Effektive Möglichkeiten, jeden Monat Geld zu sparen: Ein vollständiger Leitfaden

Es ist ein weit verbreiteter Irrglaube, dass effektive Möglichkeiten, Geld zu sparen, nur etwas für die Reichen sind. Es ist jedoch nicht unbedingt die Wahrheit. Unabhängig von Ihrem monatlichen Budget müssen Sie etwas Geld für Notfälle, größere Einkäufe oder einfach nur für Ihre Ruhe beiseite legen.

Effektives Geldsparen baut nur im Laufe der Zeit Vermögen auf, also erwarten Sie nicht, über Nacht Millionär zu werden. Die besten Möglichkeiten, Geld zu sparen, beginnen mit guten finanziellen Gewohnheiten, die Sie jeden Tag üben können.

Vom Sparen bei Lebensmitteln über die Kürzung von Abonnements bis hin zu den Grundlagen des Investierens – wir zeigen Ihnen praktische Möglichkeiten, wie Sie Ihre Sparziele erreichen und ein stabileres Leben führen können.

10 praktische Möglichkeiten, jeden Monat Geld zu sparen

Lassen Sie es uns nicht beschönigen – Sparen macht keinen Spaß, und niemand macht es, wenn es nicht notwendig ist. Wie bei allen unangenehmen Dingen müssen Sie anfangen, richtig darüber nachzudenken, um Geld zu sparen.

Die folgenden zehn Tipps zum Geldsparen sind nicht nur praktisch, sondern helfen Ihnen auch, gute Gewohnheiten zu entwickeln, um in die Denkweise des Geldsparens zu gelangen.

Geringeres Einkommen

1. Günstige Lebensmittel und Notwendigkeiten

Es gibt viele effektive Tipps, wie Sie bei Lebensmitteln sparen können, aber alles beginnt mit der Festlegung Ihres Budgets und der Erstellung eines Speiseplans. Dann können Sie nach Möglichkeiten suchen, Produkte in großen Mengen zu kaufen und verschiedene andere Rabatte und Treueprogramme zu nutzen.

Wenn Sie Hilfe bei Rabatten benötigen, können Sie Apps wie Ibotta verwenden, die praktisch sind, um auf Rabatte, Cashback-Angebote und Lebensmittelprämien zuzugreifen.

Wenn du die Mittel und Fähigkeiten hast, kannst du sogar anfangen, dein eigenes Gemüse als Hobby anzubauen. Der Betrag, den Sie sparen können, hängt stark von den Bedürfnissen Ihres Haushalts ab, daher ist es wichtig, die ganze Familie einzubeziehen und Ihre Einkaufsliste gesund zu halten.

2. Niedrigere Transportkosten

Nach Angaben des US-Handelsministeriums sind Lebensmittel, Wohnen und Transport die drei größten Ausgaben. Sie können bei allen Geld sparen, aber der Transport bietet die meisten Optionen, die sich stark auf Ihr monatliches Budget auswirken.

Die Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel, Bike-Sharing oder Fahrgemeinschaften mit Kollegen können Ihre Transportkosten erheblich senken. Es gibt auch Städte, die kostenlose Fahrkarten für Studenten, Senioren oder Familien mit Schwierigkeiten anbieten, also schauen Sie nach, ob diese Bedingungen auf Ihre Stadt zutreffen.

3. Reduzieren Sie unnötige Abonnements

Wiederkehrende Abrechnungen eignen sich hervorragend für Dienste, die Sie tatsächlich nutzen und bei deren Kauf Sie ein gutes Angebot erhalten, aber das ist nicht immer der Fall. Online-Abonnements für Unterhaltung sind einer der größten Übeltäter, da einige Unternehmen darauf angewiesen sind, dass Sie nicht bemerken, dass sie die Preise erhöht haben oder dass Sie ihre Dienste nicht mehr nutzen.

Wenn Sie Ihre Abonnements mit speziellen Apps wie Rocket Money verfolgen, können Sie vermeiden, für Dienste zu bezahlen, die Sie nicht mehr nutzen. Darüber hinaus können Sie nach kostenlosen Alternativen für kostenpflichtige Abonnements suchen, z. B. nach kostenlosen Streaming-Plattformen, Testversionen und mehr.

Eine sparsame Strategie besteht darin, Ihre wiederkehrenden Zahlungen regelmäßig zu überprüfen und Erinnerungen festzulegen, wenn sie enden. Fast jede wiederkehrende Rechnung, vom Handytarif bis hin zu Netflix, ändert im Laufe der Zeit die Preise und andere Bedingungen. Abonnements müssen genauso verwaltet werden wie Schulden, wenn Sie Geld sparen möchten.

