Maneiras eficazes de economizar dinheiro todos os meses: um guia completo

É um equívoco comum pensar que formas eficazes de poupar dinheiro são apenas para os ricos. No entanto, não é necessariamente a verdade. Independentemente do seu orçamento mensal, você precisará reservar algum dinheiro para emergências, compras maiores ou apenas para sua paz de espírito.

Uma poupança eficaz só gera riqueza ao longo do tempo, por isso não espere tornar-se milionário de um dia para o outro. As melhores formas de poupar dinheiro começam com bons hábitos financeiros que pode praticar todos os dias.

Desde poupar em mantimentos a cortar subscrições até ao básico de investir, vamos mostrar-lhe formas práticas de alcançar os seus objetivos de poupança e viver uma vida mais estável.

10 formas práticas de poupar dinheiro todos os meses

Não vamos adoçar – poupar não é divertido, e ninguém o faz se não for necessário. Como acontece com todas as coisas desagradáveis, você precisa começar a pensar sobre isso corretamente para economizar dinheiro.

As dez dicas de economia de dinheiro a seguir não são apenas práticas, mas também ajudarão você a desenvolver bons hábitos para entrar na mentalidade de economizar dinheiro.

Rendimentos mais baixos

1. Alimentos baratos e necessidades

There are plenty of effective tips on how to save on groceries, but it all starts with determining your budget and preparing a meal plan. Then, you can look for ways to buy produce in bulk and make use of various other discounts and loyalty programs.

Se precisar de ajuda com descontos, você pode usar aplicativos como o Ibotta, que são úteis para acessar descontos, ofertas de cashback e recompensas de comida.

Se você tiver os meios e habilidades, você pode até começar a cultivar seus próprios vegetais como um hobby. O valor que pode poupar depende muito das necessidades da sua casa, por isso é importante envolver toda a família e manter a sua lista de compras saudável.

2. Custos de transporte mais baixos

De acordo com o Departamento de Comércio dos EUA, alimentação, moradia e transporte são as três principais despesas. Você pode economizar dinheiro em todos eles, mas o transporte oferece a maioria das opções que afetarão muito seu orçamento mensal.

Usar transporte público, compartilhamento de bicicletas ou carona com colegas pode reduzir significativamente seus custos de transporte. Há também cidades que oferecem ingressos gratuitos para estudantes, idosos ou famílias com dificuldades, portanto, verifique se essas condições se aplicam à sua cidade.

3. Reduza as subscrições desnecessárias

A cobrança recorrente é ótima para serviços que você realmente usa e obtém um bom negócio quando os compra, mas nem sempre é o caso. As assinaturas online de entretenimento são um dos maiores culpados, já que algumas empresas confiam que você não percebe que aumentaram os preços ou que você não está mais usando seus serviços.

Rastrear suas assinaturas com aplicativos dedicados como o Rocket Money pode ajudá-lo a evitar pagar por serviços que você não usa mais. Além disso, você pode procurar alternativas gratuitas para assinaturas pagas, como plataformas de streaming gratuitas, testes e muito mais.

Uma estratégia frugal é rever regularmente seus pagamentos recorrentes e definir lembretes quando eles terminam. Quase todas as contas recorrentes, de planos móveis à Netflix, mudam de preços e outras condições ao longo do tempo. As subscrições têm de ser geridas da mesma forma que as dívidas se quiser poupar dinheiro.

4. Períodos sem despesas

Se os seus hábitos de consumo saíram do controlo, tente introduzir uma pausa nos gastos. Dependendo dos seus hábitos atuais, isso pode ser um mês, uma semana ou alguns dias. Por um curto período de tempo, você pode preparar a comida com antecedência e tentar não comprar nada.

Se você mantiver sua carteira fechada por mais do que algumas semanas, isso pode se complicar. As contas têm de ser pagas e as atividades gratuitas podem esgotar-se rapidamente. Assim, o desafio é economizar dinheiro em despesas desnecessárias – fast food, bares, jogos online ou qualquer outra coisa que arruíne seu orçamento.

