الدخل السلبي مقابل الدخل المتبقي: ما هو الفرق الرئيسي؟

يطمح الناس دائما إلى الاستثمار في أصول مختلفة لزيادة أموالهم وإيراداتهم. الدخل الإضافي ، سواء كان سلبيا أو متبقيا ، مفيد عند محاولة تنمية محفظتك المالية واستثماراتك. يجب على الأفراد فهم الفرق بين الدخل السلبي والدخل المتبقي من أجل معرفتهم الاقتصادية وتحديد الأهداف والتخطيط المالي.

اعتمادا على إعداد الصناعة ، يمكن أن يكون لهذه الأرباح تعريفات مختلفة. يتبادل أصحاب الأعمال التجارية عبر الإنترنت دائما الدخل “السلبي” و “المتبقي”. تشير هذه المصطلحات في بيئة الأعمال عبر الإنترنت إلى مصدر إيرادات آلي. عندما يقوم المرء بإنشاء نشاط تجاري عبر الإنترنت ، يصبح الدخل المتبقي هو الربح الذي يحققه المرء بعد بذل الجهد الأولي.

يحتاج أصحاب الأعمال عبر الإنترنت إلى القليل من الجهد للحفاظ على تدفق الإيرادات بعد القيام بالاستثمار الأولي. وبالتالي ، فإن “الدخل المتبقي” يعني أيضا “الدخل السلبي” في هذه البيئة. في الخلفية المالية ، الدخل المتبقي ليس نوعا من الدخل ولكنه حساب يحدد الأموال المتبقية التي يمكن للشخص أو الكيان إنفاقها بعد دفع جميع الفواتير والوفاء بجميع الالتزامات المالية.

أساسيات الدخل السلبي

أي أموال يجنيها الشخص دون الانخراط في العمل الفعلي لوظيفة يومية تقليدية تعتبر دخلا سلبيا. يمكن أن يوفر الدخل السلبي شبكة أمان مالي للأفراد الذين يبحثون عن طرق بديلة لتنمية ثرواتهم خارج وظائفهم العادية. يوفر إنشاء تدفق دخل سلبي للشخص تدفقا نقديا ثابتا وأمانا ماليا. تشمل أمثلة مصادر الدخل السلبي الصناديق المشتركة وأرباح الأسهم والتمويل الجماعي والمشاريع العقارية. تشمل مصادر الإيرادات السلبية الأخرى الرسوم الدراسية التي يتم تحصيلها من الطلاب المسجلين في الدورات عبر الإنترنت والإتاوات الممنوحة للمؤلفين. توفر هذه المصادر خيارات متنوعة لأولئك الذين يبحثون عن مصادر إيرادات إضافية.

يقدر مدخرو التقاعد والمستثمرون استثمارات الدخل السلبي لأنها تسمح للناس بتنمية ثرواتهم بأموال أو طاقة أو التزام أقل بالوقت. قد يتقاعد المستثمرون مبكرا إذا حققت الاستثمارات السلبية أرباحا كبيرة بما فيه الكفاية. يمكن أن يقلل الدخل السلبي أيضا من الصعوبات والمخاطر الناجمة عن انقطاع مصادر المال المكتسب ، مثل أجر الوظيفة.

يعد التخطيط وتحديد الأهداف قبل إنشاء قناة دخل سلبية أمرا ضروريا. يجب على الفرد أيضا تقييم إمكانات نمو الأصل. وبالتالي ، يجب على المرء إجراء أبحاث السوق لتحديد خيار استثماري محتمل. غالبا ما يكون الاستثمار في العقارات المؤجرة لتوليد إيرادات سلبية خيارا ممتازا. ومع ذلك ، يجب عليك التحقق من عيوب الملكية أو النزاعات القانونية أو الملكية قبل الالتزام بأي عملية شراء. من الضروري أيضا التفكير في تقييم إمكانات نمو الموقع وحساب الضرائب المستحقة بسبب الاستثمار في العقارات الإيجارية.