4. Zeiträume ohne Ausgaben

Wenn Ihre Ausgabegewohnheiten außer Kontrolle geraten sind, versuchen Sie, eine Ausgabenpause einzuführen. Abhängig von Ihren aktuellen Gewohnheiten kann dies ein Monat, eine Woche oder ein paar Tage sein. Für kurze Zeit können Sie das Essen im Voraus zubereiten und versuchen, überhaupt nichts zu kaufen.

Wenn Sie Ihre Brieftasche länger als ein paar Wochen geschlossen halten, kann dies kompliziert werden. Es müssen Rechnungen bezahlt werden, und kostenlose Aktivitäten können schnell ausverkauft sein. Die Herausforderung besteht also darin, Geld für unnötige Ausgaben zu sparen – Fast Food, Bars, Online-Spiele oder alles andere, was Ihr Budget ruiniert.

Mittleres Einkommen

1. Setzen Sie sich realistische finanzielle Ziele

Einer der häufigsten Gründe, warum Menschen kein Geld sparen, ist ihr Unglaube an das Erreichen ihrer finanziellen Ziele. Nur weil Sie nie für eine Villa sparen werden, heißt das nicht, dass Sie kein Geld beiseite legen sollten. Beginnen Sie mit realistischen Zielen, die Sie nicht entmutigen.

Es gibt zwei Arten von finanziellen Zielen: kurzfristig und langfristig. Zu den kurzfristigen Zielen gehören Ferien oder Notfallfonds, und langfristige Ziele drehen sich um das Sparen für ein Haus oder den Ruhestand. Setzen Sie sich realistische Ziele für beide Typen, halten Sie sich daran und Ihre finanziellen Ziele werden wahr.

2. Eröffnen Sie ein separates Konto zum Sparen

Im Allgemeinen wird empfohlen, etwa 20 % Ihres Einkommens pro Monat für das Sparen beiseite zu legen, aber allein ein Sparkonto ist bereits ein großer Schritt nach vorne. Viele Amerikaner haben nicht einmal eines, ganz zu schweigen von hochverzinslichen Sparkonten oder Anlageportfolios.

Erwägen Sie die Eröffnung eines hochverzinslichen Sparkontos und automatisierter Spar-Apps wie Digit, um Ihr Sparpotenzial zu maximieren. Diese Tools tätigen automatisch eine direkte Einzahlung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto, was bedeutet, dass Sie nicht jeden Monat manuelle Arbeit leisten müssen.

Ein Konto mit einer jährlichen prozentualen Rendite (APY) von mehr als 5 % kann wie ein hochverzinsliches Sparkonto behandelt werden, aber alles, was eine bessere Rendite als die Inflation bringt, spart Geld. Wenn Sie Ihre Ersparnisse auf einem regulären Konto oder in bar aufbewahren, verlieren Sie sie tatsächlich langsam.

3. Niedrigere Transportkosten

Wenn Sie nicht vollständig auf öffentliche Verkehrsmittel, Fahrräder oder Fahrgemeinschaften umsteigen können, wäre eine weitere Idee für Sie, sich auf ein kraftstoffsparendes Auto zu verkleinern, um die Kraftstoffkosten zu senken. Oder, wenn Sie es sich leisten können, sollten Sie in Erwägung ziehen, in ein Elektroauto und eine Ladestation zu investieren.

Sie könnten auch versuchen, mit Ihrer Versicherungsgesellschaft bessere Tarife auszuhandeln, um die Gesamttransportkosten zu senken. Wenn Sie erwägen, Ihr Auto zu wechseln, sollten Sie prüfen, welche Autos in der Regel die günstigsten Versicherungskosten haben.

Hohes Einkommen

1. Investieren Sie in Altersvorsorgekonten

Rentenkonten sind eine großartige Möglichkeit, für Ihre Zukunft zu sparen und gleichzeitig eine Steuerrückerstattung zu erhalten. Zum Beispiel bietet 401 (k) ein reduziertes zu versteuerndes Einkommen, das hilft, vor dem Ruhestand Geld zu sparen. und Roth IRAs bieten steuerfreie Abhebungen, was ideal für diejenigen ist, die erwarten, in einer höheren Steuerklasse zu sein.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) -Match anbietet, stellen Sie sicher, dass Sie ihn voll ausnutzen. Es handelt sich im Wesentlichen um kostenloses Geld, das Ihre Altersvorsorge exponentiell erhöhen könnte. Nehmen wir an, Ihr Arbeitgeber bietet einen Zuschuss von 50 % auf Ihre Beiträge. Das sind im Grunde 50% ROI (Return on Investment). Es ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge aufzustocken, ohne sich aktiv darum kümmern zu müssen.

