Ổn định tài chính là lợi ích chính của nhân viên làm công ăn lương vì nó cho phép họ tiết kiệm thu nhập mỗi tháng. Ngay cả khi mức lương của bạn không trên mức trung bình, những thói quen tốt và mức lương ổn định có thể làm nên điều kỳ diệu cho tài khoản tiết kiệm của bạn.
Bí quyết là quản lý chi tiêu hàng tháng của bạn để sống ít nhất một chút so với khả năng của bạn và đưa phần còn lại vào tài khoản tiết kiệm của bạn một cách nhất quán. Chúng tôi thảo luận chi tiết về cách tiết kiệm tiền từ mức lương của bạn dưới đây.
Mẹo chính để tiết kiệm tiền từ tiền lương của bạn
Hầu hết các quy tắc lập ngân sách, chẳng hạn như quy tắc 50/30/20 phổ biến, khuyên bạn nên dành ít nhất 20% thu nhập của bạn vào tiết kiệm. Biến điều này thành hiện thực đòi hỏi bạn phải có thói quen tài chính lành mạnh. Các mẹo của chúng tôi là về việc xây dựng theo thời gian và sau đó xem kết quả trong tài khoản tiết kiệm của bạn.
Lập kế hoạch tài chính dài hạn
Ngân sách là một kế hoạch xác định thu nhập và chi phí của bạn. Đó là bước đầu tiên để hiểu cách tiết kiệm tiền từ tiền lương vì nó cho phép bạn kiểm soát tài chính của mình. Một ngân sách tốt được chi tiết cho mỗi tuần và tháng, nhưng nó cũng giúp bạn lập kế hoạch tài chính dài hạn.
- Liệt kê các nguồn thu nhập của bạn, chẳng hạn như lương, thu nhập phụ, lợi nhuận đầu tư, v.v.
- Chi tiết chi tiết các chi phí cần thiết của bạn – tiền thuê nhà/thế chấp, tiện ích, hàng tạp hóa, vận chuyển và bất kỳ hóa đơn nào khác mà bạn phải trả.
- Xác định thu nhập khả dụng của bạn bằng cách trừ đi chi phí từ tổng thu nhập.
Với ba biến số này, hãy xem xét bạn có thể phân bổ bao nhiêu ngân sách khả dụng của bạn để tiết kiệm và bao nhiêu chi phí của bạn có thể được cắt giảm. Tất cả những điều đó phải phù hợp với mục tiêu tiết kiệm dài hạn của bạn, vì đó là thứ giúp bạn có động lực để thay đổi thói quen.
Thanh toán cho bản thân trước
Một trong những lý do phổ biến nhất để không tiết kiệm là không còn gì từ tiền lương của bạn. Bạn có thể đang ở trong tình trạng khó khăn như vậy, nhưng đối với hầu hết mọi người, hàng tạp hóa, hóa đơn điện nước và thuế không phải là chi phí lớn nhất. Đó là quán bar, sở thích và đăng ký không cần thiết chiếm ưu thế.
Đó là lúc nguyên tắc “trả tiền cho bản thân trước” xuất hiện. Bất cứ khi nào bạn nhận được tiền lương, hãy phân bổ một số tiền mong muốn vào khoản tiết kiệm của bạn. Chỉ sau đó mới trả mọi thứ khác và sống bằng tiền lương của bạn. Tiết kiệm phải trở thành ưu tiên hàng đầu của bạn, nếu không bạn có thể không tiết kiệm bất cứ thứ gì.
Theo dõi chi phí của bạn
Như một trong những câu nói ngân sách hay nhất của Warren Buffet: “Người giàu luôn giàu có bằng cách sống như thể họ đã phá sản. Người nghèo vẫn nghèo bằng cách sống như thể họ giàu có.” Bạn phải chi tiêu trong mức lương của mình, và để điều đó xảy ra, bạn phải theo dõi chi phí của mình.
Ba chi phí hàng đầu của các hộ gia đình Mỹ là đi lại, nhà ở và thực phẩm. Thật trùng hợp, những khu vực này cũng đang trở nên đắt đỏ nhất. Bạn muốn bắt đầu theo dõi chi tiêu của mình tại đây và thêm giải trí để có biện pháp tốt.
- Thức ăn: Ăn ngoài và giao đồ ăn có thể tốn kém. Có một ngân sách cố định để hạn chế những dịp như vậy.
- Phương tiện di chuyển: Theo dõi số tiền bạn chi cho việc đi lại thuận tiện hơn mức cần thiết.
- Mua sắm: Có ngân sách cho các loại sản phẩm khác nhau bạn mua và so sánh giá tại các cửa hàng khác nhau.
- Giải trí: Một số niềm vui là cần thiết, nhưng nhiều dịch vụ đang yêu cầu bạn quên đi chúng. Hủy đăng ký bạn không sử dụng hoặc không cần.
Tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn
Chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm của bạn có thể khó khăn về mặt tâm lý. Dường như luôn có những thứ đòi hỏi tiền mặt, và bạn ngứa ngáy để bắt đầu tiết kiệm vào tháng tới thay vì ngay bây giờ. Tự động hóa khoản tiết kiệm của bạn là một giải pháp tốt. Chỉ cần đặt một khoản thanh toán định kỳ từ tài khoản ngân hàng của bạn vào ngày sau khi trả lương và giải quyết các chi phí hàng tháng khác sau đó.
Đó cũng là một trong những cách để tiết kiệm ngân sách eo hẹp, vì bạn thậm chí có thể không thấy số tiền đi vào tài khoản tiết kiệm hoặc các khoản đầu tư của mình. Cho dù mức lương của bạn nhỏ đến đâu, hầu hết các ngân hàng sẽ cho phép bạn phân bổ một phần tiền vào tiền tiết kiệm của mình ngay lập tức.
Sử dụng ứng dụng và trang web hoàn tiền
Các ứng dụng và trang web hoàn tiền có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí mua hàng của mình. Các nền tảng này trả lại một tỷ lệ phần trăm số tiền bạn chi tiêu khi bạn mua sắm tại các cửa hàng cụ thể hoặc mua hàng thông qua trang web của họ. Sau đó, bạn có thể đổi phần thưởng của mình thành tiền mặt hoặc thẻ quà tặng.
Một số ứng dụng và trang web hoàn tiền phổ biến bao gồm Rakuten, Honey và Ibotta. Trước khi mua hàng, hãy kiểm tra xem cửa hàng bạn đang mua sắm có được liệt kê trên bất kỳ nền tảng nào trong số này hay không để xem liệu bạn có thể kiếm được phần thưởng hoàn tiền hay không.
Giảm nợ của bạn
Tiền lãi các khoản nợ có thể tăng lên theo thời gian và phá hoại khoản tiết kiệm của bạn nếu không được thanh toán đúng hạn. Nếu lãi suất nợ của bạn cao hơn số tiền bạn có thể tiết kiệm trong tài khoản tiết kiệm hoặc các khoản đầu tư khác, thì bạn nên trả hết nợ trước. Điều này không áp dụng cho các quỹ khẩn cấp (thường là hai hoặc ba tháng lương), nên được tiết kiệm trước.
Nếu bạn có nhiều khoản nợ, bạn nên liệt kê chúng theo thứ tự lãi suất. Trả những cái cao nhất trước và sau đó ưu tiên những cái thấp hơn. Nợ tiêu dùng, giống như nợ từ thẻ tín dụng, có xu hướng được thanh toán nhanh hơn. Nợ lãi suất thấp hơn, giống như thế chấp, có thể không đáng để trả nhanh chóng.
Đầu tư một phần tiền lương của bạn
Nếu bạn đủ dũng cảm và hiểu biết, bạn nên cân nhắc đầu tư tiền tiết kiệm của mình vào các dự án khác nhau để tạo ra lãi suất. Một nguyên tắc chung ở đây là không bỏ tất cả táo của bạn vào một giỏ và đa dạng hóa rủi ro. Dưới đây là các lựa chọn đầu tư để xem xét:
- Vốn chủ sở hữu trực tiếp
- Quỹ tương hỗ
- Hệ thống hưu trí quốc gia
- Tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng
- Bất động sản
Điều quan trọng là phải thực tế về mục tiêu đầu tư của bạn, vì rất khó để kiếm được hơn 10k mỗi tháng từ thu nhập thụ động. Nhiều chiến lược như vậy mang lại rủi ro quá cao đối với quỹ khẩn cấp hoặc tiết kiệm của bạn.
Tiết kiệm tiện ích
Một phần lớn của việc học cách tiết kiệm tiền từ tiền lương là biết cách tiết kiệm các tiện ích. Hầu hết các chiến lược liên quan đến việc làm cho ngôi nhà của bạn tiết kiệm năng lượng hơn và thay đổi một số thói quen của bạn.
- Sử dụng các thiết bị và bóng đèn tiết kiệm năng lượng: Các thiết bị và bóng đèn tiết kiệm năng lượng sử dụng ít năng lượng hơn, có thể giúp bạn tiết kiệm hóa đơn tiền điện.
- Giảm bộ điều nhiệt của bạn: Định cấu hình cài đặt của bạn cho thời tiết mùa hè và mùa đông có thể giúp bạn giảm chi phí cho hóa đơn sưởi ấm và làm mát.
- Sử dụng thiết bị tiết kiệm nước: Lắp đặt các thiết bị tiết kiệm nước, chẳng hạn như vòi hoa sen và vòi nước lưu lượng thấp, có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mặt cho hóa đơn tiền nước.
Cân nhắc bắt đầu một cuộc hối hả bên lề
Nếu tiền lương của bạn không đủ để bắt đầu tiết kiệm tiền nhanh như bạn cần, hãy cân nhắc bắt đầu một công việc phụ. Đó là một công việc hoặc công việc kinh doanh bạn có thể làm ngoài công việc thường xuyên của mình. Một số công việc phụ phổ biến bao gồm chạy máy bán hàng tự động, làm việc tự do, chăm sóc thú cưng và thực hiện các cuộc khảo sát trực tuyến từ các trang web như Pawns.app.