أساسيات الدخل المتبقي

يعتمد تعريف الدخل المتبقي على سياق الصناعة ، مثل تمويل الشركات والتمويل الشخصي وتقييم الأسهم. عند التعامل مع الشؤون المالية الشخصية ، يشير الدخل المتبقي إلى النقد الذي يبقى به الشخص بعد تصفية الديون والنفقات. في تمويل الشركات ، يشير الدخل المتبقي إلى ربح الشركة أو صافي الدخل التشغيلي الذي يتجاوز معدل العائد المطلوب. تستخدم المؤسسات المالية الدخل المتبقي للشركة لتقييم أداء وحدة الشركة أو استثمار رأس المال.

في تقييم الأسهم ، يستخدم المستثمرون الدخل المتبقي للتنبؤ بقيم الأسهم المستقبلية بناء على أداء الشركة وتدفق الأرباح. تقوم البنوك بتقييم قدرة الشخص على دفع الرهن العقاري باستخدام درجة الائتمان الخاصة به للرهن العقاري. يمكن للبنوك حساب دخلك المتبقي عن طريق تحديد دخلك وطرح الضرائب والتأمين على الممتلكات والرهن العقاري المتوقع. تقوم المؤسسات المالية أيضا بخصم المدفوعات الشهرية لقروض الطلاب وحسابات الأقساط من دخل الشخص للحصول على الدخل المتبقي. لا يشمل حساب الدخل المتبقي نفقات المرافق والطعام.

يمكنك إدارة التدفق النقدي بشكل أفضل من خلال فهم الدخل المتبقي ، والذي يسمى أحيانا الدخل المتاح أو التقديري. يمكن للمرء استخدام هذه الأموال للإنفاق على الإجازة أو سداد الديون أو الادخار أو الاستثمار. يمكن أن يحميك الدخل المتبقي من الأحداث غير المتوقعة والانكماش الاقتصادي الذي يؤثر على مصادر إيراداتك التقليدية.

زيادة الدخل المتبقي والسلبي

هناك عدة طرق للناس لتوليد دخل سلبي ومتبقي من خلال الاستطلاعات المدفوعة. لتحقيق النجاح ، يجب أن يكون لديك إيرادات أكثر من النفقات. فيما يلي شرح لأربع طرق لزيادة دخلك المتبقي والسلبي:

• توزيعات الأسهم

يمكنك الاستثمار في أسهم توزيعات الأرباح لبناء تدفق دخلك. توزع العديد من شركات التجارة العامة أرباحا على مستثمريها كل ثلاثة أشهر. تعد إعادة استثمارها في الأسهم خيارا للمستثمرين. إذا كان أداء السهم جيدا ، فسوف يحقق لك ربحا. تظهر أسهم توزيعات الأرباح أيضا تقلبات أقل من أسهم النمو ، مما يساعد على تنويع واستقرار محفظتك الاستثمارية.

• تأجير العقارات

تتمثل إحدى طرق إنشاء تدفقات دخل سلبية في الحصول على العقارات وكسب أرباح الإيجار. سواء كانت إيجارات قصيرة أو طويلة الأجل ، توفر هذه الخيارات مصادر إيرادات مستقرة تحتاج إلى الحد الأدنى من الجهد بمجرد إنشائها. بدلا من ترك المنازل الشاغرة خاملة ، ضع في اعتبارك إدراجها على Airbnb ، وهي منصة شهيرة تخلق المزيد من الفرص للشاغلين وتزيد من العوائد المحتملة على الاستثمار. لا يزال بإمكان أولئك الذين لا يمتلكون عقارات الاستفادة من مزايا العقارات ، حيث تقدم صناديق الاستثمار العقاري بديلا قابلا للتطبيق.

• أعمال التجارة الإلكترونية

يمكنك بيع المنتجات عبر الإنترنت على منصات مثل Shopify لكسب المزيد من الدخل الإضافي. تتمثل إحدى المزايا المهمة لبيع البضائع عبر الإنترنت في أنك لست مضطرا إلى الاحتفاظ بمخزن لتخزين المنتجات ، وهو ما يتناقض مع المؤسسات التقليدية غير المتصلة بالإنترنت.

