Thu nhập thụ động là gì?

Thu nhập thụ động, còn được gọi là thu nhập không lao động, là một dạng doanh thu đòi hỏi nỗ lực tối thiểu để duy trì. Nó hoàn toàn trái ngược với thu nhập chủ động, là thu nhập kiếm được từ việc làm hoặc các hoạt động kinh doanh đòi hỏi phải tham gia tích cực. Thu nhập này có thể đòi hỏi số tiền thu được từ tài sản cho thuê, công ty hợp danh hữu hạn, quỹ tương hỗ hoặc các nỗ lực kinh doanh khác không yêu cầu sự tham gia trực tiếp của một người.

Điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù thu nhập thụ động có thể không yêu cầu sự tham gia tích cực, nhưng nó thường đòi hỏi nỗ lực và đầu tư đáng kể để thiết lập. Ví dụ: mua một bất động sản cho thuê đòi hỏi vốn ban đầu và thời gian để tìm, mua và thiết lập tài sản cho thuê. Tuy nhiên, một khi tài sản đang tạo ra thu nhập, nhà đầu tư có thể tận hưởng lợi ích của thu nhập thụ động với nỗ lực liên tục tối thiểu.

Hiểu về Thu nhập thụ động

Thu nhập thụ động không chỉ đơn thuần là tạo ra dòng tiền bổ sung. Đó là về việc đạt được sự độc lập và ổn định về tài chính, trao quyền cho bạn theo đuổi đam mê và sở thích của mình, dành thời gian chất lượng với những người thân yêu của bạn, hoặc thậm chí đắm chìm trong một số R & R, tất cả trong khi vẫn giữ những lo lắng về tài chính. Hơn nữa, thu nhập thụ động đóng vai trò như một biện pháp bảo vệ trong thời kỳ kinh tế đầy thách thức, có thể là mất việc làm không lường trước được, thị trường hỗn loạn hoặc tác động xảo quyệt của lạm phát. Nó cung cấp một dòng doanh thu ổn định để vượt qua mọi cơn bão tài chính và duy trì mức sống của bạn.

Mặc dù người ta có thể áp dụng rộng rãi định nghĩa thông tục về thu nhập thụ động, nhưng điều cần thiết là phải hiểu các định nghĩa pháp lý và thuế cụ thể của nó để đảm bảo tuân thủ các quy định và tối đa hóa lợi ích tài chính. Ví dụ, IRS loại trừ một số loại thu nhập không được phân loại là thu nhập thụ động. Loại trừ này bao gồm tiền lãi, cổ tức, niên kim, hoàn thuế thu nhập, thu nhập từ việc xóa nợ và tiền bản quyền không bắt nguồn từ quá trình thương mại hoặc kinh doanh thông thường.

Làm thế nào để kiếm tiền từ thu nhập thụ động?

Có nhiều cách khác nhau bạn có thể tạo ra thu nhập thụ động. Tuy nhiên, phương pháp phù hợp nhất cho một cá nhân sẽ phụ thuộc vào bộ kỹ năng, sở thích và mục tiêu tài chính riêng của họ. Dưới đây là một số cách thường được sử dụng để kiếm thu nhập thụ động:

• Thu nhập cho thuê

Phương pháp này là một loại thu nhập thụ động thông thường và được thiết lập tốt có được bằng cách mua tài sản và cho người thuê thuê. Bất động sản được đề cập có thể bao gồm một phạm vi rộng, từ nhà ở đến thương mại.

Trong phương pháp này, chủ sở hữu tài sản có trách nhiệm duy trì nó, đảm bảo nó vẫn có thể ở được và an toàn cho người thuê nhà. Khi làm như vậy, chủ sở hữu bất động sản nhận được các khoản thanh toán tiền thuê nhà. Mặc dù mức độ tham gia nhất định là điều cần thiết để thiết lập tài sản cho thuê, nhưng một khi được bắt đầu, nó có thể tạo ra nguồn thu nhập ổn định mà không cần phải tham gia quá mức và liên tục.

