El gasto y el ahorro inteligentes pueden ser muy desafiantes, pero no imposibles de lograr. El problema es que algunas personas buscan una solución rápida para convertirlos en gastadores conscientes al instante. Otros están probando solo una de las muchas estrategias de presupuesto solo para volver a sus malos hábitos de gasto después de fracasar.
La realidad es un poco diferente. En lugar de buscar un enfoque único para alcanzar sus metas financieras, debe probar diferentes métodos de presupuesto para determinar cuál funciona mejor para usted. Entonces, aunque todo el viaje para ahorrar dinero requiere tiempo y paciencia, ¡al final vale la pena!
Con tantas opciones de presupuesto diferentes, encontrar las mejores puede ser toda una tarea. Así que para facilitarte un poco las cosas, hemos seleccionado las cinco mejores estrategias para ayudarte a gastar menos y ahorrar más. Además, te proporcionamos algunos consejos valiosos que te ayudarán a mantener tu presupuesto.
Pero primero, comencemos por explicar qué son las estrategias de presupuesto.
¿Qué es una estrategia presupuestaria?
Una estrategia presupuestaria es un plan que describe cómo alguien planea asignar sus recursos financieros durante un período específico. Implica identificar y priorizar los objetivos financieros, estimar los ingresos y planificar los gastos para garantizar que los gastos se alineen con los objetivos generales.
Por lo general, implica crear un presupuesto detallado que cubra todos los aspectos de las finanzas, incluidos los ingresos, los gastos, los ahorros y la gestión de deudas. Además, implica establecer objetivos financieros como reducir la deuda o aumentar los ahorros y crear un plan para lograr estos objetivos.
Una estrategia presupuestaria bien diseñada puede ayudar a las personas y organizaciones a lograr la estabilidad financiera, reducir la deuda y tomar decisiones financieras informadas.
Las 5 mejores estrategias de presupuesto
Ahora que ya sabes qué es una estrategia presupuestaria, vamos a hablar de las mejores que existen. Aquí hay cinco estrategias efectivas de presupuesto que lo ayudarán a cumplir sus metas financieras y convertir su sueño en realidad.
La regla 50/30/20
Si has estado revisando nuestro blog, ya conoces este. La regla del presupuesto 50/30/20 es una forma de administrar el dinero que implica dividir los ingresos en tres categorías. Por lo tanto, el 50% es para las necesidades, el 30% es para los deseos y el 20% es para los ahorros y el pago de deudas.
Las necesidades incluyen gastos esenciales como alquiler, comestibles y servicios públicos. Los deseos incluyen gastos no esenciales como salir a cenar, entretenimiento y pasatiempos. Y los ahorros y el pago de deudas incluyen la creación de un fondo de emergencia, el ahorro para la jubilación y el pago de deudas.
Garantiza que tenga suficiente dinero para cubrir los gastos necesarios y, al mismo tiempo, pueda gastar algo en artículos discrecionales. El 20% asignado a los ahorros y al pago de deudas puede ayudarlo a generar seguridad financiera y trabajar hacia sus metas financieras a largo plazo.
En general, es una gran estrategia si recién estás comenzando a tomar el control de tus finanzas.
Presupuesto base cero
La presupuestación de base cero implica crear un presupuesto desde cero para cada período en lugar de simplemente usar el presupuesto del período anterior como punto de partida. Este enfoque requiere un análisis detallado de todos los gastos. Esto significa que cada partida de gasto debe ser evaluada y aprobada antes de ser incluida en el presupuesto.
El objetivo es fomentar la eficiencia y la rentabilidad mediante la identificación y eliminación de los gastos innecesarios. Esencialmente, es una forma de garantizar que cada dólar gastado sea necesario y sirva para un propósito específico.
Esta estrategia de presupuesto es perfecta para los trabajadores de la industria de servicios que dependen de las propinas, los autónomos y cualquier persona con ingresos fluctuantes. Es una excelente manera de ayudarlos a darse cuenta de cuánto trabajo necesitan hacer en un período específico para que puedan cubrir sus gastos.
