Principais conclusões:
- Sempre verifique seu relatório de crédito para erros e atualizações.
- Mantenha seu histórico de pagamentos impecável fazendo pagamentos em dia.
- Torne-se um usuário autorizado de cartões de crédito de boa reputação para construir crédito com segurança.
Sua pontuação de crédito pode ser o fator decisivo que determina se você consegue o empréstimo que precisa, negocia taxas de juros mais baixas, aluga um apartamento ou até mesmo é um fator em algumas seleções de emprego (especialmente em finanças ou segurança).
Em resumo, é um aspecto importante do seu bem-estar financeiro e você deve saber como mantê-lo alto.
Vamos mostrar como melhorar seu score de crédito usando sete estratégias que são viáveis e realistas. Você vai entender o que afeta sua pontuação, como checar e, mais importante, como melhorá-la a partir de hoje.
O que Impacta Sua Pontuação de Crédito
1. Histórico de Pagamentos
É a maior parte do bolo, representando cerca de 35% de uma pontuação FICO, por exemplo. Mostra com que frequência você fez pagamentos em dia. Se você perder a data de vencimento dos seus pagamentos por 30 dias ou mais, isso é uma descida rápida. Especialmente se você estiver continuamente e deliberadamente atrasado.
Seu histórico de pagamentos dura muito tempo. Um único pagamento atrasado pode permanecer no seu relatório de crédito por
2. Utilização de Crédito
Significa quanto do seu crédito disponível você está usando. Você deve tentar manter o saldo do seu cartão de crédito o mais baixo possível: idealmente abaixo de 30% do seu limite. Como resultado, você manterá uma taxa de utilização de crédito mais baixa, o que ajudará significativamente no seu caso.
3. Duração do Histórico de Crédito
Como regra geral: quanto mais longo, melhor. Se você tem contas abertas há anos, os credores podem te ver como alguém mais confiável. Se você tem um histórico de crédito curto, por outro lado, geralmente tudo bem, só não feche contas antigas sem um bom motivo.
4. Composição de Créditos
Se você conseguir mostrar aos credores que consegue lidar com diferentes tipos de crédito sem problemas, eles podem te ver como um beneficiário mais responsável e conceder o empréstimo com mais facilidade. Podem ser empréstimos para carros, cartões garantidos, hipotecas e muito mais.
Ter uma boa combinação de crédito mostra que você é um beneficiário responsável e confiável do empréstimo, o que melhora sua situação financeira geral ao solicitar crédito.
5. Novo Crédito/Consultas Duras
Cada vez que você solicita crédito, isso pode causar uma pequena queda na sua pontuação. Muitas consultas difíceis em pouco tempo não são bons sinais. Você deve tentar ser mais seletivo ao solicitar novos créditos.
Mitos Comuns
- Fechar um cartão sempre ajuda. Pelo contrário, isso frequentemente prejudica seu score de crédito.
- Verificar seu próprio relatório de crédito reduz sua pontuação. Isso é falso.
- Quitar a cobrança apaga instantaneamente, o que é falso.
Avalie Sua Situação
Obtenha seus Relatórios de Crédito
Obtenha seu relatório de crédito gratuito em cada uma das três agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Você pode fazer isso no site do AnnualCreditReport . Você pode receber um de cada agência por semana, e a conta corrente não vai prejudicar seu score de crédito.
Revise seus relatórios para detectar problemas
Revise cada relatório de crédito linha por linha. Procure por erros, duplicados, contas que não são suas e outros problemas. Erros acontecem com mais frequência do que você imagina e podem afetar seu histórico de crédito a longo prazo.
Identificar Vitórias Rápidas
Se você vir algo que possa ser consertado rapidamente, como um saldo pequeno que você possa quitar ou uma conta que aparece atrasada, mas não deveria, desconte primeiro. Isso vai te ajudar a melhorar seu crédito mais rápido do que você imagina.
Como Aumentar a Pontuação de Crédito: Estratégias Comprovadas
Não há necessidade de tentar reinventar a roda. Utilize essas estratégias comprovadas que já funcionaram para muitos no passado, e você estará no caminho para uma pontuação de crédito melhor.
1. Pague suas contas no prazo
Prevenir pagamentos atrasados é a ação mais eficaz que você pode tomar. Embora você não possa remover facilmente um pagamento atrasado (a menos que seja um erro), estabelecer um histórico perfeito daqui para frente melhorará significativamente seu crédito com o tempo.
Crie um calendário para que as obrigações financeiras nunca percam um pagamento. Melhor ainda, faça isso toda vez que receber seu salário. É fácil, mas ajuda muito.
2. Reduzir a Utilização de Crédito
Tente manter sua utilização de crédito abaixo de 30%, ou melhor ainda, abaixo de 10%. Isso significa não esgotar seus cartões e manter os saldos baixos. Se possível, peça um aumento no limite de crédito, mas não gaste mais depois de recebê-lo.
