7 khoản đầu tư rủi ro thấp tốt nhất để tăng trưởng ổn định

Lưu ý: Tất cả nội dung trong bài đăng này chỉ dành cho mục đích thông tin. Nó không phải là lời khuyên tài chính và không nên được đối xử như vậy. Nếu cần, hãy tìm kiếm lời khuyên tài chính chuyên nghiệp từ một cố vấn được công nhận và không sử dụng bài đăng này để thay thế cho các dịch vụ đó. Thông tin được lưu trữ trong bài đăng này đại diện cho suy nghĩ cá nhân của tác giả về vấn đề này và không đại diện cho lời khuyên tài chính chuyên nghiệp.

Nền kinh tế thế giới đang chậm lại. Một số chuyên gia thậm chí còn bắt đầu nói về suy thoái, trong khi những người khác cho rằng những cuộc đàm phán này là quá sớm. Lạm phát đã hạ nhiệt nhưng lãi suất vẫn cao.

Trong tình hình tài chính rủi ro cao này, các nhà đầu tư có thể khó bảo toàn danh mục đầu tư của họ. Tuy nhiên, đầu tư khôn ngoan vào các tài sản rủi ro thấp có thể giúp bạn tận dụng danh mục đầu tư của mình và đi đúng hướng.

Đầu tư rủi ro thấp là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai không muốn mất tiền vì lạm phát và đang muốn đầu tư ngắn hạn. Chúng tôi đã liệt kê các khoản đầu tư rủi ro thấp tốt nhất cho các mục tiêu và tình hình kinh tế khác nhau, điều này đặc biệt phù hợp hiện nay.

Đầu tư rủi ro thấp là gì?

Bất kỳ khoản đầu tư nào có thể tạo ra lợi nhuận cũng cung cấp ít nhất một cơ hội thua lỗ nhỏ. Theo định nghĩa, các khoản đầu tư rủi ro thấp ít có khả năng bị thua lỗ hơn. Lợi nhuận ổn định, hầu như không biến động. Họ hiếm khi khuất phục trước những biến động thị trường bất ngờ. Đồng thời, các khoản đầu tư rủi ro thấp mang lại lợi nhuận thấp hơn các khoản đầu tư rủi ro cao.

Một số khoản đầu tư rủi ro thấp mà bạn có thể thử bao gồm tài khoản tiết kiệm, trái phiếu, niên kim và chứng chỉ tiền gửi. Những lựa chọn đầu tư này tạo ra thu nhập thụ động và không phải là giải pháp làm giàu nhanh chóng, nhưng chúng cung cấp cho bạn sự an toàn tài chính trong thời kỳ kinh tế bất tổ.

Các khoản đầu tư rủi ro thấp là tốt nhất cho ngắn hạn vì tiền có khả năng mất sức mua theo thời gian. Lạm phát có thể làm xói mòn khoản đầu tư này và bạn có thể kết thúc mà không có bất kỳ lợi nhuận nào trong dài hạn. Về dài hạn, bạn có thể xem xét các khoản đầu tư rủi ro cao hơn vì chúng cũng có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn về lâu dài.

Các lựa chọn đầu tư rủi ro thấp hàng đầu năm 2025

Mọi người đều có thể và nên đầu tư, ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn không nghĩ rằng bạn có đủ tiền để bắt đầu đầu tư. Các khoản đầu tư rủi ro thấp là một nơi tuyệt vời để bắt đầu và đây là một số lựa chọn mà bạn có thể cân nhắc:

1. Tài khoản thị trường tiền tệ (MMA)

Tài khoản thị trường tiền tệ là tài khoản ngân hàng có lãi suất hoặc tài khoản liên minh tín dụng. Sự khác biệt chính giữa tài khoản ngân hàng tiết kiệm thông thường và MMA là MMA trả lãi suất cao hơn và đôi khi bao gồm các tính năng khác như viết séc và thực hiện giao dịch thẻ ghi nợ.

Một số tính năng chính của MMA là phí thấp và lãi suất cao, điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời để tạo thu nhập thụ động. Nhiều quỹ thị trường tiền tệ cũng có bảo hiểm của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) sẽ bảo vệ tiền của bạn trong trường hợp ngân hàng phá sản.

