La stabilité financière est le principal avantage des salariés car elle leur permet d’épargner des revenus chaque mois. Même si votre salaire n’est pas supérieur à la moyenne, de bonnes habitudes et un salaire stable peuvent faire des merveilles pour votre compte d’épargne.
L’astuce consiste à gérer vos dépenses mensuelles de manière à vivre au moins un peu en dessous de vos moyens et à mettre le reste dans votre compte d’épargne de manière constante. Nous discutons ci-dessous des détails sur la façon d’économiser de l’argent sur votre salaire.
Principaux conseils pour économiser de l’argent sur votre salaire
La plupart des règles de budgétisation, telles que la règle populaire 50/30/20, recommandent de mettre de côté au moins 20 % de votre revenu dans l’épargne. Pour que cela devienne une réalité, vous devez avoir de saines habitudes financières. Nos conseils consistent à construire au fil du temps et à voir les résultats dans votre compte d’épargne.
Planification financière à long terme
Un budget est un plan qui définit vos revenus et vos dépenses. C’est la première étape pour comprendre comment économiser de l’argent sur le salaire, car cela vous donne le contrôle de vos finances. Un bon budget est détaillé pour chaque semaine et chaque mois, mais il vous prépare également à la planification financière à long terme.
- Énumérez vos sources de revenus, telles que le salaire, les revenus d’activité secondaire, les rendements des investissements, etc.
- Détaillez vos dépenses nécessaires – loyer/hypothèque, services publics, épicerie, transport et toute autre facture que vous devez payer.
- Déterminez votre revenu disponible en soustrayant les dépenses du revenu brut.
En gardant ces trois variables à l’esprit, réfléchissez à la part de votre budget disponible que vous pouvez allouer à l’épargne et à la réduction de vos dépenses. Tout cela doit s’aligner sur vos objectifs d’épargne à long terme, car c’est ce qui vous motive à changer vos habitudes.
Payez-vous d’abord
L’une des excuses les plus courantes pour ne pas épargner est qu’il ne reste plus rien de votre chèque de paie. Vous êtes peut-être dans une situation très difficile, mais pour la plupart des gens, l’épicerie, les factures de services publics et les impôts ne sont pas les dépenses les plus importantes. Ce sont les bars, les passe-temps et les abonnements inutiles qui dominent.
C’est là qu’intervient le principe « payez-vous d’abord ». Chaque fois que vous recevez un chèque de paie, allouez le montant souhaité à votre épargne. Ce n’est qu’ensuite que vous paierez tout le reste et vivrez de votre salaire. L’épargne doit devenir votre première priorité, sinon vous risquez de ne rien économiser du tout.
Faites le suivi de vos dépenses
Comme le dit l’une des plus grandes citations de Warren Buffet sur la budgétisation : « Les riches restent riches en vivant comme s’ils étaient fauchés. Les pauvres restent pauvres en vivant comme s’ils étaient riches. Vous devez dépenser dans les limites de votre salaire, et pour que cela se produise, vous devez faire le suivi de vos dépenses.
Les trois principales dépenses des ménages américains sont le transport, le logement et la nourriture. Par coïncidence, ces zones sont également les plus chères. Vous voulez commencer à suivre vos dépenses ici et ajouter des divertissements pour faire bonne mesure.
- Nourriture : Manger au restaurant et livrer de la nourriture peut coûter cher. Ayez un budget fixe pour limiter de telles occasions.
- Transport : Suivez le montant que vous dépensez pour voyager plus facilement que nécessaire.
- Shopping : Établissez un budget pour différents types de produits que vous achetez et comparez les prix dans différents magasins.
- Divertissement: Un peu de plaisir est nécessaire, mais de nombreux services vous demandent de les oublier. Annulez les abonnements que vous n’utilisez pas ou dont vous n’avez pas besoin.
Automatisez votre épargne
Transférer des fonds dans votre compte d’épargne peut être difficile psychologiquement. Il semble toujours y avoir des choses qui nécessitent de l’argent, et vous avez hâte de commencer à épargner le mois prochain plutôt que maintenant. L’automatisation de votre épargne est une bonne solution. Il suffit de définir un paiement récurrent à partir de votre compte bancaire le lendemain de votre chèque de paie et de régler les autres dépenses mensuelles plus tard.
