La stabilità finanziaria è il principale vantaggio dei dipendenti perché consente loro di risparmiare reddito ogni mese. Anche se la tua retribuzione non è superiore alla media, le buone abitudini e uno stipendio stabile possono fare miracoli per il tuo conto di risparmio.
Il trucco è gestire le tue spese mensili per vivere almeno un po’ al di sotto delle tue possibilità e mettere il resto nel tuo conto di risparmio in modo coerente. Di seguito discutiamo i dettagli su come risparmiare denaro dal tuo stipendio.
Principali consigli per risparmiare denaro dal tuo stipendio
La maggior parte delle regole di budgeting, come la popolare regola del 50/30/20, consiglia di mettere da parte almeno il 20% del tuo reddito nei risparmi. Per rendere questo una realtà è necessario avere sane abitudini finanziarie. I nostri consigli riguardano l’accumulo nel tempo e la visione dei risultati nel proprio conto di risparmio.
Pianificazione finanziaria a lungo termine
Un budget è un piano che definisce le entrate e le uscite. È il primo passo per capire come risparmiare sullo stipendio perché ti dà il controllo sulle tue finanze. Un buon budget è dettagliato per ogni settimana e mese, ma ti prepara anche per la pianificazione finanziaria a lungo termine.
- Elenca le tue fonti di reddito, come stipendio, reddito secondario, rendimenti degli investimenti, ecc.
- Dettaglia le spese necessarie: affitto/mutuo, utenze, generi alimentari, trasporti e qualsiasi altra bolletta che devi pagare.
- Determina il tuo reddito disponibile sottraendo le spese dal reddito lordo.
Tenendo a mente queste tre variabili, considera quanta parte del tuo budget disponibile puoi destinare ai risparmi e quanto le tue spese possono essere tagliate. Tutto deve essere in linea con i tuoi obiettivi di risparmio a lungo termine, poiché è la cosa che ti mantiene motivato a cambiare le tue abitudini.
Paga prima te stesso
Una delle scuse più comuni per non risparmiare è che non è rimasto nulla della tua busta paga. Potresti trovarti in una situazione così difficile, ma per la maggior parte delle persone la spesa, le bollette e le tasse non sono la spesa maggiore. Sono i bar, gli hobby e gli abbonamenti inutili a dominare.
È qui che entra in gioco il principio “paga prima te stesso”. Ogni volta che ricevi una busta paga, assegna un importo desiderato ai tuoi risparmi. Solo allora paga tutto il resto e vivi del tuo stipendio. Il risparmio deve diventare la tua prima priorità, altrimenti potresti non salvare nulla.
Tieni traccia delle tue spese
Come recita una delle più grandi citazioni di Warren Buffet: “I ricchi rimangono ricchi vivendo come se fossero al verde. I poveri rimangono poveri vivendo come se fossero ricchi”. Devi spendere entro il tuo stipendio e, affinché ciò accada, devi tenere traccia delle tue spese.
Le prime tre spese delle famiglie americane sono i trasporti, l’alloggio e il cibo. Per coincidenza, queste aree stanno diventando anche le più costose. Vuoi iniziare a tenere traccia delle tue spese qui e aggiungere intrattenimento per buona misura.
- Cibo: mangiare fuori e consegnare cibo a domicilio può essere costoso. Avere un budget prestabilito per limitare tali occasioni.
- Trasporto: tieni traccia di quanto spendi per viaggiare in modo più comodo del necessario.
- Shopping: Stabilisci un budget per i diversi tipi di prodotti che acquisti e confronta i prezzi in diversi negozi.
- Divertimento: Un po’ di divertimento è necessario, ma molti servizi ti chiedono di dimenticarli. Annulla gli abbonamenti che non usi o di cui non hai bisogno.
Automatizza i tuoi risparmi
Trasferire fondi sul tuo conto di risparmio può essere difficile dal punto di vista psicologico. Sembra che ci siano sempre cose che richiedono denaro e non vedi l’ora di iniziare a risparmiare il mese successivo invece che adesso. Automatizzare i tuoi risparmi è una buona soluzione. Basta impostare un pagamento ricorrente dal tuo conto bancario il giorno dopo la busta paga e affrontare altre spese mensili in un secondo momento.
