7 melhores investimentos de baixo risco para um crescimento constante

Nota: Todo o conteúdo deste post é apenas para fins informativos. Não é aconselhamento financeiro e não deve ser tratado como tal. Se necessário, procure aconselhamento financeiro profissional de um consultor credenciado e não use este cargo como substituto de tais serviços. As informações armazenadas neste post representam os pensamentos pessoais do autor sobre o assunto e não representam aconselhamento financeiro profissional.

A economia mundial está desacelerando. Alguns especialistas estão até começando a falar sobre recessão, enquanto outros argumentam que essas conversas são prematuras. A inflação esfriou, mas as taxas de juros ainda estão altas.

Nesta situação financeira de alto risco, pode ser complicado para os investidores preservarem suas carteiras. No entanto, investir com sabedoria em ativos de baixo risco pode ajudá-lo a alavancar sua carteira de investimentos e permanecer no caminho certo.

Investimentos de baixo risco são uma ótima opção para quem não quer perder dinheiro com a inflação e deseja investir no curto prazo. Listamos os melhores investimentos de baixo risco para diferentes objetivos e situações econômicas, o que é especialmente relevante agora.

O que são investimentos de baixo risco?

Qualquer investimento que possa gerar retorno também oferece pelo menos uma pequena chance de perda. Por definição, investimentos de baixo risco são menos propensos a incorrer em perdas. Os retornos são estáveis, com quase nenhuma volatilidade. Eles raramente sucumbem a fluxos de mercado inesperados. Ao mesmo tempo, os investimentos de baixo risco oferecem retornos mais baixos do que os investimentos de alto risco.

Alguns investimentos de baixo risco que você pode experimentar incluem contas de poupança, títulos, anuidades e certificados de depósito. Essas opções de investimento geram uma renda passiva e não são uma solução de enriquecimento rápido, mas oferecem segurança financeira durante a incerteza econômica.

Investimentos de baixo risco são melhores para curto prazo porque o dinheiro provavelmente perderá poder de compra com o tempo. A inflação pode corroer esse investimento e você pode acabar sem nenhum retorno no longo prazo. A longo prazo, você pode considerar investimentos de maior risco, pois é provável que também tenham um retorno maior no longo prazo.

Principais opções de investimento de baixo risco em 2025

Todos podem e devem investir, mesmo que você ache que não tem dinheiro suficiente para começar a investir. Investimentos de baixo risco são um ótimo lugar para começar, e aqui estão algumas opções que você pode considerar:

1. Contas do Mercado Monetário (MMA)

Uma conta do mercado monetário é um banco com juros ou uma conta de cooperativa de crédito. A principal diferença entre uma conta bancária de poupança regular e uma MMA é que esta última paga uma taxa de juros mais alta e às vezes inclui outros recursos, como emissão de cheques e transações com cartão de débito.

Algumas das principais características do MMA são taxas baixas e altas taxas de juros, o que o torna uma ótima opção para gerar renda passiva. Muitos fundos do mercado monetário também têm seguro da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) que protegeria seu dinheiro em caso de falência bancária.

Embora as contas do mercado monetário sejam ótimas para investimentos de baixo risco, alguns podem achar outras alternativas mais atraentes. Por exemplo, contas correntes de alto rendimento ou juros altos podem pagar taxas mais altas do que as contas do mercado monetário, mas também vêm com mais restrições.

2. Fundos do mercado monetário

Embora os termos pareçam semelhantes, as contas do mercado monetário não são iguais aos fundos do mercado monetário. Os fundos do mercado monetário investem em dinheiro, títulos equivalentes a caixa e outros instrumentos de alta liquidez. Esse tipo de investimento oferece risco muito baixo e os fundos são segurados pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Os dividendos gerados pelos fundos do mercado monetário geralmente refletem as taxas de juros de curto prazo. Assim como a maioria dos investimentos de baixo risco, essa opção é boa se você tiver uma quantia de dinheiro que gostaria de investir no curto prazo.