Mặc dù tài khoản thị trường tiền tệ rất tốt để đầu tư rủi ro thấp, nhưng một số người có thể thấy các lựa chọn thay thế khác hấp dẫn hơn. Ví dụ: tài khoản séc có lợi suất cao hoặc lãi suất cao có thể trả lãi suất cao hơn tài khoản thị trường tiền tệ nhưng cũng có nhiều hạn chế hơn.

2. Quỹ thị trường tiền tệ

Mặc dù các thuật ngữ nghe có vẻ giống nhau, nhưng tài khoản thị trường tiền tệ không giống với quỹ thị trường tiền tệ. Các quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào tiền mặt, chứng khoán tương đương tiền và các công cụ có tính thanh khoản cao khác. Loại hình đầu tư này mang lại rủi ro rất thấp và các quỹ được bảo hiểm bởi Công ty Cổ phần Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC).

Cổ tức được tạo ra bởi các quỹ thị trường tiền tệ thường phản ánh lãi suất ngắn hạn. Cũng giống như hầu hết các khoản đầu tư rủi ro thấp, tùy chọn này rất tốt nếu bạn có một khoản tiền bạn muốn đầu tư trong ngắn hạn.

3. Chứng chỉ tiền gửi (CD)

Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một loại tài khoản tiết kiệm. Nó trả một lãi suất cố định cho số tiền được giữ trong tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này có thể là 3, 6, 12 tháng hoặc 4, 5 hoặc 10 năm.

Lãi suất của CD thường cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm khác. Tuy nhiên, chứng chỉ tài khoản tiền gửi không có tính linh hoạt như vậy. Nếu bạn quyết định rút tiền trước khi thời hạn đã thỏa thuận trôi qua, bạn sẽ bị phạt tiền.

Nói chung, chứng chỉ tiền gửi (CD) là một trong những công cụ đầu tư an toàn nhất được biết đến. Họ có mức lãi suất cố định được đảm bảo, có nghĩa là những gì bạn đăng ký là những gì bạn cuối cùng sẽ nhận được. Họ thường được bảo vệ từ FDIC.

4. Tài khoản tiết kiệm năng suất cao

Tốc độ tăng trưởng tiền tiết kiệm trong tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể cao hơn một vài lần so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Hầu hết các hiệp hội tín dụng và ngân hàng đều cung cấp loại hình đầu tư này nhưng ngân hàng trực tuyến thường là những người cung cấp lãi suất cao nhất.

Những ngân hàng cung cấp tài khoản tiết kiệm năng suất cao thường có một số biện pháp bảo mật, bao gồm mã hóa dữ liệu, xác thực đa yếu tố, bảo hiểm NCUA/FDIC và lưu trữ dữ liệu an toàn.

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao là một cơ hội đầu tư rủi ro thấp hấp dẫn. Nếu bạn muốn có được thỏa thuận tốt nhất cho số tiền của mình, hãy so sánh các ngân hàng khác nhau và các yêu cầu tiền gửi ban đầu, yêu cầu số dư tối thiểu, phí và lãi suất của họ.

5. Trái phiếu kho bạc và tín phiếu kho bạc

Trái phiếu kho bạc (T-bonds) và tín phiếu kho bạc (T-bills) là trái phiếu có lãi. Chúng được phát hành bởi Bộ Tài chính Hoa Kỳ và được FDIC bảo hiểm. Điều này có nghĩa là FDIC sẽ hoàn trả cho bạn các khoản lỗ nếu cơ quan phát hành không trả được trái phiếu.

Trái phiếu kho bạc mang lại rủi ro thấp và thu nhập ổn định. Lãi suất được cố định tại cuộc đấu giá và không thay đổi. Trái phiếu T hoạt động giống như nợ chính phủ và kiếm lãi định kỳ (sáu tháng một lần) cho đến khi đáo hạn, tức là 20 hoặc 30 năm. Bạn có thể giữ một trái phiếu cho đến thời điểm đó hoặc bán nó trước khi nó đáo hạn.

Nếu bạn đang tìm kiếm các khoản đầu tư rủi ro thấp hơn, hãy xem xét tín phiếu kho bạc. Về cơ bản, đó là một khoản vay ngắn hạn do chính phủ phát hành. Trái ngược với trái phiếu, tín phiếu kho bạc đáo hạn trong một năm hoặc ít hơn. Nếu lãi suất tăng, trái phiếu T có thể mất giá trị, tạo ra rủi ro cao hơn một chút so với tín phiếu T.

