Os 7 Melhores Investimentos de Baixo Risco para um Crescimento Constante

Nota: Todo o conteúdo deste post é apenas para fins informativos. Não se trata de aconselhamento financeiro e não deve ser tratado como tal. Se necessário, obtenha aconselhamento financeiro profissional de um consultor credenciado e não use este cargo como um substituto para tais serviços. As informações armazenadas neste post representam os pensamentos pessoais do autor sobre o assunto e não constituem aconselhamento financeiro profissional.

A economia mundial está a abrandar. Alguns especialistas começam mesmo a falar de recessão, enquanto outros defendem que estas conversações são prematuras. A inflação arrefeceu, mas as taxas de juro continuam elevadas.

Nesta situação financeira de alto risco, pode ser difícil para os investidores manterem as suas carteiras. No entanto, investir sabiamente em investimentos de baixo risco pode ajudá-lo a alavancar sua carteira de investimentos e permanecer no caminho certo.

Investimentos de baixo risco são uma boa opção para quem não quer perder seu dinheiro para a inflação e quer investir no curto prazo. Listamos os melhores investimentos de baixo risco para diferentes objetivos e situações econômicas, o que é especialmente relevante agora.

O que são investimentos de baixo risco?

Qualquer investimento que possa gerar retorno também tem pelo menos uma pequena chance de perda. Por definição, os investimentos de baixo risco têm menos probabilidades de incorrer em perdas. Os rendimentos são estáveis e quase não há volatilidade. Raramente sucumbem a flutuações inesperadas do mercado. Ao mesmo tempo, os investimentos de baixo risco oferecem retornos mais baixos do que os investimentos de alto risco.

Some low risk investments you can try include savings accounts, bonds, annuities, and certificates of deposit. These investment options generate a passive income and aren’t a get-rich-quick solution, but they offer you financial security during economic uncertainty. 

No curto prazo, os investimentos de baixo risco são melhores, pois o dinheiro pode perder poder de compra ao longo do tempo. A inflação pode minar esse investimento, e você pode ficar sem retorno no longo prazo. No longo prazo, você pode querer considerar investimentos mais arriscados, pois eles também são suscetíveis de gerar retornos mais altos no longo prazo.

As melhores oportunidades de investimento de baixo risco em 2025

Everyone can and should invest, even if you think you don’t think you have enough money to start investing. Low risk investments are a great place to start, and here are some options that you could consider:

1. Contas do Mercado Monetário (MMA)

Uma conta do mercado monetário é uma conta bancária remunerada ou uma conta de cooperativa de crédito. A principal diferença entre uma caderneta de poupança regular e uma MMA é que esta última paga uma taxa de juros mais alta e, às vezes, inclui outros recursos, como passar cheques e fazer transações com cartão de débito.

Some of the main MMA features are low fees and high interest rates, which makes it a great choice for generating passive income. Many money-market funds also have Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) insurance that would protect your money in case of a bank failure.

Enquanto as contas do mercado monetário são ótimas para investimentos de baixo risco, outros podem encontrar alternativas mais atraentes. Por exemplo, contas correntes de alto rendimento ou juros altos podem pagar taxas de juros mais altas do que contas do mercado monetário, mas também vêm com mais restrições.

2. Fundos do mercado monetário

Embora os termos soem semelhantes, as contas do mercado monetário não são as mesmas que os fundos do mercado monetário. Os fundos do mercado monetário investem em numerário, títulos equivalentes à liquidez e outros instrumentos de elevada liquidez. Este tipo de investimento oferece um risco muito baixo e os fundos são segurados pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Os dividendos gerados pelos fundos do mercado monetário refletem normalmente as taxas de juro de curto prazo. Assim como a maioria dos investimentos de baixo risco, essa opção é boa se você tiver uma quantia de dinheiro que deseja investir no curto prazo.

3. Certificados de Depósito (CD)

Um certificado de depósito (CD) é um tipo de conta poupança. Ele paga uma taxa de juros fixa sobre o dinheiro mantido na conta por um determinado período de tempo. Pode ser de 3, 6, 12 meses ou 4, 5 ou 10 anos.

As taxas de juro dos CD são frequentemente mais elevadas do que as de outras cadernetas de poupança. No entanto, os certificados de contas correntes não têm a mesma flexibilidade. Se decidir levantar o dinheiro antes do final do prazo acordado, será multado.

Em geral, os certificados de depósito (CD) estão entre os veículos de investimento mais seguros conhecidos. Eles têm preços fixos garantidos, o que significa que, em última análise, você recebe o que você se inscreveu. São frequentemente protegidos pelo FDIC.

4. Contas poupança de elevado rendimento

A taxa de crescimento do dinheiro poupado nas cadernetas de poupança de elevado rendimento pode ser várias vezes superior à das cadernetas de poupança tradicionais. A maioria das cooperativas de crédito e bancos oferecem esses tipos de investimentos, mas os bancos online costumam ser os que oferecem as taxas de juros mais altas.

Os bancos que oferecem contas poupança de alto rendimento geralmente têm várias medidas de segurança em vigor, incluindo criptografia de dados, autenticação multifator, seguro NCUA/FDIC e armazenamento seguro de dados.

