7 migliori investimenti a basso rischio per una crescita costante

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L’economia mondiale sta rallentando. Alcuni esperti stanno persino iniziando a parlare di recessione, mentre altri sostengono che questi colloqui siano prematuri. L’inflazione si è raffreddata, ma i tassi di interesse sono ancora alti.

In questa situazione finanziaria ad alto rischio, può essere difficile per gli investitori preservare i propri portafogli. Tuttavia, investire saggiamente in attività a basso rischio può aiutarti a sfruttare il tuo portafoglio di investimenti e rimanere in carreggiata.

Gli investimenti a basso rischio sono un’ottima scelta per coloro che non vogliono perdere i propri soldi a causa dell’inflazione e stanno cercando di investire a breve termine. Abbiamo elencato i migliori investimenti a basso rischio per diversi obiettivi e situazioni economiche, il che è particolarmente rilevante ora.

Cosa sono gli investimenti a basso rischio?

Qualsiasi investimento che possa generare un rendimento offre anche almeno una leggera possibilità di perdita. Per definizione, gli investimenti a basso rischio hanno meno probabilità di subire perdite. I rendimenti sono costanti, con una volatilità quasi nulla. Raramente soccombono ai flussi di mercato inaspettati. Allo stesso tempo, gli investimenti a basso rischio offrono rendimenti inferiori rispetto agli investimenti ad alto rischio.

Alcuni investimenti a basso rischio che puoi provare includono conti di risparmio, obbligazioni, rendite e certificati di deposito. Queste opzioni di investimento generano un reddito passivo e non sono una soluzione per arricchirsi rapidamente, ma ti offrono sicurezza finanziaria durante l’incertezza economica.

Gli investimenti a basso rischio sono i migliori a breve termine perché è probabile che il denaro perda potere d’acquisto con il tempo. L’inflazione può erodere questo investimento e potresti ritrovarti senza alcun rendimento a lungo termine. A lungo termine, si potrebbero prendere in considerazione investimenti a rischio più elevato, in quanto è probabile che anche questi abbiano un rendimento più elevato nel lungo periodo.

Le migliori opzioni di investimento a basso rischio nel 2025

Tutti possono e devono investire, anche se pensi di non avere abbastanza soldi per iniziare a investire. Gli investimenti a basso rischio sono un ottimo punto di partenza ed ecco alcune opzioni che potresti prendere in considerazione:

1. Conti del mercato monetario (MMA)

Un conto del mercato monetario è una banca fruttifera o un conto di una cooperativa di credito. La principale differenza tra un normale conto bancario di risparmio e un MMA è che quest’ultimo paga un tasso di interesse più elevato e talvolta include altre funzionalità come la scrittura di assegni e l’esecuzione di transazioni con carta di debito.

Alcune delle principali caratteristiche delle MMA sono le commissioni basse e gli alti tassi di interesse, il che lo rende un’ottima scelta per generare reddito passivo. Molti fondi del mercato monetario hanno anche un’assicurazione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) che proteggerebbe il tuo denaro in caso di fallimento bancario.

Sebbene i conti del mercato monetario siano ottimi per investimenti a basso rischio, alcuni potrebbero trovare più interessanti altre alternative. Ad esempio, i conti correnti ad alto rendimento o ad alto interesse possono pagare tassi più elevati rispetto ai conti del mercato monetario, ma sono anche soggetti a maggiori restrizioni.

2. Fondi del mercato monetario

Sebbene i termini sembrino simili, i conti del mercato monetario non sono la stessa cosa dei fondi del mercato monetario. I fondi del mercato monetario investono in liquidità, titoli equivalenti in contanti e altri strumenti ad alta liquidità. Questo tipo di investimento offre un rischio molto basso e i fondi sono assicurati dalla Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

I dividendi generati dai fondi del mercato monetario di solito riflettono i tassi di interesse a breve termine. Proprio come la maggior parte degli investimenti a basso rischio, questa opzione è buona se hai una somma di denaro che vorresti investire a breve termine.

3. Certificati di deposito (CD)

Un certificato di deposito (CD) è una sorta di conto di risparmio. Paga un tasso di interesse fisso sul denaro detenuto sul conto per un determinato periodo. Questo può essere di 3, 6, 12 mesi o 4, 5 o 10 anni.

