Uwaga: Cała treść tego postu służy wyłącznie celom informacyjnym. Nie jest to porada finansowa i nie powinna być tak traktowana. W razie potrzeby zasięgnij profesjonalnej porady finansowej u akredytowanego doradcy i nie używaj tego stanowiska jako substytutu takich usług. Informacje zawarte w tym poście reprezentują osobiste przemyślenia autora na ten temat i nie stanowią profesjonalnej porady finansowej.
Światowa gospodarka zwalnia. Niektórzy eksperci zaczynają nawet mówić o recesji, podczas gdy inni twierdzą, że rozmowy te są przedwczesne. Inflacja się ochłodziła, ale stopy procentowe są nadal wysokie.
W tej ryzykownej sytuacji finansowej inwestorom może być trudno zachować swoje portfele. Jednak mądre inwestowanie w aktywa o niskim ryzyku może pomóc w wykorzystaniu portfela inwestycyjnego i utrzymaniu się na dobrej drodze.
Inwestycje o niskim ryzyku to świetny wybór dla tych, którzy nie chcą stracić pieniędzy z powodu inflacji i chcą inwestować krótkoterminowo. Wymieniliśmy najlepsze inwestycje o niskim ryzyku dla różnych celów i sytuacji gospodarczych, co jest szczególnie istotne teraz.
Czym są inwestycje o niskim ryzyku?
Każda inwestycja, która może wygenerować zwrot, daje również przynajmniej niewielką szansę na stratę. Z definicji inwestycje o niskim ryzyku są mniej podatne na poniesienie strat. Zwroty są stabilne, z prawie żadną zmiennością. Rzadko ulegają nieoczekiwanym zmianom na rynku. Jednocześnie inwestycje o niskim ryzyku oferują niższe zwroty niż inwestycje o wysokim ryzyku.
Niektóre inwestycje o niskim ryzyku, które możesz wypróbować, obejmują konta oszczędnościowe, obligacje, renty dożywotnie i certyfikaty depozytowe. Te opcje inwestycyjne generują pasywny dochód i nie są rozwiązaniem umożliwiającym szybkie wzbogacenie się, ale zapewniają bezpieczeństwo finansowe w czasie niepewności gospodarczej.
Inwestycje o niskim ryzyku są najlepsze na krótką metę, ponieważ pieniądze prawdopodobnie z czasem stracą siłę nabywczą. Inflacja może zniweczyć tę inwestycję i w dłuższej perspektywie możesz nie mieć żadnych zwrotów. W dłuższej perspektywie możesz rozważyć inwestycje o wyższym ryzyku, ponieważ prawdopodobnie przyniosą one również wyższy zwrot w dłuższej perspektywie.
Najlepsze opcje inwestycyjne o niskim ryzyku w 2025 r.
Każdy może i powinien inwestować, nawet jeśli uważasz, że nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zacząć inwestować. Inwestycje o niskim ryzyku to świetne miejsce na rozpoczęcie, a oto kilka opcji, które możesz rozważyć:
1. Rachunki rynku pieniężnego (MMA)
Rachunek rynku pieniężnego to oprocentowany rachunek bankowy lub rachunek unii kredytowej. Główna różnica między zwykłym oszczędnościowym kontem bankowym a MMA polega na tym, że to drugie płaci wyższe oprocentowanie i czasami obejmuje inne funkcje, takie jak wypisywanie czeków i dokonywanie transakcji kartą debetową.
Niektóre z głównych cech MMA to niskie opłaty i wysokie oprocentowanie, co sprawia, że jest to doskonały wybór do generowania pasywnego dochodu. Wiele funduszy rynku pieniężnego posiada również ubezpieczenie Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), które chroni Twoje pieniądze w przypadku upadłości banku.
Podczas gdy rachunki rynku pieniężnego są świetne do inwestowania o niskim ryzyku, niektórzy mogą uznać inne alternatywy za bardziej atrakcyjne. Na przykład wysokodochodowe lub wysoko oprocentowane rachunki czekowe mogą płacić wyższe stawki niż rachunki rynku pieniężnego, ale mają również więcej ograniczeń.
