Maneiras eficazes de economizar dinheiro todos os meses: um guia completo

É um equívoco comum pensar que maneiras eficazes de economizar dinheiro são apenas para os ricos. No entanto, não é necessariamente a verdade. Não importa o seu orçamento mensal, você deve reservar algum dinheiro para emergências, compras maiores ou simplesmente para sua tranquilidade.

A economia efetiva de dinheiro só aumenta a riqueza ao longo do tempo, então não espere se tornar um milionário da noite para o dia. As melhores maneiras de economizar dinheiro começam com bons hábitos financeiros que você pode praticar todos os dias.

Desde economizar em mantimentos e cortar assinaturas até noções básicas de investimento – abordaremos maneiras práticas de atingir suas metas de poupança e viver uma vida mais estável.

10 maneiras práticas de economizar dinheiro todos os meses

Não vamos adoçar – economizar não é divertido e ninguém faz isso quando não é necessário. Como acontece com todas as coisas desagradáveis, para economizar dinheiro, você deve começar a pensar corretamente.

As dez dicas para economizar dinheiro abaixo não são apenas práticas, mas também ajudarão você a formar bons hábitos para entrar na mentalidade de economia de dinheiro.

Renda mais baixa

1. Orçamento de mantimentos e necessidades

Existem muitas dicas eficazes sobre como economizar em mantimentos, mas tudo começa com a determinação do seu orçamento e a preparação de um plano de refeições. Em seguida, você pode procurar maneiras de comprar produtos a granel e fazer uso de vários outros descontos e programas de fidelidade.

Se precisar de ajuda com descontos, você pode usar aplicativos como o Ibotta, que é útil para acessar descontos, ofertas de reembolso e recompensas de supermercado.

Se você tiver os meios e habilidades, pode até começar a cultivar seus próprios vegetais como hobby. O valor que você pode economizar depende muito das necessidades de sua família, por isso é importante envolver toda a família e manter sua lista de compras saudável.

2. Custos de transporte mais baixos

De acordo com o Departamento de Comércio dos EUA, alimentação, moradia e transporte são as três maiores despesas. Você pode economizar dinheiro em todos eles, mas o transporte apresenta a maioria das opções com grande impacto no seu orçamento mensal.

Usar transporte público, compartilhamento de bicicletas ou carona com colegas de trabalho pode reduzir significativamente seus custos de transporte. Além disso, existem cidades que oferecem passes de transporte gratuitos para estudantes, idosos ou famílias em dificuldades, portanto, verifique se essas condições se aplicam à sua cidade.

3. Corte assinaturas desnecessárias

O faturamento recorrente é ótimo para serviços que você realmente usa e faz um bom negócio na hora de comprar, mas nem sempre é o caso. As assinaturas online para entretenimento são um dos maiores culpados, porque algumas empresas confiam em você não perceber que aumentaram os preços ou que você não usa mais seus serviços.

Rastrear suas assinaturas com aplicativos dedicados, como o Rocket Money, pode ajudá-lo a evitar pagar por serviços que você não usa mais. Além disso, você pode pesquisar alternativas gratuitas para assinaturas pagas, como plataformas de streaming gratuitas, versões de teste e muito mais.

Uma estratégia frugal é revisar seus pagamentos recorrentes periodicamente e definir lembretes para quando eles terminarem. Quase todas as contas recorrentes, de um plano de celular à Netflix, mudarão os preços e outras condições ao longo do tempo. As assinaturas devem ser gerenciadas como dívidas se você quiser economizar dinheiro.

4. Períodos sem gastos

Se seus hábitos de consumo estiverem fora de controle, tente implementar um período sem gastos. Dependendo de seus hábitos atuais, isso pode ser um mês, uma semana ou alguns dias. Por curtos períodos, você pode preparar a comida com antecedência e tentar não comprar nada.

Manter sua carteira fechada por mais de algumas semanas pode ser complicado. Há contas a pagar e as atividades gratuitas podem acabar rapidamente. Portanto, o desafio aqui é economizar dinheiro em despesas desnecessárias – fast food, bares, jogos online ou qualquer outra coisa que estrague seu orçamento.

