Todos precisam estar cientes do custo de vida, e a inflação é sempre uma ameaça iminente. Enquanto a Reserva Federal dos EUA está a tomar medidas para controlar a inflação através de alterações nas taxas de juro, temos de tomar todas as medidas para poupar dinheiro durante a inflação.
Do carpooling às compras inteligentes, aqui estão algumas maneiras de ajudar na gestão do seu dinheiro sem sacrificar a sua qualidade de vida.
Como se proteger da inflação?
A inflação é uma realidade na economia atual e pode ter um impacto significativo nas suas finanças. A inflação é um aumento gradual do custo dos bens e serviços ao longo do tempo. É um fenómeno negativo, mas felizmente existem formas de se proteger.
Em primeiro lugar, deve monitorizar regularmente a taxa de inflação. Isto irá ajudá-lo a tomar decisões financeiras informadas e ajustar o seu orçamento em conformidade. Fique de olho no Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA, pois ele tem os números mais precisos sobre o estado atual da economia.
Além de monitorar a taxa de inflação, você pode:
Reduza os seus custos
Quando se trata de poupar dinheiro durante a inflação, há algumas coisas cruciais a considerar. Primeiro, certifique-se de aproveitar os descontos disponíveis. Inúmeras lojas oferecem descontos para pedidos on-line ou compras na loja com certos cupons ou códigos, então fique atento a eles.
Além disso, considere ajustar seus hábitos de vida para economizar dinheiro. Por exemplo, tente embalar seu almoço em vez de comer fora com frequência ou limitar seus gastos com roupas e acessórios.
Além disso, você deve ter um fundo de emergência. Pode ajudá-lo a cobrir despesas inesperadas e evitar depender de dívidas durante a inflação. A melhor maneira de construir um fundo de emergência é reservar algum dinheiro todos os meses. Só deve tocar neste dinheiro em caso de emergência.
Você também pode reduzir suas despesas reduzindo seus gastos discricionários. Pense em todas as compras desnecessárias ou até emocionais e esteja mais atento às suas ações. Se você conseguir minimizar os gastos discricionários, você vai liberar mais dinheiro para necessidades básicas e poupança durante a inflação.
Poupe dinheiro nos transportes
A inflação pode dificultar a poupança no transporte. No entanto, há formas de reduzir o dinheiro gasto com isso, independentemente da inflação.
Por exemplo, o transporte público é uma boa opção. Em alguns casos, o custo de usar o transporte público é menor do que usar um carro. Além disso, os transportes públicos oferecem frequentemente excelentes benefícios para o ambiente. Por exemplo, os transportes públicos podem reduzir as emissões dos veículos e ajudar a reduzir o congestionamento do tráfego.
Carpooling is another great alternative to save money on transportation as it can provide significant financial savings if you use it regularly. For instance, if you carpool a week thrice, you could save about $100 monthly in parking fees alone! Additionally, carpooling can improve the environment by reducing the number of cars on the road.
Reduza a sua dívida
Existem algumas formas de reduzir a sua dívida (incluindo a dívida do cartão de crédito). Aqui estão alguns passos para ajudá-lo:
- Certifique-se de não se sobrecarregar com muito crédito.
- Viva abaixo das suas possibilidades e não gaste muito em coisas desnecessárias.
- Monitorize os seus gastos e certifique-se de que está a pagar o valor certo pelas coisas.
Seguindo estes três passos, pode reduzir a sua dívida global e poupar dinheiro.
Se você tiver uma escolha, você também deve priorizar o pagamento de dívidas de cartão de crédito e outras dívidas de juros altos. Esta dívida pode tornar-se mais onerosa em tempos inflacionistas, pelo que reduzi-la primeiro é uma medida inteligente.
Aumente as suas poupanças
Inflation eats your savings, but there are ways to save money, even if you’re not a financial wizard. Here are five tips to help you reduce your expenses and boost your income:
- Uma maneira fácil de economizar dinheiro em alimentos é usar cupons. Verifique regularmente jornais ou sites de cupons on-line para ofertas que podem reduzir o custo de sua comida em até 50%.
- Reduza a sua conta de cabo. As emissoras de TV normalmente aumentam seus preços anualmente em resposta à inflação, por isso é importante ficar de olho na sua conta de cabo e tentar eliminar canais ou pacotes desnecessários.
- Sempre que possível, compre marcas genéricas em vez de marcas. As marcas genéricas tendem não só a custar menos, mas também tendem a oferecer produtos de melhor qualidade do que muitas opções de marcas conhecidas.
- Coma em casa com mais frequência e evite comer fora, se possível. Fazer um orçamento para visitas a restaurantes pode ser um desafio, especialmente se você estiver acostumado, mas limitar-se a comer fora uma ou duas vezes por mês pode economizar muito dinheiro.
- Sign up for online platforms or apps that offer paid surveys, like Pawns.app, to increase your income.
Melhores investimentos durante a inflação
Investir durante a inflação pode ser arriscado. É muito importante fazer isso com sabedoria para que você não perca muito dinheiro, mesmo no pior cenário.
