Die 7 besten risikoarmen Anlagen für stetiges Wachstum

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Die Weltwirtschaft verlangsamt sich. Einige Experten fangen sogar an, von einer Rezession zu sprechen, während andere argumentieren, dass diese Gespräche verfrüht sind. Die Inflation hat sich abgekühlt, aber die Zinsen sind immer noch hoch.

In dieser risikoreichen Finanzsituation kann es für Anleger schwierig sein, ihre Portfolios zu erhalten. Eine kluge Investition in risikoarme Anlagen kann Ihnen jedoch helfen, Ihr Anlageportfolio zu hebeln und auf Kurs zu bleiben.

Anlagen mit geringem Risiko sind eine gute Wahl für diejenigen, die ihr Geld nicht an die Inflation verlieren wollen und kurzfristig investieren möchten. Wir haben die besten risikoarmen Investitionen für verschiedene Ziele und wirtschaftliche Situationen aufgelistet, was jetzt besonders relevant ist.

Was sind risikoarme Investitionen?

Jede Investition, die eine Rendite erwirtschaften kann, birgt auch zumindest eine geringe Verlustchance. Per Definition ist die Wahrscheinlichkeit, dass Anlagen mit geringem Risiko Verluste erleiden, geringer. Die Renditen sind stabil und es gibt kaum Volatilität. Sie erliegen selten unerwarteten Marktschwankungen. Gleichzeitig bieten Anlagen mit geringem Risiko niedrigere Renditen als Anlagen mit hohem Risiko.

Zu den risikoarmen Investitionen, die Sie ausprobieren können, gehören Sparkonten, Anleihen, Renten und Einlagenzertifikate. Diese Anlagemöglichkeiten generieren ein passives Einkommen und sind keine Lösung, um schnell reich zu werden, aber sie bieten Ihnen finanzielle Sicherheit in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit.

Kurzfristig sind risikoarme Anlagen am besten, da das Geld mit der Zeit an Kaufkraft verlieren kann. Die Inflation kann diese Investition untergraben und Sie können langfristig ohne Rendite dastehen. Langfristig könnten Sie risikoreichere Anlagen in Betracht ziehen, da diese auf lange Sicht wahrscheinlich auch eine höhere Rendite bringen.

Die besten Anlagemöglichkeiten mit geringem Risiko im Jahr 2025

Jeder kann und sollte investieren, auch wenn Sie denken, dass Sie nicht genug Geld haben, um mit dem Investieren zu beginnen. Investitionen mit geringem Risiko sind ein guter Anfang, und hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen könnten:

1. Geldmarktkonten (MMA)

Ein Geldmarktkonto ist ein verzinsliches Bank- oder ein Kreditgenossenschaftskonto. Der Hauptunterschied zwischen einem normalen Sparkonto und einem MMA besteht darin, dass letzteres einen höheren Zinssatz zahlt und manchmal andere Funktionen wie das Ausstellen von Schecks und das Durchführen von Debitkartentransaktionen enthält.

Einige der Hauptmerkmale von MMA sind niedrige Gebühren und hohe Zinssätze, was es zu einer guten Wahl für die Generierung von passivem Einkommen macht. Viele Geldmarktfonds verfügen auch über eine Versicherung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die Ihr Geld im Falle eines Bankausfalls schützt.

Während Geldmarktkonten sich hervorragend für Investitionen mit geringem Risiko eignen, finden einige andere Alternativen möglicherweise attraktiver. Zum Beispiel können hochverzinsliche oder hochverzinsliche Girokonten höhere Zinsen zahlen als Geldmarktkonten, sind aber auch mit mehr Einschränkungen verbunden.

2. Geldmarktfonds

Obwohl die Begriffe ähnlich klingen, sind Geldmarktkonten nicht dasselbe wie Geldmarktfonds. Geldmarktfonds investieren in Barmittel, liquiditätsäquivalente Wertpapiere und andere Instrumente mit hoher Liquidität. Diese Art der Anlage bietet ein sehr geringes Risiko und die Fonds sind durch die Securities Investor Protection Corporation (SIPC) versichert.