Renda média

1. Defina metas financeiras realistas

Uma das razões mais comuns pelas quais as pessoas não economizam dinheiro é a descrença em alcançar seus objetivos financeiros. Só porque você nunca vai economizar para uma mansão não significa que você não deva colocar dinheiro de lado. Comece com metas realistas que não o desencorajem.

Existem dois tipos de metas financeiras: de curto prazo e de longo prazo. As metas de curto prazo incluem férias ou fundos de emergência, e as metas de longo prazo giram em torno de economizar para uma casa ou aposentadoria. Estabeleça metas realistas para ambos os tipos, cumpra-as e suas metas financeiras se tornarão realidade.

2. Abra uma conta separada para poupança

Geralmente, é recomendável reservar cerca de 20% de sua renda por mês para poupança, mas simplesmente ter uma conta poupança já é um grande passo à frente. Muitos americanos nem sequer têm um, sem mencionar contas de poupança de alto rendimento ou carteiras de investimento.

Considere abrir uma conta poupança de alto rendimento e aplicativos de poupança automatizados como o Digit para maximizar seu potencial de economia. Essas ferramentas farão um depósito direto de sua conta corrente para sua conta poupança automaticamente, o que significa que você não terá que fazer nenhum trabalho manual todos os meses.

Uma conta com um rendimento percentual anual (APY) superior a 5% pode ser tratada como uma conta poupança de alto rendimento, mas qualquer coisa que dê um retorno melhor do que a inflação economizará dinheiro. Se você está mantendo suas economias em uma conta normal ou dinheiro, na verdade está perdendo-as lentamente.

3. Despesas de transporte mais baixas

Se você não pode fazer a transição completa para transporte público, bicicletas ou caronas, outra ideia para você seria reduzir o tamanho para um carro com baixo consumo de combustível para reduzir os custos de combustível. Ou, se você puder pagar, considere investir em um carro elétrico e uma estação de carregamento.

Além disso, você pode tentar negociar melhores taxas com sua companhia de seguros para reduzir as despesas gerais de transporte. Se você está pensando em trocar de carro, certifique-se de verificar quais carros geralmente têm os custos de seguro mais baratos.

Alta renda

1. Invista em contas de aposentadoria

As contas de aposentadoria são uma ótima maneira de economizar para o futuro e, ao mesmo tempo, obter uma restituição de impostos. Por exemplo, o 401(k) oferece renda tributável reduzida, o que ajuda a economizar dinheiro antes da aposentadoria; e Roth IRAs oferecem saques isentos de impostos, o que é ótimo para quem espera estar em uma faixa de imposto mais alta.

Se o seu empregador oferecer uma correspondência 401(k), certifique-se de aproveitá-la ao máximo. É essencialmente dinheiro grátis que pode aumentar exponencialmente suas economias de aposentadoria. Digamos que seu empregador ofereça uma correspondência de 50% em suas contribuições. Isso é basicamente 50% de ROI (retorno sobre o investimento) lá. É uma ótima maneira de aumentar seu fundo de aposentadoria sem um esforço ativo.

2. Soluções de energia verde

A instalação de soluções de energia verde, como painéis solares ou melhorias domésticas com eficiência energética, não são apenas ótimas para sua carteira, mas também para o meio ambiente. Dependendo da sua localização geográfica, os painéis solares podem reduzir significativamente sua conta de luz, pois você estará gerando sua própria energia.

Mesmo que o custo inicial de configuração seja bastante caro, ele compensa a longo prazo. Além disso, também aumenta o valor da sua propriedade, caso você esteja pensando em se mudar.

Além disso, seu governo pode oferecer incentivos financeiros para ajudar a aliviar parte do custo à medida que a iniciativa verde ganha força. Se você planeja instalar alguma solução de energia verde em sua casa, certifique-se de verificar se você seria elegível para o apoio do governo.

3. Contrate um planejador financeiro

Às vezes, os problemas são tão complicados que você não consegue encontrar uma solução sozinho. Isso também pode acontecer com as finanças, e não é nada para se envergonhar. Começar a mudar sua situação e buscar a ajuda de um profissional é mais importante.

