Mọi người phải có ý thức về chi phí sinh hoạt, và lạm phát luôn là một mối đe dọa rình rập. Trong khi Cục Dự trữ Liên bang đang hành động để kiểm soát lạm phát bằng cách thay đổi lãi suất, tất cả chúng ta phải hành động để tiết kiệm tiền trong thời kỳ lạm phát.
Từ đi chung xe đến mua sắm thông minh, đây là một số cách để giúp bạn quản lý tiền bạc mà không phải hy sinh chất lượng cuộc sống của bạn.
Làm thế nào bạn có thể bảo vệ mình khỏi lạm phát?
Lạm phát là một thực tế trong nền kinh tế ngày nay và có thể ảnh hưởng đáng kể đến tài chính của bạn. Lạm phát là sự gia tăng dần chi phí hàng hóa và dịch vụ theo thời gian. Đó là một hiện tượng tiêu cực, nhưng may mắn thay, có nhiều cách để bảo vệ bản thân.
Để bắt đầu, bạn nên thường xuyên theo dõi tỷ lệ lạm phát. Điều này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định tài chính sáng suốt và điều chỉnh ngân sách của mình cho phù hợp. Hãy theo dõi Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (BLS) vì họ có những con số chính xác nhất về tình hình kinh tế hiện tại.
Ngoài việc theo dõi tỷ lệ lạm phát, bạn có thể:
Giảm chi phí của bạn
Khi nói đến việc tiết kiệm tiền trong thời kỳ lạm phát, có một số điều quan trọng cần lưu ý. Trước hết, hãy đảm bảo rằng bạn đang tận dụng các chiết khấu có sẵn. Nhiều cửa hàng giảm giá cho các đơn đặt hàng trực tuyến hoặc mua hàng tại cửa hàng bằng cách sử dụng các phiếu giảm giá hoặc mã cụ thể, vì vậy hãy chú ý đến những thứ đó.
Ngoài ra, hãy cân nhắc điều chỉnh thói quen lối sống của bạn để tiết kiệm tiền. Ví dụ, hãy thử đóng gói bữa trưa của bạn thay vì ăn ngoài thường xuyên hoặc hạn chế chi tiêu cho quần áo và phụ kiện.
Hơn nữa, bạn nên có một quỹ khẩn cấp. Nó có thể giúp bạn trang trải các chi phí bất ngờ và tránh phụ thuộc vào nợ trong thời kỳ lạm phát. Cách tốt nhất để xây dựng một quỹ khẩn cấp là dành một số tiền mỗi tháng. Bạn chỉ nên chạm vào số tiền này trong trường hợp khẩn cấp.
Bạn cũng có thể giảm chi phí của mình bằng cách cắt giảm chi tiêu tùy ý. Hãy suy nghĩ về tất cả những việc mua sắm không cần thiết hoặc thậm chí là cảm xúc và nhận thức rõ hơn về hành động của bạn. Nếu bạn quản lý để giảm thiểu chi tiêu tùy ý, bạn sẽ giải phóng nhiều tiền hơn cho các nhu cầu thiết yếu và tiết kiệm trong thời kỳ lạm phát.
Tiết kiệm tiền vận chuyển
Lạm phát có thể gây khó khăn cho việc tiết kiệm tiền vận chuyển. Tuy nhiên, có nhiều cách để giảm số tiền chi tiêu cho nó bất kể lạm phát.
Ví dụ, phương tiện giao thông công cộng là một lựa chọn tuyệt vời. Trong một số trường hợp, chi phí sử dụng phương tiện giao thông công cộng thấp hơn so với sử dụng ô tô. Ngoài ra, giao thông công cộng thường mang lại lợi ích môi trường tuyệt vời. Ví dụ, phương tiện công cộng có thể giảm lượng khí thải của phương tiện và giúp giảm tắc nghẽn giao thông.
Đi chung xe là một giải pháp thay thế tuyệt vời khác để tiết kiệm tiền vận chuyển vì nó có thể tiết kiệm tài chính đáng kể nếu bạn sử dụng nó thường xuyên. Ví dụ: nếu bạn đi chung xe một tuần ba lần, bạn có thể tiết kiệm được khoảng 100 đô la hàng tháng chỉ phí đậu xe! Ngoài ra, đi chung xe có thể cải thiện môi trường bằng cách giảm số lượng ô tô trên đường.
Giảm nợ của bạn
Có một số cách để giảm nợ của bạn (bao gồm cả nợ thẻ tín dụng). Dưới đây là một số bước để giúp bạn:
- Đảm bảo bạn không quá nhiều tín dụng;
- Sống dưới khả năng của bạn và không chi tiêu quá mức cho những món đồ không cần thiết;
- Theo dõi chi phí của bạn và đảm bảo bạn đang trả số tiền thích hợp cho mọi thứ.
