Como faço para abrir uma seguradora sem dinheiro?

Quer começar uma agência de seguros do zero? Então aqui está um guia completo para ajudá-lo a começar uma companhia de seguros sem dinheiro. O setor de seguros é amplo e global, o que significa que existem diferentes aspetos da indústria em que você pode se especializar. Por exemplo, o seguro para animais de estimação é um aspeto com um mercado promissor no Canadá e nos Estados Unidos.

As agências de seguros são sempre bem-sucedidas e lucrativas e não precisam de uma economia próspera para crescer. Para a maioria dos americanos, independentemente da segurança econômica, o seguro é essencial para suas vidas. No entanto, para começar uma agência de seguros do zero sem dinheiro, você precisa escolher uma estrutura de negócios, escrever um plano de negócios, registrar seu negócio, segurar-se e muito mais. Vamos mergulhar nestas etapas para saber mais.

Criação de uma companhia de seguros

Talvez seja um vendedor de seguros de sucesso à procura de começar um novo capítulo na sua vida. Ou talvez você esteja considerando uma mudança de carreira depois de ver o potencial de estabilidade e lucros no setor de seguros. Independentemente do motivo pelo qual você quer começar uma agência de seguros, pode valer a pena. No entanto, começar uma companhia de seguros de sucesso a partir do zero requer muito planejamento e esforço. Agora, vamos ver como você pode começar sua própria companhia de seguros sem dinheiro. Continue a ler.

Escrever um plano de negócios

Um plano de negócios sólido é uma obrigação para uma agência de seguros e qualquer outro negócio. É um roteiro para o seu sucesso e coloca a sua agência no caminho certo. Um plano de negócios mostra o seu compromisso com todas as partes interessadas potenciais, como companhias de seguros, investidores e funcionários. Também o ajuda a:

• Definição de metas
• Identificar riscos
• Evite potenciais obstáculos
• Avaliar os recursos financeiros e as necessidades
• Melhorar a comunicação

Você é livre para ajustar seu plano de negócios ao longo do tempo. Geralmente, ele fornece orientação muito depois de você ter fundado sua agência. Idealmente, o seu plano de negócios para uma agência de seguros deve:

• Apresentar todos os envolvidos no negócio e descrever as responsabilidades pelo cumprimento do plano
• Explique como irá atrair clientes, que serviços de seguros e que produtos a empresa irá oferecer.
• Identificar fornecedores, mercado-alvo e concorrentes
• Explicar o que torna a empresa diferente das outras
• Analise os riscos
• Adicione um orçamento inicial que cubra os custos iniciais e as projeções de fluxo de caixa

Antes de mergulharmos nos benefícios de um plano de negócios, é importante notar que um plano sólido precisa ser cuidadosamente pesquisado, escrito e revisado. Mas vale a pena todo o esforço. Um bom plano de negócios de seguros é a base para iniciar o seu negócio. Pode ajudá-lo a obter financiamento e capital inicial, escolher a localização do seu negócio e entender o seu mercado.

Escolha a sua forma jurídica

A escolha da forma jurídica adequada é crucial quando se trata de gerir uma empresa. Uma vez que você está começando seu negócio, é fundamental entender suas opções. Porquê? A forma jurídica que escolher determinará as suas taxas de imposto, capacidades de angariação de fundos, requisitos burocráticos e muito mais. As estruturas disponíveis incluem:

• Empresa em nome individual
• Parceria
• Sociedade Anônima
• Empresa de Responsabilidade Limitada (LLC)
• S Corporação

Cada uma destas estruturas tem as suas vantagens e riscos. Por exemplo, as sociedades de pessoas e as empresas em nome individual são geralmente fáceis de constituir, mas não beneficiam de qualquer proteção em matéria de responsabilidade. Por outro lado, formar cooperativas e LLCs pode exigir mais trabalho, mas elas oferecem proteção de responsabilidade e têm taxas de imposto mais favoráveis.

Ao criar a sua companhia de seguros, pode ser um desafio decidir qual a categoria mais adequada para o seu negócio. Tenha em mente que pode ser difícil alterar a estrutura jurídica da sua empresa, por isso faça uma análise criteriosa nos primeiros passos da incorporação. Eis alguns fatores essenciais a ter em conta na escolha da forma jurídica da sua empresa:

• Complexidade
• Flexibilidade
• Boi
• Responsabilidade
• Investimento
• Controlo
• Licenças, Permissões e Regulamentos

Como faço para abrir uma seguradora sem dinheiro?

Tecnicamente, possuir uma companhia de seguros permite que você ajude os indivíduos a proteger seu dinheiro, ativos e até animais enquanto ganha uma renda estável. É possível começar uma companhia de seguros do zero, mas pode ser tedioso. Por outro lado, possuir uma agência de seguros dá-lhe a liberdade de ser o chefe da empresa e dar ordens enquanto é o seu próprio chefe. Aqui estão alguns passos que você precisa seguir para começar um negócio de seguros sem dinheiro:

• Pesquise o setor de seguros

A primeira coisa que você deve fazer antes de começar uma agência é reservar um tempo para aprender sobre o próprio setor de seguros. Pesquise diferentes tipos de apólices e coberturas e avalie o tamanho do seu mercado-alvo. Você também pode descobrir sobre as últimas tendências do setor. Pesquise seus concorrentes para saber onde eles estão e o que os torna únicos. Se você está trabalhando no setor de seguros pela primeira vez, considere se tornar um agente ou corretor por alguns meses antes de iniciar seu negócio. Dessa forma, você entende o mercado de seguros e as necessidades dos clientes.