Certifique-se de procurar um planejador financeiro certificado que tenha uma forte reputação por ajudar os clientes a gerenciar e aumentar sua riqueza de forma eficaz, e não alguém que esteja simplesmente anunciando como um. Normalmente, eles ajudam mais com hipotecas e outras grandes responsabilidades financeiras, mas você pode obter alguns bons conselhos sobre como construir bons hábitos financeiros.

Atingindo metas de poupança específicas

É muito mais difícil economizar dinheiro quando você não tem uma meta de economia. Pode ser um novo PC para jogos, feriados, mensalidades ou qualquer outra coisa que o deixe animado. Construir bons hábitos é mais fácil com uma meta e, em seguida, você pode começar a economizar uma quantia específica regularmente.

Como economizar $ 1,000 em 30 dias?

1. Crie um orçamento e acompanhe os gastos. Revise o que você gastou no mês passado, corte despesas desnecessárias (como assinaturas, restaurantes, bebidas) e crie uma planilha (ou use um aplicativo) para acompanhar tudo o que você gasta.
2. Faça um desafio sem gastos. Experimente um desafio sem gastar por uma semana, onde você compra apenas o essencial absoluto e sem café com leite à tarde, lanches, compras online ou qualquer outra coisa.
3. Automatize suas economias. Se você está decidido a economizar US $ 1.000 este mês, pode usar um aplicativo para transferir uma quantia predefinida de dinheiro de sua conta corrente para suas economias todos os dias ou todas as semanas.
4. Venda itens que você não usa. Encontre roupas, gadgets ou qualquer outra coisa que você não usa mais e venda em um mercado de sua escolha. Você pode usar o Facebook Marketplace, eBay, Amazon ou qualquer outra plataforma.
5. Pegue um show paralelo. Tente encontrar um trabalho freelance no Upwork ou Fiverr, procure passear com cães ou ser babá. Isso pode vir a ser um show paralelo permanente, por isso tem ainda mais potencial do que apenas os US $ 1.000.
6. Reduza os hábitos diários. Se você é alguém que compra uma xícara de café todos os dias ou fuma um maço de cigarros, reduzir essas coisas contribuirá significativamente para suas metas de economia. E sua saúde também.
7. Use cupons e aplicativos de cashback. Você pode economizar mais em mantimentos aproveitando cupons e aplicativos como Ibotta, Honey ou Rakuten para obter ofertas e descontos em dinheiro.

Siga estas dicas para economizar dinheiro e você economizará esses $ 1.000 rapidamente.

Economizando para objetivos maiores

Estratégias para economizar quantias ainda maiores, como um adiantamento para uma casa, exigirão períodos de economia mais longos. Além disso, você pode tentar investir, mas lembre-se de que a noção de retornos altos e rápidos também criará um alto risco de perder suas economias.

Portanto, cortar despesas e automatizar transferências de sua conta corrente para suas economias é a maneira mais segura de economizar grandes somas de dinheiro. Dependendo da sua renda e da porcentagem de dinheiro que você economiza, todas as metas financeiras podem ser alcançadas ao longo do tempo.

Como economizar dinheiro rápido?

A maneira mais rápida de economizar grandes quantias de dinheiro é cortando drasticamente suas despesas. A maioria das pessoas pode cortar metade de suas despesas mensais. Você também pode, mas precisará sacrificar sua qualidade de vida.

Cancelar assinaturas desnecessárias, criar um plano de refeições para mantimentos e economizar eletricidade estão entre as principais coisas a serem observadas. Se isso não trouxer o resultado desejado, considere vender alguns pertences não utilizados.

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Regras de orçamento a serem seguidas

Seu orçamento não pode ser baseado inteiramente em suas próprias metas de economia. Qualquer planejador financeiro certificado indicará regras específicas ao fazer seu orçamento. Não há balas de prata nas finanças pessoais. O orçamento precisará ser ajustado às suas necessidades individuais, mas as regras abaixo são uma ótima maneira de começar.

A regra 50/30/20

A regra 50/30/20 é um método fácil de entender de gerenciar suas finanças. Ele fornece uma orientação simples sobre as proporções de seus gastos mensais. Existem apenas três categorias:

• 50% das despesas vão para “necessidades” – contas, assistência médica, mantimentos, etc.
• 30% é para “desejos” – hobbies, luxos, férias, etc.
• 20% permanece para suas economias – dinheiro que você dedica às suas metas de poupança ou para compras maiores.

