I modi migliori per gestire il budget sono spesso i più semplici. Dopotutto, non dovrebbe essere complicato o farti venire il mal di testa. La regola del 50/30/20 è probabilmente il metodo di budgeting mensile più semplice, che ti dice esattamente come gestire i tuoi costi mensili.
Non c’è bisogno di registrare ogni singola transazione per evitare di spendere troppo e lasciare un po’ di soldi nei tuoi risparmi ogni mese. Se hai mai provato un’app per il budget e hai rinunciato prima ancora di iniziare a usarla, la regola del 50/30/20 potrebbe essere la soluzione perfetta per te.
Che cos’è la regola del 50/30/20 e come funziona?
Questo metodo di gestione del budget può aiutarti a distribuire i tuoi soldi in modo semplice e sostenibile. Tutto quello che devi fare è distribuire il tuo reddito in tre categorie chiave: 50% per i tuoi bisogni, 30% per i tuoi desideri e 20% per i tuoi risparmi o debiti. Bilanciare le spese tra queste tre categorie chiave può far risparmiare tempo e aiutarti a evitare di scavare stressanti nei dettagli di ogni transazione.
Se il tuo obiettivo principale è risparmiare di più, questo metodo offre un ottimo modo per rendere più strutturate le tue abitudini di spesa. Non importa se stai cercando di risparmiare o estinguere il debito: questo metodo ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari più velocemente.
La regola del 50/30/20 è stata sviluppata da Elizabeth Ann Warren, ex professoressa di diritto e attuale senatrice del Massachusetts. È stato descritto per la prima volta nel libro “All Your Worth” del 2005, che Warren ha scritto con sua figlia, Amelia Warren Tyagi.
Dopo oltre 20 anni di ricerca finanziaria, Warren e Tyagi hanno concluso che tenere sotto controllo le proprie finanze non deve essere complicato. Bilanciare i tuoi soldi tra bisogni, desideri e obiettivi di risparmio è tutto ciò di cui hai bisogno. Così, è nato il 50/30/20.
Come utilizzare la regola del 50/30/20 per preventivare i tuoi soldi
Come abbiamo già spiegato, la regola semplifica il budget suddividendo il reddito (al netto delle imposte) in tre categorie chiave: bisogni, desideri e risparmi o debiti. Una volta che sai quanti soldi puoi spendere per ogni categoria, ti sarà molto più facile rispettare il tuo budget. Ancora più importante, sarai in grado di tenere sotto controllo le tue spese.
Spendi il 50% per le tue esigenze
Le tue esigenze sono tutte spese che non puoi evitare. Questi includono:
- Cibo
- Affitto
- Utilità
- Trasporto
- Assicurazione
- Rimborso del prestito
Supponiamo che il tuo reddito mensile sia di $ 2,000 al netto delle tasse. Se prevedi di attenerti alla regola del 50/30/20, assegnerai $ 1000 alle tue esigenze. Tuttavia, questo non deve essere vero per tutti. Se la copertura delle tue esigenze richiede più del 50% del tuo reddito mensile, puoi apportare alcune modifiche per ridurre queste spese.
Nella maggior parte dei casi, mangiare sano con un budget limitato o passare a un altro fornitore di energia può fare un’enorme differenza. Ci sono anche altri suggerimenti che puoi provare. Se non funziona nulla, potrebbe essere il momento di prendere in considerazione cambiamenti più significativi, come la ricerca di alloggi più convenienti.
Spendi il 30% per i tuoi desideri
Una volta che i tuoi bisogni sono soddisfatti, il 30% del tuo reddito può essere utilizzato per coprire i tuoi desideri. Queste sono le tue spese non essenziali. In altre parole, sono qualsiasi cosa tu decida di spendere i tuoi soldi, anche se puoi vivere senza di essi se necessario. Questi includono:
- Abbigliamento
- Mangiare fuori
- Divertimento
- Gadget
- Abbonamenti a streaming e giochi
- Generi alimentari non essenziali
Seguendo l’esempio di cui sopra, se il tuo reddito mensile è di $ 2.000, puoi spendere $ 600 per i tuoi desideri. Ora, lasciarsi trasportare è abbastanza facile. Se noti che i tuoi desideri costano troppo, è una buona idea pensare a quali di essi puoi ridurre. Perché pagare un abbonamento in palestra se vai una o due volte al mese?
Un’altra cosa essenziale da ricordare è che seguire la regola del 50/30/20 non significa che non puoi goderti le cose. Significa solo essere più responsabili con i tuoi soldi e sbarazzarti di spese eccessive non necessarie. Nel caso in cui non sei sicuro che qualcosa rientri nei tuoi bisogni o desideri, chiediti se potresti vivere senza. Se la tua risposta è sì, è un desiderio.
Metti il 20% nei tuoi risparmi
Una volta che ti sei preso cura dei tuoi desideri e bisogni, dovresti destinare il restante 20% ai tuoi obiettivi di risparmio o al pagamento del debito. Fare questo ogni mese ti aiuterà sicuramente a sviluppare un piano di risparmio più affidabile. Ancora più importante, questi risparmi possono sommarsi rapidamente. Se seguiamo l’equazione, risparmierai $ 400 ogni mese, che sono $ 4,800 dopo un anno!
Il risultato
La regola del 50/30/20 è abbastanza facile da seguire per tutti, anche per i senzatetto, senza sudare. Ancora più importante, ti darà sicuramente il controllo delle tue finanze e ti aiuterà a vedere il quadro generale.
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