• Planeje para o sucesso

Antes de começar um negócio, há várias coisas que você deve considerar, como um plano de negócios, financiamento e investimentos. Como mencionado anteriormente, você precisa escrever um plano de negócios; Para fazer isso, você precisa pesquisar, escrever e verificar. Todas as empresas podem beneficiar de uma estratégia empresarial sólida que as ajuda a adquirir empréstimos e contactos. Além disso, é benéfico rever seu plano com frequência, pois permite refinar seus objetivos de negócios e como alcançá-los.

• Escolha e registe o nome da sua empresa

Agora que você já escreveu um plano para o seu futuro negócio, é hora de escolher um nome comercial. Se decidir ser o empresário em nome individual, o nome oficial da sua empresa será o seu próprio nome. No entanto, você também pode usar um nome DBA (Doing Business As). Com isso em mente, você pode liberar sua criatividade e escolher um nome que:

• É fácil dizer, soletrar e lembrar
• É facilmente pesquisável
• Transmite os benefícios do seu negócio
• Atende aos requisitos do seu estado

Tenha em mente que muitos estados restringem ou proíbem o uso de certos termos para evitar que o nome da agência engane ou engane o público. Por exemplo, “banco” ou “banco” estão frequentemente entre as palavras restritas. Faça uma pesquisa para saber mais sobre os requisitos específicos de nomenclatura do seu estado. Depois de decidir o nome de uma empresa, registe-a junto do seu governo. Mas tenha em mente que você provavelmente terá que pagar uma taxa de registro para isso.

• Licença e Regulamentos Estaduais

Geralmente, a venda de seguros em cada estado requer uma licença primeiro. Em regra, o Estado regula o pré-licenciamento, o licenciamento e a formação contínua. Portanto, entre em contato com a associação do seu estado para obter orientação para se certificar de que você está em conformidade.

• Obter um número de identificação fiscal

A Receita Federal exige que todas as sociedades e empresas declarem os impostos com o Número Federal de Identificação do Empregador (FEIN). Além disso, você precisará desse número quando abrir uma conta bancária comercial ou cartão de crédito. No entanto, você pode usar seu número de seguro social se sua empresa for uma LLC de um único membro ou um empresário individual.

• Pesquisa de fontes de financiamento

Toda empresa precisa de financiamento especializado. O dinheiro é a força vital que acelera a criação de um novo negócio. Além disso, ajuda o país a prosperar, emprega mais trabalhadores e apoia os governos locais e estaduais através de impostos sobre o rendimento. Vários fatores, tais como A sua localização e o seu conceito determinam a quantidade de capital de que necessita. Por exemplo, começar um grande negócio requer mais dinheiro para cobrir salários pessoais, custos de espaço de escritório e outras despesas.

So, if you don’t have enough money, consider starting small. Also, ensure you have enough cash to sustain yourself until you have a steady income. Fortunately, you can register at Pawns.app to earn money after completing simple survey tasks if you need extra cash. Ideally, every company succeeds if it utilizes financial tools appropriately. You can get your funding through: 

• Arremesso
• Poupanças pessoais
• Empréstimos e subvenções
• Arremesso
• Parceria
• Capital de risco
• Financiamento coletivo

Obtenha um seguro empresarial para proteger o seu negócio

Em geral, o tipo de apólice de seguro que você compra para o seu negócio depende dos ativos e da estrutura do seu negócio. Se já trabalhou como agente de seguros, já sabe o quão importante é ter um seguro de responsabilidade civil. No entanto, como proprietário de uma empresa, você também precisa considerar vários riscos associados ao seu negócio.

Por norma, o seguro de responsabilidade civil geral protege-o de danos materiais e seguro do cliente. O E&O (Seguro de Erros e Omissões), vulgarmente conhecido como seguro de responsabilidade civil profissional, protege a sua empresa de ações judiciais associadas a alegações de negligência ou erros. Em alguns estados, o seguro E&O é muitas vezes exigido antes de registrar sua empresa.

Você precisará de um seguro de propriedade comercial se estiver alugando ou comprando espaço para escritórios. A política cuida de reparos e substitui bens da empresa roubados, quebrados ou danificados, incluindo móveis, suprimentos e equipamentos de escritório. O seguro de responsabilidade civil cibernética protege sua agência contra os altos custos de ataques de software mal-intencionado ou violações de dados. Ele cobre despesas como monitoramento de crédito, notificações de clientes, multas e taxas.

Finalmente, você precisará obter um seguro de carro, se você tiver um para o seu negócio. Se você estiver comprando um veículo de propriedade de uma agência, precisará de um seguro de carro comercial. No entanto, se você decidir usar seu carro particular para negócios, você pode precisar de HNOA (seguro de aluguel e não carro).

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Perguntas Frequentes