Die von Geldmarktfonds erwirtschafteten Dividenden spiegeln in der Regel die kurzfristigen Zinssätze wider. Genau wie die meisten risikoarmen Anlagen ist diese Option gut, wenn Sie eine Geldsumme haben, die Sie kurzfristig investieren möchten.

3. Einlagenzertifikate (CDs)

Ein Einlagenzertifikat (CD) ist eine Art Sparkonto. Er zahlt für einen bestimmten Zeitraum einen festen Zinssatz auf das auf dem Konto gehaltene Geld. Dies kann 3, 6, 12 Monate oder 4, 5 oder 10 Jahre sein.

Die Zinssätze von CDs sind oft höher als die anderer Sparkonten. Bescheinigungen über laufende Konten haben jedoch nicht die gleiche Flexibilität. Wenn Sie sich entscheiden, das Geld vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit abzuheben, wird Ihnen eine Geldstrafe in Rechnung gestellt.

Im Allgemeinen gehören Einlagenzertifikate (CDs) zu den sichersten bekannten Anlageinstrumenten. Sie haben garantierte Festpreise, was bedeutet, dass Sie letztendlich das bekommen, wofür Sie sich anmelden. Sie sind oft von der FDIC geschützt.

4. Hochverzinsliche Sparkonten

Die Wachstumsrate des Geldes, das auf hochverzinslichen Sparkonten gespart wird, kann um ein Vielfaches höher sein als die von herkömmlichen Sparkonten. Die meisten Kreditgenossenschaften und Banken bieten diese Art von Investitionen an, aber Online-Banken sind oft diejenigen, die die höchsten Zinssätze anbieten.

Banken, die hochverzinsliche Sparkonten anbieten, verfügen häufig über mehrere Sicherheitsmaßnahmen, darunter Datenverschlüsselung, Multi-Faktor-Authentifizierung, NCUA/FDIC-Versicherung und sichere Datenspeicherung.

Das hochverzinsliche Sparkonto ist eine attraktive Anlagemöglichkeit mit geringem Risiko. Wenn Sie das beste Angebot für Ihr Geld erhalten möchten, vergleichen Sie verschiedene Banken und deren Anforderungen an die Ersteinzahlung, Mindestguthabenanforderungen, Gebühren und Zinssätze.

5. Schatzanweisungen und Schatzwechsel

Staatsanleihen (T-Bonds) und Schatzwechsel (T-Bills) sind verzinsliche Anleihen. Sie werden vom US-Finanzministerium ausgegeben und sind bei der FDIC versichert. Das bedeutet, dass die FDIC Ihnen Verluste erstattet, wenn die Emissionsstelle mit den Anleihen in Verzug gerät.

Staatsanleihen bieten ein geringes Risiko und stabile Erträge. Der Zinssatz wird bei der Auktion festgelegt und variiert nicht. T-Bonds funktionieren wie Staatsanleihen und werden bis zur Fälligkeit von 20 oder 30 Jahren regelmäßig (alle sechs Monate) verzinst. Sie können eine Anleihe bis zu diesem Zeitpunkt halten oder sie vor Fälligkeit verkaufen.

Wenn Sie auf der Suche nach noch risikoärmeren Anlagen sind, sollten Sie sich Schatzwechsel ansehen. Es handelt sich im Wesentlichen um ein kurzfristiges Darlehen, das von der Regierung vergeben wird. Im Gegensatz zu den Anleihen werden Schatzwechsel in einem Jahr oder weniger fällig. Wenn die Zinssätze steigen, kann es bei T-Bonds zu einem Wertverlust kommen, was im Vergleich zu T-Bills ein etwas höheres Risiko darstellt.

6. Feste und indexierte Renten

Feste und indexierte Renten bieten ein stetiges und zuverlässiges Einkommen. Renten sind eine Art von Versicherungsanlage. Es berechtigt den Anleger, eine Reihe von jährlichen Summen zu erhalten, abhängig von der von ihm gewählten Rentenart – fest oder indexiert.