• Cổ phiếu trả cổ tức và quỹ tương hỗ

Đi mua cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ cung cấp cổ tức liên quan đến việc mua cổ phiếu trong các công ty hoặc quỹ phân phối chúng một cách nhất quán cho các cổ đông tương ứng của họ. Người ta có thể thu được cổ tức từ thu nhập trên mỗi cổ phiếu của công ty, với các cổ đông được hưởng một phần lợi nhuận tương ứng trên cơ sở thường xuyên, thường là hàng quý.

Các nhà đầu tư có thể chọn đầu tư vào cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ cung cấp cổ tức để tạo thu nhập thụ động. Những cổ phiếu và quỹ này thường được coi là các lựa chọn đầu tư ổn định, rủi ro thấp hơn so với những cổ phiếu không cung cấp cổ tức, vì chúng cung cấp nguồn thu nhập đáng tin cậy và ổn định ngay cả trong bối cảnh thị trường chứng khoán biến động.

• Cho vay ngang hàng

Sự ra đời của các nền tảng cho vay ngang hàng (P2P) đã dẫn đến cơ hội tuyệt vời để tạo ra thu nhập thụ động bằng cách tạo điều kiện cho vay tiền để đổi lấy các khoản thanh toán lãi suất. Các nền tảng này hoạt động như một trung gian cho phép các cá nhân phân bổ tiền của họ cho những người vay cần nguồn tài chính.

Bằng cách khai thác tiềm năng của các nền tảng này, người vay có thể tiếp cận vốn với lãi suất mong muốn vượt xa lãi suất cho vay thông thường do người cho vay truyền thống cung cấp, do đó mở ra một kỷ nguyên mới với những khả năng chưa từng có cho cả người cho vay và người đi vay.

• Bán băng thông không sử dụng

Ngày nay, bạn không thể đánh giá thấp tác động biến đổi của internet đối với cuộc sống hàng ngày của chúng ta. Nó đã cách mạng hóa giao tiếp và tiếp cận thông tin, mở đường cho vô số cơ hội sinh lợi. Một cơ hội như vậy nằm ở việc chia sẻ băng thông internet.

Nếu bạn đã phải chịu chi phí cho kết nối internet gia đình và gói dữ liệu di động, bạn nên cân nhắc kiếm tiền từ bất kỳ băng thông dư thừa nào mà bạn có. Tận dụng băng thông chưa được khai thác như vậy bằng cách chia sẻ nó với những người khác là một phương tiện tuyệt vời để tạo thêm thu nhập. Ví dụ: các nền tảng sáng tạo như Pawns.app khảo sát trả phí cho phép người dùng tạo doanh thu bằng cách giao dịch băng thông thặng dư của họ để lấy thù lao thông qua PayPal hoặc Bitcoin.

Các loại thu nhập thụ động

Một số loại cơ hội thu nhập tồn tại ngày nay. Dưới đây là một lựa chọn nhỏ về những cái phổ biến nhất trong lĩnh vực thụ động:

• Đầu tư vào thị trường chứng khoán

Mặc dù đầu tư vào thị trường chứng khoán kéo theo rủi ro lớn hơn do sự không chắc chắn vốn có của nó, tiền đề cơ bản liên quan đến việc mua cổ phiếu với hy vọng giá trị của chúng tăng giá theo thời gian. Cổ phiếu có triển vọng mạnh cũng sẽ mang lại lợi ích bổ sung của việc trả cổ tức, do đó cho phép các nhà đầu tư tạo ra nguồn thu nhập thụ động đáng tin cậy.

