Como poupar dinheiro do seu salário todos os meses sem fazer grandes sacrifícios?

Financial stability is the main benefit of salaried employees because it allows them to save income each month. Even if your pay isn’t above average, good habits and a stable salary can do wonders for your savings account.

O truque é gerir as suas despesas mensais para que viva pelo menos um pouco abaixo das suas possibilidades e colocar consistentemente o resto na sua conta poupança. Abaixo, discutiremos os detalhes de como economizar dinheiro com seu salário.

Principais dicas para poupar dinheiro com o seu salário

A maioria das regras orçamentárias, como a popular regra 50/30/20, recomenda investir pelo menos 20% do seu rendimento na poupança. Para que isso aconteça, é preciso ter hábitos financeiros saudáveis. Nossas dicas são sobre acumular ao longo do tempo e, em seguida, ver os resultados em sua conta poupança.

Planeamento financeiro a longo prazo

Um orçamento é um plano que define as suas receitas e despesas. É o primeiro passo para entender como economizar dinheiro com seu salário, pois coloca você no controle de suas finanças. Um bom orçamento é detalhado para cada semana e mês, mas também prepara você para o planejamento financeiro de longo prazo.

• List your income sources, such as salary, side hustle income, investment returns, etc.
• Descreva suas despesas necessárias – aluguel/hipoteca, serviços públicos, alimentação, transporte e quaisquer outras contas que você precise pagar.
• Determine o seu rendimento disponível subtraindo as despesas do rendimento bruto.

Com essas três variáveis em mente, considere quanto do seu orçamento disponível você pode usar para economizar e quanto suas despesas podem ser cortadas. Tudo isso precisa estar alinhado com seus objetivos de poupança de longo prazo, pois é o que o motiva a mudar hábitos.

Pague-se primeiro

Uma das desculpas mais comuns para não poupar é que não sobra nada do seu salário. Você pode estar em tal situação, mas para a maioria das pessoas, comida, contas de serviços públicos e impostos não são as maiores despesas. São bares, hobbies e assinaturas desnecessárias que dominam.

É aqui que entra em jogo o princípio do “pague-se primeiro”. Sempre que receber um salário, aloque um valor desejado às suas poupanças. Só assim se paga tudo o resto e se vive do seu salário. Poupar deve tornar-se a sua primeira prioridade, caso contrário poderá não poupar nada.

Acompanhe os seus gastos

As one of the greatest budgeting quotes by Warren Buffet goes: “Rich people stay rich by living like they’re broke. Poor people stay poor by living like they’re rich.” You must spend within your salary, and for that to happen, you must track your expenses.

Os três gastos mais importantes das famílias americanas são transporte, habitação e alimentação. Coincidentemente, essas áreas também se tornam as mais caras. Você quer começar a acompanhar seus gastos e adicionar entretenimento aqui.

• Comer fora: Comer fora e entregar comida pode ser caro. Tenha um orçamento definido para limitar essas ocasiões.
• Transporte: Acompanhe quanto você gasta em viagens de forma mais conveniente do que o necessário.
• Compras: Tenha um orçamento para diferentes tipos de produtos que compra e compare preços em diferentes lojas.
• Entretenimento: Um pouco de diversão é necessário, mas muitos serviços oferecem que você esqueça eles. Cancele subscrições que não utiliza ou não precisa.

Automatize as suas poupanças

Transferir fundos para a sua conta poupança pode ser psicologicamente difícil. Parece haver sempre coisas que exigem dinheiro, e você está ansioso para começar a poupar no próximo mês, em vez de agora. Automatizar as suas poupanças é uma boa solução. Basta definir um pagamento recorrente da sua conta bancária no dia seguinte ao seu contracheque e cuidar de outras despesas mensais mais tarde.

It’s also one of the ways to save on a tight budget, as you might not even see the money that goes into your savings account or investments. No matter how small your wage is, most banks will allow you to allocate a portion of it to your savings immediately.

Use aplicativos e sites de cashback

Aplicativos e sites de cashback podem ajudá-lo a economizar em suas compras. Essas plataformas devolvem uma porcentagem do que você gasta quando compra em determinadas lojas ou compra através de seus sites. Você pode então trocar suas recompensas por dinheiro ou cartões-presente.

Alguns aplicativos e sites de cashback populares incluem Rakuten, Honey e Ibotta. Antes de fazer uma compra, verifique se a loja em que você está comprando está listada em qualquer uma dessas plataformas para ver se você pode ganhar recompensas de cashback.

