Dépenser et épargner intelligemment peut être très difficile, mais pas impossible à réaliser. Le problème est que certaines personnes sont à la recherche d’une solution rapide pour les transformer instantanément en dépensiers conscients. D’autres n’essaient qu’une des nombreuses stratégies de budgétisation pour revenir à leurs mauvaises habitudes de dépenses après avoir échoué.
La réalité est un peu différente. Au lieu de chercher une approche unique pour atteindre vos objectifs financiers, vous devriez essayer différentes méthodes de budgétisation pour déterminer celle qui vous convient le mieux. Donc, même si tout le voyage pour économiser de l’argent prend du temps et de la patience, cela en vaut vraiment la peine à la fin !
Avec autant d’options de budgétisation différentes, trouver les meilleures peut être une tâche ardue. Pour vous faciliter la tâche, nous avons sélectionné les cinq meilleures stratégies pour vous aider à dépenser moins et à épargner davantage. De plus, nous vous fournissons quelques précieux conseils qui vous aideront à maintenir votre budget.
Mais d’abord, commençons par expliquer ce que sont les stratégies de budgétisation.
Qu’est-ce qu’une stratégie budgétaire ?
Une stratégie budgétaire est un plan qui décrit la façon dont une personne prévoit d’allouer ses ressources financières sur une période donnée. Il s’agit d’identifier et de hiérarchiser les objectifs financiers, d’estimer les revenus et de planifier les dépenses pour s’assurer que les dépenses s’alignent sur les objectifs globaux.
Il s’agit généralement de créer un budget détaillé qui couvre tous les aspects des finances, y compris les revenus, les dépenses, l’épargne et la gestion de la dette. De plus, il s’agit de fixer des objectifs financiers tels que la réduction de la dette ou l’augmentation de l’épargne et de créer un plan pour atteindre ces objectifs.
Une stratégie budgétaire bien conçue peut aider les individus et les organisations à atteindre la stabilité financière, à réduire leurs dettes et à prendre des décisions financières éclairées.
Les 5 principales stratégies de budgétisation
Maintenant que vous savez ce qu’est une stratégie budgétaire, parlons des meilleures qui existent. Voici cinq stratégies budgétaires efficaces qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers et à transformer votre rêve en réalité.
La règle des 50/30/20
Si vous avez consulté notre blog, vous connaissez déjà celui-ci. La règle budgétaire 50/30/20 est une façon de gérer l’argent qui consiste à diviser le revenu en trois catégories. Donc, 50 % est pour les besoins, 30 % est pour les désirs et 20 % est pour l’épargne et le remboursement de la dette.
Les besoins comprennent les dépenses essentielles comme le loyer, l’épicerie et les services publics. Les désirs comprennent des dépenses non essentielles comme les repas au restaurant, les divertissements et les loisirs. Et l’épargne et le remboursement de la dette comprennent la constitution d’un fonds d’urgence, l’épargne pour la retraite et le remboursement des dettes.
Cela vous permet d’avoir suffisamment d’argent pour couvrir les dépenses nécessaires tout en étant en mesure de dépenser quelque chose pour des articles discrétionnaires. Les 20 % alloués à l’épargne et au remboursement de la dette peuvent vous aider à renforcer votre sécurité financière et à atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Dans l’ensemble, c’est une excellente stratégie si vous commencez tout juste à prendre le contrôle de vos finances.
Budgétisation base zéro
La budgétisation base zéro consiste à créer un budget à partir de zéro pour chaque période plutôt que d’utiliser simplement le budget de la période précédente comme point de départ. Cette approche nécessite une analyse détaillée de toutes les dépenses. Cela signifie que chaque poste de dépense doit être évalué et approuvé avant d’être inclus dans le budget.
L’objectif est d’encourager l’efficacité et la rentabilité en identifiant et en éliminant les dépenses inutiles. Essentiellement, il s’agit d’un moyen de s’assurer que chaque dollar dépensé est nécessaire et sert un objectif spécifique.
Cette stratégie de budgétisation est parfaite pour les travailleurs du secteur des services qui dépendent des pourboires, les pigistes et toute personne ayant un revenu fluctuant. C’est un excellent moyen de les aider à se rendre compte de la quantité de travail qu’ils doivent faire au cours d’une période donnée afin qu’ils puissent couvrir leurs dépenses.