• Trái phiếu và GIC

Một phương pháp phổ biến để tạo thu nhập thụ động là đầu tư vào các công cụ tài chính như trái phiếu và chứng chỉ đầu tư được đảm bảo (GIC), bảo vệ việc mua lại ban đầu của bạn trong khi cung cấp các khoản thanh toán lãi. Mặc dù được đặc trưng bởi hồ sơ rủi ro thấp hơn, nhưng các công cụ tài chính này cung cấp sự đánh đổi dưới dạng thanh toán lãi suất tương đối giảm.

• Ủy thác đầu tư bất động sản

Quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs) cho phép mọi người tham gia vào thị trường bất động sản mà không gặp khó khăn về sở hữu tài sản vật chất.

Bằng cách mua cổ phần trong REIT giao dịch công khai, các nhà đầu tư có thể đóng góp vốn cho danh mục đầu tư đa dạng các bất động sản tạo ra thu nhập, chẳng hạn như tòa nhà thương mại, khách sạn, căn hộ và thế chấp. Điều làm nên sự khác biệt của REIT là khả năng cung cấp cổ tức thường xuyên cho các nhà đầu tư, tương tự như cách cổ phiếu trả cổ tức cho các cổ đông.

Ví dụ về thu nhập thụ động là gì?

Thu nhập thụ động là doanh thu mà các cá nhân tạo ra từ một doanh nghiệp mà không có sự tham gia tích cực của họ. Ví dụ bao gồm thu nhập cho thuê, cổ tức, cho thuê thiết bị, thỏa thuận cấp phép, quan hệ đối tác hữu hạn, thu nhập lãi suất, tiền bản quyền, vận chuyển thả, viết blog, tạo và bán các khóa học trực tuyến, viết sách điện tử, mua và bán trang web, cho vay ngang hàng, tiếp thị liên kết, v.v.

Xử lý thuế đối với thu nhập thụ động

Sở Thuế vụ, hay IRS, nổi tiếng với xu hướng đánh thuế đối với thu nhập thụ động với tỷ lệ tương đương với thu nhập liên quan đến việc làm, chẳng hạn như tiền lương và tiền lương. Thuế suất có thể thay đổi tùy thuộc vào bản chất cụ thể của thu nhập thụ động được đề cập. Tuy nhiên, một số trường hợp ngoại lệ và khấu trừ có thể được áp dụng.

Ví dụ, trong một số trường hợp, thu nhập thụ động từ cổ tức và lãi vốn có thể bị đánh thuế thấp hơn thu nhập thông thường. Thu nhập cho thuê bị đánh thuế theo mức thông thường, nhưng người ta có thể sử dụng các khoản khấu trừ để giảm nghĩa vụ thuế. Tổn thất thụ động từ các hoạt động cho thuê có thể bù đắp các nguồn thu nhập khác, nhưng vẫn có những hạn chế. Thu nhập thụ động từ một doanh nghiệp không tham gia có thể phải chịu thuế tự kinh doanh, làm phức tạp việc báo cáo thuế. Do đó, nên tham khảo ý kiến chuyên gia thuế hoặc sử dụng phần mềm để tính toán chính xác và báo cáo cho IRS.

Sự khác biệt giữa Thu nhập thụ động và Thu nhập chủ động là gì?

Người ta có thể tạo ra thu nhập thụ động mà không cần tham gia tích cực hoặc nỗ lực thường xuyên. Nó có thể bao gồm thu nhập từ nhiều nguồn khác nhau, chẳng hạn như đầu tư, tài sản cho thuê, kênh YouTube, bán khóa học trực tuyến, v.v. Thu nhập thụ động đòi hỏi đầu tư ban đầu về thời gian, tiền bạc hoặc công sức, nhưng một khi đã được thiết lập, nó có thể cung cấp nguồn thu nhập ổn định mà không cần sự tham gia tích cực.

Mặt khác, thu nhập chủ động đòi hỏi sự tham gia và nỗ lực tích cực, thường dưới dạng tiền lương hoặc tiền công kiếm được dưới dạng bồi thường từ một công việc hoặc doanh nghiệp. Thu nhập này đòi hỏi công việc liên tục và số tiền kiếm được hoàn toàn phụ thuộc vào thời gian và công sức bỏ ra. Nó bao gồm thu nhập từ hoa hồng bán hàng, dịch vụ tư vấn, làm việc tự do, v.v.