6. Niên kim cố định và lập chỉ mục

Niên kim cố định và được lập chỉ mục mang lại thu nhập ổn định và đáng tin cậy. Niên kim là một loại hình đầu tư bảo hiểm. Nó cho phép nhà đầu tư nhận được một loạt các khoản tiền hàng năm, tùy thuộc vào loại niên kim họ chọn – cố định hoặc lập chỉ mục.

Nói cách khác, niên kim là hợp đồng giữa một công ty tài chính hoặc dịch vụ bảo hiểm và nhà đầu tư được hỗ trợ chủ yếu bởi dự trữ bảo hiểm. Họ hứa sẽ cung cấp thu nhập thường xuyên trong một khoảng thời gian quy định, điều này phụ thuộc vào các điều khoản hợp đồng.

Nếu bạn chọn niên kim cố định, nó sẽ trả lãi suất đảm bảo tùy thuộc vào các khoản đóng góp của bạn vào tài khoản. Trong khi đó, niên kim được lập chỉ mục sẽ trả lãi tùy thuộc vào hiệu suất chỉ số thị trường. Trong khi các sản phẩm niên kim được lập chỉ mục mang lại phần thưởng lớn hơn và rủi ro cao hơn, tùy chọn niên kim cố định mang lại rủi ro thấp hơn.

Loại hình đầu tư rủi ro thấp này thường được sử dụng khi nghỉ hưu và đi kèm với mức phí tương đối cao.

7. Trái phiếu doanh nghiệp

Trái phiếu doanh nghiệp được phát hành bởi các tập đoàn. Bằng cách này, các công ty huy động tiền để phát triển doanh nghiệp của họ và đáp ứng các nhu cầu tài chính khác nhau. Đổi lại, các nhà đầu tư được trả lãi theo tỷ lệ cố định hoặc thay đổi. Trái phiếu doanh nghiệp có ngày hết hạn và khi ngày đó đến, các khoản thanh toán lãi suất sẽ dừng lại và nhà đầu tư nhận lại số tiền đầu tư ban đầu của họ.

Trái phiếu chính phủ Mỹ được coi là một giải pháp thay thế an toàn hơn so với trái phiếu doanh nghiệp. Do đó, sau này thường cung cấp lãi suất cao hơn, để bù đắp cho rủi ro.

Các khoản đầu tư rủi ro thấp tốt nhất cho các mục tiêu khác nhau

Với rất nhiều cơ hội đầu tư, có thể khó để chọn một trong những tốt nhất. Một rủi ro khác là chọn một lựa chọn và sử dụng nó trong suốt cuộc đời của bạn. Cách tốt nhất là xem xét các khoản đầu tư rủi ro thấp khác nhau tùy thuộc vào bối cảnh kinh tế hiện tại, mục tiêu và hoàn cảnh cuộc sống của bạn.

1. Đối với người về hưu

Hầu hết người cao niên đều gặp vấn đề quản lý dòng tiền. Trừ khi một người về hưu chọn một giải pháp đầu tư với ít rủi ro hơn, họ có thể mất tiền tiết kiệm cả đời một cách bất ngờ.

Một kế hoạch hưu trí tài chính xuất sắc nên bao gồm đầu tư tiền tiết kiệm của bạn vào các khoản đầu tư an toàn để mở rộng danh mục đầu tư của bạn và kiếm thu nhập thường xuyên. Dưới đây là một số tùy chọn bạn có thể xem xét:

• Kim loại quý: Palladium, vàng và bạc cung cấp một khoản đầu tư dài hạn mạnh mẽ, cho phép bạn giữ lại và tăng số tiền của mình. Bạn có thể thiết lập tài khoản IRA với một nhà cung cấp đáng tin cậy và mua kim loại quý để tiết kiệm và đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình.
• Trái phiếu T Hoa Kỳ: Điều tốt nhất về trái phiếu là bạn gần như chắc chắn sẽ nhận được khoản đầu tư của mình. Chính phủ Mỹ vẫn kiên định trong việc thanh toán trái phiếu của mình. Trái phiếu chính phủ có mệnh giá với lãi suất được điều chỉnh theo lạm phát hiện tại. Bạn cũng có thể muốn tìm hiểu cách bạn có thể tiết kiệm tiền trong thời kỳ lạm phát.
• Niên kim chỉ mục cố định: Thu nhập thu được từ niên kim chỉ số cố định phụ thuộc vào hiệu suất thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, khoản đầu tư gốc của bạn được bảo vệ ngay cả khi thị trường giảm. Các niên kim này cung cấp lãi suất cao hơn niên kim cố định và tỷ lệ rủi ro thấp hơn.
• Niên kim cố định: Niên kim cố định là khoản đầu tư khả thi nhất cho người về hưu vì chúng đảm bảo thu nhập hàng tháng. Với niên kim cố định, bạn gửi tiền và cho phép nó có thời gian phát triển trong khi tạo ra thu nhập hoãn thuế.

