Como iniciar uma companhia de seguros sem dinheiro?

Deseja iniciar uma agência de seguros do zero? Então aqui está um guia completo para ajudá-lo a criar uma companhia de seguros sem dinheiro. O setor de seguros é amplo e global, o que significa que existem vários aspectos do setor nos quais você pode optar por se especializar. Por exemplo, o seguro para animais de estimação é um aspecto com um mercado promissor no Canadá e nos EUA.

As agências de seguros são sempre bem-sucedidas e lucrativas e não precisam de uma economia próspera para crescer. Para a maioria dos americanos, independentemente da certeza econômica, o seguro é essencial para suas vidas. No entanto, para iniciar uma agência de seguros do zero sem dinheiro, você deve selecionar uma estrutura de negócios, escrever um plano de negócios, registrar sua empresa, fazer um seguro e muito mais. Vamos nos aprofundar nessas etapas para saber mais.

Iniciando uma companhia de seguros

Talvez você seja um agente de seguros de sucesso que aspira a começar um novo capítulo de sua vida. Ou talvez você esteja pensando em mudar de carreira depois de ver o potencial de estabilidade e lucros no setor de seguros. Independentemente do motivo pelo qual você deseja iniciar uma agência de seguros, pode valer a pena. No entanto, criar uma seguradora de sucesso do zero requer muito planejamento e esforço. Com isso dito, vamos ver como você pode iniciar sua própria seguradora sem dinheiro. Leia.

Escreva um plano de negócios

Um plano de negócios sólido é essencial para uma agência de seguros e qualquer outra empresa. É um roteiro para o seu sucesso e coloca sua agência no caminho certo. Um plano de negócios mostra seu compromisso com todas as partes interessadas em potencial, como seguradoras, investidores e funcionários. Além disso, ajuda você a:

• Estabeleça metas
• Identifique riscos
• Evite possíveis obstáculos
• Avalie os recursos financeiros e as necessidades
• Melhore a comunicação

Você é livre para ajustar seu plano de negócios ao longo do tempo. Em geral, ele oferecerá orientação muito depois de você ter lançado sua agência. Idealmente, o plano de negócios da sua agência de seguros deve:

• Apresente todos os envolvidos no negócio enquanto detalha as responsabilidades pelo cumprimento do plano
• Explique como conseguir clientes, os serviços de seguro e os produtos que a empresa oferecerá
• Identifique fornecedores, mercado-alvo e concorrentes
• Explique o que tornará a empresa única das outras
• Analise os riscos
• Inclua um orçamento inicial que cubra despesas iniciais e projeções de fluxo de caixa

Antes de analisarmos os benefícios de um plano de negócios, é essencial observar que um plano sólido precisa de pesquisa, redação e revisão cuidadosas. No entanto, vale a pena todo o esforço. Um bom plano de negócios de seguros é a base para iniciar sua empresa. Ele pode ajudá-lo a obter financiamento e capital inicial, escolher o local da sua empresa e entender seu mercado.

Escolha sua estrutura legal

Selecionar a estrutura legal adequada é fundamental quando se trata de administrar um negócio. Como você está iniciando seu negócio, é fundamental entender suas opções. Por que? A estrutura legal que você escolhe determina suas taxas de impostos, habilidades de arrecadação de fundos, requisitos de papelada e muito mais. Algumas das estruturas disponíveis incluem:

• Empresa em nome individual
• Parceria
• Corporação
• Sociedade de responsabilidade limitada (LLC)
• Corporação S

Cada uma dessas estruturas tem seus benefícios e riscos. Por exemplo, parcerias e empresas individuais geralmente são fáceis de começar, mas não têm proteção de responsabilidade. Por outro lado, iniciar cooperações e LLCs pode precisar de mais trabalho, mas fornecem proteção de responsabilidade e têm taxas de impostos mais favoráveis.

Ao iniciar sua companhia de seguros, decidir qual categoria se adapta melhor ao seu negócio pode ser um desafio. Lembre-se de que pode ser difícil mudar a estrutura legal do seu negócio, portanto, faça uma análise cuidadosa nas primeiras etapas do início. Aqui estão os fatores essenciais a serem considerados ao selecionar a estrutura jurídica da sua empresa:

• Complexidade
• Flexibilidade
• Impostos
• Responsabilidade
• Investimento de capital
• Controle
• Licença, autorizações e regulamentos

Como iniciar uma companhia de seguros sem dinheiro?

Tecnicamente, possuir uma empresa de seguros permite que você ajude as pessoas a proteger seu dinheiro, ativos e até animais enquanto obtém uma renda estável. Começar uma companhia de seguros do zero é possível, mas pode ser tedioso. Por outro lado, possuir uma agência de seguros lhe dá a liberdade de ser o chefe da empresa, dando comandos enquanto você é seu próprio patrão. Aqui estão alguns passos que você deve seguir para iniciar um negócio de seguros sem dinheiro:

• Pesquise o setor de seguros

A primeira coisa que você deve fazer antes de estabelecer uma agência é dedicar um tempo para aprender sobre o próprio setor de seguros. Saiba mais sobre os diferentes tipos de apólices e coberturas e avalie o tamanho do seu mercado-alvo. Além disso, confira as últimas tendências do setor. Pesquise seus concorrentes para saber onde eles estão e o que os torna únicos. Se esta é a primeira vez que você trabalha no setor de seguros, considere se tornar um agente ou corretor por alguns meses antes de iniciar sua empresa. Dessa forma, você entenderá o mercado de seguros e as necessidades dos clientes.