È anche uno dei modi per risparmiare con un budget limitato, poiché potresti anche non vedere i soldi che vanno nel tuo conto di risparmio o negli investimenti. Non importa quanto sia piccolo il tuo stipendio, la maggior parte delle banche ti permetterà di destinarne immediatamente una parte ai tuoi risparmi.
Usa le app e i siti web di Cashback
Le app e i siti web di cashback possono aiutarti a risparmiare sui tuoi acquisti. Queste piattaforme restituiscono una percentuale di ciò che spendi quando fai acquisti in negozi specifici o acquisti tramite i loro siti web. Puoi quindi riscattare i tuoi premi in contanti o buoni regalo.
Alcune app e siti Web di cashback popolari includono Rakuten, Honey e Ibotta. Prima di effettuare un acquisto, controlla se il negozio in cui stai facendo acquisti è elencato su una di queste piattaforme per vedere se puoi guadagnare premi cashback.
Riduci il tuo debito
Gli interessi sui debiti possono sommarsi nel tempo e sabotare i tuoi risparmi se non pagati in tempo. Se il tuo interesse debitorio è superiore a quello che puoi risparmiare in un conto di risparmio o in altri investimenti, dovresti prima estinguere il debito. Questo non vale per i fondi di emergenza (di solito due o tre mesi di stipendio), che dovrebbero essere risparmiati per primi.
Se hai più debiti, è buona norma elencarli in ordine di tassi di interesse. Paga prima quelli più alti e poi dai la priorità a quelli più bassi. I debiti al consumo, come quelli delle carte di credito, tendono a essere pagati più velocemente. Il debito a basso interesse, come un mutuo, potrebbe non valere la pena di essere ripagato rapidamente.
Investi una parte del tuo stipendio
Se sei abbastanza coraggioso e ben informato, potrebbe essere saggio prendere in considerazione l’idea di investire i tuoi risparmi in diverse iniziative per generare interessi. Una buona regola pratica qui è non mettere tutte le mele nello stesso paniere e diversificare i rischi. Ecco le opzioni di investimento da esaminare:
- Azioni dirette
- Fondi comuni di investimento
- Sistema pensionistico nazionale
- Deposito Fisso Bancario
- Beni immobili
È importante essere realistici riguardo ai tuoi obiettivi di investimento, poiché è difficile guadagnare oltre 10k al mese dal reddito passivo. Molte di queste strategie comportano rischi troppo elevati per il tuo fondo di emergenza o i tuoi risparmi.
Risparmia sulle utenze
Gran parte dell’apprendimento di come risparmiare sullo stipendio è sapere come risparmiare sulle utenze. La maggior parte delle strategie consiste nel rendere la tua casa più efficiente dal punto di vista energetico e nel cambiare alcune delle tue abitudini.
- Usa elettrodomestici e lampadine ad alta efficienza energetica: gli elettrodomestici e le lampadine ad alta efficienza energetica consumano meno energia, il che può aiutarti a risparmiare sulla bolletta dell’elettricità.
- Abbassa il termostato: la configurazione delle impostazioni per il clima estivo e invernale può aiutarti a ridurre le spese per le bollette di riscaldamento e raffreddamento.
- Utilizzare dispositivi per il risparmio idrico: l’installazione di dispositivi per il risparmio idrico, come soffioni e rubinetti a basso flusso, può aiutarti a risparmiare denaro sulle bollette dell’acqua.
Prendi in considerazione l’idea di iniziare un’attività secondaria
Se i soldi del tuo stipendio non sono sufficienti per iniziare a risparmiare denaro il più velocemente possibile, prendi in considerazione l’idea di iniziare un’attività secondaria. È un lavoro o un’attività che puoi svolgere al di fuori del tuo lavoro regolare. Alcune attività secondarie popolari includono l’esecuzione di distributori automatici, il freelance, il pet-sitter e la partecipazione a sondaggi online da siti Web come Pawns.app.