3. Certificados de Depósito (CDs)

Um certificado de depósito (CD) é uma espécie de conta poupança. Ele paga uma taxa de juros fixa sobre o dinheiro mantido na conta por um determinado período. Isso pode ser de 3, 6, 12 meses ou 4, 5 ou 10 anos.

As taxas do CD costumam ser mais altas do que as de outras contas de poupança. No entanto, os certificados de contas de depósito não têm a mesma flexibilidade. Se você decidir sacar o dinheiro antes do término do prazo acordado, será cobrada uma multa.

Em geral, os certificados de depósito (CDs) são alguns dos instrumentos de investimento mais seguros conhecidos. Eles têm taxas fixas garantidas, o que significa que você se inscreve é o que você receberá. Eles geralmente têm proteção do FDIC.

4. Contas de poupança de alto rendimento

A taxa de crescimento do dinheiro economizado em contas de poupança de alto rendimento pode ser algumas vezes maior do que a das contas de poupança tradicionais. A maioria das cooperativas de crédito e bancos oferece esse tipo de investimento, mas os bancos online costumam ser os que oferecem as taxas mais altas.

Os bancos que fornecem contas de poupança de alto rendimento frequentemente têm várias medidas de segurança, incluindo criptografia de dados, autenticação multifator, seguro NCUA/FDIC e armazenamento seguro de dados.

A conta poupança de alto rendimento é uma oportunidade de investimento atraente e de baixo risco. Se você deseja obter o melhor negócio pelo seu dinheiro, compare diferentes bancos e seus requisitos de depósito inicial, requisitos de saldo mínimo, taxas e taxas de juros.

5. Obrigações do Tesouro e Bilhetes do Tesouro

Títulos do tesouro (T-bonds) e letras do tesouro (T-bills) são títulos com juros. Eles são emitidos pelo Tesouro dos EUA e segurados pelo FDIC. Isso significa que o FDIC irá reembolsá-lo pelas perdas se a agência emissora não pagar os títulos.

Os títulos do tesouro oferecem baixo risco e renda estável. A taxa de juros é fixada em leilão e não varia. Os T-bonds operam como dívida do governo e ganham juros periódicos (a cada seis meses) até o vencimento, que é de 20 ou 30 anos. Você pode manter um título até esse momento ou vendê-lo antes do vencimento.

Se você estiver procurando por investimentos de risco ainda menor, procure títulos do tesouro. É essencialmente um empréstimo de curto prazo emitido pelo governo. Ao contrário dos títulos, os títulos do tesouro vencem em um ano ou menos. Se as taxas de juros subirem, os títulos do Tesouro podem perder valor, o que cria um risco ligeiramente maior em comparação com os títulos do Tesouro.

6. Anuidades fixas e indexadas

As anuidades fixas e indexadas oferecem renda estável e confiável. As anuidades são um tipo de investimento em seguros. Dá direito ao investidor de obter uma série de quantias anuais, dependendo do tipo de anuidade que escolher – fixa ou indexada.

Em outras palavras, anuidades são contratos entre uma empresa de serviços financeiros ou de seguros e o investidor lastreados principalmente por reservas de seguro. Eles prometem fornecer uma renda regular por um período estipulado, que depende dos termos do contrato.

Se você escolher uma anuidade fixa, ela pagará uma taxa de juros garantida dependendo de suas contribuições para a conta. Enquanto isso, uma anuidade indexada pagará juros dependendo do desempenho do índice de mercado. Enquanto os produtos de anuidade indexada oferecem maiores recompensas e maiores riscos, a opção de anuidade fixa oferece riscos menores.

Esse tipo de investimento de baixo risco é frequentemente usado na aposentadoria e vem com taxas relativamente altas.

7. Títulos Corporativos

Os títulos corporativos são emitidos por corporações. Dessa forma, as empresas arrecadam dinheiro para expandir seus negócios e cobrir diversas necessidades financeiras. Em troca, os investidores recebem juros a uma taxa fixa ou variável. Os títulos corporativos têm uma data de vencimento e, quando esse dia chega, os pagamentos de juros param e o investidor recebe de volta o valor do investimento inicial.