Các ý tưởng hối hả phụ thu nhập thụ động, chẳng hạn như chia sẻ internet, là những gì hầu hết mọi người phấn đấu vì bạn thậm chí sẽ không cần nhiều thời gian để có thêm thu nhập để sử dụng cho việc tiết kiệm. Xác định các mục tiêu và khả năng tài chính của bạn và lập kế hoạch tăng thu nhập của bạn với những công việc phụ.
Hãy chú ý đến thói quen chi tiêu của bạn
Chi tiêu bốc đồng là một trong những lý do phổ biến nhất dẫn đến chi tiêu quá mức. Lưu ý đến việc mua hàng của bạn sẽ đảm bảo rằng bạn luôn đi đúng hướng với các mục tiêu tài chính của mình. Trước khi mua hàng, hãy tự hỏi bản thân xem bạn có cần mặt hàng hay đó là thứ bạn có thể làm mà không cần hay không.
Một mẹo gọn gàng khác là thực hiện quy tắc ba ngày, trong đó bạn đợi ba ngày trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch mua lớn nào. Bạn cũng có thể đặt giới hạn chi tiêu cho từng loại chi phí mà bạn thực hiện. Đó là một cách chắc chắn để đảm bảo sự ổn định tài chính.
Tôi nên tiết kiệm tiền ở đâu từ tiền lương của mình?
Học cách tiết kiệm tiền từ tiền lương của bạn, phần lớn, cũng là biết giữ nó ở đâu. Bạn nên giữ nó bằng tiền mặt vì tiết kiệm được thực hiện trong dài hạn và lạm phát có thể ăn hết tiền tiết kiệm của bạn khá nhanh.
Lý tưởng nhất là bạn muốn thu thập đủ lãi suất từ khoản tiết kiệm của mình để nó lớn hơn tác động của lạm phát. Ví dụ, lạm phát hàng năm ở Mỹ trong hầu hết các tháng của năm 2023 là dưới 5%, vì vậy có một tài khoản tiết kiệm với lãi suất như vậy là một khởi đầu tốt. Một số lựa chọn khác để xem xét là Trái phiếu, Tín phiếu kho bạc, Quỹ thị trường tiền tệ, Tài khoản tiền gửi và các tùy chọn rủi ro thấp khác.
Kết thúc
Không có phương pháp nào về cách tiết kiệm tiền từ tiền lương là một kế hoạch làm giàu nhanh chóng. Thay vào đó, bạn phải dựa vào động lực và kỷ luật tự giác của mình. Mong đợi sự tiến bộ chậm nhưng ổn định để xây dựng sự giàu có của bạn từng khoản lương. Phần còn lại là xác định mục tiêu tiết kiệm của bạn và duy trì thực tế với kỳ vọng của bạn.
FAQ
Should I prioritize savings or debt repayment?
Có một quỹ khẩn cấp là rất quan trọng đối với sức khỏe của bạn, vì vậy nó phải được ưu tiên. Nếu điều đó đã được sắp xếp, hãy xem xét khoản nợ của bạn đắt như thế nào.
Nếu đó là người tiêu dùng có lãi suất cao, trả nợ trước có thể sẽ có lợi hơn. Nếu đó là một khoản nợ lãi suất thấp, chẳng hạn như thế chấp, bạn có thể nhận được nhiều hơn từ việc giữ số tiền dư thừa trong tài khoản tiết kiệm có lợi suất cao.
What are the best apps for tracking expenses and saving money?
Có rất nhiều ứng dụng lập ngân sách tuyệt vời để theo dõi chi phí của bạn – Goodbudget, QuickBooks và Expensify là một số ứng dụng đáng nói. Điều quan trọng nữa là phải xem xét số tiền bạn sẽ nhận được từ họ vì nhiều người trong số họ được trả tiền. Một số chức năng có thể được thực hiện bằng bảng tính hoặc được ngân hàng của bạn cung cấp miễn phí.
How can I start saving money from a small salary?
Một số chiến lược chính để tiết kiệm mức lương thấp là trả tiền cho bản thân trước, lập kế hoạch dài hạn và theo dõi chi phí của bạn một cách tỉ mỉ. Bạn cũng nên tiết kiệm các tiện ích, sử dụng ứng dụng hoàn tiền và chú ý đến chi tiêu của bạn nói chung. Cuối cùng, bạn nên cân nhắc tăng thu nhập của mình bằng một công việc phụ.
What is the 50/30/20 rule, and how can it help me save from my salary?
Quy tắc lập ngân sách 50/30/20 là một phương pháp đơn giản nhưng hiệu quả để quản lý chi phí của bạn để tăng tiết kiệm. Nó bắt đầu bằng cách chia thu nhập hàng tháng của bạn thành chi phí (50%), mong muốn (30%) và tiết kiệm (20%).
Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể điều chỉnh công thức một chút hoặc chuyển khoản tiết kiệm sang trả nợ lãi suất cao. Phần quan trọng là luôn nhất quán với công thức của bạn.