2. Fundusze rynku pieniężnego
Chociaż terminy brzmią podobnie, rachunki rynku pieniężnego to nie to samo, co fundusze rynku pieniężnego. Fundusze rynku pieniężnego inwestują w gotówkę, papiery wartościowe ekwiwalenty środków pieniężnych i inne instrumenty o wysokiej płynności. Ten rodzaj inwestycji wiąże się z bardzo niskim ryzykiem, a fundusze są ubezpieczone przez Securities Investor Protection Corporation (SIPC).
Dywidendy generowane przez fundusze rynku pieniężnego zwykle odzwierciedlają krótkoterminowe stopy procentowe. Podobnie jak większość inwestycji o niskim ryzyku, ta opcja jest dobra, jeśli masz sumę pieniędzy, którą chciałbyś zainwestować w krótkim okresie.
3. Certyfikaty depozytowe (CD)
Certyfikat depozytowy (CD) to rodzaj konta oszczędnościowego. Płaci ona stałe oprocentowanie od pieniędzy przechowywanych na koncie przez określony czas. Może to być 3-, 6-, 12-miesięczna lub 4-, 5- lub 10-letnia.
Stawki CD są często wyższe niż na innych kontach oszczędnościowych. Jednak rachunki certyfikatów depozytowych nie mają takiej samej elastyczności. Jeśli zdecydujesz się wypłacić pieniądze przed upływem uzgodnionego terminu, zostaniesz obciążony grzywną.
Ogólnie rzecz biorąc, certyfikaty depozytowe (CD) są jednymi z najbezpieczniejszych znanych instrumentów inwestycyjnych. Mają gwarantowane stałe stawki, co oznacza, że to, na co się zarejestrujesz, jest tym, co ostatecznie otrzymasz. Często mają ochronę przed FDIC.
4. Wysokodochodowe konta oszczędnościowe
Tempo wzrostu pieniędzy zaoszczędzonych na wysokodochodowych kontach oszczędnościowych może być kilkukrotnie wyższe niż w przypadku tradycyjnych kont oszczędnościowych. Większość spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i banków oferuje tego typu inwestycje, ale banki internetowe są często tymi, które oferują najwyższe stawki.
Banki, które zapewniają wysokodochodowe konta oszczędnościowe, często mają kilka środków bezpieczeństwa, w tym szyfrowanie danych, uwierzytelnianie wieloskładnikowe, ubezpieczenie NCUA/FDIC i bezpieczne przechowywanie danych.
Wysokodochodowe konto oszczędnościowe to atrakcyjna okazja inwestycyjna o niskim ryzyku. Jeśli chcesz uzyskać najlepszą ofertę za swoje pieniądze, porównaj różne banki i ich wymagania dotyczące początkowego depozytu, wymagania dotyczące minimalnego salda, opłaty i stopy procentowe.
5. Obligacje skarbowe i bony skarbowe
Obligacje skarbowe (T-bonds) i bony skarbowe (T-bills) są obligacjami oprocentowanymi. Są one wydawane przez Departament Skarbu USA i ubezpieczone przez FDIC. Oznacza to, że FDIC zrekompensuje Ci straty, jeśli agencja emitująca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań w zakresie obligacji.
Obligacje skarbowe oferują niskie ryzyko i stabilny dochód. Oprocentowanie jest stałe na aukcji i nie ulega zmianom. Obligacje skarbowe działają jak dług rządowy i są oprocentowane okresowo (co sześć miesięcy) do terminu zapadalności, który wynosi 20 lub 30 lat. Do tego czasu można trzymać obligację lub sprzedać ją przed terminem zapadalności.
Jeśli szukasz inwestycji o jeszcze niższym ryzyku, przyjrzyj się bonom skarbowym. Zasadniczo jest to krótkoterminowa pożyczka udzielana przez rząd. W przeciwieństwie do obligacji, bony skarbowe zapadają do roku lub krócej. Jeśli stopy procentowe pójdą w górę, obligacje skarbowe mogą stracić na wartości, co stwarza nieco większe ryzyko w porównaniu z bonami skarbowymi.
6. Renty stałe i indeksowane
Renty stałe i indeksowane zapewniają stały i pewny dochód. Renty dożywotnie są rodzajem inwestycji ubezpieczeniowej. Uprawnia ona inwestora do uzyskania szeregu rocznych sum, w zależności od wybranego przez niego rodzaju renty – stałej lub indeksowanej.
