Tutti devono essere consapevoli del costo della vita e l’inflazione è sempre una minaccia incombente. Mentre la Federal Reserve sta agendo per controllare l’inflazione modificando i tassi di interesse, tutti noi dobbiamo agire per risparmiare denaro durante l’inflazione.
Dal carpooling agli acquisti intelligenti, ecco alcuni modi per aiutarti nella gestione del denaro senza sacrificare la qualità della tua vita.
Come ci si può proteggere dall’inflazione?
L’inflazione è una realtà nell’economia odierna e può avere un impatto significativo sulle tue finanze. L’inflazione è un aumento graduale del costo di beni e servizi nel tempo. È un fenomeno negativo, ma fortunatamente ci sono modi per proteggersi.
Per cominciare, dovresti monitorare regolarmente il tasso di inflazione. Questo ti aiuterà a prendere decisioni finanziarie informate e ad adeguare il tuo budget di conseguenza. Tieni d’occhio il Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti poiché hanno i numeri più accurati sull’attuale situazione economica.
Oltre al monitoraggio del tasso di inflazione, è possibile:
Riduci le tue spese
Quando si tratta di risparmiare denaro durante l’inflazione, ci sono alcune cose cruciali da tenere a mente. Prima di tutto, assicurati di approfittare degli sconti disponibili. Numerosi negozi offrono sconti per gli ordini online o gli acquisti in negozio utilizzando coupon o codici specifici, quindi fai attenzione a quelli.
Inoltre, prendi in considerazione la possibilità di apportare modifiche alle tue abitudini di vita per risparmiare denaro. Ad esempio, prova a preparare il pranzo invece di mangiare spesso fuori o limitare le spese per vestiti e accessori.
Inoltre, dovresti avere un fondo di emergenza. Può aiutarti a coprire le spese impreviste ed evitare di fare affidamento sul debito durante l’inflazione. Il modo migliore per creare un fondo di emergenza è mettere da parte dei soldi ogni mese. Dovresti toccare questi soldi solo in caso di emergenza.
Puoi anche ridurre le tue spese riducendo le spese discrezionali. Pensa a tutti gli acquisti inutili o addirittura emotivi e sii più consapevole delle tue azioni. Se riesci a ridurre al minimo le spese discrezionali, libererai più denaro per le esigenze essenziali e i risparmi durante l’inflazione.
Risparmia sui trasporti
L’inflazione può rendere difficile risparmiare sui trasporti. Tuttavia, ci sono modi per ridurre i soldi spesi indipendentemente dall’inflazione.
Ad esempio, il trasporto pubblico è un’ottima opzione. In alcuni casi, il costo dell’utilizzo dei mezzi pubblici è inferiore a quello dell’utilizzo dell’auto. Inoltre, il trasporto pubblico offre spesso eccellenti vantaggi ambientali. Ad esempio, il trasporto pubblico può ridurre le emissioni dei veicoli e contribuire a ridurre la congestione del traffico.
Il carpooling è un’altra ottima alternativa per risparmiare sui trasporti, in quanto può fornire notevoli risparmi finanziari se lo si utilizza regolarmente. Ad esempio, se fai carpooling a settimana tre volte, potresti risparmiare circa $ 100 al mese solo per le tariffe del parcheggio! Inoltre, il carpooling può migliorare l’ambiente riducendo il numero di auto sulla strada.
Riduci il tuo debito
Ci sono alcuni modi per ridurre il debito (incluso il debito della carta di credito). Ecco alcuni passaggi per aiutarti:
- Assicurati di non esagerare con il credito;
- Vivi al di sotto delle tue possibilità e non spendere troppo per oggetti inutili;
- Monitora le tue spese e assicurati di pagare l’importo appropriato per le cose.
Seguire questi tre passaggi può aiutare a ridurre il debito complessivo e risparmiare denaro.
Inoltre, se puoi scegliere, dovresti dare la priorità al rimborso del debito della carta di credito e di altri debiti ad alto interesse. Questi debiti possono diventare più onerosi durante i periodi inflazionistici, quindi ridurli prima è una mossa intelligente.
Aumenta i tuoi risparmi
L’inflazione mangia i tuoi risparmi, ma ci sono modi per risparmiare denaro, anche se non sei un mago della finanza. Ecco cinque suggerimenti per aiutarti a ridurre le tue spese e aumentare le tue entrate:
- Un modo semplice per risparmiare sulla spesa è utilizzare i coupon. Controlla regolarmente i giornali o i siti di coupon online per le offerte che possono ridurre il costo del tuo cibo fino al 50%.
- Riduci la bolletta del cavo. Le reti televisive di solito aumentano i prezzi ogni anno in risposta all’inflazione, quindi è importante tenere d’occhio la bolletta del cavo e cercare di eliminare eventuali canali o pacchetti non necessari.
- Acquista marchi generici invece di marchi di nome quando possibile. Non solo i marchi generici di solito costano meno, ma tendono anche a offrire prodotti di qualità migliore rispetto a molte opzioni di marchi famosi.
- Mangia a casa più spesso e salta i pasti fuori quando possibile. Stabilire un budget per cenare fuori può essere impegnativo, soprattutto se ci sei abituato, ma limitarsi a mangiare fuori una o due volte al mese può farti risparmiare un sacco di soldi.
- Iscriviti a piattaforme o app online che offrono sondaggi retribuiti, come Pawns.app, per aumentare le tue entrate.
