thể quản lý dòng tiền của mình tốt hơn bằng cách hiểu thu nhập còn lại, đôi khi được gọi là thu nhập khả dụng hoặc tùy ý. Người ta có thể sử dụng số tiền này để chi tiêu cho kỳ nghỉ, trả nợ, tiết kiệm hoặc đầu tư. Thu nhập còn lại có thể giúp bạn chống lại các sự kiện không lường trước được và suy thoái kinh tế ảnh hưởng đến các nguồn doanh thu truyền thống của bạn.

Tăng thu nhập dư và thụ động

Có một số cách để mọi người tạo thu nhập thụ động và thu nhập còn lại với các cuộc khảo sát được trả tiền. Để thành công, bạn phải có nhiều doanh thu hơn chi phí. Dưới đây là giải thích về bốn cách để tăng thu nhập còn lại và thụ động của bạn:

• Cổ phiếu cổ tức

Bạn có thể đầu tư vào cổ phiếu chia cổ tức để xây dựng nguồn thu nhập của mình. Một số công ty thương mại đại chúng phân phối cổ tức cho các nhà đầu tư của họ mỗi quý. Tái đầu tư những thứ này vào cổ phiếu là một lựa chọn cho các nhà đầu tư. Nếu cổ phiếu hoạt động tốt, nó sẽ tạo ra lợi nhuận cho bạn. Cổ phiếu chia cổ tức cũng thể hiện sự biến động thấp hơn so với cổ phiếu tăng trưởng, giúp đa dạng hóa và ổn định danh mục đầu tư của bạn.

• Bất động sản cho thuê

Một cách để tạo ra các dòng thu nhập thụ động là mua bất động sản và kiếm lợi nhuận cho thuê. Cho dù cho thuê ngắn hạn hay dài hạn, các lựa chọn này cung cấp các nguồn doanh thu ổn định cần nỗ lực tối thiểu sau khi được thiết lập. Thay vì để những ngôi nhà trống, hãy cân nhắc niêm yết chúng trên Airbnb, một nền tảng phổ biến tạo ra nhiều cơ hội hơn cho người cư ngụ và tăng lợi tức đầu tư tiềm năng. Những người không sở hữu bất động sản vẫn có thể khai thác lợi ích của bất động sản, vì quỹ tín thác đầu tư bất động sản cung cấp một giải pháp thay thế khả thi.

• Doanh nghiệp thương mại điện tử

Bạn có thể bán sản phẩm trực tuyến trên các nền tảng như Shopify để kiếm thêm thu nhập. Một lợi ích đáng kể của việc bán hàng trực tuyến là bạn không phải duy trì kho lưu trữ sản phẩm, điều này trái ngược với các doanh nghiệp ngoại tuyến truyền thống.

• Cho vay cộng đồng

Crowdlending là một cách mọi người có thể kiếm thêm tiền. Các nền tảng được công nhận như Lending Club và Prosper xem xét kỹ lưỡng hồ sơ tín dụng của người vay, đảm bảo phù hợp với các nhà đầu tư thích hợp sẵn sàng cung cấp hỗ trợ tiền tệ. Điểm tín dụng của người vay ảnh hưởng đến lãi suất theo nhiều cách khác nhau. Do đó, nhà đầu tư nhận được các khoản thanh toán hàng tháng từ người vay cho đến khi anh ta trả hết lãi vay và số tiền gốc.

Mẹo lập ngân sách

Ngân sách giúp mọi người kiểm soát tài chính của mình, do đó giúp họ dễ dàng tiết kiệm cho mục tiêu của mình. Bạn có thể tạo ngân sách phù hợp bằng cách sử dụng thu nhập ròng của mình làm nền tảng. Khi bạn tập trung vào khoản bồi thường tổng thể hơn là thu nhập ròng của mình, bạn có nguy cơ chi tiêu quá mức vì bạn tin rằng bạn có nhiều tiền hơn bạn.

Những người tự kinh doanh, nhà thầu, lao động tự do và dịch giả tự do có thể ghi chú chi tiết về tiền lương và hợp đồng của họ để quản lý thu nhập không thường xuyên của họ hiệu quả hơn. Ngoài ra, bạn có thể theo dõi và nhóm chi tiêu của mình để xác định cơ hội tiết kiệm hàng ngày của mình. Bạn cũng có thể đặt ra các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn thực tế để thúc đẩy bạn tuân thủ ngân sách của mình.

Thu nhập thụ động và thu nhập còn lại bị đánh thuế như thế nào?

Thu nhập thụ động thường phải chịu thuế, tùy thuộc vào giá trị thu nhập hàng năm đã đặt của IRS và số tiền doanh thu bạn kiếm được. Ví dụ: nếu bạn sở hữu tài sản và kiếm được khoảng 1 nghìn đô la mỗi tháng thông qua người thuê nhà, điều cần thiết là phải nhớ rằng thuế sẽ cần được giải quyết trong tương lai. Khía cạnh này đặc biệt đúng nếu bạn mang lại tổng số tiền hàng năm khoảng 150 nghìn đô la từ các luồng khác nhau. Bài học rút ra? Bất kỳ khoản thuế nào được áp dụng đối với quỹ cho thuê hàng tháng đều có điều kiện dựa trên trường hợp một cá nhân nằm trong khung cụ thể do IRS thiết lập thông qua bức tranh tài chính rộng lớn hơn của họ.

Bất động sản cho thuê của bạn có thể mất giá theo thời gian, bạn có thể xóa bỏ thuế của mình. Bạn cũng có thể xóa các chi phí bảo trì và sửa chữa định kỳ. Những khoản khấu trừ này có thể làm cho bất động sản cho thuê trở thành một khoản đầu tư rất có lợi cho bạn.

Thu nhập thụ động hoặc thu nhập còn lại là một sự thúc đẩy đáng kể cho doanh thu của bất kỳ ai. Thuế thu nhập thụ động cần nhận thức rõ hơn về cách IRS xác định các hoạt động tạo ra các khoản tiền như vậy. Với kiến thức đúng đắn về tài chính cá nhân và luật thuế của Hoa Kỳ, người ta có thể định vị mình để tránh thuế đối với tất cả doanh thu tích lũy.

Nói tóm lại

Thu nhập thụ động và thu nhập còn lại là hai nguồn thu nhập khác nhau. Một cá nhân tạo ra thu nhập thụ động mà không cần lao động tích cực; Thu nhập còn lại là số tiền mà một người vẫn còn sau khi thanh toán tất cả các khoản nợ và chi phí.

Các cá nhân cần hiểu rõ hai loại thu nhập và lập kế hoạch để đảm bảo sự ổn định tài chính của mình. Mọi người cũng nên hiểu tác động về thuế của thu nhập thụ động và thu nhập còn lại. Một người có thể đạt được sự an toàn về tài chính và thậm chí nghỉ hưu sớm bằng cách thực hiện chiến lược thu nhập thụ động với kế hoạch và kiến thức phù hợp.

Câu Hỏi Thường Gặp