A caderneta de poupança de alto rendimento é uma opção de investimento atrativa e de baixo risco. Se você quiser obter o melhor negócio para o seu dinheiro, compare diferentes bancos e seus requisitos de depósito inicial, requisitos mínimos de saldo, taxas e taxas de juros.

5. Bilhetes do Tesouro e letras de câmbio

As obrigações do Estado (T-bonds) e os bilhetes do Tesouro (T-bills) são obrigações remuneradas. Eles são emitidos pelo Departamento do Tesouro dos EUA e estão segurados com o FDIC. Isto significa que, se o agente emissor falhar as obrigações, o FDIC irá reembolsá-lo pelas perdas.

As obrigações do Estado oferecem baixo risco e rendimentos estáveis. A taxa de juro é determinada no leilão e não varia. As T-bonds funcionam como obrigações do Estado e pagam juros regularmente (de seis em seis meses) até vencerem durante 20 ou 30 anos. Pode deter uma obrigação até essa altura ou vendê-la antes do vencimento.

Se você está procurando por investimentos de risco ainda mais baixo, você pode querer verificar os títulos do Tesouro. Trata-se, essencialmente, de um empréstimo de curto prazo emitido pelo governo. Ao contrário das obrigações, os bilhetes do Tesouro vencem em um ano ou menos. Se as taxas de juro subirem, as T-bonds podem perder valor, o que é um risco ligeiramente maior em comparação com as T-bills.

6. Pensões fixas e indexadas

As pensões fixas e indexadas proporcionam um rendimento estável e fiável. As pensões são um tipo de investimento em seguros. Dá ao investidor o direito de receber uma série de montantes anuais, dependendo do tipo de anuidade que escolher – fixa ou indexada.

Por outras palavras, as anuidades são contratos entre uma empresa financeira ou de serviços de seguros e o investidor que são principalmente cobertos por provisões de seguros. Eles prometem ganhar uma renda regular por um determinado período de tempo que depende dos termos do contrato.

Se optar por uma renda fixa, paga uma taxa de juro garantida que depende das suas contribuições para a conta. Enquanto isso, uma anuidade indexada paga uma taxa de juros que depende do desempenho do índice de mercado. Enquanto os produtos de anuidade indexada oferecem retornos mais altos e riscos mais altos, a opção de anuidade fixa oferece riscos menores.

Este tipo de investimento de baixo risco é frequentemente utilizado na reforma e vem acompanhado de taxas relativamente elevadas.

7. Obrigações das empresas

As obrigações das empresas são emitidas por empresas. Desta forma, as empresas angariam dinheiro para fazer crescer o seu negócio e satisfazer várias necessidades financeiras. Em troca, os investidores recebem juros a uma taxa fixa ou variável. Os títulos corporativos têm uma data de vencimento e, uma vez que esse dia chega, os pagamentos de juros param e o investidor recebe de volta seu valor de investimento original.

Os títulos do governo dos EUA são considerados uma alternativa mais segura em comparação com os títulos corporativos. Portanto, este último geralmente oferece taxas de juros mais altas para compensar o risco.

Os melhores investimentos de baixo risco para diferentes objetivos

Com tantas opções de investimento, pode ser difícil escolher a melhor. Outro risco é escolher uma opção e usá-la por toda a vida. A melhor maneira é considerar vários investimentos de baixo risco, dependendo do cenário econômico atual, seus objetivos e situações de vida.

1. Para os pensionistas

A maioria dos idosos tem problemas com a gestão do fluxo de caixa. Se um reformado não optar por uma solução de investimento com menos riscos, pode perder inesperadamente as suas poupanças.

Um excelente plano de aposentadoria financeira deve incluir investir suas economias em investimentos seguros para expandir sua carteira e ganhar uma renda estável. Aqui estão algumas opções que você pode considerar:

• Metais preciosos: Paládio, ouro e prata oferecem um investimento robusto a longo prazo que lhe permite manter e aumentar o seu dinheiro. Você pode criar uma conta IRA com um provedor confiável e comprar seus metais preciosos para economizar e diversificar sua carteira.
• US T-Bonds: The best thing about the bonds is that you’re almost sure to get your investment. The US Government has remained steadfast in paying on its bonds. Government bonds have face value with interests adjusted to current inflation. You might also want to learn how you can save money during inflation.
• Anuidade Indexada Fixa: O rendimento das obrigações de juro fixo depende da evolução do mercado bolsista. No entanto, o seu principal investimento está protegido mesmo que o mercado caia. Estas anuidades oferecem taxas de juro mais elevadas do que as fixas e taxas de risco mais baixas.
• Pensão fixa: As anuidades fixas são os investimentos mais rentáveis para os aposentados porque garantem uma renda mensal. Com anuidades fixas, você contribui com dinheiro e dá tempo para crescer enquanto ganha rendimentos diferidos de impostos.

2. Durante as recessões económicas

Como investidor, está constantemente à procura de formas legais e seguras de diversificar a sua carteira de investimentos e retornos. Decidir qual investimento escolher durante uma recessão pode ser um desafio.

