Modi efficaci per risparmiare denaro ogni mese: una guida completa

È un malinteso comune che i modi efficaci per risparmiare denaro siano solo per i ricchi. Tuttavia, non è necessariamente la verità. Indipendentemente dal tuo budget mensile, devi mettere da parte un po’ di soldi per le emergenze, gli acquisti più grandi o semplicemente per la tranquillità.

Un risparmio efficace di denaro non fa che accumulare ricchezza nel tempo, quindi non aspettarti di diventare milionario da un giorno all’altro. I modi migliori per risparmiare partono dalle buone abitudini finanziarie che puoi praticare ogni giorno.

Dal risparmio sulla spesa e dal taglio degli abbonamenti alle basi dell’investimento, tratteremo modi pratici per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio e vivere una vita più stabile.

10 modi pratici per risparmiare denaro ogni mese

Non edulcoriamolo: risparmiare non è divertente e nessuno lo fa quando non è necessario. Come per tutte le cose spiacevoli, per risparmiare denaro, devi iniziare a pensarci correttamente.

I dieci consigli per risparmiare denaro di seguito non sono solo pratici, ma ti aiuteranno anche a formare buone abitudini per entrare nella mentalità del risparmio di denaro.

Reddito più basso

1. Generi alimentari e beni di prima necessità economici

Ci sono molti consigli efficaci su come risparmiare sulla spesa, ma tutto inizia con la determinazione del budget e la preparazione di un piano alimentare. Quindi, puoi cercare modi per acquistare prodotti all’ingrosso e usufruire di vari altri sconti e programmi fedeltà.

Se hai bisogno di aiuto con gli sconti, puoi utilizzare app come Ibotta, che è utile per accedere a sconti, offerte di cashback e premi alimentari.

Se hai i mezzi e le capacità, puoi anche iniziare a coltivare le tue verdure come hobby. L’importo che puoi risparmiare dipende molto dalle esigenze della tua famiglia, quindi è importante coinvolgere tutta la famiglia e mantenere sana la tua lista della spesa.

2. Minori costi di trasporto

Secondo il Dipartimento del Commercio degli Stati Uniti, cibo, alloggio e trasporti sono le tre maggiori spese. Puoi risparmiare su tutti loro, ma il trasporto presenta la maggior parte delle opzioni con un grande impatto sul tuo budget mensile.

L’utilizzo dei mezzi pubblici, il bike-sharing o il carpooling con i colleghi può ridurre significativamente i costi di trasporto. Inoltre, ci sono città che forniscono abbonamenti di trasporto gratuiti per studenti, anziani o famiglie in difficoltà, quindi assicurati di cercare se queste condizioni si applicano alla tua città.

3. Taglia gli abbonamenti non necessari

La fatturazione ricorrente è ottima per i servizi che utilizzi effettivamente e ottieni un buon affare al momento dell’acquisto, ma non è sempre così. Gli abbonamenti online per l’intrattenimento sono uno dei maggiori colpevoli perché alcune aziende fanno affidamento sul fatto che tu non noti di aver aumentato i prezzi o che non utilizzi più i loro servizi.

Monitorare i tuoi abbonamenti con app dedicate, come Rocket Money, può aiutarti a evitare di pagare per servizi che non utilizzi più. Inoltre, puoi cercare alternative gratuite per gli abbonamenti a pagamento, come piattaforme di streaming gratuite, versioni di prova e altro ancora.

Una strategia frugale consiste nel rivedere periodicamente i pagamenti ricorrenti e impostare promemoria per la loro scadenza. Quasi tutte le bollette ricorrenti, da un piano di telefonia cellulare a Netflix, cambieranno i prezzi e altre condizioni nel tempo. Gli abbonamenti devono essere gestiti proprio come i debiti se si vuole risparmiare.

4. Periodi di non spesa

Se le tue abitudini di spesa sono fuori controllo, prova a implementare un periodo di non spesa. A seconda delle tue abitudini attuali, può trattarsi di un mese, una settimana o alcuni giorni. Per brevi periodi, puoi preparare il cibo in anticipo e cercare di non comprare nulla.

Tenere il portafoglio chiuso per più di qualche settimana potrebbe diventare complicato. Ci sono bollette da pagare e le attività gratuite potrebbero esaurirsi rapidamente. Quindi, la sfida qui è risparmiare denaro su spese inutili: fast food, bar, giochi online o qualsiasi altra cosa che rovini il tuo budget.

