Punti chiave:
- Fare un budget ti aiuta a tenere traccia del reddito, controllare le spese e seguire un piano adatto alla tua vita.
- Usa prima i modelli gratuiti e non passare subito alle app a pagamento.
- Non cercare di essere perfezionista riguardo al budget. È meglio avere qualche errore occasionale che smettere del tutto a causa di tentativi di controllo estremi falliti.
Un foglio di lavoro per il budget è uno strumento semplice che ti aiuta a monitorare il tuo reddito e pianificare le spese. Puoi disporre tutto in un unico posto così vedi esattamente quanti soldi spendi per cose diverse. A lungo termine, può aiutarti a ridurre la spesa eccessiva e migliorare i risparmi.
Una strategia di budget solida può aiutarti a tenere i soldi sotto controllo, soprattutto quando i prezzi sembrano aumentare ad ogni visita al supermercato e gli stipendi non necessariamente si aggiornano sulle tendenze al rialzo.
Perché usare un foglio di lavoro per il budget?
Il budget rivela quanto bene gestisci effettivamente i tuoi soldi. A prima vista, potresti pensare di non spendere molto, ma un piccolo acquisto ogni giorno alla fine si somma. Fare il budget assicura che queste piccole cose non passino inosservate.
È particolarmente utile quando cerchi di saldare i debiti, migliorare i risparmi o semplicemente superare il mese. Una volta che hai un paio di settimane di dati pronti, puoi iniziare a prendere decisioni su dove ridurre le spese.
Una volta che ti senti a tuo agio, puoi prendere l’abitudine mensile di tenere traccia del denaro e assicurarti di restare sulla retta via.
Elementi fondamentali di un grande foglio di lavoro per il budget
Monitoraggio dei redditi
Scrivi tutti i soldi che entrano. Possono essere stipendi, lavori secondari, mantenimento per i figli o qualsiasi altra forma di reddito. Somma tutto e sii onesto sui numeri. Altrimenti, interpreteresti solo te stesso.
Spese fisse vs variabili
Suddividi le tue spese in due categorie: fisse e variabili. Le spese fisse rimangono quasi le stesse ogni mese (come rate dell’auto, affitto, utenze, abbonamenti). Le spese variabili cambiano ogni mese. Può essere qualsiasi cosa, dalla spesa, benzina, mangiare fuori e altro ancora. Spendere troppo di solito nasconde le variabili.
Risparmi e Rimborsi del Debito
Il tuo budget dovrebbe sempre includere risparmi e pagamenti dei debiti. Anche se i risparmi sono di 50 dollari al mese, contano comunque. Inoltre, fai del tuo meglio per pagare sempre le rate dei debiti in tempo. Altrimenti, rischiate di rovinare il vostro punteggio di credito nel lungo periodo.
Saldo finale: Surplus o Deficit
Una volta che hai finito di sommare tutto, sottrai le tue spese e i risparmi dal tuo reddito. Se ti restano soldi, è fantastico e la tua formazione finanziaria non ti ha deluso. Se invece sei in deficit, è il momento di stringere la cintura e diventare più responsabile con i tuoi soldi.
Opzionale: Obiettivi, Fondi per le emergenze, Riassunti visivi
Alcuni modelli offrono funzionalità aggiuntive come tracker degli obiettivi, una sezione per fondi di emergenza o grafici che aiutano a vedere i modelli più chiaramente. Non sono essenziali, soprattutto se hanno un prezzo, ma sono comodi se puoi permettertelo.
Metodi di budgeting popolari
Regola 50/30/20
È un metodo classico che divide il denaro in tre categorie: il 50% del tuo reddito è attribuito ai bisogni, il 30% ai desideri e il 20% ai risparmi e al debito. È un metodo semplice da seguire, soprattutto per i principianti.
Budgeting a base zero
Il metodo a base zero richiede molto più sforzo e controllo, quindi poche persone possono realisticamente sostenere un modello di budget del genere a lungo. Con esso, devi giustificare tutte le tue spese prima che possano essere approvate.