Innymi słowy, renty dożywotnie to umowy zawierane między firmą świadczącą usługi finansowe lub ubezpieczeniowe a inwestorem, zabezpieczone głównie rezerwami ubezpieczeniowymi. Obiecują zapewnić regularny dochód przez określony czas, który zależy od warunków umowy.
Jeśli wybierzesz stałą rentę, będzie ona wypłacać gwarantowane oprocentowanie w zależności od Twoich wpłat na konto. Tymczasem renta indeksowana będzie wypłacać odsetki w zależności od wyników indeksu rynkowego. Podczas gdy indeksowane produkty rentowe zapewniają większe zyski i wyższe ryzyko, opcja stałej renty oferuje niższe ryzyko.
Ten rodzaj inwestycji o niskim ryzyku jest często stosowany na emeryturze i wiąże się ze stosunkowo wysokimi opłatami.
7. Obligacje korporacyjne
Obligacje korporacyjne są emitowane przez korporacje. W ten sposób firmy zbierają pieniądze na rozwój swojej działalności i pokrywanie różnych potrzeb finansowych. W zamian inwestorzy otrzymują odsetki o stałej lub zmiennej stopie procentowej. Obligacje korporacyjne mają datę wygaśnięcia, a gdy ten dzień nadejdzie, płatności odsetek zostają wstrzymane, a inwestor otrzymuje z powrotem początkową kwotę inwestycji.
Amerykańskie obligacje rządowe są postrzegane jako bezpieczniejsza alternatywa w porównaniu z obligacjami korporacyjnymi. Dlatego ten ostatni zwykle oferuje wyższe stopy procentowe, aby zrekompensować ryzyko.
Najlepsze inwestycje o niskim ryzyku dla różnych celów
Przy tak wielu możliwościach inwestycyjnych wybór tej najlepszej może być trudny. Innym ryzykiem jest wybranie jednej opcji i korzystanie z niej przez całe życie. Najlepszym sposobem jest rozważenie różnych inwestycji o niskim ryzyku w zależności od obecnego krajobrazu gospodarczego, celów i sytuacji życiowej.
1. Dla emerytów
Większość seniorów ma problemy z zarządzaniem przepływami pieniężnymi. Jeśli emeryt nie zdecyduje się na rozwiązanie inwestycyjne o mniejszym ryzyku, może niespodziewanie stracić oszczędności swojego życia.
Doskonały finansowy plan emerytalny powinien obejmować inwestowanie oszczędności w bezpieczne inwestycje, aby poszerzyć portfel i uzyskać regularne dochody. Oto kilka opcji, które możesz rozważyć:
- Metale szlachetne: Pallad, złoto i srebro stanowią solidną inwestycję długoterminową, która pozwala zachować i pomnażać swoje pieniądze. Możesz założyć konto IRA u zaufanego dostawcy i kupić metale szlachetne, aby zaoszczędzić i zdywersyfikować swój portfel.
- Amerykańskie obligacje skarbowe: Najlepszą rzeczą w obligacjach jest to, że prawie na pewno otrzymasz swoją inwestycję. Rząd Stanów Zjednoczonych pozostał nieugięty w spłacaniu swoich obligacji. Obligacje skarbowe mają wartość nominalną z oprocentowaniem dostosowanym do bieżącej inflacji. Możesz również dowiedzieć się, jak możesz oszczędzać pieniądze podczas inflacji.
- Renta dożywotnia o stałym indeksie: Dochody uzyskiwane z rent indeksowanych o stałym indeksie zależą od wyników giełdy. Jednak Twoja główna inwestycja jest chroniona nawet wtedy, gdy rynek spada. Renty te oferują wyższe oprocentowanie niż renty stałe i niższe stopy ryzyka.
- Stała renta dożywotnia: Stałe renty dożywotnie są najbardziej opłacalną inwestycją dla emerytów, ponieważ gwarantują miesięczny dochód. Dzięki stałym rentom wpłacasz pieniądze i pozwalasz im rosnąć, jednocześnie generując dochód odroczony od podatku.
2. Podczas recesji gospodarczej
Jako inwestor zawsze szukasz legalnych i bezpiecznych sposobów na dywersyfikację swojego portfela inwestycyjnego i zysków. Podjęcie decyzji o tym, na którą inwestycję się zdecydować w czasie recesji, może być trudne.