Rendimento médio

1. Estabeleça metas financeiras realistas

Uma das razões mais comuns pelas quais as pessoas não poupam dinheiro é a sua descrença em alcançar os seus objetivos financeiros. Só porque você nunca vai economizar para uma casa não significa que você não deve colocar dinheiro de lado. Comece com metas realistas que não o desencorajem.

Existem dois tipos de objetivos financeiros: curto prazo e longo prazo. Os objetivos de curto prazo incluem férias ou fundos de emergência, e os objetivos de longo prazo giram em torno de poupar para uma casa ou reforma. Estabeleça metas realistas para ambos os tipos, cumpra-as e suas metas financeiras se tornarão realidade.

2. Abra uma conta separada para salvar

Em geral, recomenda-se reservar cerca de 20% da sua renda por mês para poupar, mas só uma caderneta de poupança já é um grande avanço. Muitos americanos nem sequer têm uma, muito menos contas poupança de alto rendimento ou carteiras de investimento.

Considere abrir uma conta poupança de alto rendimento e aplicativos de poupança automatizados como o Digit para maximizar seu potencial de economia. Essas ferramentas fazem automaticamente um depósito direto da sua conta corrente para a sua conta poupança, o que significa que você não precisa fazer trabalho manual todos os meses.

An account with an annual percentage yield (APY) higher than 5% can be treated as a high-yield savings account, but anything that will give a better return than inflation will save money. If you are keeping your savings in a regular account or cash, you are actually slowly losing it.

3. Custos de transporte mais baixos

Se você não pode mudar totalmente para o transporte público, bicicletas ou caronas, outra ideia para você seria reduzir o tamanho para um carro eficiente em termos de combustível para reduzir os custos de combustível. Ou, se puder pagar, considere investir num carro elétrico e numa estação de carregamento.

Você também pode tentar negociar melhores tarifas com sua companhia de seguros para reduzir os custos gerais de transporte. Se está a considerar mudar de carro, deve verificar quais os carros que normalmente têm os custos de seguro mais baratos.

Rendimentos elevados

1. Invista em contas de reforma

As contas de reforma são uma excelente forma de poupar para o seu futuro enquanto recebe um reembolso de impostos. Por exemplo, 401(k) proporciona rendimentos tributáveis reduzidos que ajudam a poupar dinheiro antes da reforma. e os IRAs Roth oferecem retiradas isentas de impostos, o que é ideal para aqueles que esperam estar em uma faixa de imposto mais alta.

Se o seu empregador oferecer uma correspondência de 401(k), certifique-se de que tira o máximo partido dela. É essencialmente dinheiro livre que pode aumentar exponencialmente as suas poupanças para a reforma. Digamos que o seu empregador ofereça um subsídio de 50% sobre as suas contribuições. Isso é basicamente 50% de ROI (retorno sobre o investimento). É uma ótima maneira de completar suas economias de aposentadoria sem ter que se preocupar ativamente com isso.

2. Soluções energéticas verdes

A instalação de soluções de energia verde, como painéis solares ou trabalhos de melhoria de casas energeticamente eficientes, não é apenas bom para a sua carteira, mas também para o meio ambiente. Dependendo da sua localização geográfica, os painéis solares podem reduzir significativamente a sua conta de eletricidade porque geram a sua própria energia.

Mesmo que os custos iniciais de configuração sejam bastante altos, eles compensam a longo prazo. Não só isso, mas também aumenta o valor do seu imóvel caso você esteja pensando em se mudar.

Além disso, o seu governo pode oferecer incentivos financeiros para reduzir alguns dos custos à medida que a iniciativa verde ganha impulso. Se você está planejando instalar soluções de energia verde em sua casa, certifique-se de verificar se você é elegível para apoio do governo.

3. Contrate um planejador financeiro

Às vezes, os problemas são tão complicados que você não consegue encontrar uma solução sozinho. Isso também pode acontecer com as finanças, e não é nada para se envergonhar. É mais importante mudar a sua situação e procurar a ajuda de um profissional.

Certifique-se de procurar um planejador financeiro certificado que tenha uma boa reputação para ajudar os clientes a gerenciar e aumentar seu patrimônio de forma eficaz, em vez de alguém que apenas anuncia como tal. Normalmente, eles ajudam mais com hipotecas e outros grandes compromissos financeiros, mas você pode obter alguns bons conselhos para construir bons hábitos financeiros.

