Como economizar dinheiro durante a inflação em 2025

Todos têm que estar conscientes do custo de vida, e a inflação é sempre uma ameaça iminente. Enquanto o Federal Reserve está tomando medidas para controlar a inflação alterando as taxas de juros, todos nós temos que tomar medidas para economizar dinheiro durante a inflação.

De caronas a compras inteligentes, aqui estão algumas maneiras de ajudá-lo com o gerenciamento de seu dinheiro sem sacrificar sua qualidade de vida.

Como você pode se proteger da inflação?

A inflação é uma realidade na economia atual e pode impactar significativamente suas finanças. A inflação é um aumento gradual no custo de bens e serviços ao longo do tempo. É um fenômeno negativo, mas, felizmente, existem maneiras de se proteger.

Para começar, você deve monitorar regularmente a taxa de inflação. Isso ajudará você a tomar decisões financeiras informadas e ajustar seu orçamento de acordo. Fique de olho no Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA, pois eles têm os números mais precisos sobre a situação econômica atual.

Além do monitoramento da taxa de inflação, você pode:

Reduza suas despesas

Quando se trata de economizar dinheiro durante a inflação, há algumas coisas cruciais a serem lembradas. Em primeiro lugar, certifique-se de aproveitar os descontos disponíveis. Várias lojas oferecem descontos para pedidos online ou compras na loja usando cupons ou códigos específicos, portanto, fique atento a eles.

Além disso, considere fazer ajustes em seus hábitos de vida para economizar dinheiro. Por exemplo, tente embalar seu almoço em vez de comer fora com frequência ou limitar seus gastos com roupas e acessórios.

Além disso, você deve ter um fundo de emergência. Ele pode ajudá-lo a cobrir despesas inesperadas e evitar depender de dívidas durante a inflação. A melhor maneira de construir um fundo de emergência é reservar algum dinheiro todos os meses. Você só deve tocar nesse dinheiro em caso de emergência.

Você também pode reduzir suas despesas cortando gastos discricionários. Pense em todas as compras desnecessárias ou mesmo emocionais e esteja mais atento às suas ações. Se você conseguir minimizar os gastos discricionários, liberará mais dinheiro para necessidades essenciais e economias durante a inflação.

Economize dinheiro em transporte

A inflação pode dificultar a economia de dinheiro em transporte. No entanto, existem maneiras de reduzir o dinheiro gasto com isso, independentemente da inflação.

Por exemplo, o transporte público é uma ótima opção. Em alguns casos, o custo de usar o transporte público é menor do que o de usar um carro. Além disso, o transporte público geralmente oferece excelentes benefícios ambientais. Por exemplo, o transporte público pode reduzir as emissões de veículos e ajudar a diminuir o congestionamento do tráfego.

A carona solidária é outra ótima alternativa para economizar dinheiro em transporte, pois pode proporcionar economias financeiras significativas se você usá-la regularmente. Por exemplo, se você pegar carona por semana três vezes, poderá economizar cerca de US $ 100 mensais apenas em taxas de estacionamento! Além disso, a carona solidária pode melhorar o meio ambiente, reduzindo o número de carros na estrada.

Reduza sua dívida

Existem algumas maneiras de reduzir sua dívida (incluindo dívidas de cartão de crédito). Aqui estão alguns passos para ajudá-lo:

1. Certifique-se de não se estender demais com muito crédito;
2. Viva abaixo de suas possibilidades e não gaste demais em itens desnecessários;
3. Monitore suas despesas e certifique-se de pagar o valor apropriado pelas coisas.

Seguir essas três etapas pode ajudar a reduzir sua dívida geral e economizar dinheiro.

Além disso, se você puder escolher, deve priorizar o pagamento da dívida do cartão de crédito e outras dívidas com juros altos. Essas dívidas podem se tornar mais onerosas durante os períodos inflacionários, portanto, reduzi-las primeiro é uma jogada inteligente.

Aumente suas economias

A inflação consome suas economias, mas existem maneiras de economizar dinheiro, mesmo que você não seja um mago financeiro. Aqui estão cinco dicas para ajudá-lo a reduzir suas despesas e aumentar sua renda:

• Uma maneira simples de economizar dinheiro em mantimentos é usar cupons. Verifique jornais ou sites de cupons on-line regularmente para ofertas que podem reduzir o custo de sua comida em até 50%.
• Reduza sua conta de TV a cabo. As redes de TV geralmente aumentam seus preços anualmente em resposta à inflação, por isso é importante ficar de olho na conta da TV a cabo e tentar eliminar canais ou pacotes desnecessários.
• Compre marcas genéricas em vez de marcas conhecidas sempre que possível. As marcas genéricas não apenas custam menos, mas também tendem a oferecer produtos de melhor qualidade do que muitas opções de marcas famosas.
• Coma em casa com mais frequência e evite comer fora quando possível. Fazer um orçamento para jantar fora pode ser um desafio, especialmente se você estiver acostumado, mas limitar-se a comer fora uma ou duas vezes por mês pode economizar muito dinheiro.
• Inscreva-se em plataformas ou aplicativos online que oferecem pesquisas pagas, como Pawns.app, para aumentar sua renda.