Budgétisation par enveloppe
La budgétisation par enveloppe est un moyen simple et efficace de gérer l’argent qui consiste à utiliser des enveloppes de caisse pour suivre et contrôler les dépenses dans différentes catégories. Le processus consiste à mettre en place des enveloppes pour différentes catégories budgétaires, telles que l’épicerie, les divertissements, le transport, etc. Vous mettez un certain montant d’argent dans chaque enveloppe au début de la période budgétaire.
Au fur et à mesure que l’argent est dépensé dans chaque catégorie, l’argent est retiré de l’enveloppe, ce qui fournit une représentation visuelle de la somme d’argent restante dans chaque catégorie. Cette approche peut vous aider à faire le suivi de vos dépenses et à éviter les dépenses excessives en limitant les dépenses au montant d’argent dans chaque enveloppe.
C’est un excellent moyen de contrôler les dépenses, d’économiser de l’argent et de respecter un budget pour tous les apprenants visuels.
Budgétisation automatique
La budgétisation automatique consiste à mettre en place des virements et des paiements automatiques vers différents comptes et dépenses. Le processus consiste à identifier les différentes catégories de dépenses, telles que le loyer, les services publics, l’épargne et le remboursement des dettes, et à allouer un montant fixe pour chaque catégorie.
L’étape suivante consiste à mettre en place régulièrement des virements automatiques d’un compte bancaire vers différents comptes et dépenses. Par exemple, un montant fixe d’argent pourrait être transféré d’un compte courant à un compte d’épargne chaque mois. Ou bien, un paiement par carte de crédit peut être configuré pour payer automatiquement le solde total chaque mois.
Cette approche peut vous aider à payer vos factures à temps, à atteindre vos objectifs d’épargne et à rembourser efficacement vos dettes sans avoir besoin d’une surveillance constante ou de transferts manuels. La budgétisation automatique est un excellent moyen de simplifier la gestion de l’argent et de s’assurer que les objectifs financiers sont atteints sans nécessiter une attention constante.
Budgétisation à deux banques
La budgétisation à deux banques est l’une des stratégies de budgétisation qui consiste à utiliser deux comptes bancaires distincts pour gérer les revenus et les dépenses et économiser de l’argent.
En gros, vous déposez votre chèque de paie dans votre premier compte. Ensuite, vous configurez un transfert automatique de celui-ci vers un autre compte bancaire. Cependant, vous laissez de l’argent dans votre premier compte pour vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne.
Ainsi, pendant que vous avez l’argent dans votre deuxième compte pour couvrir tous vos besoins mensuels et certains désirs, vous économisez également de l’argent sur un autre compte.
Conseils pour maintenir le budget
La première étape pour commencer à épargner consiste à déterminer quelle stratégie budgétaire vous convient. Quelle que soit la stratégie que vous choisissez, les conseils suivants vous aideront à maintenir votre budget afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.
- Faites le suivi de vos dépenses
Gardez une trace de vos dépenses en les enregistrant dans un cahier ou à l’aide d’une application de budgétisation. Cela vous aidera à identifier où vous dépensez trop et à faire des ajustements.
- Révisez régulièrement
Examinez votre budget régulièrement, par exemple tous les mois ou toutes les deux semaines, pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie et que vous apportez les ajustements nécessaires.
- Soyez réaliste
Fixez-vous des objectifs réalistes et évitez d’essayer d’épargner ou de rembourser vos dettes trop rapidement, ce qui peut être écrasant et insoutenable.
- Attendez-vous à l’inattendu
Envisagez de constituer un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues telles que les réparations de voiture ou les factures médicales. Cela vous permettra d’éviter de vous endetter ou de puiser dans votre épargne.
- La discipline est la clé
Évitez les dépenses inutiles telles que les abonnements que vous n’utilisez pas, les sorties au restaurant trop fréquentes ou les achats impulsifs.
- Restez à l’écart du crédit
Évitez d’utiliser votre carte de crédit, car cela peut souvent entraîner des dépenses excessives. Utilisez plutôt de l’argent liquide ou des cartes de débit.
- Restez concentré
N’oubliez pas de vous rappeler vos objectifs financiers afin de rester motivé à épargner.
Réflexions finales
Toutes ces stratégies existent depuis un certain temps et fonctionnent toujours. La raison est simple : ils s’attaquent au principal problème de la budgétisation : équilibrer les choses à faire et à ne pas faire. Chacun a son ensemble unique d’avantages, il vous suffit donc de trouver celui qui vous convient. Après tout, même les sans-abri peuvent gagner de l’argentet budgétiser.
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