Atingir objetivos concretos de poupança

É muito mais difícil poupar dinheiro se não tiver um objetivo de poupança. Pode ser um novo PC para jogos, férias, propinas ou qualquer outra coisa que o entusiasme. Com um objetivo, é mais fácil criar bons hábitos, e então você pode começar a economizar uma certa quantia regularmente.

Como economizar R$ 1.000 em 30 dias?

1. Crie um orçamento e controle as despesas. Verifique o que você gastou no último mês, corte despesas desnecessárias (como assinaturas, restaurantes, bebidas) e crie uma planilha (ou use um aplicativo) para acompanhar tudo o que você gasta.
2. Faça um desafio sem gastar. Experimente um desafio sem gastar por uma semana, onde você só compra o essencial e não cafés da tarde, lanches, compras on-line ou qualquer outra coisa.
3. Automatize as suas poupanças. Se você quiser economizar US $ 1.000 este mês, você pode usar um aplicativo para transferir uma quantidade predefinida de dinheiro de sua conta corrente para suas economias todos os dias ou semanas.
4. Venda itens que você não usa. Encontre roupas, gadgets ou qualquer outra coisa que você não use mais e venda-os em um mercado de sua escolha. Você pode usar o Facebook Marketplace, eBay, Amazon ou qualquer outra plataforma.
5. Aceite um emprego a tempo parcial. Tente encontrar um show freelance no Upwork ou Fiverr, procure por passear com cachorro ou babysitting. Isso pode vir a ser uma agitação lateral permanente, então tem ainda mais potencial do que apenas os US $ 1.000.
6. Reduza os seus hábitos diários. Se você é alguém que compra uma xícara de café ou fuma um maço de cigarros todos os dias, reduzir essas coisas vai ajudar muito em direção aos seus objetivos de economia. E também a sua saúde.
7. Use cupons e aplicativos de cashback. Você também pode economizar em mantimentos usando cupons e aplicativos como Ibotta, Honey ou Rakuten para obter ofertas de cashback e descontos.

Siga estas dicas de economia de dinheiro e você estará economizando esses US $ 1.000 em pouco tempo.

Poupar para objetivos maiores

As estratégias para poupar quantias ainda maiores, como um adiantamento de uma casa, exigem períodos de poupança mais longos. Além disso, você pode tentar investir, mas lembre-se que a ideia de retornos altos e rápidos também traz um alto risco de perder suas economias.

Assim, reduzir despesas e automatizar transferências da sua conta corrente para a sua poupança é a forma mais segura de poupar grandes quantias de dinheiro. Dependendo do seu rendimento e da percentagem de dinheiro que poupa, qualquer objetivo financeiro pode ser alcançado ao longo do tempo.

Como poupar dinheiro rapidamente?

A maneira mais rápida de economizar grandes quantidades de dinheiro é reduzir drasticamente suas despesas. A maioria das pessoas pode cortar metade das suas despesas mensais. Você também pode fazer isso, mas você tem que sacrificar sua qualidade de vida.

Cancelar assinaturas desnecessárias, criar um plano de refeições para mantimentos e economizar eletricidade estão entre as coisas mais importantes a serem observadas. Se isso não produzir o resultado desejado, considere vender alguns itens não utilizados.

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Regras orçamentais a seguir

O seu orçamento não pode basear-se apenas nos seus próprios objetivos de poupança. Cada planejador financeiro certificado indicará certas regras para você ao criar seu orçamento. Não há bala de prata no campo das finanças pessoais. O orçamento precisa ser ajustado às suas necessidades individuais, mas as regras a seguir são um bom lugar para começar.

A regra 50/30/20

The 50/30/20 rule is an easy-to-understand method of managing your finances. It gives a simple guideline on the proportions of your monthly spending. There are only three categories:

• 50% das despesas vão para “necessidades” – contas, cuidados de saúde, alimentação, etc.
• 30% é para “desejos” – hobbies, luxo, férias, etc.
• Sobra 20% para as suas poupanças – dinheiro que utiliza para os seus objetivos de poupança ou para compras maiores.