2. Trong thời kỳ suy thoái kinh tế

Là một nhà đầu tư, bạn luôn tìm kiếm những cách hợp pháp và an toàn để đa dạng hóa danh mục đầu tư và thu nhập của mình. Quyết định đầu tư nào trong thời kỳ suy thoái có thể là một thách thức.

Bạn có thể thử các nền tảng tạo tiền trực tuyến như Pawns.app để tận dụng thu nhập của mình. Công ty này mang đến cho bạn nhiều cơ hội khác nhau để kiếm thêm thu nhập thụ động bằng cách làm những việc đơn giản như thực hiện khảo sát, chia sẻ lưu lượng truy cập trực tuyến của bạn hoặc trở thành chi nhánh của sản phẩm và dịch vụ của họ. Bạn có thể cài đặt Pawns.app trên thiết bị của mình để tạo thu nhập thụ động. Bạn cũng có thể đăng ký khảo sát trả phí nếu đến từ một quốc gia được hỗ trợ.

Ngoài ra, đây là những chứng khoán rủi ro thấp khác sẽ giúp tạo thu nhập thụ động cũng như tiết kiệm trong thời kỳ suy thoái:

• Tài khoản tiết kiệm năng suất cao: Những tài khoản tiết kiệm này giúp bạn tăng tiền trong thời kỳ suy thoái kinh tế. Bạn hầu như luôn sẵn sàng nếu bạn giữ tiền của mình trong các tài khoản tiết kiệm lợi suất cao tốt nhất hứa hẹn lãi suất cao và bảo mật tối ưu cho khoản đầu tư của bạn.
• Chứng chỉ tiền gửi: Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cố định này rất hữu ích cho các nhà đầu tư trong thời kỳ suy thoái. Với CD, bạn biết mình sẽ nhận được bao nhiêu khi đáo hạn và khoản đầu tư của bạn không bị ảnh hưởng bởi chu kỳ suy thoái kinh tế.
• Cổ phiếu cổ tức đáng tin cậy: Cổ phiếu đáng tin cậy cung cấp một cách an toàn để chuyển đổi tiền tiết kiệm thành thu nhập thụ động. Bạn nhận được các khoản thanh toán bằng tiền mặt từ nhà cung cấp cổ phiếu cổ tức như một phần thưởng cho việc cam kết tài chính của bạn cho doanh nghiệp. Nhiều tổ chức cung cấp cổ phiếu cổ tức trả cho bạn bốn lần một năm.

3. Để bảo vệ lạm phát

Tất cả chúng ta đều có khả năng mất một số tiền đầu tư của mình do lạm phát nhưng một số loại hình đầu tư có khả năng phục hồi tốt hơn những loại khác. Các giải pháp đầu tư an toàn nhất cho nhà đầu tư trong giai đoạn lạm phát là:

• Chứng khoán bảo vệ lạm phát kho bạc (TIPS): một trong những giao dịch tốt hơn cho các nhà đầu tư muốn đánh bại lạm phát. Bộ Tài chính Hoa Kỳ thường sửa đổi giá trị của TIPS hàng năm để đảm bảo chúng phù hợp với lạm phát. Vì lý do đó, bạn được đảm bảo sẽ nhận được các khoản thanh toán lãi suất và lãi suất cao tốt hơn. Mặc dù TIPS không phát triển nhiều, nhưng chúng cho phép bạn bảo toàn sức mua của tiền của mình.
• Trái phiếu tiết kiệm Series I (Trái phiếu I): các khoản đầu tư chứng khoán do chính phủ phát hành cho phép bạn đánh bại lạm phát trong khi kiếm được giá trị từ khoản đầu tư của mình. I Bonds có thể bảo toàn sức mua tiền của bạn. Các trái phiếu này thay đổi lãi suất hàng năm để điều chỉnh lãi suất theo lạm phát hiện tại.
• Niên kim có chỉ mục cố định: một lựa chọn giải pháp đầu tư tốt khác có thể phù hợp với nhu cầu của nhà đầu tư trong thời kỳ lạm phát. Họ đảm bảo thanh toán tiền lãi và cung cấp sự an toàn trước chi phí tăng cao.