Presupuesto de sobres
El presupuesto de sobres es una forma sencilla y eficaz de administrar el dinero que implica el uso de sobres de efectivo para rastrear y controlar los gastos en diferentes categorías. El proceso consiste en configurar sobres para diferentes categorías de presupuesto, como comestibles, entretenimiento, transporte, etc. Usted pone una cantidad específica de efectivo en cada sobre al comienzo del período de presupuestación.
A medida que se gasta dinero en cada categoría, el efectivo se saca del sobre, proporcionando una representación visual de cuánto dinero queda en cada categoría. Este enfoque puede ayudarle a llevar un registro de sus gastos y evitar gastos excesivos al limitar los gastos a la cantidad de efectivo en cada sobre.
Es una excelente manera de controlar los gastos, ahorrar dinero y mantenerse dentro de un presupuesto para todos los estudiantes visuales.
Presupuesto automático
La presupuestación automática implica configurar transferencias y pagos automáticos a diferentes cuentas y gastos. El proceso implica identificar las diferentes categorías de gastos, como el alquiler, los servicios públicos, los ahorros y el pago de deudas, y asignar una cantidad fija de dinero para cada categoría.
El siguiente paso es configurar transferencias automáticas desde una cuenta bancaria a diferentes cuentas y gastos con regularidad. Por ejemplo, se podría transferir una cantidad fija de dinero de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros cada mes. O bien, se puede configurar un pago con tarjeta de crédito para pagar automáticamente el saldo total cada mes.
Este enfoque puede ayudarlo a pagar sus facturas a tiempo, cumplir con sus metas de ahorro y pagar su deuda de manera eficiente sin requerir monitoreo constante o transferencias manuales. La elaboración automática de presupuestos es una excelente manera de simplificar la administración del dinero y garantizar que se cumplan los objetivos financieros sin requerir atención constante.
Presupuesto de dos bancos
La presupuestación de dos bancos es una de las estrategias de presupuestación que implica el uso de dos cuentas bancarias separadas para administrar ingresos y gastos y ahorrar dinero.
Básicamente, depositas tu cheque de pago en tu primera cuenta. A continuación, configura una transferencia automática de esta a otra cuenta bancaria. Sin embargo, dejas algo de dinero en tu primera cuenta para ayudarte a alcanzar tus objetivos de ahorro.
Entonces, mientras tiene el dinero en su segunda cuenta para cubrir todas sus necesidades mensuales y ciertos deseos, también está ahorrando algo de dinero en otra cuenta.
Consejos para mantener el presupuesto
El primer paso para empezar a ahorrar es averiguar qué estrategia de presupuesto funciona para ti. Sea cual sea la estrategia que elijas, los siguientes consejos te ayudarán a mantener tu presupuesto para que puedas alcanzar tus objetivos financieros a corto y largo plazo.
- Realiza un seguimiento de tus gastos
Lleve un registro de sus gastos anotándolos en un cuaderno o utilizando una aplicación de presupuesto. Esto te ayudará a identificar dónde estás gastando de más y a hacer ajustes.
- Revisa con regularidad
Revisa tu presupuesto de forma regular, ya sea mensual o quincenal, para asegurarte de que vas por buen camino y hacer los ajustes necesarios.
- Sé realista
Establezca metas realistas y evite tratar de ahorrar o pagar deudas demasiado rápido, lo que puede ser abrumador e insostenible.
- Espera lo inesperado
Considere crear un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, como reparaciones del automóvil o facturas médicas. Esto te ayudará a evitar endeudarte o echar mano de tus ahorros.
- La disciplina es la clave
Evite gastos innecesarios, como suscripciones que no usa, salir a cenar con demasiada frecuencia o compras impulsivas.
- Aléjate del crédito
Evite usar su tarjeta de crédito, ya que esto a menudo puede llevar a gastar de más. En su lugar, use efectivo o tarjetas de débito.
- Mantente enfocado
Siga recordándose a sí mismo sus metas financieras para que pueda mantenerse motivado para ahorrar.
Reflexiones finales
Todas estas estrategias han existido por un tiempo y aún funcionan. La razón es simple: abordan el problema principal de la elaboración de presupuestos: equilibrar lo que se debe y lo que no se debe hacer. Cada uno tiene su conjunto único de ventajas, por lo que todo lo que tiene que hacer es encontrar el que funcione para usted. Después de todo, incluso las personas sin hogar pueden ganar dineroy presupuestarlo.
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