Mit anderen Worten, Renten sind Verträge zwischen einem Finanz- oder Versicherungsdienstleistungsunternehmen und dem Anleger, die hauptsächlich durch Versicherungsreserven gedeckt sind. Sie versprechen, für einen festgelegten Zeitraum, der von den Vertragsbedingungen abhängt, ein regelmäßiges Einkommen zu erzielen.

Wenn Sie sich für eine feste Rente entscheiden, zahlt diese einen garantierten Zinssatz, der von Ihren Beiträgen auf das Konto abhängt. In der Zwischenzeit zahlt eine indexierte Rente einen Zins, der von der Wertentwicklung des Marktindex abhängt. Während indexierte Rentenprodukte höhere Renditen und höhere Risiken bieten, bietet die Option der festen Rente niedrigere Risiken.

Diese Art der risikoarmen Anlage wird häufig im Ruhestand eingesetzt und ist mit relativ hohen Gebühren verbunden.

7. Unternehmensanleihen

Unternehmensanleihen werden von Unternehmen ausgegeben. Auf diese Weise sammeln Unternehmen Geld, um ihr Geschäft auszubauen und verschiedene finanzielle Bedürfnisse zu decken. Im Gegenzug erhalten die Anleger Zinsen zu einem festen oder variablen Zinssatz. Unternehmensanleihen haben ein Verfallsdatum, und sobald dieser Tag gekommen ist, stoppen die Zinszahlungen und der Anleger erhält seine ursprüngliche Investitionssumme zurück.

US-Staatsanleihen gelten im Vergleich zu Unternehmensanleihen als sicherere Alternative. Daher bietet letzterer in der Regel höhere Zinssätze, um das Risiko auszugleichen.

Die besten risikoarmen Anlagen für verschiedene Ziele

Bei so vielen Anlagemöglichkeiten kann es schwierig sein, die beste auszuwählen. Ein weiteres Risiko besteht darin, sich für eine Option zu entscheiden und sie ein Leben lang zu nutzen. Der beste Weg ist, verschiedene risikoarme Investitionen in Betracht zu ziehen, abhängig von der aktuellen Wirtschaftslandschaft, Ihren Zielen und Lebenssituationen.

1. Für Rentner

Die meisten Senioren haben Probleme mit dem Cashflow-Management. Wenn sich ein Rentner nicht für eine Anlagelösung mit weniger Risiken entscheidet, kann er unerwartet seine Ersparnisse verlieren.

Ein ausgezeichneter finanzieller Altersvorsorgeplan sollte beinhalten, dass Sie Ihre Ersparnisse in sichere Anlagen investieren, um Ihr Portfolio zu erweitern und ein regelmäßiges Einkommen zu erzielen. Hier sind ein paar Optionen, die Sie in Betracht ziehen könnten:

• Edelmetalle: Palladium, Gold und Silber bieten eine robuste langfristige Investition, die es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld zu behalten und zu vermehren. Sie könnten ein IRA-Konto bei einem vertrauenswürdigen Anbieter einrichten und Ihre Edelmetalle kaufen, um Ihr Portfolio zu sparen und zu diversifizieren.
• US-T-Bonds: Das Beste an den Anleihen ist, dass Sie mit ziemlicher Sicherheit Ihre Investition erhalten werden. Die US-Regierung ist standhaft geblieben, wenn es darum geht, ihre Anleihen zu bezahlen. Staatsanleihen haben einen Nennwert mit Zinsen, die an die aktuelle Inflation angepasst sind. Vielleicht möchten Sie auch erfahren, wie Sie während der Inflation Geld sparen können.
• Fixed-Indexed Annuität: Die Erträge aus festverzinslichen Renten hängen von der Entwicklung des Aktienmarktes ab. Ihre Hauptinvestition ist jedoch auch dann geschützt, wenn der Markt fällt. Diese Renten bieten höhere Zinssätze als feste Renten und niedrigere Risikosätze.
• Feste Rente: Feste Renten sind die rentabelsten Anlagen für Rentner, da sie ein monatliches Einkommen garantieren. Mit festen Renten zahlen Sie Geld ein und lassen es Zeit zu wachsen, während Sie ein steuerlich aufgeschobenes Einkommen erzielen.