2. Lösungen für grüne Energie

Die Installation von grünen Energielösungen wie Sonnenkollektoren oder energieeffizienten Heimwerkerarbeiten ist nicht nur gut für Ihren Geldbeutel, sondern auch für die Umwelt. Abhängig von Ihrem geografischen Standort können Sonnenkollektoren Ihre Stromrechnung erheblich senken, da Sie Ihre eigene Energie erzeugen.

Auch wenn die anfänglichen Einrichtungskosten ziemlich hoch sind, zahlen sie sich auf lange Sicht aus. Nicht nur das, es erhöht auch den Wert Ihrer Immobilie, falls Sie einen Auszug in Betracht ziehen.

Darüber hinaus kann Ihre Regierung finanzielle Anreize bieten, um einen Teil der Kosten zu senken, wenn die grüne Initiative an Fahrt gewinnt. Wenn Sie planen, grüne Energielösungen in Ihrem Haus zu installieren, prüfen Sie unbedingt, ob Sie Anspruch auf staatliche Unterstützung haben.

3. Beauftragen Sie einen Finanzplaner

Manchmal sind Probleme so kompliziert, dass man selbst keine Lösung findet. Das kann auch bei den Finanzen passieren, und es ist nichts, wofür man sich schämen müsste. Es ist wichtiger, Ihre Situation zu ändern und die Hilfe eines Fachmanns in Anspruch zu nehmen.

Achten Sie darauf, dass Sie sich nach einem zertifizierten Finanzplaner umsehen, der einen guten Ruf dafür hat, Kunden bei der effektiven Verwaltung und Vermehrung ihres Vermögens zu unterstützen, und nicht nach jemandem, der nur als solcher wirbt. Normalerweise helfen sie am meisten bei Hypotheken und anderen großen finanziellen Verpflichtungen, aber Sie können einige gute Ratschläge erhalten, um gute finanzielle Gewohnheiten aufzubauen.

Erreichen konkreter Sparziele

Es ist viel schwieriger, Geld zu sparen, wenn man kein Sparziel hat. Das kann ein neuer Gaming-PC sein, Urlaub, Studiengebühren oder irgendetwas anderes, das Sie begeistert. Mit einem Ziel ist es einfacher, gute Gewohnheiten aufzubauen, und dann können Sie anfangen, regelmäßig eine bestimmte Summe zu sparen.

Wie kann man in 30 Tagen 1,000 US-Dollar sparen?

1. Erstellen Sie ein Budget und verfolgen Sie die Ausgaben. Überprüfen Sie, was Sie im letzten Monat ausgegeben haben, streichen Sie unnötige Ausgaben (wie Abonnements, Restaurants, Getränke) und erstellen Sie eine Tabelle (oder verwenden Sie eine App), um alles zu verfolgen, was Sie ausgeben.
2. Machen Sie eine No-Spend-Challenge. Probiere eine Woche lang eine No-Spend-Challenge aus, bei der du nur das Nötigste kaufst und keine Nachmittagskaffees, Snacks, Online-Shopping oder irgendetwas anderes.
3. Automatisieren Sie Ihre Einsparungen. Wenn Sie diesen Monat 1.000 US-Dollar sparen möchten, können Sie eine App verwenden, um jeden Tag oder jede Woche einen vordefinierten Geldbetrag von Ihrem Girokonto auf Ihre Ersparnisse zu überweisen.
4. Verkaufen Sie Artikel, die Sie nicht verwenden. Finde Kleidung, Gadgets oder alles andere, was du nicht mehr benutzt, und verkaufe sie auf einem Marktplatz deiner Wahl. Sie können den Facebook Marketplace, eBay, Amazon oder jede andere Plattform verwenden.
5. Nimm einen Nebenjob an. Versuchen Sie, einen freiberuflichen Auftritt auf Upwork oder Fiverr zu finden, suchen Sie nach Hundespaziergängen oder Babysitten. Dies könnte sich als dauerhafter Nebenjob herausstellen, so dass es noch mehr Potenzial hat als nur die 1.000 Dollar.
6. Reduzieren Sie Ihre täglichen Gewohnheiten. Wenn Sie jemand sind, der jeden Tag eine Tasse Kaffee kauft oder eine Schachtel Zigaretten raucht, wird die Reduzierung dieser Dinge erheblich zu Ihren Sparzielen beitragen. Und auch Ihre Gesundheit.
7. Verwenden Sie Gutscheine und Cashback-Apps. Sie können zusätzlich bei Lebensmitteln sparen, indem Sie Gutscheine und Apps wie Ibotta, Honey oder Rakuten nutzen, um Cashback-Angebote und Rabatte zu erhalten.