Os títulos do governo dos EUA são vistos como uma alternativa mais segura em comparação com os títulos corporativos. Portanto, este último costuma oferecer taxas de juros mais altas, para compensar o risco.

Melhores investimentos de baixo risco para diferentes objetivos

Com tantas oportunidades de investimento, pode ser difícil escolher a melhor. Outro risco é escolher uma opção e usá-la ao longo da vida. O melhor caminho a seguir é considerar diferentes investimentos de baixo risco, dependendo do cenário econômico atual, seus objetivos e situações de vida.

1. Para aposentados

A maioria dos idosos enfrenta problemas de gerenciamento de fluxo de caixa. A menos que um aposentado escolha uma solução de investimento com menos riscos, ele pode perder suas economias inesperadamente.

Um excelente plano de aposentadoria financeira deve incluir o investimento de suas economias em investimentos seguros para ampliar seu portfólio e obter renda regular. Aqui estão algumas opções que você pode considerar:

• Metais preciosos: Paládio, ouro e prata oferecem um investimento robusto de longo prazo, permitindo que você retenha e aumente seu dinheiro. Você pode configurar uma conta IRA com um provedor confiável e comprar seus metais preciosos para economizar e diversificar seu portfólio.
• T-Bonds dos EUA: A melhor coisa sobre os títulos é que você quase certamente receberá seu investimento. O governo dos EUA permaneceu firme no pagamento de seus títulos. Os títulos do governo têm valor de face com juros ajustados à inflação atual. Você também pode querer aprender como economizar dinheiro durante a inflação.
• Anuidade Indexada Fixa: A receita obtida com anuidades indexadas a fixas depende do desempenho do mercado de ações. No entanto, seu investimento principal está protegido mesmo quando o mercado cai. Essas anuidades oferecem taxas de juros mais altas do que as anuidades fixas e taxas de risco mais baixas.
• Anuidade Fixa: As anuidades fixas são os investimentos mais viáveis para os aposentados, pois garantem renda mensal. Com anuidades fixas, você deposita dinheiro e dá tempo para crescer enquanto gera uma renda com impostos diferidos.

2. Durante as recessões econômicas

Como investidor, você está sempre procurando maneiras legais e seguras de diversificar sua carteira de investimentos e ganhos. Decidir qual investimento fazer durante uma recessão pode ser um desafio.

Você pode experimentar plataformas de geração de dinheiro online, como Pawns.app para alavancar sua renda. Esta empresa oferece várias oportunidades de obter renda passiva extra fazendo coisas simples, como responder a pesquisas, compartilhar seu tráfego online ou se tornar um afiliado de seus produtos e serviços. Você pode instalar Pawns.app no seu dispositivo para gerar renda passiva. Você também pode se inscrever para as pesquisas pagas se for de um país compatível.

Além disso, esses são outros títulos de baixo risco que ajudarão a gerar renda passiva e economizar durante uma recessão:

• Contas de poupança de alto rendimento: Essas contas de poupança ajudam você a aumentar seu dinheiro durante as recessões econômicas. Você quase sempre está pronto se mantiver seu dinheiro nas melhores contas de poupança de alto rendimento que prometem altas taxas de juros e segurança ideal para o seu investimento.
• Certificados de Depósitos: Essas contas de poupança com taxa de juros fixa são úteis para os investidores durante um período de recessão. Com os CDs, você sabe quanto receberá no vencimento e seu investimento não é afetado pelos ciclos de recessão econômica.
• Ações de dividendos confiáveis: Ações confiáveis oferecem uma maneira segura de converter economias em renda passiva. Você recebe pagamentos em dinheiro do provedor de ações de dividendos como recompensa por comprometer suas finanças com o negócio. Muitas instituições que fornecem ações de dividendos pagam quatro vezes por ano.

