Come aumentare il punteggio di credito: 7 strategie comprovate

Punti chiave:

• Controlla sempre il tuo rapporto di credito per errori e aggiornamenti.
• Mantieni la tua storia dei pagamenti impeccabile effettuando pagamenti puntuali.
• Diventa un utente autorizzato di carte di credito di buona reputazione per costruire il credito in sicurezza.

Il tuo punteggio di credito può essere il fattore determinante che determina se puoi ottenere il prestito di cui hai bisogno, negoziare tassi di interesse più bassi, affittare un appartamento o addirittura essere un fattore in alcuni test di lavoro (soprattutto in finanza o sicurezza).

In breve, è un aspetto importante del tuo benessere finanziario e dovresti sapere come mantenerlo alto.

Ti mostreremo come migliorare il tuo punteggio di credito usando sette strategie fattibili e realistiche. Capirai cosa influisce sul tuo punteggio, come controllarlo e, soprattutto, come migliorarlo a partire da oggi.

Cosa influisce sul tuo punteggio di credito

1. Storia dei pagamenti

È la fetta più grande della torta, costituendo circa il 35% di un punteggio FICO, per esempio. Mostra quante volte hai effettuato i pagamenti puntuali. Se perdi la scadenza dei pagamenti di 30 giorni o più, è una discesa rapida. Soprattutto se sei continuamente e deliberatamente in ritardo.

La tua cronologia dei pagamenti dura a lungo. Un singolo pagamento in ritardo può rimanere nel tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni. È nel tuo interesse avere questo record il più pulito possibile.

2. Utilizzo del credito

Significa quanto credito disponibile stai utilizzando. Dovresti puntare a mantenere il saldo della carta di credito il più basso possibile: idealmente sotto il 30% del tuo limite. Di conseguenza, manterrai un tasso di utilizzo del credito più basso, e questo aiuterà notevolmente la tua situazione.

3. Lunghezza della storia creditizia

Come regola generale: più è lungo, meglio è. Se hai i conti aperti da anni, i finanziatori potrebbero considerarti più affidabile. Se invece hai una storia creditizia breve, va bene così, basta non chiudere vecchi conti senza una buona ragione.

4. Mix dei crediti

Se riesci a dimostrare ai finanziatori che puoi gestire diversi tipi di credito senza problemi, potrebbero vederti come un beneficiario più responsabile e concederti il prestito più facilmente. Potrebbero trattarsi di prestiti auto, carte garantite, mutui e altro ancora.

Avere una buona combinazione creditizia dimostra che sei un beneficiario responsabile e affidabile del prestito, migliorando così la tua situazione finanziaria complessiva quando chiedi credito.

5. Nuovo credito/Richieste Hard

Ogni volta che richiedi crediti, il tuo punteggio può causare un piccolo calo. Troppe richieste difficili in poco tempo non sono un buon segno. Dovresti cercare di essere più selettivo nel richiedere nuovi crediti.

Miti comuni

• Chiudere una carta aiuta sempre. Al contrario, spesso danneggia il tuo punteggio di credito.
• Controllare il proprio rapporto di credito abbassa il punteggio. È falso.
• Estinguere le riscossioni le cancella istantaneamente, il che è falso.

Valuta la tua posizione

Ottieni i tuoi rapporti di credito

Scarica gratuitamente il tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion. Puoi farlo sul sito AnnualCreditReport . Ne hai diritto a una per ogni agenzia ogni settimana, e il controllo non danneggerà il tuo punteggio di credito.

Rivedi i tuoi rapporti per eventuali problemi

Esamina ogni rapporto di credito riga per riga. Cerca errori, duplicati, account che non ti appartengono e altri problemi. Gli errori avvengono più spesso di quanto pensi e possono compromettere la tua storia creditizia nel lungo periodo.

Identifica vittorie rapide

Se vedi qualcosa che può essere sistemato rapidamente, come un piccolo saldo da pagare o un conto che appare in ritardo ma non dovrebbe esserlo, prima sbloccali pure. Ti aiuterà a migliorare il tuo credito più velocemente di quanto ti aspetti.

Come aumentare il punteggio di credito: strategie comprovate

Non c’è bisogno di cercare di reinventare la ruota. Utilizza queste strategie collaudate che hanno funzionato per molti in passato e sarai sulla buona strada per un punteggio di credito migliore.

