Wie man die Kreditwürdigkeit steigert: 7 bewährte Strategien

Wichtige Erkenntnisse:

• Überprüfen Sie stets Ihren Kreditbericht auf Fehler und Aktualisierungen.
• Halten Sie Ihre Zahlungshistorie makellos sauber, indem Sie pünktliche Zahlungen leisten.
• Werden Sie autorisierter Nutzer guter Kreditkarten, um Ihre Kreditwürdigkeit sicher aufzubauen.

Ihre Kreditwürdigkeit kann der entscheidende Faktor sein, der darüber entscheidet, ob Sie den benötigten Kredit erhalten, über niedrigere Zinssätze verhandeln, eine Wohnung mieten oder sogar bei einigen Job-Screenings (insbesondere im Bereich Finanzen oder Sicherheit) mitwirken können.

Kurz gesagt, es ist ein wichtiger Aspekt Ihres finanziellen Wohlbefindens, und Sie sollten wissen, wie Sie es hochhalten können.

Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit sieben umsetzbaren und realistischen Strategien verbessern können. Du wirst verstehen, was deine Punktzahl beeinflusst, wie du sie überprüfen kannst und vor allem, wie du sie ab heute verbessern kannst.

Was beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit

1. Zahlungshistorie

Es ist das größte Stück des Kuchens und macht etwa 35 % eines FICO-Scores aus, zum Beispiel. Es zeigt, wie oft Sie pünktliche Zahlungen geleistet haben. Wenn Sie den Fälligkeitstermin Ihrer Zahlungen um 30 Tage oder mehr verpassen, ist das ein schneller Abstieg. Vor allem, wenn du ständig und absichtlich zu spät kommst.

Ihre Zahlungshistorie hält lange an. Eine einzige verspätete Zahlung kann bis zu sieben Jahre in Ihrem Kreditbericht verbleiben. Es ist in deinem besten Interesse, diese Akte so sauber wie möglich zu halten.

2. Kreditnutzung

Es bedeutet, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit Sie verwenden. Sie sollten versuchen, Ihr Kreditkartenguthaben so niedrig wie möglich zu halten: idealerweise unter 30 % Ihres Limits. Dadurch behalten Sie eine niedrigere Kreditnutzungsquote, was Ihren Fall erheblich verbessert.

3. Länge der Kreditgeschichte

Als Faustregel gilt: Je länger, desto besser. Wenn Sie seit Jahren Konten offen haben, könnten Kreditgeber:innen Sie als vertrauenswürdiger ansehen. Wenn du hingegen eine kurze Kreditgeschichte hast, ist das im Allgemeinen in Ordnung, aber schließe alte Konten nicht ohne guten Grund.

4. Kreditmischung

Wenn Sie den Kreditgebern zeigen können, dass Sie verschiedene Kreditarten problemlos handhaben können, sehen sie Sie möglicherweise als verantwortungsvolleren Empfänger und gewähren Ihnen den Kredit leichter. Es können Autokredite, gesicherte Karten, Hypotheken und mehr sein.

Eine gute Kreditmischung zeigt, dass Sie ein verantwortungsbewusster und vertrauenswürdiger Kreditempfänger sind, was Ihre finanzielle Gesamtsituation bei der Anforderung von Kredit verbessert.

5. Neue Bonität/harte Anfragen

Jedes Mal, wenn Sie Kredit beantragen, kann das zu einem kleinen Rückgang Ihrer Punktzahl führen. Zu viele harte Anfragen in kurzer Zeit sind kein gutes Zeichen. Du solltest bei der Beantragung neuer Kredite wählerischer sein.

Häufige Mythen

• Eine Karte zu schließen hilft immer. Im Gegenteil, es schadet oft Ihrer Kreditwürdigkeit.
• Die Überprüfung Ihres eigenen Kreditberichts senkt Ihre Punktzahl. Das ist falsch.
• Das Abbezahlen von Inkassoverfahren löscht sie sofort, was falsch ist.

Siege, wo du stehst

Holen Sie sich Ihre Kreditberichte

Holen Sie sich Ihren kostenlosen Kreditbericht von jeder der drei Auskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Sie können dies auf der Website von AnnualCreditReport machen. Sie dürfen jede Woche von jeder Auskunftei eine Prüfung erhalten, und eine Überprüfung schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht.

Überprüfen Sie Ihre Berichte auf Probleme

Gehen Sie jeden Kreditbericht Zeile für Zeile durch. Achte auf Fehler, Duplikate, Konten, die dir nicht gehören, und andere Probleme. Fehler passieren häufiger, als Sie vielleicht denken, und sie können langfristig Ihre Kreditgeschichte beeinträchtigen.

Identifizieren Sie schnelle Siege

Wenn du etwas siehst, das schnell behoben werden kann, wie einen kleinen Saldo, den du abbezahlen kannst, oder ein Konto, das verspätet angezeigt wird, aber nicht sein sollte, dann mach sie zuerst fertig. Es hilft Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit schneller zu verbessern, als Sie erwarten.

Wie man die Kreditwürdigkeit steigert: Bewährte Strategien

Es gibt keinen Grund, das Rad neu zu erfinden. Nutzen Sie diese bewährten Strategien, die vielen in der Vergangenheit geholfen haben, und Sie sind auf dem besten Weg zu einer besseren Kreditwürdigkeit.

1. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Verspätete Zahlungen zu verhindern ist die effektivste Maßnahme, die Sie ergreifen können. Auch wenn Sie eine verspätete Zahlung nicht einfach entfernen können (es sei denn, es handelt sich um einen Fehler), wird eine perfekte Bilanz Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit erheblich verbessern.

Richten Sie einen Kalender für finanzielle Verpflichtungen ein, damit keine Zahlung verpasst wird. Noch besser: Mach es jedes Mal, wenn du dein Gehalt bekommst. Es ist einfach, aber es bringt viel.

2. Reduzierung der Kreditnutzung

Versuchen Sie, Ihre Kreditnutzung unter 30 % oder noch besser unter 10 % zu halten. Das bedeutet, deine Karten nicht auszuschöpfen und die Kreditkartensalden niedrig zu halten. Wenn möglich, bitten Sie um eine Erhöhung des Kreditlimits, aber geben Sie nach Erhalt nicht mehr aus.

3. Alte Konten offen halten

Schließe nicht deine erste Kreditkarte, die du je bekommen hast. Es erhöht das Alter auf Ihre Kreditgeschichte, was ein wichtiger Faktor sein kann, wenn es so weit ist. Auch wenn du es nicht oft benutzt, hilft es deiner Punktzahl allein dadurch, dass du da bist.

Das gilt besonders, wenn die Karte keine Jahresgebühr hat. Wenn es eine hohe Jahresgebühr gibt, müssen Sie die Kosten gegen den möglichen kleinen, vorübergehenden Rückgang Ihrer Score durch die Schließung abwägen.

4. Begrenze harte Anfragen

Bewirb dich nicht für jede Ladenkarte oder jedes Angebot. Jede harte Überprüfung kann Ihre Kreditwürdigkeit etwas senken. Verteilt die Bewerbungen und bewirb dich nur, wenn es wirklich zählt und du es wirklich brauchst.

5. Positive Kreditkonten hinzufügen

Versuchen Sie eine gesicherte Kreditkarte, wenn Sie gerade wieder aufbauen oder gerade erst anfangen. Oder ein autorisierter Nutzer auf einem guten Konto einer Person werden. Beide können helfen, ihre Kreditwürdigkeit schnell aufzubauen und den Kreditgebern eine solide Erfolgsbilanz zu zeigen.

6. Falsche Informationen anfechten oder entfernen

Wenn Sie nach der kostenlosen wöchentlichen Überprüfung Fehler in Ihrem Kreditbericht finden, reichen Sie so bald wie möglich Widersprüche bei den Auskunfteien ein. Falsche Informationen zu korrigieren kann zu einer deutlichen Verbesserung der Punktzahl führen.

7. Betrachten Sie Miet- oder Versorgungsberichterstattung

Nicht alle Rechnungen erscheinen in Ihrem Kreditbericht, aber Sie können Dienste nutzen, die Miete oder Nebenkosten melden. Wenn Sie hier eine gute Bilanz haben, ist das eine weitere Möglichkeit, positive Daten hinzuzufügen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wie schnell kann sich Ihre Punktzahl verbessern?

Wie schnell du Veränderungen siehst, hängt davon ab, was du reparierst und wie schnell du sie reparierst.

Verbesserungen in 30 Tagen

Das Abbezahlen von Kreditkartensalden oder das Beheben eines Fehlers in Ihrem Kreditkartenbericht kann sehr schnelle Ergebnisse bringen. Du könntest schon nächsten Monat Verbesserungen sehen. Schon eine pünktliche Zahlung kann einen kleinen Unterschied machen.

Ergebnisse in 60–90 Tagen

Eine gesicherte Kreditkarte hinzuzufügen, als berechtigter Nutzer eines guten Kreditkontos zu werden oder Ihre Auslastung auf ein Minimum zu senken, kann ein paar Monate dauern, bis sie sich zeigt. Sei einfach geduldig, und du wirst die Ergebnisse deiner positiven Handlungen sehen.

Langfristige Gewohnheiten (6+ Monate)

Wenn Sie weiterhin pünktlich bezahlen, eine gesunde Kreditmischung haben und nicht ab und zu viel Kredit beantragen, wird Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit stetig wachsen.

Pflegen und schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Nachdem du all diese Arbeit erledigt hast, musst du darauf achten, dass du es nicht durchgehen lässt. Halte deine Punktzahl mit diesen Gewohnheiten gesund:

• Nutzen Sie kostenlose oder kostenpflichtige Kreditüberwachungstools, um Ihren Schufa-Bericht zu verfolgen und Unregelmäßigkeiten zu erkennen.
• Halten Sie Ihre verfügbare Kreditwürdigkeit hoch, indem Sie Ihre Karten regelmäßig abbezahlen.
• Achten Sie auf Identitätsdiebstahl und sperren Sie Ihre Kreditwürdigkeit bei Bedarf ein.

Wenn Sie mit Ihrem Einkommen zu kämpfen haben, gehen Sie frühzeitig mit Kreditgebern in Kontakt. Sie bieten möglicherweise Härtefallpläne an, die Ihre Kreditgeschichte schützen und Ihnen helfen, weiterhin pünktliche Zahlungen zu leisten.

Schlussfolgerung

Abschließend sollten Sie Ihre Kreditberichte ab und zu kostenlos überprüfen, alles pünktlich bezahlen und Ihre Auslastung niedrig sowie Ihre verfügbare Kreditwürdigkeit hochhalten. Halte dich an diese Tipps, und deine Punktzahl steigt mit der Zeit.

Häufig gestellte Fragen