• الإقراض الجماعي

الإقراض الجماعي هو إحدى الطرق التي يمكن للناس من خلالها الحصول على أموال إضافية. تقوم المنصات المعترف بها مثل Lending Club و Prosper بفحص ملفات ائتمان المقترضين ، مما يضمن التطابق مع المستثمرين المناسبين الراغبين في تقديم المساعدة النقدية. تؤثر درجة الائتمان للمقترض على أسعار الفائدة بطرق مختلفة. وبالتالي ، يتلقى المستثمر دفعات شهرية من المقترض حتى يسدد فوائد القرض والمبالغ الأساسية.

نصائح لوضع الميزانية

تساعد الميزانية الناس على التحكم في أموالهم ، مما يسهل عليهم الادخار لتحقيق أهدافهم. يمكنك إنشاء ميزانية مناسبة باستخدام صافي دخلك كأساس. عندما تركز على تعويضك الإجمالي بدلا من صافي دخلك ، فإنك تخاطر بالإفراط في الإنفاق لأنك تعتقد أن لديك أموالا أكثر مما لديك.

يمكن للأشخاص الذين يعملون لحسابهم الخاص والمقاولين وعمال الوظائف المؤقتة والمستقلين الاحتفاظ بملاحظات مفصلة عن رواتبهم وعقودهم لإدارة دخلهم غير المنتظم بشكل أكثر فعالية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تتبع إنفاقك وتجميعه لتحديد فرص الادخار اليومية. يمكنك أيضا تحديد أهداف مالية واقعية قصيرة وطويلة الأجل لتحفيزك على الالتزام بميزانيتك.

كيف يتم فرض ضرائب على الدخل السلبي والدخل المتبقي؟

عادة ما يكون الدخل السلبي خاضعا للضريبة ، اعتمادا على قيمة الدخل السنوي المحددة لمصلحة الضرائب ومقدار الإيرادات التي تكسبها. على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك عقارات وتجني ما يقرب من 1 ألف دولار شهريا من خلال المستأجرين ، فمن الضروري أن تتذكر أن الضرائب ستحتاج إلى معالجة لاحقا. هذا الجانب صحيح بشكل خاص إذا جلبت ما مجموعه سنويا يبلغ حوالي 150 ألف دولار من تدفقات مختلفة. الوجبات الجاهزة؟ أي ضرائب مطبقة على أموال الإيجار الشهرية مشروطة بناء على المكان الذي يقع فيه الفرد ضمن أقواس محددة وضعتها ممثلة الضرائب من خلال صورتها المالية الأوسع.

قد تنخفض قيمة العقار المستأجر الخاص بك بمرور الوقت ، والتي يمكنك شطبها من الضرائب الخاصة بك. يمكنك أيضا شطب التكاليف المتكررة للصيانة والإصلاح. يمكن أن تجعل هذه الخصومات تأجير العقارات استثمارا مربحا للغاية بالنسبة لك.

يعد الدخل السلبي أو المتبقي دفعة كبيرة لإيرادات أي شخص. تحتاج ضرائب الدخل السلبية إلى مزيد من الوعي بكيفية تعريف مصلحة الضرائب الأمريكية للأنشطة التي تولد مثل هذه الأموال. من خلال المعرفة الصحيحة بالتمويل الشخصي وقوانين الضرائب في الولايات المتحدة ، يمكن للمرء أن يضع نفسه لتجنب الضرائب على جميع الإيرادات المستحقة.

الخلاصة

الدخل السلبي والدخل المتبقي هما مصدران مختلفان للدخل. يولد الفرد دخلا سلبيا دون الحاجة إلى عمل نشط. الدخل المتبقي هو المال الذي يبقى به الشخص بعد سداد جميع الديون والنفقات.

يحتاج الأفراد إلى فهم نوعي الدخل والتخطيط لضمان استقرارهم المالي. يجب على الناس أيضا فهم الآثار الضريبية للدخل السلبي والمتبقي. يمكن للمرء تحقيق الأمن المالي وحتى التقاعد مبكرا من خلال تنفيذ استراتيجية دخل سلبي مع التخطيط والمعرفة المناسبين.

الأسئلة الشائعة