Możesz wypróbować platformy generujące pieniądze online, takie jak Pawns.app , aby zwiększyć swoje dochody. Ta firma daje różne możliwości uzyskania dodatkowego pasywnego dochodu, wykonując proste czynności, takie jak wypełnianie ankiet, udostępnianie ruchu online lub zostanie partnerem ich produktów i usług. Możesz zainstalować Pawns.app na swoim urządzeniu, aby generować pasywny dochód. Możesz również zapisać się do płatnych ankiet, jeśli pochodzisz z obsługiwanego kraju.
Dodatkowo są to inne papiery wartościowe o niskim ryzyku, które pomogą generować dochód pasywny, a także oszczędzać w czasie recesji:
- Wysokodochodowe konta oszczędnościowe: Te konta oszczędnościowe pomagają pomnażać pieniądze podczas recesji gospodarczej. Prawie zawsze jesteś dobry, jeśli trzymasz swoje pieniądze na najlepszych kontach oszczędnościowych o wysokiej rentowności, które obiecują wysokie stopy procentowe i optymalne bezpieczeństwo Twojej inwestycji.
- Certyfikaty depozytowe: Te konta oszczędnościowe o stałym oprocentowaniu są pomocne dla inwestorów w okresie recesji. Dzięki płytom CD wiesz, ile otrzymasz w okresie dojrzałości, a cykle recesji gospodarczej nie mają wpływu na Twoją inwestycję.
- Niezawodne akcje dywidendowe: Niezawodne akcje oferują bezpieczny sposób na przekształcenie oszczędności w dochód pasywny. Otrzymujesz wypłaty gotówkowe od dostawcy akcji dywidendowych jako nagrodę za zaangażowanie swoich finansów w biznes. Wiele instytucji, które zapewniają akcje dywidendowe, wypłaca Ci dywidendę cztery razy w roku.
3. Do ochrony przed inflacją
Wszyscy prawdopodobnie stracimy część naszych pieniędzy inwestycyjnych z powodu inflacji, ale niektóre rodzaje inwestycji są bardziej odporne niż inne. Najbezpieczniejszymi rozwiązaniami inwestycyjnymi dla inwestorów w okresie inflacji są:
- Skarbowe papiery wartościowe chronione przed inflacją (TIPS): jedna z lepszych ofert dla inwestorów, którzy chcą pokonać inflację. Departament Skarbu USA często co roku modyfikuje wartość TIPS, aby upewnić się, że pozostają one zgodne z inflacją. Z tego powodu masz pewność, że otrzymasz lepsze płatności odsetkowe i stopy aprecjacji. Chociaż TIPS nie rosną zbytnio, pozwalają zachować siłę nabywczą Twoich pieniędzy.
- Obligacje oszczędnościowe serii I (Obligacje I): inwestycje w papiery wartościowe emitowane przez rząd pozwalają pokonać inflację przy jednoczesnym uzyskiwaniu wartości z inwestycji. I Obligacje mogą zachować siłę nabywczą Twoich pieniędzy. Obligacje te zmieniają stopy procentowe co roku, aby dostosować je do aktualnej inflacji.
- Renty o stałej indeksacji: kolejny dobry wybór rozwiązania inwestycyjnego, które może zaspokoić potrzeby inwestorów w okresie inflacji. Gwarantują one wypłaty odsetek pieniężnych i stanowią zabezpieczenie przed rosnącymi kosztami.
Jak wybrać odpowiednie dla siebie inwestycje o niskim ryzyku?
Ponieważ każdy inwestor ma inną tolerancję ryzyka i cele do osiągnięcia, błędem byłoby stwierdzenie, że inwestowanie może być w 100% bezpieczne dla każdego. Istnieją jednak inwestycje o niskim ryzyku, które są odpowiednie dla każdego inwestora, w zależności od jego tolerancji ryzyka, celów inwestycyjnych, a nawet wieku.
Dla emerytów lub tych, którzy mają zamiar przejść na emeryturę, obligacje i renty dożywotnie są często lepszymi zakładami, ponieważ oferują niższe ryzyko i większe zyski. Młodsi inwestorzy, którzy chcą podjąć wysokie ryzyko inwestycyjne i cieszyć się wyższymi zyskami, często uznają fundusze inwestycyjne lub akcje za bezpieczniejszą alternatywę.