C’est aussi l’un des moyens d’économiser avec un budget serré, car vous ne verrez peut-être même pas l’argent qui va dans votre compte d’épargne ou vos investissements. Peu importe le montant de votre salaire, la plupart des banques vous permettront d’en allouer immédiatement une partie à votre épargne.
Utiliser des applications et des sites Web de cashback
Les applications et les sites Web de cashback peuvent vous aider à économiser sur vos achats. Ces plateformes remboursent un pourcentage de ce que vous dépensez lorsque vous faites des achats dans des magasins spécifiques ou que vous effectuez des achats sur leurs sites Web. Vous pouvez ensuite échanger vos récompenses contre de l’argent ou des cartes-cadeaux.
Parmi les applications et les sites Web de cashback populaires, citons Rakuten, Honey et Ibotta. Avant d’effectuer un achat, vérifiez si le magasin dans lequel vous faites vos achats est répertorié sur l’une de ces plateformes pour voir si vous pouvez gagner des récompenses en cashback.
Réduire vos dettes
Les intérêts sur les dettes peuvent s’accumuler au fil du temps et saboter votre épargne s’ils ne sont pas payés à temps. Si vos intérêts sur la dette sont plus élevés que ce que vous pouvez épargner sur un compte d’épargne ou d’autres placements, vous devez d’abord rembourser vos dettes. Cela ne s’applique pas aux fonds d’urgence (généralement deux ou trois mois de salaire), qui doivent être économisés en premier.
Si vous avez plusieurs dettes, il est bon de les énumérer par ordre de taux d’intérêt. Payez d’abord les plus élevés, puis donnez la priorité aux plus bas. Les dettes des consommateurs, comme celles des cartes de crédit, ont tendance à être payées plus rapidement. Les dettes à faible taux d’intérêt, comme un prêt hypothécaire, peuvent ne pas valoir la peine d’être remboursées rapidement.
Investissez une partie de votre salaire
Si vous êtes suffisamment courageux et bien informé, il peut être judicieux d’envisager d’investir vos économies dans différentes entreprises pour générer des intérêts. Une bonne règle de base ici est de ne pas mettre toutes vos pommes dans le même panier et de diversifier les risques. Voici les options d’investissement à examiner :
- Capitaux propres directs
- Fonds communs de placement
- Système national de retraite
- Dépôt bancaire fixe
- Immobilier
Il est important d’être réaliste quant à vos objectifs d’investissement, car il est difficile de gagner plus de 10k par mois avec un revenu passif. Bon nombre de ces stratégies comportent des risques trop élevés pour votre fonds d’urgence ou votre épargne.
Économisez sur les utilitaires
Une grande partie de l’apprentissage de l’économie sur le salaire consiste à savoir comment économiser sur les services publics. La plupart des stratégies consistent à rendre votre maison plus économe en énergie et à changer certaines de vos habitudes.
- Utilisez des appareils et des ampoules écoénergétiques : Les appareils et les ampoules écoénergétiques consomment moins d’énergie, ce qui peut vous aider à économiser sur votre facture d’électricité.
- Baissez votre thermostat : La configuration de vos paramètres en fonction des conditions météorologiques estivales et hivernales peut vous aider à réduire vos dépenses sur vos factures de chauffage et de climatisation.
- Utilisez des appareils économes en eau : L’installation d’appareils économes en eau, tels que des pommes de douche et des robinets à faible débit, peut vous aider à économiser de l’argent sur vos factures d’eau.
Envisagez de commencer une activité secondaire
Si l’argent de votre salaire n’est pas suffisant pour commencer à économiser de l’argent aussi rapidement que nécessaire, envisagez de démarrer une activité secondaire. C’est un travail ou une entreprise que vous pouvez faire en dehors de votre emploi habituel. Parmi les activités secondaires populaires, citons la gestion de distributeurs automatiques, le freelance, la garde d’animaux et la participation à des sondages en ligne sur des sites Web comme Pawns.app.
