Bài học chính:
- Lập ngân sách giúp bạn theo dõi thu nhập, kiểm soát chi phí và tuân theo một kế hoạch phù hợp với cuộc sống của bạn.
- Sử dụng các mẫu miễn phí trước và đừng chuyển ngay sang các ứng dụng trả phí.
- Đừng cố gắng trở thành một người cầu toàn về ngân sách của bạn. Tốt hơn là thỉnh thoảng có sai sót hơn là bỏ hoàn toàn do nỗ lực kiểm soát cực đoan thất bại.
Bảng tính ngân sách là một công cụ đơn giản giúp bạn theo dõi thu nhập và lập kế hoạch chi tiêu. Bạn có thể sắp xếp mọi thứ ở một nơi để bạn biết chính xác số tiền bạn chi cho những thứ khác nhau. Về lâu dài, nó có thể giúp bạn giảm chi tiêu quá mức và cải thiện tiết kiệm.
Một chiến lược ngân sách vững chắc có thể giúp giữ cho tiền của bạn được tính toán, đặc biệt là khi giá cả dường như tăng lên với mỗi chuyến đi đến cửa hàng tạp hóa và tiền lương không nhất thiết phải bắt kịp xu hướng tăng.
Tại sao nên sử dụng bảng tính ngân sách?
Lập ngân sách cho thấy bạn thực sự xử lý tiền của mình tốt như thế nào. Thoạt nhìn, bạn có thể nghĩ rằng bạn không chi tiêu nhiều như vậy, nhưng một khoản mua sắm nhỏ mỗi ngày cuối cùng sẽ tăng lên. Lập ngân sách đảm bảo những điều nhỏ nhặt đó không bị bỏ qua.
Nó đặc biệt hữu ích khi bạn đang cố gắng trả nợ, cải thiện khoản tiết kiệm hoặc chỉ đơn giản là sống qua tháng. Khi bạn có một vài tuần dữ liệu, bạn có thể bắt đầu đưa ra quyết định về nơi cắt giảm chi tiêu của mình.
Một khi bạn cảm thấy thoải mái với nó, bạn có thể tạo thói quen thuận tiện hàng tháng là theo dõi tiền và đảm bảo rằng bạn giữ cho mình đi thẳng và hẹp.
Các yếu tố cốt lõi của một bảng tính ngân sách tuyệt vời
Theo dõi thu nhập
Viết ra tất cả số tiền đến. Đó có thể là tiền lương, công việc phụ, cấp dưỡng nuôi con hoặc bất kỳ hình thức thu nhập nào khác. Cộng mọi thứ lại và trung thực về các con số. Nếu không, bạn sẽ chỉ chơi chính mình.
Chi phí cố định và chi phí biến đổi
Chia chi phí của bạn thành hai loại: cố định và thay đổi. Chi phí cố định gần như giữ nguyên mỗi tháng (như thanh toán xe, tiền thuê nhà, tiện ích, đăng ký). Chi phí biến đổi thay đổi hàng tháng. Đó có thể là bất cứ thứ gì từ hàng tạp hóa, xăng, ăn uống bên ngoài, v.v. Chi tiêu quá mức thường ẩn trong các biến số.
Tiết kiệm & Trả nợ
Ngân sách của bạn phải luôn bao gồm tiết kiệm và trả nợ. Ngay cả khi khoản tiết kiệm là 50 đô la một tháng, nó vẫn được tính. Ngoài ra, hãy cố gắng hết sức để luôn trả góp nợ đúng hạn. Nếu không, bạn có thể có nguy cơ hủy hoại điểm tín dụng của mình về lâu dài.
Số dư cuối cùng: Thặng dư hoặc thâm hụt
Khi bạn cộng xong mọi thứ, hãy trừ chi phí và khoản tiết kiệm khỏi thu nhập của bạn. Nếu bạn còn tiền, điều đó thật tuyệt vời và giáo dục tài chính của bạn đã không làm bạn thất vọng. Tuy nhiên, nếu bạn đang thâm hụt, đã đến lúc thắt lưng buộc bụng và trở nên có trách nhiệm hơn với tiền bạc của mình.
Tùy chọn: Mục tiêu, Quỹ khẩn cấp, Tóm tắt trực quan
Một số mẫu cung cấp các tính năng bổ sung như trình theo dõi mục tiêu, phần quỹ khẩn cấp hoặc biểu đồ giúp bạn nhìn thấy các mẫu rõ ràng hơn. Chúng không cần thiết, đặc biệt nếu nó đi kèm với một mức giá, nhưng chúng rất tốt nếu bạn có đủ khả năng chi trả.
Các phương pháp lập ngân sách phổ biến
Quy tắc 50/30/20
Đó là một phương pháp cổ điển chia tiền của bạn thành ba loại: 50% thu nhập của bạn được quy cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm và nợ. Đó là một phương pháp đơn giản để làm theo, đặc biệt là đối với người mới bắt đầu.
Lập ngân sách dựa trên số không
Phương pháp dựa trên số không cần nhiều nỗ lực và kiểm soát hơn, vì vậy không nhiều người có thể duy trì mô hình lập ngân sách như vậy trong một thời gian dài. Với nó, bạn phải biện minh cho tất cả các chi phí của mình trước khi chúng có thể được chấp thuận.
Phương pháp trả tiền cho bản thân trước tiên
Đó là một trong những phương pháp mà bạn coi tiền tiết kiệm như một hóa đơn phải trả. Bạn bỏ một số tiền nhất định vào tiết kiệm trước khi chi tiêu cho bất cứ thứ gì khác. Đó là một lựa chọn tuyệt vời để xây dựng thói quen tiết kiệm lâu dài.