Thực hiện theo ba bước này có thể giúp giảm nợ tổng thể của bạn và tiết kiệm tiền.
Hơn nữa, nếu có thể lựa chọn, bạn nên ưu tiên trả nợ thẻ tín dụng và các khoản nợ lãi suất cao khác. Những khoản nợ này có thể trở nên nặng nề hơn trong thời kỳ lạm phát, vì vậy việc giảm những khoản nợ này trước tiên là một bước đi thông minh.
Tăng khoản tiết kiệm của bạn
Lạm phát ăn mòn tiền tiết kiệm của bạn, nhưng có nhiều cách để tiết kiệm tiền, ngay cả khi bạn không phải là một phù thủy tài chính. Dưới đây là năm mẹo giúp bạn giảm chi phí và tăng thu nhập:
- Một cách đơn giản để tiết kiệm tiền mua hàng tạp hóa là sử dụng phiếu giảm giá. Thường xuyên kiểm tra báo hoặc các trang web phiếu giảm giá trực tuyến để biết các ưu đãi có thể giảm chi phí thực phẩm của bạn lên đến 50%.
- Giảm hóa đơn cáp của bạn. Các mạng truyền hình thường tăng giá hàng năm để đối phó với lạm phát, vì vậy điều quan trọng là phải theo dõi hóa đơn cáp của bạn và cố gắng loại bỏ bất kỳ kênh hoặc gói không cần thiết nào.
- Mua sắm các thương hiệu chung thay vì thương hiệu tên tuổi bất cứ khi nào có thể. Các thương hiệu chung không chỉ thường có giá thấp hơn mà còn có xu hướng cung cấp các sản phẩm chất lượng tốt hơn nhiều lựa chọn thương hiệu nổi tiếng.
- Ăn ở nhà thường xuyên hơn và bỏ ăn ngoài khi có thể. Lập ngân sách cho việc đi ăn ngoài có thể là một thách thức, đặc biệt nếu bạn đã quen với nó, nhưng hạn chế ăn ngoài một hoặc hai lần một tháng có thể tiết kiệm rất nhiều tiền.
- Đăng ký các nền tảng hoặc ứng dụng trực tuyến cung cấp khảo sát trả phí, như Pawns.app, để tăng thu nhập của bạn.
Các khoản đầu tư tốt nhất trong thời kỳ lạm phát
Đầu tư trong thời kỳ lạm phát có thể rủi ro. Điều thực sự quan trọng là phải làm điều đó một cách cẩn thận, để bạn không mất nhiều tiền ngay cả trong trường hợp xấu nhất.
Nếu bạn đang cân nhắc đầu tư, tốt nhất bạn nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính, người có thể đánh giá trường hợp cá nhân của bạn và đề xuất các cơ hội đầu tư tốt nhất cho bạn. Bài đăng trên blog này không nên được coi là lời khuyên tài chính và không thể thay thế cho một chuyên gia.
Nói chuyện với cố vấn của bạn về các lựa chọn đầu tư này trong thời kỳ lạm phát có thể là một ý tưởng hay:
1. Chứng khoán Chính phủ
Đầu tư vào chứng khoán chính phủ, chẳng hạn như trái phiếu tiết kiệm và Chứng khoán Bảo vệ Lạm phát Kho bạc (TIPS), có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời kỳ lạm phát.
Những chứng khoán này được chính phủ Hoa Kỳ bảo lãnh và thường có giá trị hơn các sản phẩm tiết kiệm thông thường. Ví dụ, một trái phiếu 10.000 đô la được phát hành vào năm 1985 có thể có giá trị hơn một trái phiếu 10.000 đô la được phát hành vào năm 2018.
TIPS cung cấp cho các nhà đầu tư một số lợi ích độc đáo. Ví dụ, khi ngân khố phát hành TIPS mới, họ sẽ bán đấu giá chúng cho công chúng với lãi suất cố định. Làm điều này đảm bảo rằng các khoản thanh toán lãi suất trên TIPS sẽ luôn bằng ít nhất 1% mệnh giá của chúng (cộng với lạm phát). Sự bảo vệ này giúp các nhà đầu tư ổn định hơn khi đầu tư vào chứng khoán chính phủ dài hạn.
Bạn cũng có thể mua trái phiếu chính phủ. Chúng là bảo đảm nợ do chính phủ phát hành để hỗ trợ các nghĩa vụ và chi tiêu. Trái phiếu chính phủ là một lựa chọn đầu tư an toàn, rủi ro thấp có thể giúp bảo vệ vốn của bạn trong thời kỳ lạm phát.
