Nota: Todo o conteúdo deste post é apenas para fins informativos. Não se trata de aconselhamento financeiro e não deve ser tratado como tal. Se necessário, obtenha aconselhamento financeiro profissional de um consultor credenciado e não use este cargo como um substituto para tais serviços. As informações armazenadas neste post representam os pensamentos pessoais do autor sobre o assunto e não constituem aconselhamento financeiro profissional.
Em tempos de dificuldades económicas, os indivíduos e as famílias podem ter dificuldades em fazer face às suas despesas devido à perda de postos de trabalho ou à perda de rendimentos. As empresas podem ter dificuldades para se manter à tona se os gastos dos consumidores caírem e a demanda por seus produtos ou serviços cair. Devido à diminuição das receitas fiscais, os governos podem ter dificuldades em equilibrar os seus orçamentos e fornecer serviços básicos, como a cobertura de seguros de saúde.
A pandemia de COVID-19, que começou no início de 2020, levou a um dos períodos econômicos mais difíceis da história recente. A pandemia levou a fechamentos generalizados de empresas, perdas de empregos e interrupções econômicas em todo o mundo.
Governos de todo o mundo implementaram várias medidas de estímulo para mitigar os efeitos da pandemia, como pagamentos diretos à população e aumento dos subsídios de desemprego.
Superar uma recessão
Uma recessão é um declínio significativo da atividade económica que dura um longo período de tempo. Significa um declínio do produto interno bruto (PIB), uma medida do valor total dos bens e serviços produzidos numa economia, durante pelo menos dois trimestres consecutivos.
Durante uma recessão, as empresas podem cortar a produção, despedir trabalhadores e reduzir o investimento, levando a um declínio nos gastos dos consumidores e na atividade económica. Isto, por sua vez, pode conduzir a um ciclo de novas perdas de postos de trabalho e a menores despesas dos consumidores.
Reavalie as suas despesas e aumente as suas poupanças
Durante uma recessão, é importante rever suas contas poupança e encontrar maneiras de não desperdiçá-las. O primeiro passo é reduzir despesas não essenciais, como restaurantes, serviços de streaming e entretenimento.
Você também pode considerar negociar contas, procurar as melhores ofertas, reduzir o uso de energia e criar um fundo de emergência para cobrir despesas mensais inesperadas ou perda de renda.
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Invista em coisas que aumentam de valor ao longo do tempo
Investir em coisas que aumentam o seu valor ao longo do tempo pode ser um plano financeiro eficaz em tempos económicos difíceis. Imóveis, ações, colecionáveis, contas de educação e aposentadoria são exemplos de investimentos que podem aumentar de valor a longo prazo.
O imobiliário pode ser um investimento sólido porque os valores dos imóveis tendem a aumentar com o tempo. As ações podem ser voláteis no curto prazo, mas tendem a aumentar de valor no longo prazo. Itens colecionáveis como arte, moedas raras ou carros clássicos também podem ser extremamente valiosos ao longo do tempo. Ainda assim, é importante que você faça sua pesquisa e invista apenas em itens que provavelmente aumentarão com o tempo.
A formação num domínio de elevada procura pode conduzir a empregos mais bem remunerados e a um maior potencial de ganhos. Uma conta de aposentadoria como uma 401(k) ou IRA também é uma maneira eficaz de construir riqueza ao longo do tempo enquanto poupa para a aposentadoria. No entanto, é importante lembrar que os investimentos envolvem riscos.
Diversifique os seus investimentos
A alocação de ativos é uma estratégia crucial para gerenciar o risco e proteger seu futuro financeiro. Isso significa distribuir seus investimentos por diferentes classes de ativos, como ações, títulos, imóveis e commodities. Ao diversificar seus investimentos, você pode reduzir sua exposição a uma única classe de ativos e minimizar o impacto das flutuações do mercado em sua carteira geral.
Por exemplo, se você investir todo o seu dinheiro em uma ação e essa empresa experimentar uma queda significativa no valor, você pode perder uma grande parte do seu investimento. No entanto, distribuir seus investimentos por várias ações, títulos e outras classes de ativos minimiza o impacto do declínio de um único investimento.
Também é importante diversificar dentro de cada classe de ativos, investindo em diferentes indústrias, regiões e segmentos de mercado. Esta medida pode ajudar a proteger os seus investimentos de eventos inesperados que possam afetar um determinado setor ou região. Ao diversificar os seus ativos, pode conseguir uma carteira mais equilibrada e estar mais bem preparado para as incertezas económicas.
Criar um orçamento
One of the best things you can do to save money during challenging financial periods is create a budget, such as the 50-30-20 rule. This rule ensures that your monthly expenses are strategically divided and structured. The main idea of this rule is that:
- 50% da sua renda é usada para o essencial, como aluguel, pagamentos de hipotecas e alimentos.
- 30 % do seu orçamento mensal vai para despesas discricionárias, como serviços de streaming, academias, restaurantes, etc.
- 20 % Sua renda mensal vai para uma conta poupança, o pagamento de dívidas de cartão de crédito ou outros pagamentos de juros.
Pode personalizar esta estratégia de acordo com as suas preferências. No entanto, não fique muito confortável. Afinal, é suposto ajudá-lo a poupar dinheiro, o que significa que terá de apertar um pouco o cinto.