Phương pháp kết hợp hoặc trực quan
Bạn không cần phải gắn bó với một phương pháp duy nhất. Bạn có thể trộn và kết hợp cho đến khi bạn tìm thấy một cái phù hợp nhất với mình. Bạn có thể sử dụng phần dựa trên số không, phần 50/30/20 nếu đó là thứ giúp bạn tiếp tục. Sử dụng bất cứ thứ gì giúp bạn nhất quán.
Cách sử dụng bảng tính ngân sách
Khởi đầu có thể khó khăn vì bạn đang xây dựng thói quen theo dõi tiền của mình, nhưng một khi bạn đã làm điều đó một vài lần, nó sẽ trở nên tự nhiên:
- Thu thập dữ liệu thu nhập và chi phí của bạn. Bắt đầu bằng cách xem qua bảng sao kê ngân hàng, cuống phiếu lương và biên lai của bạn. Nó thậm chí không nhàm chán lắm, đếm tiền của bạn khá thú vị ở một mức độ nào đó. Biết bạn kiếm được gì và tiền của bạn đi đâu.
- Tạo hoặc tải xuống trang tính. Tạo của riêng bạn hoặc chọn một mẫu phù hợp với sự rung cảm của bạn. Một số đơn giản hơn, một số khác có thể đi kèm với biểu đồ hoặc tính năng tiền thưởng. Tuy nhiên, lúc đầu, tốt nhất bạn nên bắt đầu với các công cụ miễn phí.
- Phân loại và nhập dữ liệu của bạn. Sắp xếp chi phí của bạn thành các danh mục: tiền thuê nhà, thực phẩm, xăng, đăng ký, v.v. Sau đó, thêm số của bạn vào các ô bên phải.
- Xem lại và điều chỉnh ngân sách của bạn. Kiểm tra xem chi tiêu của bạn có phù hợp với kế hoạch của bạn hay không. Nếu bạn đang ở một khu vực, hãy cắt giảm ở một nơi khác. Làm cho ngân sách của bạn linh hoạt.
- Theo dõi tiến độ hàng tháng. Mỗi tháng, hãy cập nhật số liệu của bạn. Nó sẽ giữ cho ngân sách của bạn nhất quán và giúp bạn đi đúng hướng với các khoản tiết kiệm hoặc nợ nần của mình.
Làm theo các bước sau cho đến khi mọi thứ trở nên tự nhiên và bạn sẽ có thể điền vào các con số mà không cần suy nghĩ nhiều về nó.
Mẫu bảng tính ngân sách miễn phí và trả phí tốt nhất
Có rất nhiều sự lựa chọn trên internet. Rất nhiều mẫu cũng không tốn kém. Nếu bạn không thích các mẫu Excel, bạn có thể sử dụng các ứng dụng. Hãy thử các công cụ như YNAB hoặc Tiller để theo dõi và bảng điều khiển tự động. Một số ứng dụng này được trả phí, nhưng chúng giúp bạn giữ ngân sách sạch sẽ một cách dễ dàng.
Nếu bạn mới bắt đầu, chúng tôi khuyên bạn không nên sử dụng các ứng dụng trả phí ngay lập tức. Tải xuống mẫu Google Trang tính hoặc Excel và chỉ cần điền các số vào các cột được tạo sẵn trong khi điều chỉnh thông tin để phù hợp hơn với tình huống của bạn.
Kết thúc
Lập ngân sách có thể giúp bạn theo dõi tiền của mình, kiểm soát chi tiêu và bám sát mục tiêu tiết kiệm của mình. Bạn sẽ biết chính xác chi phí của mình nằm ở đâu và bạn sẽ có thể cắt giảm những khoản ít quan trọng nhất.
Những câu hỏi thường gặp
Tôi có thể sử dụng bảng tính ngân sách cho ngân sách hàng tuần hoặc hai tuần một lần thay vì hàng tháng không?
Có, chỉ cần thay đổi khung thời gian để phù hợp với biểu thu nhập của bạn.
Bảng tính ngân sách giấy có tốt hơn bảng kỹ thuật số không?
Nó hoàn toàn phụ thuộc vào sở thích của riêng bạn. Nếu bạn thích giấy và bút hơn máy tính xách tay và bàn phím, hãy làm điều đó.
Tôi nên quay trở lại bao lâu khi theo dõi các chi phí trong quá khứ để thiết lập?
Bạn có thể xem xét sâu hơn bằng cách kiểm tra 2-3 tháng qua hoặc bạn có thể chỉ cần kiểm tra dữ liệu hàng tháng.
Tôi nên luôn bao gồm những thể loại nào (ngay cả khi chúng có vẻ nhỏ)?
Đăng ký thường không được chú ý, nhưng chúng có thể chồng lên nhau. Một số người chi vài đô la vài ngày một lần cho đồ ăn nhẹ, điều này cũng có thể tăng lên. Hãy trung thực với bản thân và bạn sẽ biết phải thêm gì.
Tôi có thể chia sẻ bảng tính ngân sách của mình với đối tác hoặc gia đình không?
Có, lập kế hoạch chia sẻ xây dựng lòng tin và giúp mọi người duy trì cùng một ngân sách. Nó có thể làm cho mục tiêu của bạn dễ đạt được hơn khi mọi người gắn bó với nó.