Befolgen Sie diese Tipps zum Geldsparen und Sie werden diese 1.000 US-Dollar in kürzester Zeit sparen.

Sparen für größere Ziele

Strategien, um noch größere Summen zu sparen, wie z. B. eine Anzahlung für ein Haus, erfordern längere Sparzeiten. Darüber hinaus könnten Sie das Investieren ausprobieren, aber denken Sie daran, dass die Vorstellung von hohen und schnellen Renditen auch ein hohes Risiko birgt, Ihre Ersparnisse zu verlieren.

Die Senkung der Ausgaben und die Automatisierung von Überweisungen von Ihrem Girokonto auf Ihre Ersparnisse ist also der sicherste Weg, um große Geldsummen zu sparen. Abhängig von Ihrem Einkommen und dem Prozentsatz des Geldes, das Sie sparen, kann jedes finanzielle Ziel im Laufe der Zeit erreicht werden.

Wie kann man schnell Geld sparen?

Der schnellste Weg, große Geldbeträge zu sparen, besteht darin, Ihre Ausgaben drastisch zu senken. Die meisten Menschen können die Hälfte ihrer monatlichen Ausgaben kürzen. Das können Sie auch, aber Sie müssen Ihre Lebensqualität opfern.

Die Kündigung unnötiger Abonnements, die Erstellung eines Essensplans für Lebensmittel und das Sparen von Strom gehören zu den wichtigsten Dingen, auf die Sie achten sollten. Wenn das nicht das gewünschte Ergebnis bringt, sollten Sie in Erwägung ziehen, einige unbenutzte Gegenstände zu verkaufen.

Auch die Suche nach einem Zweitjob oder einem profitablen Nebenjob ist eine Option, wenn Sie schnell Geld verdienen möchten. Schauen Sie sich das Beantworten von Umfragen, das Teilen im Internet und das Spielen von Spielen um Geld auf Pawns.app an.

Zu befolgende Budgetierungsregeln

Ihr Budget kann sich nicht ausschließlich an Ihren eigenen Sparzielen orientieren. Jeder zertifizierte Finanzplaner wird Sie bei der Erstellung Ihres Budgets auf bestimmte Regeln hinweisen. Es gibt keine Wunderwaffe im Bereich der persönlichen Finanzen. Das Budget muss an Ihre individuellen Bedürfnisse angepasst werden, aber die folgenden Regeln sind ein guter Anfang.

Die 50/30/20-Regel

Die 50/30/20-Regel ist eine leicht verständliche Methode, um Ihre Finanzen zu verwalten. Es gibt eine einfache Richtlinie über die Anteile Ihrer monatlichen Ausgaben. Es gibt nur drei Kategorien:

• 50% der Ausgaben gehen an “Bedürfnisse” – Rechnungen, Gesundheitsversorgung, Lebensmittel usw.
• 30% sind für “Wünsche” – Hobbys, Luxus, Urlaub, etc.
• 20 % bleiben für Ihre Ersparnisse übrig – Geld, das Sie für Ihre Sparziele oder für größere Einkäufe verwenden.

Die letzten 20% sind entscheidend und sollten nicht verpasst werden, es sei denn, Sie haben viele hochverzinsliche Schulden. Die Zinssätze für Ihre Kreditkartenschulden können Ihre gesamten Ersparnisse auffressen, daher ist es in solchen Fällen sinnvoller, sie zuerst auszuzahlen.

Die 30-Tage-Regel

Eine weitere wichtige Budgetierungsregel hilft, Impulsausgaben einzudämmen. Die 30-Tage-Regel empfiehlt, dreißig Tage zu warten, bevor man sich zu einem größeren Kauf verpflichtet. Es gibt Ihnen Zeit, um zu beurteilen, ob Sie den Kauf tatsächlich brauchen oder ob es sich um einen vorübergehenden Wunsch handelt.