Melhores investimentos durante a inflação

Investir durante a inflação pode ser arriscado. É muito importante fazê-lo com cuidado, para que você não perca muito dinheiro, mesmo no pior cenário.

Se você está pensando em investir, é melhor consultar um consultor financeiro que possa avaliar seu caso individual e sugerir as melhores oportunidades de investimento para você. Esta postagem do blog não deve ser tomada como aconselhamento financeiro e não substitui um profissional.

Conversar com seu consultor sobre essas opções de investimento durante a inflação pode ser uma boa ideia:

1. Títulos do governo

Investir em títulos do governo, como títulos de poupança e títulos de proteção contra a inflação do Tesouro (TIPS), pode ajudá-lo a economizar dinheiro durante a inflação.

Esses títulos são garantidos pelo governo dos EUA e normalmente valem mais do que os produtos de poupança comuns. Por exemplo, um título de US$ 10.000 emitido em 1985 provavelmente vale mais do que um título de US$ 10.000 emitido em 2018.

As TIPS oferecem aos investidores alguns benefícios exclusivos. Por exemplo, quando o tesouro emite novos TIPS, ele os leiloa ao público a uma taxa de juros fixa. Isso garante que os pagamentos de juros sobre o TIPS sempre sejam iguais a pelo menos 1% de seu valor nominal (mais inflação). Essa proteção oferece aos investidores estabilidade extra ao investir em títulos do governo de longo prazo.

Você também pode comprar títulos do governo. Eles são títulos de dívida emitidos por um governo para apoiar obrigações e gastos. Os títulos do governo são uma opção de investimento segura e de baixo risco que pode ajudar a proteger seu capital durante a inflação.

2. Conta poupança

Outra maneira de aumentar suas economias é com uma conta poupança de alto rendimento. Ele paga taxas de juros mais altas em seus depósitos do que as contas de poupança regulares. No entanto, é improvável que o retorno acompanhe a inflação.

3. Imobiliário

Investir em imóveis pode ser uma boa maneira de evitar perder dinheiro com a inflação. Como assim? Bem, a inflação diminui o valor do dólar. Se a taxa de juros do seu ativo permanecer a mesma, mas o valor em dólares diminuir, sua dívida se tornará essencialmente mais barata para você. Além disso, os imóveis geralmente se tornam mais caros com o tempo, independentemente da inflação.

Portanto, mesmo que você tenha uma dívida imobiliária e esteja pagando taxas de juros, é uma boa proteção contra a inflação.

4. Commodities

A lista de bolsas de commodities hoje inclui metais, petróleo e moedas estrangeiras, entre outras coisas. Em geral, são os melhores produtos para investir durante a inflação.

Normalmente, os preços dessas commodities aumentam junto com a inflação, o que significa que estão protegidos dela. As commodities são alguns dos poucos ativos que realmente se beneficiam do aumento da inflação.

5. Ações em setores essenciais

Alguns setores de ações podem combater a inflação mais alta e vale a pena investir neles durante a incerteza econômica. Por exemplo, historicamente, os setores de energia e financeiro estão entre os que devem permanecer durante o aumento da inflação.

No entanto, cada situação e cada inflação são diferentes, então faça sua pesquisa antes de comprar ações para combater a inflação mais alta.

6. Criptomoedas

Quando se trata de investir em criptomoeda, você encontrará opiniões contraditórias e ambas têm bons argumentos.

Por um lado, a criptomoeda é considerada uma boa proteção contra a inflação, pois oferece boas perspectivas de crescimento a longo prazo. No entanto, muitos especialistas são bastante céticos em relação às criptomoedas como proteção contra a inflação, embora o Bitcoin se apresente exatamente como isso devido à sua oferta fixa.

Portanto, cabe a você decidir se os riscos associados aos investimentos em criptomoedas valem o retorno.

Conclusão

A inflação é um fenômeno comum que afeta a todos de maneiras diferentes. Enquanto algumas pessoas podem ser capazes de lidar com a inflação orçando seus números, outras podem descobrir que seus gastos aumentam com o tempo.

Em última análise, cabe a você certificar-se de que está tomando todas as precauções necessárias para não ter dificuldades financeiras quando a inflação subir.

Perguntas Freqüentes