Principais conclusões:
- Fazer orçamento ajuda a acompanhar a renda, controlar despesas e seguir um plano que se encaixe na sua vida.
- Use modelos gratuitos primeiro e não pule imediatamente para aplicativos pagos.
- Não tente ser perfeccionista com seu orçamento. É melhor ter deslizes ocasionais do que desistir completamente por tentativas frustradas de controle extremo.
Uma planilha de orçamento é uma ferramenta simples que ajuda você a acompanhar sua renda e planejar despesas. Você pode organizar tudo em um só lugar para ver exatamente quanto dinheiro gasta em diferentes coisas. A longo prazo, pode ajudar a reduzir gastos excessivos e aumentar a economia.
Uma estratégia orçamentária sólida pode ajudar a manter seu dinheiro contabilizado, especialmente quando os preços parecem subir a cada ida ao supermercado e os salários não necessariamente acompanham as tendências de alta.
Por que usar uma planilha de orçamento?
Fazer orçamento revela o quão bem você realmente administra seu dinheiro. À primeira vista, você pode pensar que não está gastando tanto, mas uma pequena compra diária acaba se somando. Fazer orçamento garante que essas pequenas coisas não passem despercebidas.
É especialmente útil quando você está tentando quitar dívidas, melhorar suas economias ou simplesmente passar o mês. Depois de ter algumas semanas de dados alinhados, pode começar a tomar decisões sobre onde cortar seus gastos.
Quando você se sentir confortável com isso, pode criar um hábito mensal conveniente de controlar o dinheiro e garantir que você se mantenha no caminho certo.
Elementos Essenciais de uma Planilha de Orçamento Excelente
Acompanhamento de Renda
Anote todo o dinheiro que entra. Pode ser salário, trabalhos extra, pensão alimentícia ou qualquer outra forma de renda. Some tudo e seja honesto sobre os números. Caso contrário, você só estaria jogando consigo mesmo.
Despesas Fixas vs Variáveis
Divida suas despesas em duas categorias: fixas e variáveis. As despesas fixas permanecem praticamente as mesmas todo mês (como parcelas do carro, aluguel, contas de contas, assinaturas). Despesas variáveis mudam todo mês. Isso pode ser qualquer coisa, desde compras, gasolina, jantar fora e muito mais. Gastar demais geralmente esconde as variáveis.
Poupança e Pagamentos de Dívidas
Seu orçamento deve sempre incluir poupança e pagamentos de dívidas. Mesmo que a economia seja de $50 por mês, ainda conta. Além disso, faça o possível para sempre pagar suas parcelas dentro do prazo. Caso contrário, você pode correr o risco de prejudicar sua pontuação de crédito a longo prazo.
Saldo Final: Superávit ou Déficit
Depois de terminar de somar tudo, subtraia suas despesas e economias da sua renda. Se você ainda tem dinheiro, ótimo, e sua educação financeira não te decepcionou. Se você está em déficit, no entanto, é hora de apertar o cinto e se tornar mais responsável com seu dinheiro.
Opcionais: Metas, Fundos para Emergências, Resumos Visuais
Alguns modelos oferecem recursos extras como rastreadores de metas, uma seção de fundo de emergência ou gráficos que ajudam a enxergar padrões com mais clareza. Eles não são essenciais, especialmente se tiverem um preço, mas são bons se você puder pagar.
Métodos Populares de Orçamento
Regra 50/30/20
É um método clássico que divide seu dinheiro em três categorias: 50% da sua renda é atribuída às necessidades, 30% às necessidades e 20% à poupança e dívidas. É um método simples de seguir, especialmente para iniciantes.
Orçamento Base Zero
O método baseado em zero exige muito mais esforço e controle, então poucas pessoas conseguem realisticamente sustentar esse modelo de orçamento por muito tempo. Com isso, você deve justificar todas as suas despesas antes que possam ser aprovadas.
