Como economizar dinheiro do salário todos os meses sem muito sacrifício?

A estabilidade financeira é o principal benefício dos funcionários assalariados, pois permite que eles economizem renda todos os meses. Mesmo que seu salário não esteja acima da média, bons hábitos e um salário estável podem fazer maravilhas pela sua conta poupança.

O truque é gerenciar suas despesas mensais para viver pelo menos um pouco abaixo de suas possibilidades e colocar o restante em sua conta poupança de forma consistente. Discutimos os detalhes de como economizar dinheiro com seu salário abaixo.

Principais dicas para economizar dinheiro com seu salário

A maioria das regras orçamentárias, como a popular regra 50/30/20, recomenda reservar pelo menos 20% de sua renda para economizar. Tornar isso realidade exige que você tenha hábitos financeiros saudáveis. Nossas dicas são sobre como construir ao longo do tempo e depois ver os resultados em sua conta poupança.

Planejamento financeiro de longo prazo

Um orçamento é um plano que define suas receitas e despesas. É o primeiro passo para entender como economizar dinheiro com o salário, pois lhe dá controle sobre suas finanças. Um bom orçamento é detalhado para cada semana e mês, mas também prepara você para um planejamento financeiro de longo prazo.

• Liste suas fontes de renda, como salário, renda paralela, retornos de investimento, etc.
• Detalhe suas despesas necessárias – aluguel/hipoteca, serviços públicos, mantimentos, transporte e quaisquer outras contas que você deva pagar.
• Determine sua renda disponível subtraindo as despesas da renda bruta.

Com essas três variáveis em mente, considere quanto do seu orçamento disponível você pode alocar para economizar e quanto suas despesas podem ser cortadas. Tudo isso deve estar alinhado com suas metas de poupança de longo prazo, pois é o que o mantém motivado a mudar hábitos.

Pague-se primeiro

Uma das desculpas mais comuns para não economizar é que não sobrou nada do seu salário. Você pode estar em uma situação tão difícil, mas para a maioria das pessoas, mantimentos, contas de serviços públicos e impostos não são a maior despesa. São bares, hobbies e assinaturas desnecessárias que dominam.

É aí que entra o princípio “pague-se primeiro”. Sempre que você receber um contracheque, aloque uma quantia desejada para suas economias. Só então pague por todo o resto e viva do seu salário. Economizar deve se tornar sua primeira prioridade, ou você pode não economizar nada.

Acompanhe suas despesas

Como diz uma das maiores citações de orçamento de Warren Buffet: “As pessoas ricas permanecem ricas vivendo como se estivessem falidas. As pessoas pobres permanecem pobres vivendo como se fossem ricas. Você deve gastar dentro do seu salário e, para que isso aconteça, você deve controlar suas despesas.

As três principais despesas das famílias americanas são transporte, moradia e alimentação. Coincidentemente, essas áreas também estão ficando mais caras. Você quer começar a acompanhar suas despesas aqui e adicionar entretenimento para uma boa medida.

• Comida: Comer fora e entregar comida pode ser caro. Tenha um orçamento definido para limitar essas ocasiões.
• Transporte: Acompanhe quanto você gasta para viajar de forma mais conveniente do que o necessário.
• Compras: Tenha um orçamento para diferentes tipos de produtos que você compra e compare preços em diferentes lojas.
• Entretenimento: Um pouco de diversão é necessária, mas muitos serviços estão pedindo que você os esqueça. Cancele assinaturas que você não usa ou precisa.

Automatize suas economias

Transferir fundos para sua conta poupança pode ser psicologicamente difícil. Sempre parece haver coisas que exigem dinheiro, e você está ansioso para começar a economizar no próximo mês, em vez de agora. Automatizar suas economias é uma boa solução. Basta definir um pagamento recorrente de sua conta bancária no dia seguinte ao seu contracheque e lidar com outras despesas mensais posteriormente.

É também uma das maneiras de economizar com um orçamento apertado, pois você pode nem ver o dinheiro que entra em sua conta poupança ou investimentos. Não importa quão pequeno seja o seu salário, a maioria dos bancos permitirá que você aloque uma parte dele para suas economias imediatamente.

Use aplicativos e sites de cashback

Aplicativos e sites de cashback podem ajudá-lo a economizar em suas compras. Essas plataformas retornam uma porcentagem do que você gasta quando compra em lojas específicas ou compra por meio de seus sites. Você pode então resgatar suas recompensas por dinheiro ou cartões-presente.

Alguns aplicativos e sites populares de cashback incluem Rakuten, Honey e Ibotta. Antes de fazer uma compra, verifique se a loja em que você está comprando está listada em alguma dessas plataformas para ver se você pode ganhar recompensas em dinheiro.