Reddito medio

1. Stabilisci obiettivi finanziari realistici

Uno dei motivi più comuni per cui le persone non risparmiano denaro è la loro incredulità nel raggiungere i propri obiettivi finanziari. Solo perché non risparmierai mai per una villa non significa che non dovresti mettere da parte i soldi. Inizia con obiettivi realistici che non ti scoraggeranno.

Esistono due tipi di obiettivi finanziari: a breve e a lungo termine. Gli obiettivi a breve termine includono vacanze o fondi di emergenza, mentre gli obiettivi a lungo termine ruotano attorno al risparmio per una casa o alla pensione. Stabilisci obiettivi realistici per entrambi i tipi, rispettali e i tuoi obiettivi finanziari si avvereranno.

2. Apri un conto separato per i risparmi

In generale, si consiglia di accantonare circa il 20% del proprio reddito al mese per i risparmi, ma il semplice fatto di avere un conto di risparmio è già un grande passo avanti. Molti americani non ne hanno nemmeno uno, per non parlare dei conti di risparmio ad alto rendimento o dei portafogli di investimento.

Prendi in considerazione l’apertura di un conto di risparmio ad alto rendimento e di app di risparmio automatizzate come Digit per massimizzare il tuo potenziale di risparmio. Questi strumenti effettueranno automaticamente un deposito diretto dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio, il che significa che non dovrai fare alcun lavoro manuale ogni mese.

Un conto con un rendimento percentuale annuo (APY) superiore al 5% può essere trattato come un conto di risparmio ad alto rendimento, ma tutto ciò che darà un rendimento migliore dell’inflazione farà risparmiare denaro. Se stai tenendo i tuoi risparmi in un conto normale o in contanti, in realtà li stai lentamente perdendo.

3. Minori spese di trasporto

Se non puoi passare completamente al trasporto pubblico, alle biciclette o al carpooling, un’altra idea per te sarebbe quella di passare a un’auto a basso consumo di carburante per ridurre i costi del carburante. Oppure, se te lo puoi permettere, prendi in considerazione l’idea di investire in un’auto elettrica e in una stazione di ricarica.

Inoltre, potresti provare a negoziare tariffe migliori con la tua compagnia assicurativa per ridurre le spese di trasporto complessive. Se stai pensando di cambiare la tua auto, assicurati di controllare quali auto di solito hanno i costi assicurativi più economici.

Alto reddito

1. Investi in conti pensionistici

I conti pensionistici sono un ottimo modo per risparmiare per il tuo futuro e ottenere anche un rimborso fiscale. Ad esempio, 401 (k) offre un reddito imponibile ridotto, che aiuta a risparmiare denaro prima della pensione; e Roth IRA forniscono prelievi esentasse, il che è ottimo per coloro che si aspettano di essere in una fascia fiscale più alta.

Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza 401 (k), assicurati di trarne il massimo vantaggio. Si tratta essenzialmente di denaro gratuito che potrebbe aumentare esponenzialmente i tuoi risparmi pensionistici. Supponiamo che il tuo datore di lavoro offra una corrispondenza del 50% sui tuoi contributi. Si tratta fondamentalmente del 50% di ROI (ritorno sull’investimento). È un ottimo modo per aumentare il tuo fondo pensione senza uno sforzo attivo.

2. Soluzioni per l’energia verde

L’installazione di soluzioni di energia verde, come pannelli solari o miglioramenti domestici ad alta efficienza energetica, non solo è ottima per il tuo portafoglio, ma anche per l’ambiente. A seconda della tua posizione geografica, i pannelli solari potrebbero ridurre significativamente la bolletta elettrica poiché genererai la tua energia.

Anche se il costo iniziale della configurazione è piuttosto elevato, a lungo termine ripaga. Non solo, aumenta anche il valore della tua proprietà nel caso in cui tu stia pensando di trasferirti.

Inoltre, il governo può offrire incentivi finanziari per contribuire ad alleviare parte dei costi man mano che l’iniziativa verde guadagna terreno. Se hai intenzione di installare soluzioni di energia verde nella tua casa, assicurati di verificare se avresti diritto al sostegno governativo.

3. Assumi un pianificatore finanziario

A volte, i problemi sono così complicati che non è possibile trovare una soluzione da soli. Può succedere anche con le finanze, e non c’è nulla di cui vergognarsi. Iniziare a cambiare la tua situazione e cercare l’aiuto di un professionista è più importante.

Assicurati di cercare un pianificatore finanziario certificato che abbia una solida reputazione nell’aiutare i clienti a gestire e far crescere il loro patrimonio in modo efficace, e non qualcuno che si limita a pubblicizzarlo come tale. Di solito, aiutano soprattutto con i mutui e altre grandi responsabilità finanziarie, ma puoi ottenere alcuni buoni consigli su come costruire buone abitudini finanziarie.