Os últimos 20% são cruciais e não devem ser perdidos, a menos que você tenha muitas dívidas com juros altos. As taxas de juros da dívida do cartão de crédito podem consumir todas as suas economias, por isso faz mais sentido pagá-las primeiro nesses casos.

A regra dos 30 dias

Outra regra orçamentária importante ajuda a conter os gastos por impulso. A regra dos 30 dias recomenda esperar trinta dias antes de se comprometer com uma compra importante. Dá tempo para você avaliar se realmente precisa da compra ou se é um desejo momentâneo.

Se trinta dias forem muito longos, você pode esperar por um período mais curto, mas 30 dias geralmente são mencionados por motivos de orçamento. Dependendo de quando você começar a contar seu orçamento mensal, poderá esperar por um mês ou pelo próximo salário.

Outras regras orçamentárias úteis

Existem tantas regras de finanças pessoais quanto consultores de finanças pessoais e livros. Muitos deles são variações das regras 50/30/20 acima.

• A regra 60/20/20 move 10% dos “desejos” para “necessidades” para aqueles que têm mais responsabilidades financeiras.
• A regra 70/20/10 aloca 70% de sua renda para despesas de subsistência, como moradia e alimentação, 20% vai para dívidas ou poupança e 10% vai para investimentos.
• A regra 80/20 é uma versão simplificada da regra 50/30/20, onde 20% é alocado para poupança e todo o resto vai para a categoria de gastos.
• A regra 50/15/5 divide os 20% da poupança em 15% para aposentadoria ou outras economias e 5% para um fundo de emergência. Os 30% restantes não são alocados por finalidade.

Não importa qual estrutura orçamentária você escolha, todas as categorias terão outras subcategorias. Decidir entre eles exigirá que você tenha prioridades claras. Em muitos casos, você entenderá que algumas compras podem ser adiadas para mais um mês ou até mais tarde. Essa é uma variação da regra dos 30 dias.

Mais uma regra que vale a pena mencionar é pagar a si mesmo primeiro. O orçamento de economia alocado deve ser feito primeiro. Caso contrário, você pode não ter o suficiente para economizar, e o ciclo vicioso de não economizar continuará. Novamente, há exceções com dívidas, pagamentos extremamente importantes e emergências.

Você está economizando o suficiente?

A maioria das estruturas orçamentárias opera em porcentagens e recomenda economizar pelo menos 10% de sua renda mensal após impostos. Com o tempo, isso deve equivaler a pelo menos três meses de salário. Alguns especialistas em finanças pessoais afirmam que esse número deve estar mais próximo de cerca de seis meses de renda.

Não se preocupe se você não tiver economizado muito. É uma meta financeira para muitos e um valor flexível, dependendo de seus hábitos de consumo e situação de vida. É por isso que muitas vezes é útil pensar em poupança em termos de quantos anos você tem.

Benchmarks de economia por idade

Apenas alguns alunos terão seis meses de salário economizados, enquanto um jovem de trinta anos já deve ter o dobro disso (um salário anual) economizado. Se você começar cedo e economizar de forma consistente, suas economias devem crescer constantemente.

• Aos 20 anos – economia igual a seis meses do seu salário.
• Na casa dos 30 anos – economia de salário de um ano.
• Aos 40 anos – economia salarial de três anos.
• Na casa dos 50 anos – economia de salário de seis anos.
• Aos 60 anos – economia de salário de oito anos.

Esses números são orientativos e não significam que todas as economias estão em dinheiro que você pode gastar imediatamente. Muitas pessoas economizaram tanto na forma de imóveis ou outros investimentos que controlam. Existem também outras ferramentas, como carteiras de investimento, 401(k) ou planos de seguro de vida.

Conclusão

Por mais que as práticas de economia de dinheiro sejam úteis, às vezes não são suficientes. A última dica é que nem todo problema financeiro pode ser resolvido economizando. Pode até distraí-lo de como ganhar mais. Confira como o Pawns.app pode ajudá-lo a ganhar dinheiro extra.

Perguntas Freqüentes