Evite grandes compras
Durante uma recessão, seria sensato adiar todas as grandes compras que você queria fazer. Seja um carro, uma casa ou eletrodomésticos caros, você deve evitar contrair novas dívidas até que a situação econômica se acalme e se torne menos volátil.
Em vez disso, use esse dinheiro para poupança de emergência, pagamento de dívidas e despesas mensais regulares. Você pode até encontrar uma conta poupança de alto rendimento em que você pode depositar dinheiro.
Elimine a dívida
Dívidas com juros altos podem consumir seu dinheiro muito rapidamente. Aproveite esse período de crise econômica para pagar o que puder, principalmente a dívida do cartão de crédito. Considere transferir o seu saldo para outros fornecedores que ofereçam taxas de juro mais baixas ou negoceie com credores para aliviar os seus encargos financeiros.
Comece uma agitação lateral
Nem sempre é preciso ficar com o que se tem. Há sempre uma maneira de fazer algo a respeito. Se você é bom em marketing, tente trabalhar como freelancer e escrever postagens de blog ou veicular anúncios para uma empresa. Se você é um mestre na casa, tente cortar os gramados de outras pessoas ou aparar suas sebes. Você pode até mesmo cuidar de animais de estimação ou passear com animais de estimação.
Você também pode ganhar alguns dólares a cada hora fazendo pesquisas on-line. As possibilidades são infinitas e se você tiver uma conexão com a internet e um laptop ou smartphone, você está pronto para ir. Essas movimentações laterais provavelmente não o tornarão rico, mas é uma boa adição ao seu orçamento mensal existente.
Coisas para comprar antes de uma recessão
Se você tiver a oportunidade de se preparar para uma recessão, você pode tentar tornar sua vida à prova de recessão. Se você comprar essas coisas a granel, elas durarão uma vida inteira e economizarão dinheiro ao mesmo tempo. Aqui está o que você deve comprar:
- Alimentos não perecíveis. Estocar alimentos enlatados, arroz, massas e outros alimentos com uma longa vida útil. É provável que esses itens estejam muitas vezes fora de estoque ou aumento de preço.
- Utilidades domésticas. Pegue uma dica dos varejistas de papel higiênico COVID-19, mas não muito. Obtenha papel higiênico, produtos de limpeza e outros produtos de higiene pessoal para ter uma vida diária confortável.
- Medicina. Certifique-se de estocar medicamentos essenciais de venda livre e prescrição. Durante uma recessão, pode ser mais difícil aceder a medicamentos essenciais.
Como lucrar em uma recessão
Claro, uma recessão é um momento desafiador. No entanto, ainda é possível obter lucro mesmo nesta situação. Veja como fazê-lo:
- Invista em indústrias à prova de recessão. Há algumas coisas a que as pessoas devem ter sempre acesso – cuidados de saúde, serviços públicos e alimentação. Investir uma parte do seu orçamento mensal nestes setores pode ajudá-lo a obter lucros durante estes tempos de incerteza.
- Invista em ações. Durante as recessões económicas, algumas ações podem cair, apesar do seu desempenho. Por esta razão, pode ser uma boa ideia comprar ações durante uma recessão e depois vendê-las quando o preço voltar a subir.
- Imobiliário. Os preços dos imóveis podem cair durante uma recessão. Pode ser a sua chance de colocar algum dinheiro da sua conta poupança em imóveis e construir uma renda passiva estável quando a economia voltar ao normal.
- Precious metals. You could also consider investing in items that hold value, such as gold and other precious metals. These items tend to retain their value during economic downturns. It could be considered a low-risk investment.
No entanto, consulte sempre o seu consultor financeiro antes de fazer qualquer tipo de investimento.
Inferência
Uma recessão não é um período de tempo fácil. Coloca uma pressão sobre a sua conta poupança, afeta o seu fundo de emergência e torna mais difícil poupar. Ninguém é à prova de recessão e isso afetará todos em algum nível, mas há algumas medidas que você pode tomar para minimizar o impacto.
Use esse tempo para pagar a dívida do seu cartão de crédito em melhores condições, pesquise um possível negócio paralelo para evitar desperdiçar suas economias de emergência e aproveite os preços das ações potencialmente mais baixos.
Perguntas Frequentes
Where is your money safest during a recession?
Durante uma recessão, existem algumas opções para manter seu dinheiro relativamente seguro, incluindo dinheiro, títulos, CDs e ouro. Você pode manter dinheiro em uma conta bancária ou em casa, mas não rende muitos juros. Talvez seja melhor depositá-lo em uma conta poupança de alto rendimento. As obrigações são essencialmente empréstimos a empresas ou governos, que normalmente pagam uma taxa de juro fixa ao longo do tempo. Os CDs são contas poupança com taxas de juros mais altas, mas seu dinheiro fica bloqueado por um determinado período de tempo. O ouro é um ativo tangível que tem valor, mas pode ser volátil.
Should you save your money during a recession?
Durante uma recessão, é importante poupar o seu dinheiro, mas também é importante continuar a investir e planear o futuro. Considere uma conta poupança de alto rendimento para economizar dinheiro e ganhar mais ao mesmo tempo. Poupar o seu dinheiro ou ter um fundo de emergência pode fornecer uma almofada financeira em caso de perda de emprego ou outras despesas inesperadas, e também pode ajudá-lo a evitar dívidas desnecessárias.