Le idee per il reddito passivo, come la condivisione su Internet, sono ciò per cui la maggior parte delle persone si sforza poiché non avrai nemmeno bisogno di molto tempo per ottenere il reddito extra da utilizzare per i risparmi. Determina i tuoi obiettivi e le tue possibilità finanziarie e fai un piano per aumentare le tue entrate con attività secondarie.
Sii consapevole delle tue abitudini di spesa
La spesa d’impulso è uno dei motivi più comuni per le spese eccessive. Diventare consapevoli dei tuoi acquisti ti assicurerà di rimanere in linea con i tuoi obiettivi finanziari. Prima di effettuare un acquisto, chiediti se hai bisogno dell’articolo o se è qualcosa di cui puoi fare a meno.
Un altro trucco interessante è quello di implementare una regola dei tre giorni, in cui si attende tre giorni prima di effettuare qualsiasi acquisto importante. Puoi anche impostare un limite di spesa per ogni categoria di spese effettuate. È un modo sicuro per garantire la stabilità finanziaria.
Dove dovrei risparmiare dal mio stipendio?
Imparare a risparmiare denaro dal proprio stipendio è, in gran parte, anche sapere dove tenerlo. È una cattiva idea tenerlo in contanti poiché il risparmio è fatto a lungo termine e l’inflazione può consumare i tuoi risparmi piuttosto rapidamente.
Idealmente, vuoi raccogliere abbastanza interessi dai tuoi risparmi in modo che superino gli effetti dell’inflazione. Ad esempio, l’inflazione annuale negli Stati Uniti per la maggior parte dei mesi del 2023 è stata inferiore al 5%, quindi avere un conto di risparmio con tali interessi è un buon inizio. Alcune altre opzioni da considerare sono obbligazioni, buoni del tesoro, fondi del mercato monetario, conti di deposito e altre opzioni a basso rischio.
Conclusione
Nessuno dei metodi su come risparmiare denaro dallo stipendio è uno schema per arricchirsi rapidamente. Invece, devi fare affidamento sulla tua motivazione e autodisciplina. Aspettati progressi lenti ma costanti che costruiscono la tua ricchezza uno stipendio alla volta. Il resto è definire i tuoi obiettivi di risparmio e rimanere realistico con le tue aspettative.
Domande frequenti
Should I prioritize savings or debt repayment?
Avere un fondo di emergenza è fondamentale per il tuo benessere, quindi deve essere prioritario. Se questo è già risolto, considera quanto è costoso il tuo debito.
Se si tratta di un consumatore ad alto interesse, il pagamento del debito per primo sarà probabilmente più vantaggioso. Se si tratta di un debito a basso interesse, come un mutuo, potresti ottenere di più mantenendo il denaro in eccesso in un conto di risparmio ad alto rendimento.
What are the best apps for tracking expenses and saving money?
C’è un’abbondanza di fantastiche app per il budget per tenere traccia delle tue spese: Goodbudget, QuickBooks ed Expensify sono alcune che vale la pena menzionare. È anche importante considerare quanto ne guadagnerai, poiché molti di loro vengono pagati. Alcune funzioni possono essere eseguite con un foglio di calcolo o sono offerte gratuitamente dalla tua banca.
How can I start saving money from a small salary?
Alcune delle principali strategie per risparmiare con uno stipendio basso sono pagare prima te stesso, pianificare a lungo termine e monitorare meticolosamente le tue spese. È anche utile risparmiare sulle utenze, utilizzare un’app di cashback ed essere consapevoli delle tue spese in generale. Infine, dovresti considerare di aumentare le tue entrate con un trambusto secondario.
What is the 50/30/20 rule, and how can it help me save from my salary?
La regola del budget 50/30/20 è un metodo semplice ma efficace per gestire le spese e aumentare i risparmi. Si inizia dividendo il reddito mensile in spese (50%), desideri (30%) e risparmi (20%).
A seconda della tua situazione, puoi modificare un po’ la formula o passare dai risparmi al pagamento di debiti ad alto interesse. La parte importante è rimanere coerenti con la tua formula.