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Additionally, these are other low risk securities that will help generate passive income as well as save during a recession: 

• Contas poupança de elevado rendimento: Estas contas poupança ajudam-no a aumentar o seu dinheiro durante recessões económicas. Você quase sempre estará pronto para ir se mantiver seu dinheiro nas melhores contas poupança de alto rendimento que prometem altas taxas de juros e segurança ideal para o seu investimento.
• Certificados de Depósito: Essas contas poupança de renda fixa são úteis para investidores em tempos de recessão. Com os CDs, você sabe quanto receberá quando amadurecer e seu investimento não será afetado pelos ciclos de recessão econômica.
• Ações com dividendos confiáveis: Ações confiáveis oferecem uma maneira segura de converter poupanças em renda passiva. Você receberá pagamentos em dinheiro do provedor de ações de dividendos como recompensa por investir suas finanças na empresa. Muitas instituições que oferecem ações com dividendos pagarão quatro vezes por ano.

3. Proteção contra a inflação

É provável que todos percamos parte do nosso dinheiro de investimento para a inflação, mas alguns tipos de investimentos são mais resilientes do que outros. As soluções de investimento mais seguras para os investidores durante o período inflacionário são:

• Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS): uma das melhores ofertas para investidores que procuram vencer a inflação. O Tesouro dos EUA frequentemente muda o valor do TIPS anualmente para garantir que eles acompanhem a inflação. Por causa disso, você pode ter certeza de obter melhores pagamentos de juros e taxas de valorização. Embora as TIPS não cresçam muito, elas permitem que você mantenha o poder de compra do seu dinheiro.
• Obrigações de Poupança Série I (I Obrigações): Os investimentos em títulos emitidos pelo governo permitem que você vença a inflação enquanto ganha valor com seu investimento. I Bonds pode preservar o poder de compra do seu dinheiro. Estas obrigações alteram anualmente as taxas de juro para as ajustar à inflação atual.
• Anuidades indexadas fixas: outra boa escolha para uma solução de investimento que possa atender às necessidades dos investidores em um período de inflação. Garantem juros monetários e oferecem segurança contra o aumento dos custos.

Como escolher os investimentos de baixo risco certos para si?

Uma vez que cada investidor tem diferentes tolerâncias de risco e objetivos a alcançar, seria errado dizer que investir pode ser 100% seguro para todos. No entanto, existem investimentos de baixo risco que são adequados para cada investidor, dependendo da sua tolerância ao risco, objetivos de investimento e até mesmo idade.

Para os aposentados ou aqueles que se aproximam da aposentadoria, os títulos e anuidades são muitas vezes uma escolha melhor porque oferecem menor risco e mais recompensas. Os investidores mais jovens, dispostos a assumir os elevados riscos de investimento e a usufruir de rendimentos mais elevados, encontrarão frequentemente fundos de investimento ou ações como alternativas mais seguras.

Se o seu objetivo é ganhar mais retornos e você pode optar por investimentos mais arriscados, você pode considerar diversificar sua carteira com investimentos como criptoativos, negociação forex ou negociação de contrato por diferença (CFD). No entanto, muitas vezes é melhor manter o equilíbrio entre investimentos de baixo risco e de maior risco.

Mesmo que você esteja interessado apenas em investimentos de baixo risco, certifique-se de que sua carteira seja diversificada, pois isso reduz os riscos gerais. Por exemplo, você pode colocar diferentes investimentos em diferentes classes de ativos – títulos públicos, ações com dividendos, CDs e assim por diante. Isto irá ajudá-lo a equilibrar a carteira.

Maximize os retornos com investimentos de baixo risco

Muitos investidores querem os investimentos mais seguros, mas nunca estão dispostos a pagar o preço alto. Mesmo que poucos ativos de alto rendimento não tragam riscos, você ainda pode encontrar bons investimentos que maximizam seus retornos com risco mínimo.

Por exemplo, as obrigações indexadas fixas e as obrigações de elevada qualidade oferecem rendimentos elevados com um risco mínimo. No entanto, é importante entender os termos, riscos e recompensas associados a cada contrato de vínculo ou anuidade que você assinar.

Os títulos de empresas, do governo e de agências são diferentes, embora funcionem quase da mesma forma. Muitas vezes, as obrigações do Estado são mais seguras e oferecem melhores retornos do que as obrigações de empresas.

Melhor ainda, para equilibrar risco e retorno, considere as anuidades de taxa fixa, que são consideradas as mais confiáveis.

Inferência

Não existe uma solução de investimento única. Ainda assim, as muitas opções mostradas aqui são alternativas comprovadas que são conhecidas por gerar uma renda passiva lenta, mas constante, que pode vir a calhar durante tempos econômicos difíceis. Independentemente do tipo de investimentos de baixo risco que escolher, considere os seus objetivos e limites de tolerância.

Qualquer investidor sério em 2025 seria bem aconselhado a diversificar sua carteira com os benefícios de cadernetas de poupança, contas do mercado monetário, títulos, CDs e títulos protegidos contra a inflação. Isso reduz ainda mais os riscos e pode gerar um retorno maior do que uma única solução de investimento de baixo risco.

Perguntas Frequentes