Thu nhập đầu tư có được coi là thu nhập thụ động không?

Thu nhập thu được từ lãi suất, cổ tức và lãi vốn thường không được coi là thu nhập thụ động. Thay vào đó, IRS phân loại nó là thu nhập danh mục đầu tư. Bạn có thể kiếm được thu nhập danh mục đầu tư từ các khoản đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các chứng khoán khác. Không giống như thu nhập kiếm được từ các hoạt động kinh doanh tích cực, doanh thu này thường không phải chịu thuế tự kinh doanh.

Tuy nhiên, mặc dù không được coi là thu nhập thụ động, nhưng nó vẫn có thể phải chịu các mức thuế suất và quy tắc khác với các loại thu nhập khác. Ví dụ, lãi vốn dài hạn được đánh thuế thấp hơn thu nhập thông thường. Đồng thời, cổ tức có thể phải chịu các mức thuế suất khác nhau dựa trên mức thu nhập của người nộp thuế.

Thu nhập thụ động có phải chịu thuế không?

Có! Thu nhập thụ động phải chịu thuế, giống như các loại thu nhập khác. Tuy nhiên, các khoản khấu trừ có thể có sẵn để giảm nghĩa vụ thuế. Ví dụ: bạn có thể tận dụng các chi phí liên quan đến việc tạo thu nhập thụ động, chẳng hạn như chi phí bảo trì tài sản cho thu nhập cho thuê.

Điều tối quan trọng là tìm kiếm sự hướng dẫn từ một chuyên gia thuế để giảm thiểu nghĩa vụ thuế đối với thu nhập thụ động. Tùy thuộc vào thu nhập thụ động kiếm được, họ có thể xác định các khoản khấu trừ có sẵn và tư vấn về việc tuân thủ luật thuế trong khi giảm thiểu nghĩa vụ thuế.

Làm thế nào tôi có thể kiếm 1,000 đô la một tháng từ thu nhập thụ động?

Có rất nhiều cách để kiếm 1.000 đô la một tháng từ thu nhập thụ động. Tuy nhiên, nhiều yếu tố khác nhau sẽ quyết định số tiền thực tế mà bạn có thể kiếm được. Ví dụ: khoản đầu tư ban đầu của bạn, loại nguồn thu nhập thụ động bạn chọn và lượng thời gian và công sức bạn sẵn sàng bỏ ra. Một số ý tưởng cần xem xét là thu nhập cho thuê, cổ phiếu trả cổ tức, cho vay ngang hàng và ủy thác đầu tư bất động sản.

Kết thúc

Về cơ bản, thu nhập thụ động là số tiền kiếm được từ các nguồn không yêu cầu sự tham gia tích cực. Ví dụ: thu nhập từ tài sản cho thuê, đầu tư, cổ tức, tiền lãi, tiền bản quyền, tạo và bán các sản phẩm kỹ thuật số; Những ý tưởng này đều có thể tạo ra thu nhập lâu dài sau khi chúng được tạo ra. Thu nhập thụ động là một cách tuyệt vời để bổ sung thu nhập của bạn, xây dựng sự giàu có và đạt được tự do tài chính.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu rằng việc tạo ra các dòng thu nhập thụ động đòi hỏi sự đầu tư đáng kể về thời gian, công sức và nguồn lực. Nói chung, phải mất nhiều tháng hoặc thậm chí nhiều năm để xây dựng một nguồn đáng tin cậy. Tuy nhiên, với việc lập kế hoạch cẩn thận, làm việc chăm chỉ và kiên trì, tạo ra các nguồn thu nhập thụ động có thể là một nỗ lực bổ ích và sinh lợi.

Câu Hỏi Thường Gặp