Làm thế nào để chọn các khoản đầu tư rủi ro thấp phù hợp với bạn?

Vì mỗi nhà đầu tư đều có khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu khác nhau để đạt được, nên sẽ sai lầm khi nói rằng đầu tư có thể an toàn 100% cho bất kỳ ai. Tuy nhiên, có những khoản đầu tư rủi ro thấp phù hợp với mọi nhà đầu tư tùy thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro, mục tiêu đầu tư và thậm chí cả độ tuổi của họ.

Đối với những người về hưu hoặc những người sắp nghỉ hưu, trái phiếu và niên kim thường là lựa chọn tốt hơn vì chúng mang lại rủi ro thấp hơn và nhiều phần thưởng hơn. Các nhà đầu tư trẻ tuổi sẵn sàng chấp nhận rủi ro đầu tư cao và tận hưởng phần thưởng cao hơn thường sẽ thấy các quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu là lựa chọn thay thế an toàn hơn.

Nếu mục tiêu của bạn là nhận được nhiều lợi nhuận hơn và bạn có thể chọn tham gia các khoản đầu tư rủi ro hơn, thì bạn có thể cân nhắc đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình bằng các khoản đầu tư như tài sản tiền điện tử, giao dịch tiền tệ hoặc giao dịch Hợp đồng chênh lệch (CFD). Tuy nhiên, tốt nhất bạn nên cố gắng giữ cân bằng giữa các khoản đầu tư rủi ro thấp và những khoản đầu tư có rủi ro cao hơn.

Ngay cả khi bạn chỉ quan tâm đến các khoản đầu tư rủi ro thấp, hãy đảm bảo danh mục đầu tư của bạn được đa dạng hóa vì điều này làm giảm rủi ro tổng thể. Ví dụ: bạn có thể đặt các khoản đầu tư khác nhau trên các loại tài sản – kho bạc, cổ phiếu cổ tức, CD, v.v. Điều này sẽ giúp bạn cân bằng danh mục đầu tư.

Tối đa hóa lợi nhuận với các khoản đầu tư rủi ro thấp

Nhiều nhà đầu tư muốn những khoản đầu tư an toàn nhất nhưng không bao giờ sẵn sàng trả giá cao. Mặc dù một số tài sản có lợi nhuận cao không có rủi ro, nhưng bạn vẫn có thể tìm thấy những tài sản tốt giúp tối đa hóa lợi nhuận của mình với rủi ro tối thiểu.

Ví dụ, niên kim có chỉ số cố định và trái phiếu hàng đầu mang lại lợi nhuận cao với rủi ro tối thiểu. Nhưng điều cần thiết là phải hiểu các điều khoản, rủi ro và phần thưởng kèm theo từng hợp đồng trái phiếu hoặc niên kim mà bạn đang đăng ký.

Trái phiếu doanh nghiệp, chính phủ và cơ quan khác nhau, mặc dù chúng hoạt động gần như giống nhau. Bạn sẽ thường thấy rằng trái phiếu chính phủ an toàn hơn và mang lại lợi nhuận tốt hơn trái phiếu doanh nghiệp.

Tốt hơn nữa, để cân bằng rủi ro và lợi nhuận, hãy xem xét niên kim với lãi suất cố định, được coi là đáng tin cậy nhất.

Kết thúc

Không có giải pháp đầu tư nào phù hợp với tất cả mọi người. Tuy nhiên, nhiều lựa chọn được hiển thị ở đây là các lựa chọn thay thế đã được chứng minh theo thời gian được biết là tạo ra thu nhập thụ động chậm nhưng ổn định có thể hữu ích trong thời kỳ kinh tế khó khăn. Cho dù bạn chọn loại đầu tư rủi ro thấp nào, hãy xem xét mục tiêu và mức độ chấp nhận của bạn.

Bất kỳ nhà đầu tư nghiêm túc nào vào năm 2025 sẽ khôn ngoan trong việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ với các lợi ích của tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, niên kim, CD và chứng khoán được bảo vệ lạm phát kho bạc. Điều này làm giảm rủi ro hơn nữa và có thể tạo ra lợi nhuận cao hơn so với một giải pháp đầu tư rủi ro thấp duy nhất.

FAQ