Wenn dreißig Tage zu lang sind, können Sie auf einen kürzeren Zeitraum warten, aber 30 Tage werden in der Regel aus Budgetgründen genannt. Je nachdem, wann Sie mit der Zählung Ihres monatlichen Budgets beginnen, können Sie auf einen Kalendermonat oder das nächste Gehalt warten.

Weitere nützliche Budgetierungsregeln

Es gibt so viele Regeln für persönliche Finanzen, wie es Berater und Bücher für persönliche Finanzen gibt. Viele von ihnen sind Variationen der oben genannten 50/30/20-Regeln.

• Die 60/20/20-Regel verschiebt 10 % der “Wünsche” in “Bedürfnisse” für diejenigen, die mehr finanzielle Verantwortung haben.
• Die 70/20/10-Regel verwendet 70 % Ihres Einkommens für Lebenshaltungskosten wie Wohnen und Essen, 20 % für Schulden oder ein Sparkonto und 10 % für Investitionen.
• Die 80/20-Regel ist eine abgespeckte Version der 50/30/20-Regel, bei der 20 % für Ersparnisse verwendet werden und alles andere in die Ausgabenkategorie fließt.
• Die 50/15/5-Regel teilt die 20 % der Ersparnisse in 15 % für die Altersvorsorge oder andere Ersparnisse und 5 % für einen Notfallfonds auf. Die restlichen 30 % sind nicht zweckgebunden.

Unabhängig davon, für welchen Budgetrahmen Sie sich entscheiden, haben alle Kategorien weitere Unterkategorien. Um sich zwischen ihnen zu entscheiden, müssen Sie klare Prioritäten setzen. In vielen Fällen werden Sie verstehen, dass einige Käufe auf einen anderen Monat oder sogar später verschoben werden können. Das ist eine Variation der 30-Tage-Regel.

Eine weitere erwähnenswerte Regel ist, zuerst selbst zu bezahlen. Das zugewiesene Sparbudget muss zuerst erstellt werden. Andernfalls haben Sie vielleicht nicht mehr genug zum Sparen, und der Teufelskreis des Nichtsparens wird weitergehen. Auch hier gibt es Ausnahmen bei Schulden, extrem wichtigen Zahlungen und Notfällen.

Sparen Sie genug?

Die meisten Budgetierungsrahmen arbeiten in Prozent und empfehlen, mindestens 10 % Ihres monatlichen Einkommens nach Steuern zu sparen. Im Laufe der Zeit sollte dies mindestens drei Monatsgehälter betragen. Einige Experten für persönliche Finanzen behaupten, dass diese Zahl eher bei etwa sechs Monatseinkommen liegen sollte.

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie nicht so viel gespart haben. Für viele ist es ein finanzielles Ziel und ein flexibler Betrag, der von Ihren Ausgabegewohnheiten und Ihrer Lebenssituation abhängt. Deshalb ist es oft sinnvoll, über Einsparungen in Bezug auf das Alter nachzudenken.

Einsparungs-Benchmarks nach Alter

Nur wenige Studenten werden sechs Monatsgehälter gespart haben, während ein Dreißigjähriger bereits das Doppelte (ein Jahresgehalt) gespart haben sollte. Wenn Sie früh anfangen und konsequent sparen, sollten Ihre Ersparnisse stetig wachsen.

• In den 20ern – Ersparnis in Höhe von sechs Monatsgehältern.
• In den 30ern – ein Jahr Gehaltsersparnis.
• In den 40ern – drei Jahre Gehaltsersparnis.
• In Ihren 50ern – sechs Jahre Gehaltsersparnis.
• In den 60ern – acht Jahre Gehaltsersparnis.

Diese Zahlen dienen der Orientierung und bedeuten nicht, dass alle Ersparnisse in bar vorhanden sind, die Sie sofort ausgeben können. Viele Menschen haben so viel in Form von Immobilien oder anderen Investitionen, die sie kontrollieren, gespart. Es gibt auch andere Instrumente wie Anlageportfolios, 401 (k) oder Lebensversicherungen.

Schlussfolgerung

So hilfreich Sparpraktiken auch sind, manchmal reichen sie nicht aus. Der letzte Tipp ist, dass nicht jedes finanzielle Problem durch Sparen gelöst werden kann. Es könnte Sie sogar davon ablenken, wie Sie mehr verdienen können. Sehen Sie sich an , wie der Pawns.app Ihnen helfen kann, nebenbei Geld zu verdienen.

Häufig gestellte Fragen