I tassi dei CD sono spesso più alti di quelli di altri conti di risparmio. Tuttavia, i certificati di deposito non hanno la stessa flessibilità. Se decidi di prelevare il denaro prima della scadenza del termine concordato, ti verrà addebitata una multa.

In generale, i certificati di deposito (CD) sono alcuni degli strumenti di investimento più sicuri conosciuti. Hanno tariffe fisse garantite, il che significa che ciò a cui ti iscrivi è ciò che alla fine otterrai. Spesso sono protetti dalla FDIC.

4. Conti di risparmio ad alto rendimento

Il tasso di crescita del denaro risparmiato nei conti di risparmio ad alto rendimento può essere alcune volte superiore a quello dei conti di risparmio tradizionali. La maggior parte delle cooperative di credito e delle banche offre questo tipo di investimento, ma le banche online sono spesso quelle che offrono i tassi più alti.

Le banche che forniscono conti di risparmio ad alto rendimento hanno spesso diverse misure di sicurezza, tra cui la crittografia dei dati, l’autenticazione a più fattori, l’assicurazione NCUA/FDIC e l’archiviazione sicura dei dati.

Il conto di risparmio ad alto rendimento è un’interessante opportunità d’investimento a basso rischio. Se vuoi ottenere l’offerta migliore per i tuoi soldi, confronta diverse banche e i loro requisiti di deposito iniziale, i requisiti di saldo minimo, le commissioni e i tassi di interesse.

5. Buoni del Tesoro e Buoni del Tesoro

I buoni del tesoro (T-bond) e i buoni del tesoro (T-bills) sono obbligazioni fruttifere. Sono emessi dal Tesoro degli Stati Uniti e assicurati dalla FDIC. Ciò significa che la FDIC ti rimborserà per le perdite se l’agenzia emittente è inadempiente sulle obbligazioni.

I buoni del tesoro offrono un basso rischio e un reddito stabile. Il tasso di interesse è fissato all’asta e non varia. I T-bond operano come il debito pubblico e guadagnano interessi periodici (ogni sei mesi) fino alla scadenza, che è di 20 o 30 anni. Puoi detenere un’obbligazione fino a quel momento o venderla prima che maturi.

Se stai cercando investimenti a rischio ancora più basso, dai un’occhiata ai buoni del tesoro. Si tratta essenzialmente di un prestito a breve termine emesso dal governo. Contrariamente alle obbligazioni, i buoni del tesoro scadono in un anno o meno. Se i tassi di interesse salgono, i T-bond possono vedere una perdita di valore, il che crea un rischio leggermente più elevato rispetto ai buoni del Tesoro.

6. Rendite fisse e indicizzate

Le rendite fisse e indicizzate offrono un reddito costante e affidabile. Le rendite sono un tipo di investimento assicurativo. Dà diritto all’investitore di ricevere una serie di somme annuali, a seconda del tipo di rendita che sceglie: fissa o indicizzata.

In altre parole, le rendite sono contratti tra una società di servizi finanziari o assicurativi e l’investitore garantiti principalmente da riserve assicurative. Promettono di fornire un reddito regolare per un periodo stabilito, che dipende dai termini del contratto.

Se scegli una rendita fissa, pagherà un tasso di interesse garantito a seconda dei tuoi contributi sul conto. Nel frattempo, una rendita indicizzata pagherà un interesse a seconda della performance dell’indice di mercato. Mentre i prodotti di rendita indicizzata offrono maggiori rendimenti e rischi più elevati, l’opzione di rendita fissa offre rischi inferiori.

Questo tipo di investimento a basso rischio viene spesso utilizzato in pensione e prevede commissioni relativamente elevate.

7. Obbligazioni societarie

Le obbligazioni societarie sono emesse da società di capitali. In questo modo, le aziende raccolgono fondi per far crescere le loro attività e coprire varie esigenze finanziarie. In cambio, gli investitori ricevono interessi a un tasso fisso o variabile. Le obbligazioni societarie hanno una data di scadenza e una volta che arriva quel giorno, i pagamenti degli interessi si interrompono e l’investitore recupera la somma dell’investimento iniziale.

I titoli di Stato statunitensi sono considerati un’alternativa più sicura rispetto alle obbligazioni societarie. Pertanto, quest’ultimo di solito offre tassi di interesse più elevati, per compensare il rischio.