1. Paga le bollette puntualmente

Prevenire i pagamenti in ritardo è l’azione più efficace che puoi intraprendere. Anche se non puoi rimuovere facilmente un pagamento in ritardo passato (a meno che non sia un errore), stabilire un record perfetto in futuro migliorerà significativamente il tuo credito nel tempo.

Crea un calendario per i debiti finanziari per non perdere mai un pagamento. Ancora meglio, fallo ogni volta che ricevi il tuo stipendio. È facile, ma fa molta differenza.

2. Ridurre l’utilizzo del credito

Cerca di mantenere l’utilizzo del credito sotto il 30%, o ancora meglio, sotto il 10%. Questo significa non massimizzare le carte e mantenere bassi i saldi delle carte di credito. Se possibile, chiedi un aumento del limite di credito, ma non spendere di più dopo averlo ottenuto.

3. Mantenere aperti i vecchi conti

Non chiudere la prima carta di credito che hai mai ricevuto. Aggiunge invecchiamento alla tua storia creditizia, che può essere un fattore importante quando arriva il momento. Anche se non lo usi molto, aiuta comunque il tuo punteggio solo essendo presente.

È particolarmente vero se la carta non prevede una quota annuale. Se ha una quota annuale alta, dovrai valutare il costo rispetto al potenziale piccolo e temporaneo calo del punteggio dovuto alla chiusura.

4. Limitare le richieste di indagine rigorose

Non impazzire a fare domanda per ogni tessera o offerta di negozio. Ogni controllo duro può far scendere un po’ il tuo punteggio di credito. Distanzia le candidature e candida solo quando conta davvero e quando ne hai davvero bisogno.

5. Aggiungi conti di credito positivi

Prova una carta di credito garantita se stai ricostruendo o stai appena iniziando. Oppure, diventare un utente autorizzato su un conto di buona reputazione di qualcuno. Entrambi possono aiutare a costruire credito rapidamente e mostrare ai finanziatori una solida reputazione.

6. Contesta o rimuovi informazioni errate

Se trovi errori nel tuo rapporto di credito dopo aver effettuato il controllo settimanale gratuito, presenta le controversie il prima possibile alle agenzie di credito. Correggere informazioni errate può portare a un miglioramento significativo del punteggio.

7. Considerare la rendicontazione degli affitti o delle utenze

Non tutte le bollette compaiono nel tuo rapporto di credito, ma puoi utilizzare servizi che riportano affitti o pagamenti delle utenze. Se hai un buon curriculum qui, è un altro modo per aggiungere dati positivi e migliorare il tuo credito.

Quanto velocemente può migliorare il tuo punteggio?

Quanto velocemente noti i cambiamenti dipende da cosa sistemi e da quanto velocemente li risolvi.

Miglioramenti in 30 giorni

Ridurre i saldi delle carte di credito o correggere un errore nel report della carta di credito può portare a risultati molto rapidi. Potresti vedere miglioramenti già il mese prossimo. Anche un solo pagamento puntuale può fare una piccola differenza.

Risultati in 60-90 giorni

Aggiungere una carta di credito garantita, diventare un utente autorizzato di un conto di credito affidabile o ridurre al minimo l’utilizzo può richiedere un paio di mesi per essere manifestato. Sii solo paziente, e vedrai i risultati delle tue azioni positive.

Abitudini a lungo termine (6+ mesi)

Se continui a pagare le bollette puntualmente, avere un buon mix creditizio e non richiedere troppo credito ogni tanto aiuterà il tuo punteggio di credito a crescere costantemente nel tempo.

Mantenere e proteggere il tuo credito

Dopo aver fatto tutto quel lavoro, devi assicurarti di non lasciar correre. Mantieni il tuo punteggio sano con queste abitudini:

• Usa strumenti di monitoraggio del credito gratuiti o a pagamento per monitorare il tuo rapporto di credito e individuare qualsiasi problema.
• Mantieni alto il tuo credito disponibile pagando spesso le carte.
• Fai attenzione al furto d’identità e blocca il tuo credito se necessario.

Se hai difficoltà con il reddito, fai di tutto per parlare con i finanziatori fin da subito. Potrebbero offrire piani di difficoltà che proteggono la tua storia creditizia e ti aiutano comunque a effettuare i pagamenti puntuali.

Conclusione

In conclusione, assicurati di controllare gratuitamente i tuoi rapporti di credito ogni tanto, inizia a pagare tutto puntualmente e mantieni basso l’utilizzo e il credito disponibile alto. Segui questi consigli e il tuo punteggio aumenterà col tempo.

Domande frequenti