2. Während wirtschaftlicher Rezessionen

Als Anleger sind Sie ständig auf der Suche nach legalen und sicheren Wegen, um Ihr Anlageportfolio und Ihre Erträge zu diversifizieren. Die Entscheidung, für welche Investition man sich während einer Rezession entscheiden sollte, kann eine Herausforderung sein.

Sie können Online-Plattformen zur Geldgenerierung wie Pawns.app ausprobieren, um Ihr Einkommen zu steigern. Dieses Unternehmen bietet Ihnen verschiedene Möglichkeiten, zusätzliches passives Einkommen zu erzielen, indem Sie einfache Dinge tun, wie z. B. Umfragen durchführen, Ihren Online-Traffic teilen oder Partner ihrer Produkte und Dienstleistungen werden . Sie können Pawns.app auf Ihrem Gerät installieren, um passives Einkommen zu generieren. Sie können sich auch für die bezahlten Umfragen anmelden, wenn Sie aus einem unterstützten Land kommen.

Darüber hinaus sind dies weitere Wertpapiere mit geringem Risiko, die dazu beitragen, passives Einkommen zu generieren und während einer Rezession zu sparen:

• Hochverzinsliche Sparkonten: Diese Sparkonten helfen Ihnen, Ihr Geld während wirtschaftlicher Rezessionen zu vermehren. Sie sind fast immer startklar, wenn Sie Ihr Geld auf den besten renditestarken Sparkonten aufbewahren, die hohe Zinsen und optimale Sicherheit für Ihre Investition versprechen.
• Einlagenzertifikate: Diese festverzinslichen Sparkonten sind für Anleger in Zeiten einer Rezession hilfreich. Mit CDs wissen Sie, wie viel Sie bei Fälligkeit erhalten werden, und Ihre Investition wird nicht von den wirtschaftlichen Rezessionszyklen beeinflusst.
• Zuverlässige Dividendenaktien: Zuverlässige Aktien bieten eine sichere Möglichkeit, Ersparnisse in passives Einkommen umzuwandeln. Sie erhalten Barzahlungen vom Anbieter von Dividendenaktien als Belohnung dafür, dass Sie Ihre Finanzen in das Unternehmen investieren. Viele Institutionen, die Dividendenaktien anbieten, zahlen Ihnen viermal im Jahr aus.

3. Zum Schutz vor Inflation

Es ist wahrscheinlich, dass wir alle einen Teil unseres Anlagegeldes durch die Inflation verlieren werden, aber einige Anlagearten sind widerstandsfähiger als andere. Die sichersten Anlagelösungen für Anleger während der Inflationszeit sind:

• Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS): eines der besseren Angebote für Anleger, die die Inflation schlagen wollen. Das US-Finanzministerium ändert den Wert der TIPS oft jährlich, um sicherzustellen, dass sie mit der Inflation Schritt halten. Aus diesem Grund können Sie sicher sein, bessere Zinszahlungen und Wertsteigerungssätze zu erhalten. Obwohl TIPS nicht viel wachsen, ermöglichen sie es Ihnen, die Kaufkraft Ihres Geldes zu erhalten.
• Sparbriefe der Serie I (I-Anleihen): Staatlich ausgegebene Wertpapieranlagen ermöglichen es Ihnen, die Inflation zu schlagen und gleichzeitig Wert aus Ihrer Anlage zu erzielen. I Bonds können die Kaufkraft Ihres Geldes erhalten. Diese Anleihen ändern die Zinssätze jährlich, um sie an die aktuelle Inflation anzupassen.
• Fest indexierte Renten: eine weitere gute Wahl für eine Anlagelösung, die den Bedürfnissen der Anleger in einer Inflationszeit gerecht werden kann. Sie garantieren Geldverzinsungen und bieten Sicherheit gegen steigende Kosten.