Os últimos 20% são cruciais e não devem ser perdidos, a menos que você tenha muitas dívidas com juros altos. As taxas de juros da dívida do seu cartão de crédito podem consumir todas as suas economias, por isso faz mais sentido pagá-las primeiro nesses casos.

A regra dos 30 dias

Outra regra orçamentária importante ajuda a conter os gastos por impulso. A regra dos 30 dias recomenda esperar trinta dias antes de se comprometer com uma grande compra. Dá-lhe tempo para avaliar se realmente precisa da compra ou se é um desejo temporário.

Se trinta dias for muito longo, você pode esperar por um período mais curto, mas 30 dias é geralmente chamado por razões de orçamento. Dependendo de quando começar a contar o seu orçamento mensal, pode esperar por um mês ou pelo próximo salário.

Outras regras orçamentais úteis

Existem tantas regras de finanças pessoais quanto consultores de finanças pessoais e livros. Muitas delas são variações das regras 50/30/20 mencionadas acima.

• A regra 60/20/20 desloca 10% dos “desejos” para as “necessidades” de quem tem mais responsabilidade financeira.
• A regra 70/20/10 usa 70% da sua renda para despesas de subsistência, como moradia e alimentação, 20% para dívidas ou caderneta de poupança e 10% para investimentos.
• A regra 80/20 é uma versão despojada da regra 50/30/20, onde 20% é usado para poupança e tudo o resto vai para a categoria de gastos.
• A regra 50/15/5 divide os 20% da poupança em 15% para a reforma ou outra poupança e 5% para um fundo de emergência. Os restantes 30% não estão previstos.

Independentemente do intervalo de orçamento escolhido, todas as categorias têm subcategorias adicionais. Para decidir entre eles, você precisa definir prioridades claras. Em muitos casos, você entenderá que algumas compras podem ser adiadas para outro mês ou até mais tarde. Esta é uma variação da regra dos 30 dias.

Outra regra que vale a pena mencionar é pagar-se primeiro. O orçamento de poupança alocado deve ser criado primeiro. Caso contrário, você pode não ter o suficiente para economizar, e o ciclo vicioso de não economizar continuará. Também aqui existem exceções para dívidas, pagamentos extremamente importantes e emergências.

Está a poupar o suficiente?

A maioria das estruturas de orçamento funciona em porcentagens e recomenda economizar pelo menos 10% de sua renda mensal após impostos. Com o tempo, isso deve equivaler a, pelo menos, três meses de salário. Alguns especialistas em finanças pessoais afirmam que esse número deve estar mais próximo de cerca de seis meses de renda.

Não se preocupe se você não economizou tanto. Para muitos, é um objetivo financeiro e um valor flexível que depende dos seus hábitos de consumo e situação de vida. É por isso que, muitas vezes, faz sentido pensar em poupanças em termos de idade.

Valores de referência da poupança por idade

Poucos estudantes terão poupado seis meses de salário, enquanto um jovem de trinta anos já deveria ter poupado o dobro (um ano de salário). Se começar cedo e poupar de forma consistente, as suas poupanças deverão crescer de forma constante.

• Nos anos 20 – poupança de seis meses de salário.
• Nos anos 30 – um ano de poupança salarial.
• Nos anos 40 – três anos de poupança salarial.
• Na casa dos 50 anos – seis anos de poupança salarial.
• Nos anos 60 – oito anos de poupança salarial.

Esses números são para orientação e não significam que todas as economias estão em dinheiro que você pode gastar imediatamente. Muitas pessoas pouparam tanto na forma de imóveis ou outros investimentos que controlam. Existem também outros instrumentos, como carteiras de investimento, 401(k), ou seguros de vida.

Inferência

Por muito úteis que sejam as práticas de poupança, por vezes não são suficientes. A última dica é que nem todo problema financeiro pode ser resolvido poupando. Pode até distraí-lo de como ganhar mais. Veja como o Pawns.app pode ajudá-lo a ganhar dinheiro ao lado.

Perguntas Frequentes