I migliori investimenti a basso rischio per diversi obiettivi

Con così tante opportunità di investimento, potrebbe essere difficile scegliere la migliore. Un altro rischio è scegliere un’opzione e usarla per tutta la vita. Il modo migliore per procedere è prendere in considerazione diversi investimenti a basso rischio a seconda dell’attuale panorama economico, dei tuoi obiettivi e delle situazioni di vita.

1. Per i pensionati

La maggior parte degli anziani ha problemi di gestione del flusso di cassa. A meno che un pensionato non scelga una soluzione d’investimento con meno rischi, potrebbe perdere inaspettatamente i risparmi di una vita.

Un eccellente piano pensionistico finanziario dovrebbe includere l’investimento dei tuoi risparmi in investimenti sicuri per ampliare il tuo portafoglio e guadagnare un reddito regolare. Ecco alcune opzioni che potresti prendere in considerazione:

• Metalli preziosi: Il palladio, l’oro e l’argento offrono un solido investimento a lungo termine, che ti consente di conservare e far crescere il tuo denaro. Potresti creare un conto IRA con un fornitore di fiducia e acquistare i tuoi metalli preziosi per risparmiare e diversificare il tuo portafoglio.
• T-bond statunitensi: La cosa migliore delle obbligazioni è che sei quasi sicuro di ottenere il tuo investimento. Il governo degli Stati Uniti è rimasto fermo nel pagare le sue obbligazioni. I titoli di Stato hanno un valore nominale con interessi adeguati all’inflazione corrente. Potresti anche voler imparare come risparmiare denaro durante l’inflazione.
• Rendita indicizzata fissa: Il reddito ottenuto dalle rendite indicizzate fisse dipende dall’andamento del mercato azionario. Tuttavia, il tuo investimento principale è protetto anche quando il mercato scende. Queste rendite offrono tassi di interesse più elevati rispetto alle rendite fisse e tassi di rischio più bassi.
• Rendita fissa: Le rendite fisse sono gli investimenti più redditizi per i pensionati in quanto garantiscono un reddito mensile. Con le rendite fisse, depositi denaro e gli lasci il tempo di crescere generando un reddito differito dalle tasse.

2. Durante le recessioni economiche

In qualità di investitore, sei sempre alla ricerca di modi legali e sicuri per diversificare il tuo portafoglio di investimenti e i tuoi guadagni. Decidere quale investimento scegliere durante una recessione può essere difficile.

Puoi provare piattaforme online per generare denaro come Pawns.app per sfruttare le tue entrate. Questa azienda ti offre varie opportunità per guadagnare un reddito passivo extra facendo cose semplici come partecipare a sondaggi, condividere il tuo traffico online o diventare un affiliato dei loro prodotti e servizi. Puoi installare Pawns.app sul tuo dispositivo per generare reddito passivo. Puoi anche iscriverti ai sondaggi retribuiti se provieni da un paese supportato.

Inoltre, questi sono altri titoli a basso rischio che aiuteranno a generare reddito passivo e a risparmiare durante una recessione:

• Conti di risparmio ad alto rendimento: Questi conti di risparmio ti aiutano a far crescere i tuoi soldi durante le recessioni economiche. Sei quasi sempre a posto se tieni i tuoi soldi nei migliori conti di risparmio ad alto rendimento che promettono tassi di interesse elevati e una sicurezza ottimale per il tuo investimento.
• Certificati di deposito: Questi conti di risparmio a tasso d’interesse fisso sono utili per gli investitori durante un periodo di recessione. Con i CD, sai quanto otterrai alla scadenza e il tuo investimento non è influenzato dai cicli di recessione economica.
• Azioni con dividendi affidabili: Le azioni affidabili offrono un modo sicuro per convertire i risparmi in reddito passivo. Ricevi pagamenti in contanti dal fornitore di azioni con dividendi come ricompensa per aver impegnato le tue finanze nell’attività. Molte istituzioni che forniscono azioni con dividendi ti pagano quattro volte l’anno.