Metodo Paga Prima Te Stesso
È uno di quei metodi in cui si tratta i risparmi come una bolletta da pagare. Metti una somma fissa nei risparmi prima di spendere per qualsiasi altra cosa. È un’ottima opzione per costruire abitudini di risparmio a lungo termine.
Metodi ibridi o visivi
Non devi attenerti a un solo metodo. Puoi combinare finché non trovi quella che funziona meglio per te. Puoi usare la parte a base zero, la parte 50/30/20 se è quello che ti fa partire. Usa ciò che ti mantiene costante.
Come utilizzare un foglio di lavoro per il budget
L’inizio può essere difficile perché stai costruendo l’abitudine di tenere traccia dei tuoi soldi, ma una volta che l’hai fatto un paio di volte, diventa naturale:
- Raccogli i tuoi dati di reddito e spese. Inizia esaminando i tuoi estratti conto bancari, buste paga e ricevute. Non è nemmeno così noioso, contare i soldi è piuttosto divertente fino a un certo punto. Sappi cosa guadagni e dove vanno i tuoi soldi.
- Crea o scarica un foglio di lavoro. Crea il tuo oppure scegli un modello che si adatti al tuo stile. Alcuni sono più semplici, altri possono includere grafici o contenuti bonus. All’inizio, però, è meglio iniziare con strumenti gratuiti.
- Categorizza e inserisci i tuoi dati. Classifica le tue spese in categorie: affitto, cibo, benzina, abbonamenti, ecc. Poi aggiungi i tuoi numeri nelle caselle giuste.
- Rivedi e aggiusta il tuo budget. Controlla se le tue spese corrispondono al tuo piano. Se sei in una zona, taglia da un’altra. Rendi il tuo budget flessibile.
- Monitora i progressi mensilmente. Ogni mese, aggiorna i tuoi numeri. Ti manterrà costante il tuo budget e ti aiuterà a restare in carreggiata con i tuoi risparmi o debiti.
Segui questi passaggi finché tutto non diventa naturale e potrai compilare i numeri senza nemmeno pensarci troppo.
I migliori modelli di fogli di lavoro per budget gratuiti e a pagamento
Ci sono molte opzioni su internet. Molti dei modelli costano anche nulla. Se non ti piacciono i template Excel, puoi optare per le app. Prova strumenti come YNAB o Tiller per il tracciamento automatico e le dashboard. Alcune di queste app sono a pagamento, ma ti aiutano a mantenere il budget pulito facilmente.
Se stai iniziando, non consigliamo subito di passare subito alle app a pagamento. Scarica un modello Google Sheets o Excel e semplicemente compila i numeri in colonne predefinite, adattando le informazioni per adattarle meglio alla tua situazione.
Conclusione
Fare un budget può aiutarti a tenere traccia dei tuoi soldi, controllare le spese e mantenere i tuoi obiettivi di risparmio. Saprai esattamente dove risiedono le tue spese e potrai ridurre su quelle meno importanti.
Domande frequenti
Posso usare un foglio di lavoro per il budget settimanale o bisettimanale invece che mensili?
Sì, basta cambiare il periodo per adattarlo al tuo calendario di entrate.
Un foglio di lavoro cartaceo per il budget è migliore di uno digitale?
Dipende interamente dalle tue preferenze. Se preferisci carta e penna invece di laptop e tastiera, fallo.
Quanto indietro dovrei andare indietro per monitorare le spese passate per l’allestimento?
Puoi approfondire controllando gli ultimi 2-3 mesi, oppure puoi semplicemente controllare i dati su base mensile.
Quali categorie dovrei sempre includere (anche se sembrano piccole)?
Gli abbonamenti spesso passano inosservati, ma possono accumularsi. Alcune persone spendono un paio di euro ogni pochi giorni per snack, cosa che può anche sommarsi. Sii onesto con te stesso e saprai cosa aggiungere.
Posso condividere il mio foglio di lavoro per il budget con un partner o un familiare?
Sì, la pianificazione condivisa costruisce fiducia e aiuta tutti a mantenere lo stesso budget. Può rendere i tuoi obiettivi più raggiungibili quando tutti ci si atteggiano.