3. Para proteção contra a inflação

É provável que todos percamos parte do nosso dinheiro de investimento para a inflação, mas alguns tipos de investimento são mais resilientes do que outros. As soluções de investimento mais seguras para os investidores durante o período de inflação são:

• Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação (TIPS): um dos melhores negócios para investidores que desejam vencer a inflação. O Tesouro dos EUA geralmente modifica o valor dos TIPS anualmente para garantir que eles permaneçam alinhados com a inflação. Por esse motivo, você tem a garantia de obter melhores pagamentos de juros e taxas de valorização. Embora as TIPS não cresçam muito, elas permitem que você preserve o poder de compra do seu dinheiro.
• Títulos de Poupança Série I (I Bonds): os investimentos em títulos emitidos pelo governo permitem que você vença a inflação enquanto ganha valor com seu investimento. I Bonds pode preservar o poder de compra do seu dinheiro. Esses títulos mudam as taxas de juros anualmente para sintonizar as taxas com a inflação atual.
• Anuidades Indexadas Fixas: outra boa opção de solução de investimento que pode atender às necessidades dos investidores durante um período de inflação. Eles garantem pagamentos de juros em dinheiro e oferecem segurança contra o aumento dos custos.

Como escolher os investimentos de baixo risco certos para você?

Como todo investidor tem diversas tolerâncias ao risco e objetivos a serem alcançados, seria errado dizer que investir pode ser 100% seguro para qualquer pessoa. No entanto, existem investimentos de baixo risco adequados para todos os investidores, dependendo de sua tolerância ao risco, metas de investimento e até idade.

Para aposentados ou prestes a se aposentar, títulos e anuidades costumam ser apostas melhores, pois oferecem menor risco e mais recompensas. Os investidores mais jovens dispostos a assumir os altos riscos de investimento e desfrutar de recompensas mais altas geralmente encontrarão fundos mútuos ou ações como alternativas mais seguras.

Se seu objetivo é obter mais retornos e você pode optar por investimentos mais arriscados, considere diversificar seu portfólio com investimentos como criptoativos, negociação de moedas ou negociação de Contrato por Diferença (CFD). No entanto, muitas vezes é melhor tentar manter o equilíbrio entre investimentos de baixo risco e aqueles com riscos mais altos.

Mesmo que você esteja interessado apenas em investimentos de baixo risco, certifique-se de que seu portfólio seja diversificado, pois isso reduz os riscos gerais. Por exemplo, você pode colocar diferentes investimentos em classes de ativos – tesouros, ações de dividendos, CDs e assim por diante. Isso ajudará você a equilibrar o portfólio.

Maximize os retornos com investimentos de baixo risco

Muitos investidores querem os investimentos mais seguros, mas nunca estão prontos para pagar o alto preço. Embora poucos ativos de alta recompensa não tenham riscos, você ainda pode encontrar bons que maximizam seus retornos com risco mínimo.

Por exemplo, anuidades indexadas a fixas e títulos de primeira linha oferecem altos retornos com riscos mínimos. Mas é essencial entender os termos, riscos e recompensas associados a cada contrato de vínculo ou anuidade que você está assinando.

Os títulos corporativos, governamentais e de agências são diferentes, embora operem quase da mesma maneira. Muitas vezes, você descobrirá que os títulos do governo são mais seguros e oferecem melhores retornos do que os títulos corporativos.

Melhor ainda, para equilibrar o risco e o retorno, considere anuidades com taxas de juros fixas, que são consideradas as mais confiáveis.

Conclusão

Não existe uma solução de investimento única para todos. Ainda assim, as muitas opções mostradas aqui são alternativas comprovadas pelo tempo, conhecidas por gerar uma renda passiva lenta, mas constante, que pode ser útil em tempos econômicos difíceis. Seja qual for o tipo de investimento de baixo risco que você escolher, considere seus objetivos e níveis de tolerância.

Qualquer investidor sério em 2025 seria sábio em diversificar seu portfólio com os benefícios de contas de poupança, contas do mercado monetário, anuidades, CDs e títulos protegidos contra a inflação do tesouro. Isso reduz ainda mais os riscos e pode gerar um retorno maior do que uma única solução de investimento de baixo risco.

Perguntas Freqüentes