Método de Pagar Você Primeiro
É um daqueles métodos em que você trata a poupança como uma conta que precisa ser paga. Você coloca uma quantia fixa de dinheiro em poupança antes de gastar em qualquer outra coisa. É uma ótima opção para construir hábitos de poupança a longo prazo.
Métodos híbridos ou visuais
Você não precisa usar um único método. Você pode misturar e combinar até encontrar o que funcione melhor para você. Você pode usar a parte baseada em zero, parte 50/30/20 se for o que te motivar. Use o que te mantiver consistente.
Como Usar uma Planilha de Orçamento
O começo pode ser difícil, já que você está criando o hábito de acompanhar seu dinheiro, mas depois de fazer isso algumas vezes, isso se torna natural:
- Reúna seus dados de renda e despesas. Comece olhando seus extratos bancários, contracheques e recibos. Nem é tão chato assim, contar seu dinheiro é até divertido até certo ponto. Saiba quanto você ganha e para onde vai seu dinheiro.
- Crie ou baixe uma planilha de exercícios. Faça o seu próprio ou escolha um modelo que combine com seu estilo. Alguns são mais simples, outros podem vir com gráficos ou recursos bônus. No começo, o melhor é começar com ferramentas gratuitas.
- Categorize e insira seus dados. Separe suas despesas em categorias: aluguel, comida, combustível, assinaturas, etc. Depois, adicione seus números nas caixas certas.
- Revise e ajuste seu orçamento. Verifique se seus gastos estão alinhados com seu plano. Se você estiver em uma área, corte para outra. Torne seu orçamento flexível.
- Monitore o progresso mensalmente. Todo mês, atualize seus números. Isso manterá seu orçamento consistente e ajudará você a manter o controle das suas economias ou dívidas.
Siga esses passos até que tudo fique natural e você consiga preencher os números sem nem pensar muito.
Melhores Modelos de Folha de Exercícios de Orçamento Gratuitos e Pagos
Existem muitas opções na internet. Muitos dos modelos também custam nada. Se você não gosta de templates no Excel, pode optar por aplicativos. Tente ferramentas como YNAB ou Tiller para rastreamento automático e dashboards. Alguns desses aplicativos são pagas, mas ajudam você a manter seu orçamento limpo facilmente.
Se você está começando, não recomendamos optar por aplicativos pagos imediatamente. Baixe um modelo do Google Sheets ou Excel e simplesmente preencha os números em colunas pré-construídas, ajustando as informações para se adequar melhor à sua situação.
Conclusão
Fazer orçamento pode ajudar você a acompanhar seu dinheiro, controlar os gastos e manter suas metas de poupança. Você saberá exatamente onde estão suas despesas e poderá reduzir as despesas que são menos importantes.
Perguntas frequentes
Posso usar uma planilha de orçamento para orçamentos semanais ou quinzenais em vez de mensais?
Sim, basta mudar o período para combinar com seu cronograma de renda.
Uma planilha de orçamento em papel é melhor do que uma digital?
No fundo, tudo depende das suas próprias preferências. Se prefere papel e caneta do que laptop e teclado, faça isso.
Até onde devo ir para acompanhar despesas passadas de configuração?
Você pode analisar mais a fundo os últimos 2-3 meses, ou simplesmente conferir os dados mensalmente.
Quais categorias devo sempre incluir (mesmo que pareçam pequenas)?
Assinaturas muitas vezes passam despercebidas, mas podem se acumular. Algumas pessoas gastam alguns dólares a cada poucos dias em lanches, o que também pode se acumular. Seja honesto consigo mesmo e você saberá o que acrescentar.
Posso compartilhar minha planilha de orçamento com um parceiro ou família?
Sim, o planejamento compartilhado constrói confiança e ajuda todos a manterem o mesmo orçamento. Isso pode tornar seus objetivos mais alcançáveis quando todos se mantiverem firmes.