3. Mantenha Contas Antigas Abertas
Não feche o primeiro cartão de crédito que você recebeu. Isso adiciona envelhecimento ao seu histórico de crédito, o que pode ser um fator forte quando chegar a hora. Mesmo que você não use muito, ainda ajuda sua pontuação só por estar presente.
Isso é especialmente verdadeiro se o cartão não tiver taxa anual. Se houver uma taxa anual alta, você precisará pesar o custo contra a possível pequena e temporária queda na sua pontuação ao fechar o evento.
4. Limitar Consultas Rigorosas
Não fique louco se inscrevendo em todos os cartões ou ofertas de loja. Cada cheque rígido pode prejudicar um pouco sua pontuação de crédito. Espaça as inscrições e só se candidata quando realmente importa e quando você realmente precisar.
5. Adicionar Contas de Crédito Positivas
Tente um cartão de crédito garantido se estiver reconstruindo ou começando. Ou, torne-se um usuário autorizado na conta de boa reputação de alguém. Ambos podem ajudar a construir crédito rapidamente e mostrar aos credores um histórico sólido.
6. Conteste ou remova informações incorretas
Se você encontrar erros no seu relatório de crédito após fazer a verificação semanal gratuita, abra disputas o quanto antes nas agências de crédito. Corrigir informações erradas pode levar a uma melhora significativa na pontuação.
7. Considere o Relatório de Aluguel ou Utilidades
Nem todas as contas aparecem no seu relatório de crédito, mas você pode usar serviços que reportam pagamentos de aluguel ou serviços públicos. Se você tem um bom histórico aqui, é outra forma de adicionar dados positivos e melhorar seu crédito.
Quão rápido sua pontuação pode melhorar?
A rapidez com que você percebe mudanças depende do que você conserta e da rapidez com que corrige.
Melhorias em 30 Dias
Pagar saldos de cartão de crédito ou corrigir um erro no seu relatório pode trazer resultados muito rápidos. Você pode ver melhorias já no próximo mês. Mesmo um pagamento pontual pode fazer uma pequena diferença.
Resultados em 60-90 Dias
Adicionar um cartão de crédito garantido, tornar-se usuário autorizado de uma conta de crédito de boa reputação ou reduzir sua utilização ao mínimo pode levar alguns meses para ser manifestado. Apenas tenha paciência, e você verá os resultados das suas ações positivas.
Hábitos de Longo Prazo (6+ Meses)
Se você continuar pagando as contas em dia, ter uma boa composição de crédito e não solicitar crédito demais de vez em quando ajudarão sua pontuação a crescer de forma constante ao longo do tempo.
Mantenha e Proteja Seu Crédito
Depois de fazer todo esse trabalho, você precisa garantir que não deixe passar. Mantenha sua pontuação saudável com esses hábitos:
- Use ferramentas gratuitas ou pagas de monitoramento de crédito para acompanhar seu relatório de crédito e identificar qualquer problema.
- Mantenha seu crédito disponível alto pagando seus cartões com frequência.
- Fique atento ao roubo de identidade e congele seu crédito se necessário.
Se você está com dificuldades financeiras, faça questão de conversar com credores logo no início. Eles podem oferecer planos de dificuldade que protejam seu histórico de crédito e ajudem você a fazer pagamentos em dia.
Conclusão
Para concluir, certifique-se de verificar seus relatórios de crédito gratuitamente de vez em quando, comece a pagar tudo em dia e mantenha sua utilização baixa e seu crédito disponível alto. Siga essas dicas e sua pontuação vai subir com o tempo.
Perguntas frequentes
Você consegue melhorar sua pontuação de crédito em 100 pontos?
Sim, dependendo da sua pontuação inicial e das ações que você tomar. Pagar as contas em dia e corrigir erros pode fazer uma grande diferença.
Fechar um cartão de crédito prejudica sua pontuação de crédito?
Normalmente, sim. Isso pode encurtar seu histórico de crédito e reduzir seu crédito disponível, o que pode aumentar sua utilização de crédito.
Quitar cobranças remove isso do seu relatório de crédito?
Não. Aparece como “pago”, mas ainda pode permanecer no seu relatório de crédito por até 7 anos. Ainda assim, pago parece melhor do que não remunerado.
É possível melhorar seu score de crédito após a falência?
Absolutamente. Comece com um cartão de crédito garantido, faça pagamentos em dia e torne-se um usuário autorizado para construir crédito aos poucos.
Com que frequência devo verificar meu relatório de crédito?
Pelo menos uma vez por ano por escritório, mas você pode (e deve) conferir com mais frequência usando os relatórios semanais gratuitos disponíveis na AnnualCreditReport.com. Você também pode usar serviços gratuitos de monitoramento de terceiros para acompanhar alterações na sua pontuação e relatório, embora esses serviços normalmente ofereçam um VantageScore, que pode diferir do FICO score que a maioria dos credores utiliza.