Jeśli Twoim celem jest uzyskanie większych zwrotów i możesz zdecydować się na bardziej ryzykowne inwestycje, możesz rozważyć dywersyfikację swojego portfela o inwestycje, takie jak aktywa kryptowalutowe, handel walutami lub handel kontraktami na różnice kursowe (CFD). Jednak często najlepiej jest starać się zachować równowagę między inwestycjami o niskim ryzyku a tymi o wyższym ryzyku.
Nawet jeśli interesują Cię tylko inwestycje o niskim ryzyku, upewnij się, że Twój portfel jest zdywersyfikowany, ponieważ zmniejsza to ogólne ryzyko. Na przykład możesz lokować różne inwestycje w różnych klasach aktywów – obligacje skarbowe, akcje dywidendowe, płyty CD i tak dalej. Pomoże Ci to zrównoważyć portfel.
Maksymalizuj zyski dzięki inwestycjom o niskim ryzyku
Wielu inwestorów chce najbezpieczniejszych inwestycji, ale nigdy nie jest gotowych zapłacić wysokiej ceny. Chociaż niewiele aktywów o wysokiej rentowności nie wiąże się z ryzykiem, nadal możesz znaleźć dobre, które maksymalizują zyski przy minimalnym ryzyku.
Na przykład renty dożywotnie o stałym indeksie i obligacje najwyższej półki oferują wysokie zyski przy minimalnym ryzyku. Ale ważne jest, aby zrozumieć warunki, ryzyko i korzyści związane z każdą obligacją lub umową renty, na którą się podpisujesz.
Obligacje korporacyjne, rządowe i agencyjne różnią się od siebie, chociaż działają prawie w ten sam sposób. Często okazuje się, że obligacje rządowe są bezpieczniejsze i oferują lepsze zwroty niż obligacje korporacyjne.
Jeszcze lepiej, aby zrównoważyć ryzyko i zwrot, rozważ renty dożywotnie ze stałym oprocentowaniem, które są uważane za najbardziej wiarygodne.
Konkluzja
Nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania inwestycyjnego dla wszystkich. Mimo to wiele pokazanych tutaj opcji to sprawdzone alternatywy, o których wiadomo, że generują powolny, ale stały dochód pasywny, który może się przydać w trudnych ekonomicznie czasach. Niezależnie od tego, jaki rodzaj inwestycji o niskim ryzyku wybierzesz, weź pod uwagę swoje cele i poziomy tolerancji.
Każdy poważny inwestor w 2025 r. postąpiłby mądrze, dywersyfikując swój portfel dzięki korzyściom płynącym z kont oszczędnościowych, rachunków rynku pieniężnego, rent dożywotnich, CD-ów i papierów wartościowych chronionych przed inflacją skarbową. To jeszcze bardziej zmniejsza ryzyko i może generować wyższy zwrot niż pojedyncze rozwiązanie inwestycyjne o niskim ryzyku.
FAQ
What are the best low-risk investments available right now?
Niezależnie od motywacji do inwestowania, zawsze znajdziesz kilka bezpiecznych i satysfakcjonujących inwestycji. Renty dożywotnie o stałej indeksacji, rachunki rynku pieniężnego, CD i papiery wartościowe chronione przed inflacją skarbową to jedne z najbardziej znanych opcji inwestycji o niskim ryzyku i średniej stopie zwrotu.
Dobrą rzeczą w tych alternatywach jest to, że mają one wbudowaną ochronę, która chroni Twój kapitał przed utratą w przypadku spadku wartości rynkowej Twoich aktywów.
Can you achieve high returns with low-risk investments?
Nie da się osiągnąć wysokich zysków bez podejmowania ryzyka. Wiele inwestycji, które gwarantują podwojenie kapitału, jest niestabilnych i ryzykownych. Wyżej wymienione inwestycje z pewnością nie podwoją Twojego kapitału, ale mogą dać Ci pasywny dochód, który utrzyma Twój styl życia.
What are the lowest risk investments for beginners?
Inwestycjami o najniższym ryzyku dla początkujących są certyfikaty depozytowe (CD), wysokodochodowe konta oszczędnościowe oraz obligacje oszczędnościowe serii I. Dywersyfikacja portfela może również pomóc w zrównoważeniu ryzyka.