2. Tài khoản tiết kiệm
Một cách khác để tăng khoản tiết kiệm của bạn là sử dụng tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Nó trả lãi suất cao hơn cho tiền gửi của bạn so với tài khoản tiết kiệm thông thường. Tuy nhiên, lợi nhuận sẽ khó theo kịp lạm phát.
3. Bất động sản
Đầu tư vào bất động sản có thể là một cách tốt để tránh mất tiền do lạm phát. Tại sao vậy? Lạm phát làm giảm giá trị đồng đô la. Nếu lãi suất trên tài sản của bạn vẫn giữ nguyên nhưng giá trị đô la giảm, khoản nợ của bạn về cơ bản sẽ trở nên rẻ hơn đối với bạn. Ngoài ra, bất động sản thường trở nên đắt đỏ hơn theo thời gian, bất kể lạm phát.
Vì vậy, ngay cả khi bạn có nợ bất động sản và đang trả lãi suất, đó là một hàng rào tốt chống lại lạm phát.
4. Hàng hóa
Danh sách trao đổi hàng hóa ngày nay bao gồm kim loại, dầu mỏ và ngoại tệ trong số những thứ khác. Nói chung, đây là những sản phẩm tốt nhất để đầu tư trong thời kỳ lạm phát.
Thông thường, giá của những mặt hàng này tăng cùng với lạm phát, có nghĩa là chúng được bảo vệ khỏi nó. Hàng hóa là một trong số rất ít tài sản thực sự được hưởng lợi từ lạm phát gia tăng.
5. Cổ phiếu trong các lĩnh vực thiết yếu
Một số lĩnh vực chứng khoán có thể chống lại lạm phát cao hơn và đáng để đầu tư vào chúng trong thời kỳ kinh tế bất ổn Ví dụ, trong lịch sử, lĩnh vực năng lượng và tài chính nằm trong số những lĩnh vực nên đứng vững trong thời kỳ lạm phát gia tăng.
Tuy nhiên, mỗi tình huống và mỗi lạm phát là khác nhau, vì vậy hãy nghiên cứu trước khi mua cổ phiếu để chống lại lạm phát cao hơn.
6. Tiền điện tử
Khi nói đến việc đầu tư vào tiền điện tử, bạn sẽ bắt gặp những ý kiến trái ngược nhau và cả hai đều có những lập luận tốt.
Một mặt, tiền điện tử được coi là một hàng rào lạm phát tốt vì nó mang lại triển vọng tăng trưởng dài hạn tốt. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia khá hoài nghi về tiền điện tử như một hàng rào lạm phát, mặc dù Bitcoin thể hiện chính xác như vậy do nguồn cung cố định của nó.
Vì vậy, bạn có thể quyết định xem những rủi ro liên quan đến đầu tư tiền điện tử có xứng đáng với lợi nhuận hay không.
Kết thúc
Lạm phát là một hiện tượng phổ biến ảnh hưởng đến mọi người theo những cách khác nhau. Trong khi một số người có thể đối phó với lạm phát bằng cách lập ngân sách cho con số của họ, những người khác có thể thấy chi tiêu của họ tăng lên theo thời gian.
Cuối cùng, bạn phải đảm bảo rằng bạn đang thực hiện tất cả các biện pháp phòng ngừa cần thiết để không gặp khó khăn về tài chính khi lạm phát tăng lên.
FAQ
How Do I Hedge Against Inflation?
Để phòng ngừa lạm phát, hãy thêm cổ phiếu vào danh mục đầu tư của bạn. Chúng cung cấp cổ tức và tăng giá trị theo thời gian. Các doanh nghiệp tăng doanh thu ròng cũng tăng cổ tức cho cổ đông, đảm bảo cho các nhà đầu tư dòng tiền lớn hơn trong tương lai.
Is Real Estate a Hedge Against Inflation?
Bất động sản là chất ổn định lạm phát tốt nhất vì bạn có thể mua một bất động sản với giá thấp hơn theo thời gian so với giá thuê nhà tăng. Chiến lược này sẽ mang lại lợi ích cho bạn về lâu dài trong khi bạn tiếp tục trả nhiều tiền hơn cho các nhu cầu thiết yếu.
How Can I Save on Groceries During Inflation?
Có một số cách để tiết kiệm hàng tạp hóa trong thời kỳ lạm phát, chẳng hạn như thẻ thưởng, chương trình khách hàng thân thiết, ứng dụng giảm giá và phiếu giảm giá. Các lựa chọn thay thế khác bao gồm mua số lượng lớn, tận dụng các chương trình hỗ trợ thực phẩm hoặc chọn các bữa ăn không thịt.