Raggiungimento di specifici obiettivi di risparmio

È molto più difficile risparmiare denaro quando non si ha un obiettivo di risparmio. Può essere un nuovo PC da gioco, le vacanze, le tasse universitarie o qualsiasi altra cosa che ti renda eccitato. Costruire buone abitudini è più facile con un obiettivo, e poi puoi iniziare a risparmiare regolarmente una somma specifica.

Come risparmiare $ 1,000 in 30 giorni?

1. Crea un budget e monitora le spese. Controlla le spese che hai speso il mese scorso, elimina le spese inutili (come abbonamenti, ristoranti, bevande) e crea un foglio di calcolo (o usa un’app) per tenere traccia di tutte le spese.
2. Fai una sfida senza spese. Prova una sfida senza spese per una settimana, in cui acquisti solo l’essenziale e niente caffellatte pomeridiano, snack, shopping online o altro.
3. Automatizza i tuoi risparmi. Se sei deciso a risparmiare $ 1,000 questo mese, potresti utilizzare un’app per trasferire una somma di denaro predefinita dal tuo conto corrente ai tuoi risparmi ogni giorno o ogni settimana.
4. Vendi oggetti che non usi. Trova vestiti, gadget o qualsiasi altra cosa che non usi più e vendila su un marketplace di tua scelta. Puoi utilizzare Facebook Marketplace, eBay, Amazon o qualsiasi altra piattaforma.
5. Prendi un concerto secondario. Prova a trovare un lavoro freelance su Upwork o Fiverr, cerca di portare a spasso il cane o fare da babysitter. Questo potrebbe rivelarsi un concerto secondario permanente, quindi ha un potenziale ancora maggiore rispetto ai soli $ 1.000.
6. Riduci le abitudini quotidiane. Se sei una persona che compra una tazza di caffè ogni giorno o fuma un pacchetto di sigarette, ridurre queste cose contribuirà in modo significativo ai tuoi obiettivi di risparmio. E anche la tua salute.
7. Usa coupon e app di cashback. Puoi risparmiare extra sulla spesa sfruttando coupon e app come Ibotta, Honey o Rakuten per ottenere offerte di cashback e sconti.

Segui questi suggerimenti per risparmiare denaro e risparmierai quei $ 1,000 in pochissimo tempo.

Risparmiare per obiettivi più grandi

Le strategie per risparmiare somme ancora maggiori, come un acconto per una casa, richiederanno periodi di risparmio più lunghi. Inoltre, potresti provare a investire, ma tieni presente che la nozione di rendimenti elevati e rapidi creerà anche un alto rischio di perdere i tuoi risparmi.

Quindi, tagliare le spese e automatizzare i trasferimenti dal tuo conto corrente ai tuoi risparmi è il modo più sicuro per risparmiare ingenti somme di denaro. A seconda del tuo reddito e della percentuale di denaro che risparmi, ogni obiettivo finanziario può essere raggiunto nel tempo.

Come risparmiare velocemente?

Il modo più veloce per risparmiare grandi quantità di denaro è tagliare drasticamente le spese. La maggior parte delle persone può tagliare la metà delle proprie spese mensili. Puoi farlo anche tu, ma dovrai sacrificare la tua qualità di vita.

L’annullamento di abbonamenti non necessari, la creazione di un piano alimentare per la spesa e il risparmio sull’elettricità sono tra le cose principali a cui prestare attenzione. Se ciò non porta il risultato desiderato, prendi in considerazione la vendita di alcuni oggetti inutilizzati.

Trovare un secondo lavoro o un’attività secondaria redditizia è anche un’opzione se vuoi guadagnare soldi velocemente. Dai un’occhiata alle risposte ai sondaggi, alla condivisione su Internet e ai giochi per soldi su Pawns.app.

Regole di budget da seguire

Il tuo budget non può basarsi esclusivamente sui tuoi obiettivi di risparmio. Qualsiasi pianificatore finanziario certificato ti indicherà regole specifiche quando fai il tuo budget. Non ci sono proiettili d’argento nella finanza personale. Il budget dovrà essere adattato alle tue esigenze individuali, ma le regole seguenti sono un ottimo modo per iniziare.

La regola del 50/30/20

La regola del 50/30/20 è un metodo di facile comprensione per gestire le tue finanze. Fornisce una semplice linea guida sulle proporzioni della spesa mensile. Ci sono solo tre categorie:

• Il 50% delle spese va ai “bisogni”: bollette, assistenza sanitaria, generi alimentari, ecc.
• Il 30% è per i “desideri” – hobby, lussi, vacanze, ecc.
• Il 20% rimane per i tuoi risparmi, denaro che dedichi ai tuoi obiettivi di risparmio o per acquisti più grandi.