Wie wählen Sie die richtigen risikoarmen Anlagen für Sie aus?

Da jeder Anleger unterschiedliche Risikotoleranzen und Ziele zu erreichen hat, wäre es falsch zu sagen, dass Investitionen für jeden 100% sicher sein können. Es gibt jedoch risikoarme Investitionen, die für jeden Anleger geeignet sind, abhängig von seiner Risikotoleranz, seinen Anlagezielen und sogar seinem Alter.

Für Rentner oder diejenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, sind Anleihen und Renten oft die bessere Wahl, da sie ein geringeres Risiko und mehr Belohnungen bieten. Jüngere Anleger, die bereit sind, die hohen Anlagerisiken einzugehen und höhere Renditen zu genießen, werden Investmentfonds oder Aktien oft als sicherere Alternativen finden.

Wenn es Ihr Ziel ist, mehr Rendite zu erzielen, und Sie sich für riskantere Investitionen entscheiden können, können Sie in Betracht ziehen, Ihr Portfolio mit Investitionen wie Krypto-Assets, Devisenhandel oder Contract for Difference (CFD)-Handel zu diversifizieren. Oft ist es jedoch am besten, das Gleichgewicht zwischen risikoarmen und risikoreicheren Anlagen zu halten.

Auch wenn Sie nur an risikoarmen Anlagen interessiert sind, stellen Sie sicher, dass Ihr Portfolio diversifiziert ist, da dies die Gesamtrisiken reduziert. Sie können beispielsweise verschiedene Anlagen in verschiedenen Anlageklassen platzieren – Staatsanleihen, Dividendenaktien, CDs und so weiter. Dies wird Ihnen helfen, das Portfolio auszugleichen.

Maximieren Sie die Rendite mit risikoarmen Investitionen

Viele Anleger wünschen sich die sichersten Investitionen, sind aber nie bereit, den hohen Preis zu zahlen. Auch wenn nur wenige Vermögenswerte mit hoher Rendite keine Risiken bergen, können Sie dennoch gute Anlagen finden, die Ihre Renditen bei minimalem Risiko maximieren.

So bieten beispielsweise festindexierte Renten und erstklassige Anleihen hohe Renditen bei minimalen Risiken. Es ist jedoch wichtig, die Bedingungen, Risiken und Belohnungen zu verstehen, die mit jeder Anleihe oder jedem Rentenvertrag verbunden sind, für den Sie sich anmelden.

Unternehmens-, Staats- und Agency-Anleihen sind unterschiedlich, obwohl sie fast gleich funktionieren. Sie werden oft feststellen, dass Staatsanleihen sicherer sind und bessere Renditen bieten als Unternehmensanleihen.

Besser noch, um Risiko und Rendite in Einklang zu bringen, sollten Sie Renten mit festen Zinssätzen in Betracht ziehen, die als am zuverlässigsten gelten.

Schlussfolgerung

Es gibt keine einheitliche Anlagelösung für alle. Dennoch handelt es sich bei den vielen hier gezeigten Optionen um bewährte Alternativen, von denen bekannt ist, dass sie ein langsames, aber stetiges passives Einkommen generieren, das sich in wirtschaftlich schwierigen Zeiten als nützlich erweisen kann. Unabhängig davon, für welche Art von risikoarmen Anlagen Sie sich entscheiden, berücksichtigen Sie Ihre Ziele und Toleranzgrenzen.

Jeder ernsthafte Anleger im Jahr 2025 wäre gut beraten, sein Portfolio mit den Vorteilen von Sparkonten, Geldmarktkonten, Renten, CDs und inflationsgeschützten Wertpapieren zu diversifizieren. Dies reduziert die Risiken weiter und kann eine höhere Rendite erzielen als eine einzelne Anlagelösung mit geringem Risiko.

Häufig gestellte Fragen