As melhores formas de lidar com o seu orçamento são muitas vezes as mais fáceis. Afinal, não deve ser complicado ou uma dor de cabeça. A regra 50/30/20 é provavelmente o método de orçamento mensal mais simples que lhe diz exatamente como lidar com seus custos mensais.
Não é necessário registrar todas as transações para evitar gastos excessivos e deixar algum dinheiro em suas economias todos os meses. Se você já experimentou um aplicativo de orçamento e o abandonou antes mesmo de usá-lo, a regra 50/30/20 pode ser a solução perfeita para você.
O que é a regra 50/30/20 e como funciona?
Este método de gestão orçamental pode ajudá-lo a distribuir o seu dinheiro de uma forma fácil e sustentável. Tudo o que precisa de fazer é dividir o seu rendimento em três categorias principais: 50% para as suas necessidades, 30% para as suas necessidades e 20% para as suas poupanças ou dívidas. Equilibrar suas despesas entre essas três categorias principais pode economizar tempo e evitar confrontos estressantes com os detalhes de cada transação.
Se o seu principal objetivo é poupar mais dinheiro, este método oferece uma excelente forma de estruturar os seus hábitos de consumo. Não importa se está a tentar poupar ou pagar dívidas – este método irá ajudá-lo a alcançar os seus objetivos financeiros mais rapidamente.
A regra de 30/50/20 foi desenvolvida por Elizabeth Ann Warren, ex-professora de direito e atual senadora de Massachusetts. Foi descrito pela primeira vez em 2005 no livro “All Your Worth“, que Warren coescreveu com sua filha, Amelia Warren Tyagi.
Depois de mais de 20 anos de pesquisa financeira, Warren e Tyagi concluíram que controlar suas finanças não precisa ser complicado. É tudo o que precisa para combinar o seu dinheiro com as necessidades, desejos e objetivos de poupança. Assim nasceu o 50/30/20.
Como usar a regra 50/30/20 para orçar seu dinheiro
Como explicamos anteriormente, a regra simplifica o orçamento dividindo sua renda (depois de impostos) em três categorias principais – necessidades, desejos e poupança ou dívida. Depois de saber quanto dinheiro pode gastar em cada categoria, será muito mais fácil manter o seu orçamento. Mais importante ainda, poderá manter as suas despesas sob controlo.
Gaste 50% nas suas necessidades
Suas necessidades são todas as despesas que você não pode evitar. Estes incluem:
- Comer
- Renda
- Utilitários
- Transportes
- Seguros
- Reembolsos de empréstimos
Digamos que sua renda mensal seja de R$ 2.000,00 após impostos. Se você planeja manter a regra 50/30/20, você reservará $1000 para suas necessidades. No entanto, isto não tem de se aplicar a todos. Se atender às suas necessidades requer mais de 50% da sua renda mensal, você pode fazer algumas alterações para reduzir essas despesas.
In most cases, eating healthy on a budget or changing to a different power provider can make a huge difference. There are also other tips you can try. If nothing works, then it might be time to consider more significant changes, like looking for more affordable housing.
Gaste 30% nos seus desejos
Uma vez que suas necessidades são atendidas, 30% de sua renda pode ser usada para atender às suas necessidades. Estas são as suas despesas não essenciais. Em outras palavras, eles são tudo em que você gasta seu dinheiro, mesmo que você possa viver sem eles, se precisar. Estes incluem:
- Vestuário
- Comer fora
- Entretenimento
- Gadgets
- Subscrições de streaming e jogos
- Alimentos não essenciais
Se você seguir o exemplo acima, com uma renda mensal de US $ 2.000, você pode gastar US $ 600 em seus desejos. Bem, é muito fácil se empolgar. Se você notar que seus desejos estão custando muito, é uma boa ideia pensar em quais você pode cortar. Por que pagar por uma associação de academia quando você vai uma ou duas vezes por mês?
Outra coisa importante a lembrar é que seguir a regra 50/30/20 não significa que você não possa desfrutar das coisas. Significa apenas ser mais responsável com o seu dinheiro e livrar-se de gastos excessivos desnecessários. Se você não tem certeza se algo atende às suas necessidades ou desejos, pergunte-se se você poderia viver sem ele. Se a sua resposta for sim, é um desejo.
Invista 20% nas suas poupanças
Depois de cuidar de seus desejos e necessidades, você deve investir os 20% restantes em suas metas de poupança ou pagar dívidas. Se o fizer todos os meses, poderá certamente desenvolver um plano de poupança mais fiável. Mais importante ainda, estas poupanças podem acumular-se rapidamente. Se seguirmos a equação, você economizará US $ 400 todos os meses, o que equivale a US $ 4.800 após um ano!
O takeaway
The 50/30/20 rule is easy enough for everyone, even for homeless people, to follow without breaking a sweat. More importantly, it will definitely put you in control of your finances and help you see the big picture.
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