• Planeje para ter sucesso

Antes de lançar uma empresa, há várias coisas que você deve considerar, como plano de negócios, financiamento e investimentos. Como mencionado anteriormente, você deve escrever um plano de negócios; Para fazer isso, você deve pesquisar, escrever e revisar. Qualquer empresa pode se beneficiar de uma sólida estratégia de negócios para ajudá-la a adquirir empréstimos e contatos. Além disso, revisar seu plano geralmente é benéfico, pois permite que você ajuste os objetivos de sua empresa e como alcançá-los.

• Escolha e registre o nome da sua empresa

Depois de escrever um plano para sua próxima empresa, é hora de escolher um nome comercial. Se você decidir ser o único proprietário, o nome legal da sua empresa será o seu próprio nome. No entanto, você também pode usar um nome DBA (doing business as). Considerando isso, você pode usar sua criatividade e selecionar um nome que:

• É fácil dizer, soletrar e lembrar
• É facilmente pesquisável
• Transmite os benefícios da sua empresa
• Atende aos requisitos do seu estado

Lembre-se de que muitos estados restringem ou proíbem o uso de alguns termos para evitar que o nome da agência engane ou engane o público. Por exemplo, “banco” ou “banco” estão frequentemente entre as palavras restritas. Faça pesquisas para saber mais sobre os requisitos específicos de nomenclatura do seu estado. Depois de escolher um nome comercial, registre-o no seu governo. Mas lembre-se, você provavelmente terá que pagar uma taxa de registro para fazer isso.

• Licença e regulamentos estaduais

Em geral, a venda de seguros em qualquer estado requer a obtenção de uma licença primeiro. Normalmente, o estado rege o pré-licenciamento, o licenciamento e o treinamento contínuo. Portanto, entre em contato com a associação do seu estado para obter alguma orientação para garantir o cumprimento dos regulamentos.

• Obter um número de identificação fiscal

O IRS espera que todas as parcerias e corporações declarem impostos usando números de identificação de empregadores federais (FEIN). Além disso, você precisará desse número ao abrir uma conta bancária comercial ou cartão de crédito. Mas você pode usar seu número de Seguro Social se sua empresa for uma LLC de um único membro ou um único proprietário.

• Busca de fontes de financiamento

Todo negócio requer finanças especializadas. O dinheiro é a força vital que acelera o estabelecimento de uma nova empresa. Além disso, ajuda a florescer, empregar mais trabalhadores e apoiar os governos local e federal por meio de impostos de renda. Vários fatores, como a localização e o conceito da sua empresa, determinam quanto capital você precisará. Por exemplo, iniciar uma grande empresa exigirá mais dinheiro para cobrir salários pessoais, custos de espaço de escritório e outras despesas.

Portanto, se você não tiver dinheiro suficiente, considere começar pequeno. Além disso, certifique-se de ter dinheiro suficiente para se sustentar até ter uma renda estável. Felizmente, você pode se registrar no Pawns.app para ganhar dinheiro depois de concluir tarefas simples de pesquisa , se precisar de dinheiro extra. Idealmente, toda empresa terá sucesso se utilizar as ferramentas financeiras de forma adequada. Você pode obter seu financiamento por meio de:

• Lançando
• Poupança pessoal
• Empréstimos e subvenções
• Lançando
• Parceria
• Capital de risco
• Financiamento coletivo

Obtenha um seguro empresarial para proteger sua empresa

Em geral, o tipo de apólice de seguro que você obtém para sua empresa depende dos ativos e da estrutura do seu negócio. Se você já trabalhou como agente de seguros, já sabe como é essencial ter cobertura de responsabilidade civil. No entanto, como proprietário de uma empresa, você também deve considerar vários riscos associados ao seu negócio.

Normalmente, uma apólice de responsabilidade geral protege você contra danos à propriedade do cliente e seguro. O E&O (Seguro de Erros e Omissões), comumente conhecido como seguro de responsabilidade profissional, protege sua empresa de ações judiciais aliadas a acusações de descuidos ou erros. Uma apólice de seguro E&O é frequentemente exigida em alguns estados antes de registrar sua empresa.

Você precisará de uma apólice de seguro de propriedade comercial se alugar ou comprar um espaço de escritório. A apólice cuidará dos reparos e substituirá a propriedade da empresa roubada, quebrada ou danificada, incluindo móveis, suprimentos e equipamentos de escritório. O seguro de responsabilidade cibernética protegerá sua agência dos altos custos de ataques de software malicioso ou violações de dados. Ele cobrirá despesas como monitoramento de crédito, notificações de clientes, multas legais e taxas.

Por fim, você precisará pagar uma apólice de seguro de carro, se tiver uma para o seu negócio. Se você comprar um veículo de propriedade da agência, precisará de um seguro de automóvel comercial. No entanto, se você decidir usar seu carro pessoal para negócios, talvez precise do HNOA (seguro de automóvel alugado e não próprio).

Conclusão

Abrir uma seguradora é uma ótima ideia para qualquer empreendedor. Muitas pessoas precisam de apólices de seguro, pois é um aspecto fundamental de suas vidas, especialmente nos EUA. Como tal, não há como negar que o setor de seguros continuará a se expandir, com mais e mais players entrando para aproveitar essa demanda sem fim. Portanto, se você está pensando em iniciar um negócio de seguros para explorar esse potencial ou iniciar um novo capítulo em sua vida, siga estas etapas simples descritas aqui. Como alternativa, você pode considerar abrir uma concessionária de carros sem dinheiro.

Perguntas Freqüentes