3. Per la protezione dall’inflazione

È probabile che tutti noi perderemo parte del nostro denaro investito a causa dell’inflazione, ma alcuni tipi di investimento sono più resilienti di altri. Le soluzioni d’investimento più sicure per gli investitori durante il periodo di inflazione sono:

• Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS): una delle migliori offerte per gli investitori che vogliono battere l’inflazione. Il Tesoro degli Stati Uniti modifica spesso il valore dei TIPS ogni anno per garantire che rimangano in linea con l’inflazione. Per questo motivo, hai la certezza di ottenere migliori pagamenti di interessi e tassi di apprezzamento. Sebbene i TIPS non crescano molto, ti permettono di preservare il potere d’acquisto del tuo denaro.
• Buoni di risparmio di serie I (I Bond): gli investimenti in titoli emessi dallo Stato ti consentono di battere l’inflazione guadagnando valore dal tuo investimento. I Bond possono preservare il potere d’acquisto del tuo denaro. Queste obbligazioni cambiano i tassi di interesse ogni anno per adeguarli all’inflazione corrente.
• Rendite indicizzate fisse: un’altra buona scelta di soluzione di investimento in grado di soddisfare le esigenze degli investitori durante un periodo di inflazione. Garantiscono il pagamento di interessi in denaro e offrono sicurezza contro l’aumento dei costi.

Come scegliere gli investimenti a basso rischio giusti per te?

Dal momento che ogni investitore ha una diversa tolleranza al rischio e obiettivi da raggiungere, sarebbe sbagliato dire che investire può essere sicuro al 100% per chiunque. Tuttavia, ci sono investimenti a basso rischio adatti a tutti gli investitori, a seconda della loro tolleranza al rischio, degli obiettivi di investimento e persino dell’età.

Per i pensionati o per coloro che stanno per andare in pensione, le obbligazioni e le rendite sono spesso scommesse migliori in quanto offrono un rischio inferiore e maggiori ricompense. Gli investitori più giovani disposti ad assumersi gli elevati rischi di investimento e godere di rendimenti più elevati troveranno spesso nei fondi comuni di investimento o nelle azioni alternative più sicure.

Se il tuo obiettivo è ottenere maggiori rendimenti e puoi optare per investimenti più rischiosi, allora potresti prendere in considerazione la possibilità di diversificare il tuo portafoglio con investimenti come criptovalute, trading di valute o trading di contratti per differenza (CFD). Tuttavia, spesso è meglio cercare di mantenere l’equilibrio tra gli investimenti a basso rischio e quelli con rischi più elevati.

Anche se sei interessato solo a investimenti a basso rischio, assicurati che il tuo portafoglio sia diversificato in quanto ciò riduce i rischi complessivi. Ad esempio, è possibile collocare diversi investimenti in diverse classi di attività: titoli del Tesoro, azioni con dividendi, CD e così via. Questo ti aiuterà a bilanciare il portafoglio.

Massimizza i rendimenti con investimenti a basso rischio

Molti investitori vogliono gli investimenti più sicuri, ma non sono mai pronti a pagare il prezzo elevato. Sebbene pochi asset ad alto rendimento non abbiano rischi, puoi comunque trovarne di buoni che massimizzano i tuoi rendimenti con il minimo rischio.

Ad esempio, le rendite indicizzate fisse e le obbligazioni di alto livello offrono rendimenti elevati con rischi minimi. Ma è essenziale comprendere i termini, i rischi e i benefici associati a ogni contratto di obbligazione o rendita che stai sottoscrivendo.

Le obbligazioni societarie, governative e di agenzia sono diverse, sebbene funzionino quasi allo stesso modo. Spesso scoprirai che i titoli di Stato sono più sicuri e offrono rendimenti migliori rispetto alle obbligazioni societarie.

Meglio ancora, per bilanciare il rischio e il rendimento, considera le rendite con tassi di interesse fissi, che sono considerate le più affidabili.

Conclusione

Non esiste una soluzione d’investimento valida per tutti. Tuttavia, le numerose opzioni mostrate qui sono alternative collaudate nel tempo note per generare un reddito passivo lento ma costante che può tornare utile durante i periodi economici difficili. Qualunque sia il tipo di investimento a basso rischio che scegli, considera i tuoi obiettivi e i tuoi livelli di tolleranza.

Qualsiasi investitore serio nel 2025 farebbe bene a diversificare il proprio portafoglio con i vantaggi dei conti di risparmio, dei conti del mercato monetario, delle rendite, dei CD e dei titoli del tesoro protetti dall’inflazione. Ciò riduce ulteriormente i rischi e può generare un rendimento più elevato rispetto a una singola soluzione di investimento a basso rischio.

Domande frequenti