Những cách tốt nhất để xử lý ngân sách của bạn thường là những cách đơn giản nhất. Rốt cuộc, nó không nên phức tạp hoặc khiến bạn đau đầu. Quy tắc 50/30/20 có lẽ là phương pháp lập ngân sách hàng tháng đơn giản nhất, cho bạn biết chính xác cách xử lý chi phí hàng tháng của bạn.
Không cần phải ghi lại mọi giao dịch để tránh chi tiêu quá mức và để lại một số tiền trong tiền tiết kiệm của bạn mỗi tháng. Nếu bạn đã từng thử một ứng dụng lập ngân sách và từ bỏ trước khi bắt đầu sử dụng nó, thì quy tắc 50/30/20 có thể hoàn toàn phù hợp với bạn.
Quy tắc 50/30/20 là gì và nó hoạt động như thế nào?
Phương pháp quản lý ngân sách này có thể giúp bạn phân phối tiền của mình một cách đơn giản và bền vững. Tất cả những gì bạn phải làm là phân phối thu nhập của mình thành ba loại chính: 50% cho nhu cầu của bạn, 30% cho nhu cầu của bạn và 20% cho khoản tiết kiệm hoặc nợ của bạn. Cân bằng chi phí của bạn giữa ba loại chính này có thể tiết kiệm thời gian và giúp bạn tránh căng thẳng khi đào sâu vào các chi tiết của mọi giao dịch.
Nếu mục tiêu chính của bạn là tiết kiệm nhiều tiền hơn, phương pháp này cung cấp một cách tuyệt vời để làm cho thói quen chi tiêu của bạn có cấu trúc hơn. Không quan trọng nếu bạn đang cố gắng tiết kiệm hay trả nợ – phương pháp này sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn.
Quy tắc 50/30/20 được phát triển bởi Elizabeth Ann Warren, cựu giáo sư luật và Thượng nghị sĩ hiện tại của Massachusetts. Nó được mô tả lần đầu tiên trong cuốn sách “All Your Worth” từ năm 2005, mà Warren viết cùng con gái cô, Amelia Warren Tyagi.
Sau hơn 20 năm nghiên cứu tài chính, Warren và Tyagi kết luận rằng việc kiểm soát tài chính của bạn không cần phải phức tạp. Cân bằng tiền của bạn giữa các nhu cầu, mong muốn và mục tiêu tiết kiệm là tất cả những gì bạn cần. Vì vậy, 50/30/20 đã ra đời.
Cách sử dụng quy tắc 50/30/20 để lập ngân sách tiền của bạn
Như chúng tôi đã giải thích, quy tắc đơn giản hóa việc lập ngân sách bằng cách chia thu nhập của bạn (sau thuế) thành ba loại chính – nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm hoặc nợ. Một khi bạn biết mình có thể chi bao nhiêu tiền cho mỗi danh mục, bạn sẽ có thời gian dễ dàng hơn đáng kể khi tuân thủ ngân sách của mình. Quan trọng hơn, bạn sẽ có thể kiểm soát chi tiêu của mình.
Chi tiêu 50% cho nhu cầu của bạn
Nhu cầu của bạn là tất cả các chi phí mà bạn không thể tránh khỏi. Bao gồm các:
- Thức ăn
- Thuê
- Tiện ích
- Giao thông vận tải
- Bảo hiểm
- Trả nợ
Giả sử thu nhập hàng tháng của bạn là 2.000 đô la sau thuế. Nếu bạn dự định tuân thủ quy tắc 50/30/20, bạn sẽ phân bổ 1000 đô la cho nhu cầu của mình. Tuy nhiên, điều này không nhất thiết phải đúng với tất cả mọi người. Nếu trang trải nhu cầu của bạn đòi hỏi hơn 50% thu nhập hàng tháng của bạn, bạn có thể thực hiện một số thay đổi để giảm các chi phí này.
Trong hầu hết các trường hợp, ăn uống lành mạnh với ngân sách hoặc chuyển sang một nhà cung cấp điện khác có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn. Ngoài ra còn có những mẹo khác bạn có thể thử. Nếu không có gì hiệu quả, thì có thể đã đến lúc xem xét những thay đổi quan trọng hơn, chẳng hạn như tìm kiếm nhà ở giá cả phải chăng hơn.
Chi tiêu 30% cho nhu cầu của bạn
Khi nhu cầu của bạn được đáp ứng, 30% thu nhập của bạn có thể được dùng để trang trải nhu cầu của bạn. Đây là những chi phí không cần thiết của bạn. Nói cách khác, chúng là bất cứ thứ gì và mọi thứ bạn quyết định chi tiền của mình, mặc dù bạn có thể sống mà không cần nó nếu cần. Bao gồm các:
- Áo
- Ăn ngoài
- Giải trí
- Tiện ích
- Đăng ký phát trực tuyến và chơi game
- Hàng tạp hóa không thiết yếu
Theo ví dụ ở trên, nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 2.000 đô la, bạn có thể chi 600 đô la cho những mong muốn của mình. Bây giờ, việc bị cuốn theo khá dễ dàng. Nếu bạn nhận thấy rằng những mong muốn của mình tốn quá đắt, bạn nên suy nghĩ xem bạn có thể cắt giảm những gì trong số chúng. Tại sao phải trả tiền cho tư cách thành viên phòng tập thể dục nếu bạn đi một hoặc hai lần một tháng?
Một điều cần thiết khác cần nhớ là tuân theo quy tắc 50/30/20 không có nghĩa là bạn không thể tận hưởng mọi thứ. Nó chỉ có nghĩa là có trách nhiệm hơn với tiền của bạn và loại bỏ chi tiêu quá mức không cần thiết. Trong trường hợp bạn không chắc liệu điều gì đó có phù hợp với nhu cầu hoặc mong muốn của bạn hay không, chỉ cần tự hỏi bản thân liệu bạn có thể sống mà không có nó hay không. Nếu câu trả lời của bạn là có, đó là một mong muốn.
Bỏ 20% vào khoản tiết kiệm của bạn
Khi bạn đã quan tâm đến mong muốn và nhu cầu của mình, bạn nên dành 20% còn lại cho mục tiêu tiết kiệm hoặc trả nợ. Làm điều này mỗi tháng chắc chắn sẽ giúp bạn phát triển một kế hoạch tiết kiệm đáng tin cậy hơn. Quan trọng hơn, những khoản tiết kiệm này có thể nhanh chóng tăng lên. Nếu chúng ta làm theo phương trình, bạn sẽ tiết kiệm được 400 đô la mỗi tháng, tức là 4,800 đô la sau một năm!
Bài học rút ra
Quy tắc 50/30/20 đủ dễ dàng cho tất cả mọi người, ngay cả đối với những người vô gia cư, tuân theo mà không đổ mồ hôi. Quan trọng hơn, nó chắc chắn sẽ giúp bạn kiểm soát tài chính của mình và giúp bạn nhìn thấy bức tranh toàn cảnh.
Khi nói đến việc giữ một ngân sách lành mạnh, mỗi một chút đều hữu ích. Nếu bạn thấy mình gặp khó khăn trong việc đưa thu nhập của mình vào quy tắc 50/30/20, hãy thử Pawns.app! Với ứng dụng của chúng tôi, bạn có thể kiếm tiền bằng cách hoàn thành các cuộc khảo sát và chia sẻ internet của mình. Phần tốt nhất? Bất kỳ ai cũng có thể tham gia và nó hoạt động trên toàn thế giới. Trở thành một phần của cộng đồng toàn cầu của chúng tôi và nhận tiền thưởng khởi điểm $1 bằng cách nhấp vào nút bên dưới!