I migliori investimenti durante l’inflazione
Investire durante l’inflazione può essere rischioso. È davvero importante farlo con attenzione, in modo da non perdere molti soldi anche nel peggiore dei casi.
Se stai pensando di investire, è meglio consultare un consulente finanziario in grado di valutare il tuo caso individuale e suggerire le migliori opportunità di investimento per te. Questo post sul blog non deve essere preso come una consulenza finanziaria e non sostituisce un professionista.
Parlare con il tuo consulente di queste opzioni di investimento durante l’inflazione potrebbe essere una buona idea:
1. Titoli di Stato
Investire in titoli di Stato, come i buoni di risparmio e i Treasury-Inflation Protection Securities (TIPS), potrebbe aiutarti a risparmiare denaro durante l’inflazione.
Questi titoli sono garantiti dal governo degli Stati Uniti e in genere valgono più dei normali prodotti di risparmio. Ad esempio, un’obbligazione da $ 10.000 emessa nel 1985 vale probabilmente più di un’obbligazione da $ 10.000 emessa nel 2018.
I TIPS offrono agli investitori alcuni vantaggi unici. Ad esempio, quando il tesoro emette nuovi TIPS, li mette all’asta al pubblico a un tasso di interesse fisso. In questo modo si garantisce che i pagamenti degli interessi sui TIPS saranno sempre pari ad almeno l’1% del loro valore nominale (più l’inflazione). Questa protezione offre agli investitori una maggiore stabilità quando investono in titoli di Stato a lungo termine.
Puoi anche acquistare titoli di Stato. Si tratta di titoli di debito emessi da un governo per sostenere le obbligazioni e la spesa. I titoli di Stato sono un’opzione di investimento sicura e a basso rischio che può aiutare a proteggere il tuo capitale durante l’inflazione.
2. Conto di risparmio
Un altro modo per far crescere i tuoi risparmi è con un conto di risparmio ad alto rendimento. Paga tassi di interesse più elevati sui tuoi depositi rispetto ai normali conti di risparmio. Tuttavia, è improbabile che il rendimento tenga il passo con l’inflazione.
3. Immobiliare
Investire nel settore immobiliare può essere un buon modo per evitare di perdere denaro a causa dell’inflazione. In che modo? Beh, l’inflazione diminuisce il valore del dollaro. Se il tasso di interesse sul tuo asset rimane lo stesso ma il valore in dollari diminuisce, il tuo debito diventa essenzialmente più economico per te. Inoltre, gli immobili spesso diventano più costosi nel tempo, indipendentemente dall’inflazione.
Quindi, anche se hai un debito per immobili e stai pagando i tassi di interesse, è una buona copertura contro l’inflazione.
4. Materie prime
L’elenco delle borse merci oggi include metalli, petrolio e valute estere, tra le altre cose. In generale, si tratta di prodotti su cui investire durante l’inflazione.
In genere, i prezzi di queste materie prime aumentano insieme all’inflazione, il che significa che sono protetti da essa. Le materie prime sono alcuni dei pochissimi asset che beneficiano effettivamente dell’aumento dell’inflazione.
5. Scorte nei settori essenziali
Alcuni settori azionari sono in grado di combattere l’aumento dell’inflazione e vale la pena investire in essi durante l’incertezza economica. Ad esempio, storicamente, i settori energetico e finanziario sono tra quelli che dovrebbero resistere durante l’aumento dell’inflazione.
Tuttavia, ogni situazione e ogni inflazione è diversa, quindi fai le tue ricerche prima di acquistare azioni per combattere un’inflazione più elevata.
6. Criptovalute
Quando si tratta di investire in criptovalute, ti imbatterai in opinioni contraddittorie ed entrambe hanno buoni argomenti.
Da un lato, le criptovalute sono considerate una buona copertura contro l’inflazione poiché offrono buone prospettive di crescita a lungo termine. Tuttavia, molti esperti sono piuttosto scettici sulle criptovalute come copertura contro l’inflazione, anche se Bitcoin si presenta esattamente come tale a causa della sua offerta fissa.
Quindi sta a te decidere se i rischi associati agli investimenti in criptovalute valgono il rendimento.
Conclusione
L’inflazione è un fenomeno comune che colpisce tutti in modi diversi. Mentre alcune persone potrebbero essere in grado di far fronte all’inflazione pianificando i propri numeri, altre potrebbero scoprire che le loro spese aumentano nel tempo.
In definitiva, sta a te assicurarti di prendere tutte le precauzioni necessarie in modo da non avere difficoltà finanziarie quando l’inflazione sale.
Domande frequenti
How Do I Hedge Against Inflation?
Per proteggerti dall’inflazione, aggiungi azioni al tuo portafoglio. Forniscono dividendi e aumentano di valore nel tempo. Le aziende che aumentano i loro ricavi netti aumentano anche i loro dividendi agli azionisti, garantendo agli investitori maggiori flussi di cassa in futuro.
Is Real Estate a Hedge Against Inflation?
Il settore immobiliare è il miglior stabilizzatore dell’inflazione poiché puoi acquistare una proprietà per meno nel tempo di quanto potresti pagare in aumento dell’affitto. Questa strategia ti avvantaggerà a lungo termine mentre continui a pagare di più per le necessità.
How Can I Save on Groceries During Inflation?
Esistono diversi modi per risparmiare sulla spesa durante l’inflazione, come carte premio, programmi fedeltà, app di sconti e coupon. Altre alternative includono l’acquisto all’ingrosso, l’approfittazione di programmi di assistenza alimentare o la scelta di pasti senza carne.