Reduza a sua dívida

Os juros da dívida podem aumentar ao longo do tempo e sabotar as suas poupanças se não forem pagos a tempo. Se os juros da sua dívida forem superiores aos que pode poupar numa conta poupança ou noutros investimentos, deve pagar primeiro a dívida. Isso não se aplica aos fundos de emergência (geralmente dois ou três meses de salário), que devem ser poupados primeiro.

Se você tem várias dívidas, é uma boa prática listá-las em ordem de taxas de juros. Pague primeiro o mais alto e, em seguida, priorize o mais baixo. As dívidas dos consumidores, como a dos cartões de crédito, são normalmente pagas mais rapidamente. Dívidas com juros baixos, como uma hipoteca, podem não valer a pena pagar rapidamente.

Invista parte do seu salário

Se você é corajoso e experiente o suficiente, pode ser sensato investir suas economias em vários empreendimentos para gerar interesse. Uma boa regra aqui é não colocar todas as maçãs no mesmo cesto e diversificar os riscos. Aqui estão as opções de investimento a considerar:

• Capital próprio direto
• Fundo de investimento
• Sistema nacional de pensões
• Depósito fixo bancário
• Imobiliário

It’s important to be realistic about your investment goals, as it is difficult to earn over 10k per month from passive income. Many such strategies carry risks that are too high for your emergency fund or savings.

Poupe em utilitários

Uma grande parte de aprender como economizar dinheiro com salário é saber como economizar em serviços públicos. A maioria das estratégias envolve tornar a sua casa energeticamente eficiente e mudar alguns dos seus hábitos.

• Utilize aparelhos e lâmpadas energeticamente eficientes: Os aparelhos e lâmpadas energeticamente eficientes consomem menos energia, o que pode ajudá-lo a poupar na sua fatura de eletricidade.
• Abaixe o termostato: Definir as configurações para o verão e o inverno pode ajudá-lo a reduzir o custo dos custos de aquecimento e refrigeração.
• Use aparelhos economizadores de água: A instalação de aparelhos economizadores de água, como chuveiros e torneiras de baixo fluxo, pode ajudá-lo a economizar dinheiro em suas contas de água.

Considere começar uma agitação lateral

If money from your salary isn’t enough to start saving money as fast as you need, consider starting a side hustle. It’s a job or business you can do outside your regular job. Some popular side hustles include running vending machines, freelancing, pet-sitting, and taking online surveys from websites like Pawns.app.

Passive income side hustle ideas, such as internet sharing, are what most people strive for since you won’t even need much time to get the extra income to use for savings. Determine your financial goals and possibilities and make a plan to increase your income with side hustles.

Preste atenção aos seus hábitos de consumo

Os gastos por impulso são uma das razões mais comuns para gastos excessivos. Prestar atenção às suas compras garantirá que você atinja suas metas financeiras. Antes de comprar, pergunte-se se precisa do artigo ou se pode prescindir dele.

Outro truque legal é introduzir uma regra de três dias, onde você espera três dias antes de fazer uma compra maior. Você também pode definir um limite de gastos para cada categoria de despesa que fizer. É uma forma segura de garantir a estabilidade financeira.

Onde posso poupar dinheiro com o meu salário?

Aprender a poupar dinheiro com o seu salário também significa, em grande parte, saber onde guardá-lo. É uma má ideia mantê-lo em dinheiro porque é uma poupança de longo prazo e a inflação pode consumir suas economias muito rapidamente.

O ideal é cobrar juros suficientes da sua poupança para que ela compense o impacto da inflação. Por exemplo, a inflação anual nos EUA ficou abaixo de 5% na maioria dos meses de 2023, então uma caderneta de poupança com essas taxas de juros é um bom lugar para começar. Algumas outras opções a considerar incluem obrigações, bilhetes do tesouro, fundos do mercado monetário, contas de depósito e outras opções de baixo risco.

Inferência

Nenhum dos métodos sobre como economizar dinheiro do salário é um esquema de enriquecimento rápido. Em vez disso, você precisa confiar em sua motivação e autodisciplina. Espere uma progressão lenta, mas constante, que construirá seu patrimônio um salário de cada vez. O resto é definir os seus objetivos de poupança e manter-se realista com as suas expectativas.

Perguntas Frequentes