L’ultimo 20% è fondamentale e non dovrebbe essere perso a meno che tu non abbia molto debito ad alto interesse. I tassi di interesse sul debito della tua carta di credito potrebbero consumare tutti i tuoi risparmi, quindi in questi casi ha più senso pagarlo per primo.

La regola dei 30 giorni

Un’altra importante regola di budgeting aiuta a contenere la spesa d’impulso. La regola dei 30 giorni consiglia di attendere trenta giorni prima di impegnarsi in un acquisto importante. Ti dà il tempo di valutare se hai effettivamente bisogno dell’acquisto o se si tratta di un desiderio momentaneo.

Se trenta giorni sono troppi, puoi aspettare un periodo più breve, ma di solito si parla di 30 giorni per motivi di budget. A seconda di quando inizi a contare il tuo budget mensile, puoi aspettare un mese di calendario o lo stipendio successivo.

Altre regole utili per il budget

Ci sono tante regole di finanza personale quanti sono i consulenti di finanza personale e i libri. Molti di essi sono variazioni delle regole 50/30/20 di cui sopra.

• La regola del 60/20/20 sposta il 10% dei “desideri” a “bisogni” per coloro che hanno maggiori responsabilità finanziarie.
• La regola del 70/20/10 destina il 70% del tuo reddito alle spese di soggiorno, come alloggio e cibo, il 20% va ai debiti o a un conto di risparmio e il 10% va agli investimenti.
• La regola 80/20 è una versione ridotta della regola 50/30/20, in cui il 20% è destinato al risparmio e tutto il resto va alla categoria di spesa.
• La regola del 50/15/5 divide il 20% dei risparmi in 15% per la pensione o altri risparmi e 5% per un fondo di emergenza. Il restante 30% non è allocato per scopo.

Indipendentemente dal quadro di budget scelto, tutte le categorie avranno ulteriori sottocategorie. Decidere tra loro richiederà di avere delle priorità chiare. In molti casi, capirai che alcuni acquisti possono essere posticipati a un altro mese o anche più tardi. Questa è una variante della regola dei 30 giorni.

Un’altra regola degna di nota è quella di pagare prima se stessi. Il budget di risparmio stanziato deve essere fatto per primo. In caso contrario, potresti non avere abbastanza da risparmiare e il circolo vizioso del non risparmiare continuerà. Anche in questo caso, ci sono eccezioni con debiti, pagamenti estremamente importanti ed emergenze.

Stai risparmiando abbastanza?

La maggior parte dei quadri di budget opera in percentuali e consiglia di risparmiare almeno il 10% del reddito mensile al netto delle imposte. Nel tempo, questo dovrebbe ammontare ad almeno tre mesi di stipendio. Alcuni esperti di finanza personale affermano che questo numero dovrebbe essere più vicino a circa sei mesi di reddito.

Non preoccuparti se non hai risparmiato così tanto. È un obiettivo finanziario per molti e un importo flessibile a seconda delle proprie abitudini di spesa e della situazione di vita. Ecco perché spesso è utile pensare al risparmio in termini di quanti anni hai.

Benchmark di risparmio per età

Solo pochi studenti avranno sei mesi di stipendio risparmiati, mentre un trentenne dovrebbe già avere il doppio (uno stipendio annuale) risparmiato. Se inizi presto e risparmi in modo coerente, i tuoi risparmi dovrebbero crescere costantemente.

• A 20 anni, un risparmio pari a sei mesi del tuo stipendio.
• A 30 anni: un anno di risparmio sullo stipendio.
• A 40 anni: tre anni di risparmio sullo stipendio.
• A 50 anni: sei anni di risparmio sullo stipendio.
• A 60 anni: otto anni di risparmio sullo stipendio.

Questi numeri sono indicativi e non significano che tutti i risparmi siano in contanti che puoi spendere immediatamente. Molte persone hanno risparmiato così tanto sotto forma di immobili o altri investimenti che controllano. Esistono anche altri strumenti come i portafogli di investimento, il 401 (k) o i piani di assicurazione sulla vita.

Conclusione

Per quanto le pratiche di risparmio siano utili, a volte non sono sufficienti. L’ultimo consiglio è che non tutti i problemi finanziari possono essere risolti risparmiando. Potrebbe anche distrarti da come guadagnare di più. Scopri come il Pawns.app può aiutarti a guadagnare denaro.

Domande frequenti