Les idées d’agitation secondaire de revenu passif , telles que le partage sur Internet, sont ce que la plupart des gens recherchent, car vous n’aurez même pas besoin de beaucoup de temps pour obtenir le revenu supplémentaire à utiliser pour épargner. Déterminez vos objectifs financiers et vos possibilités et élaborez un plan pour augmenter vos revenus grâce à des activités secondaires.
Soyez conscient de vos habitudes de dépenses
Les dépenses impulsives sont l’une des raisons les plus courantes des dépenses excessives. En faisant attention à vos achats, vous vous assurerez de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers. Avant de faire un achat, demandez-vous si vous avez besoin de l’article ou si c’est quelque chose dont vous pouvez vous passer.
Une autre astuce intéressante consiste à mettre en place une règle de trois jours, où vous attendez trois jours avant de faire un achat important. Vous pouvez également fixer une limite de dépenses pour chaque catégorie de dépenses que vous effectuez. C’est un moyen sûr d’assurer la stabilité financière.
Où devrais-je économiser de l’argent sur mon salaire ?
Apprendre à économiser de l’argent sur votre salaire, c’est aussi, en grande partie, savoir où le conserver. C’est une mauvaise idée de le garder en espèces car l’épargne se fait à long terme, et l’inflation peut gruger votre épargne assez rapidement.
Idéalement, vous voulez recueillir suffisamment d’intérêts sur votre épargne pour qu’elle l’emporte sur les effets de l’inflation. Par exemple, l’inflation annuelle aux États-Unis pour la plupart des mois de 2023 était inférieure à 5 %, donc avoir un compte d’épargne avec de tels intérêts est un bon début. D’autres options à considérer sont les obligations, les bons du Trésor, les fonds du marché monétaire, les comptes de dépôt et d’autres options à faible risque.
Conclusion
Aucune des méthodes pour économiser de l’argent sur le salaire n’est un système d’enrichissement rapide. Au lieu de cela, vous devez vous fier à votre motivation et à votre autodiscipline. Attendez-vous à des progrès lents mais réguliers qui font fructifier votre patrimoine, un chèque de paie à la fois. Le reste, c’est de définir vos objectifs d’épargne et de rester réaliste quant à vos attentes.
FAQ
Should I prioritize savings or debt repayment?
Avoir un fonds d’urgence est crucial pour votre bien-être, il doit donc être prioritaire. Si cela est déjà réglé, considérez le coût de votre dette.
S’il s’agit d’un consommateur à taux d’intérêt élevé, il sera probablement plus avantageux de le rembourser en premier. S’il s’agit d’une dette à faible taux d’intérêt, comme un prêt hypothécaire, vous pourriez tirer davantage parti de la conservation de l’argent excédentaire dans un compte d’épargne à haut rendement.
What are the best apps for tracking expenses and saving money?
Il existe une abondance d’excellentes applications de budgétisation pour suivre vos dépenses – Goodbudget, QuickBooks et Expensify en sont quelques-unes qui méritent d’être mentionnées. Il est également important de tenir compte de combien vous en retirerez, car beaucoup d’entre eux sont rémunérés. Certaines fonctions peuvent être effectuées à l’aide d’un tableur ou sont offertes gratuitement par votre banque.
How can I start saving money from a small salary?
Certaines des principales stratégies pour économiser sur un faible salaire consistent à vous payer en premier, à planifier à long terme et à suivre méticuleusement vos dépenses. Il est également utile d’économiser sur les services publics, d’utiliser une application de cashback et d’être conscient de vos dépenses en général. Enfin, vous devriez envisager d’augmenter vos revenus avec une activité secondaire.
What is the 50/30/20 rule, and how can it help me save from my salary?
La règle budgétaire 50/30/20 est une méthode simple mais efficace pour gérer vos dépenses afin d’augmenter votre épargne. Il commence par diviser votre revenu mensuel en dépenses (50 %), désirs (30 %) et épargne (20 %).
Selon votre situation, vous pouvez modifier un peu la formule ou passer de l’épargne au remboursement de dettes à taux d’intérêt élevé. L’important est de rester cohérent avec votre formule.