Se você está pensando em investir, é melhor consultar um consultor financeiro que pode avaliar seu caso individual e sugerir as melhores opções de investimento. Este blog post não deve ser tomado como conselho financeiro e não é um substituto para um profissional.
Pode ser uma boa ideia falar com o seu gestor sobre estas opções de investimento durante a inflação:
1. Títulos públicos
Investir em títulos públicos, como títulos de poupança e Títulos de Proteção ao Tesouro contra a Inflação (TIPS), pode ajudá-lo a economizar dinheiro durante a inflação.
Esses títulos são garantidos pelo governo dos EUA e geralmente valem mais do que os produtos de poupança comuns. Por exemplo, um título de US$ 10.000 emitido em 1985 provavelmente valerá mais do que um título de US$ 10.000 emitido em 2018.
O TIPS oferece aos investidores alguns benefícios únicos. Por exemplo, quando o Tesouro emite novos TIPS, leiloa-os ao público a uma taxa de juro fixa. Isto garante que os pagamentos de juros no TIPS são sempre pelo menos 1% do seu valor nominal (acrescido da inflação). Esta proteção proporciona aos investidores uma estabilidade adicional quando investem em obrigações de dívida pública a longo prazo.
You can also buy government bonds. They’re debt security issued by a government in order to support obligations and spending. Government bonds are a secure low-risk investment option that can help protect your capital during inflation.
2. Conta poupança
Outra forma de aumentar as suas poupanças é obter uma conta poupança de alto rendimento. Paga taxas de juro mais elevadas sobre os seus depósitos do que as contas poupança normais. No entanto, é improvável que o rendimento acompanhe a inflação.
3. Imobiliário
Investir em imóveis pode ser uma ótima maneira de evitar perder dinheiro para a inflação. Como assim? Bem, a inflação está baixando o valor do dólar. Se a taxa de juros de seus ativos permanecer a mesma, mas o valor em dólar diminuir, sua dívida se tornará essencialmente mais barata para você. Além disso, os imóveis muitas vezes ficam mais caros ao longo do tempo, independentemente da inflação.
Então, mesmo que você tenha dívidas imobiliárias e pague juros, é uma boa proteção contra a inflação.
4. Matérias-primas
Hoje, a lista de bolsas de mercadorias inclui metais, petróleo bruto e moedas estrangeiras. Em geral, estes são os produtos que são melhores para investir durante a inflação.
Normalmente, os preços dessas commodities sobem junto com a inflação, o que significa que elas estão protegidas disso. As commodities estão entre os poucos ativos que realmente se beneficiam do aumento da inflação.
5. Inventários em sectores-chave
Alguns setores de ações podem lutar contra uma inflação mais alta e vale a pena investi-los em tempos de incerteza econômica. Historicamente, os setores energético e financeiro, por exemplo, estão entre os que devem suportar o aumento da inflação.
No entanto, cada situação e inflação é diferente, então faça sua pesquisa antes de comprar ações para combater a inflação mais alta.
6. Criptomoedas
Quando se trata de investir em criptomoedas, você encontrará opiniões conflitantes, e ambos têm bons argumentos.
Por um lado, a criptomoeda é considerada um bom hedge de inflação porque oferece boas perspetivas de crescimento a longo prazo. No entanto, muitos especialistas são bastante céticos sobre as criptomoedas como um hedge de inflação, mesmo que o Bitcoin se apresente exatamente como isso devido à sua oferta fixa.
Então, cabe a você decidir se os riscos associados ao investimento em criptomoedas valem o retorno.
Inferência
A inflação é um fenómeno generalizado que afeta todos de formas diferentes. Enquanto algumas pessoas são capazes de lidar com a inflação orçamentando seus números, outras podem achar que suas despesas aumentam ao longo do tempo.
Em última análise, cabe a você se certificar de tomar todas as precauções necessárias para não ter problemas financeiros à medida que a inflação aumenta.
Perguntas Frequentes
How Do I Hedge Against Inflation?
Para se proteger contra a inflação, você deve adicionar ações à sua carteira. Oferecem dividendos e aumentam o valor ao longo do tempo. As empresas que aumentam suas vendas líquidas também aumentam seus dividendos aos acionistas, garantindo aos investidores maiores fluxos de caixa no futuro.
Is Real Estate a Hedge Against Inflation?
O setor imobiliário é o melhor estabilizador da inflação, porque você pode comprar um imóvel ao longo do tempo por menos do que poderia pagar se os aluguéis estivessem aumentando. Esta estratégia irá beneficiá-lo a longo prazo, continuando a pagar mais pelo essencial.
How Can I Save on Groceries During Inflation?
Existem várias maneiras de economizar em alimentos durante a inflação, como cartões de recompensas, programas de fidelidade, aplicativos de desconto e cupons. Outras alternativas incluem comprar a granel, aproveitar programas de assistência alimentar ou optar por refeições sem carne.