Reduza sua dívida

Os juros das dívidas podem aumentar com o tempo e sabotar suas economias se não forem pagos no prazo. Se os juros da sua dívida forem maiores do que você pode economizar em uma conta poupança ou outros investimentos, você deve pagar a dívida primeiro. Isso não se aplica a fundos de emergência (geralmente dois ou três meses de salário), que devem ser economizados primeiro.

Se você tiver várias dívidas, é uma boa prática listá-las em ordem de taxas de juros. Pague primeiro os mais altos e depois priorize os mais baixos. As dívidas do consumidor, como as dos cartões de crédito, tendem a ser pagas mais rapidamente. Dívidas com juros mais baixos, como uma hipoteca, podem não valer a pena pagar rapidamente.

Invista uma parte do seu salário

Se você for corajoso e experiente o suficiente, pode ser sensato considerar investir suas economias em diferentes empreendimentos para gerar interesse. Uma boa regra aqui é não colocar todas as maçãs na mesma cesta e diversificar os riscos. Aqui estão as opções de investimento a serem analisadas:

• Equidade Direta
• Fundos Mútuos
• Sistema Nacional de Pensões
• Depósito Fixo Bancário
• Imóveis

É importante ser realista sobre suas metas de investimento, pois é difícil ganhar mais de 10 mil por mês com renda passiva. Muitas dessas estratégias apresentam riscos muito altos para seu fundo de emergência ou poupança.

Economize em utilitários

Uma grande parte de aprender como economizar dinheiro com o salário é saber como economizar em serviços públicos. A maioria das estratégias envolve tornar sua casa mais eficiente em termos de energia e mudar alguns de seus hábitos.

• Use aparelhos e lâmpadas energeticamente eficientes: Aparelhos e lâmpadas energeticamente eficientes usam menos energia, o que pode ajudá-lo a economizar na conta de luz.
• Abaixe o termostato: Definir suas configurações para o clima de verão e inverno pode ajudá-lo a reduzir as despesas com suas contas de aquecimento e resfriamento.
• Use dispositivos de economia de água: A instalação de dispositivos de economia de água, como chuveiros e torneiras de baixo fluxo, pode ajudá-lo a economizar dinheiro em suas contas de água.

Considere iniciar uma agitação lateral

Se o dinheiro do seu salário não for suficiente para começar a economizar dinheiro tão rápido quanto você precisa, considere iniciar uma agitação lateral. É um trabalho ou negócio que você pode fazer fora do seu trabalho regular. Algumas atividades paralelas populares incluem operar máquinas de venda automática, trabalhar como freelancer, cuidar de animais de estimação e responder a pesquisas on-line em sites como o Pawns.app.

Ideias de agitação lateral de renda passiva , como compartilhamento na Internet, são o que a maioria das pessoas busca, já que você nem precisará de muito tempo para obter a renda extra para usar na poupança. Determine seus objetivos e possibilidades financeiras e faça um plano para aumentar sua renda com atividades paralelas.

Esteja atento aos seus hábitos de consumo

Os gastos por impulso são um dos motivos mais comuns para gastos excessivos. Tornar-se atento às suas compras garantirá que você permaneça no caminho certo para suas metas financeiras. Antes de fazer uma compra, pergunte a si mesmo se você precisa do item ou se é algo que você pode dispensar.

Outro truque legal é implementar uma regra de três dias, onde você espera três dias antes de fazer qualquer compra importante. Você também pode definir um limite de gastos para cada categoria de despesas que fizer. É uma maneira segura de garantir a estabilidade financeira.

Onde devo economizar dinheiro do meu salário?

Aprender a economizar dinheiro com seu salário é, em grande parte, também saber onde guardá-lo. É uma má ideia mantê-lo em dinheiro, pois a economia é feita a longo prazo e a inflação pode consumir suas economias rapidamente.

Idealmente, você deseja reunir juros suficientes de suas economias para que superem os efeitos da inflação. Por exemplo, a inflação anual nos EUA na maioria dos meses de 2023 ficou abaixo de 5%, portanto, ter uma conta poupança com esses juros é um bom começo. Algumas outras opções a serem consideradas são títulos, letras do tesouro, fundos do mercado monetário, contas de depósito e outras opções de baixo risco.

Conclusão

Nenhum dos métodos de como economizar dinheiro do salário é um esquema de enriquecimento rápido. Em vez disso, você deve confiar em sua motivação e autodisciplina. Espere um progresso lento, mas constante, que aumenta sua riqueza, um salário de cada vez. O resto é definir suas metas de economia e permanecer realista com suas expectativas.

Perguntas Freqüentes