Gastar e poupar de forma inteligente pode ser um desafio, mas não impossível de alcançar. O problema é que algumas pessoas estão procurando uma solução rápida para transformá-los em doadores conscientes imediatamente. Outros apenas tentam uma das muitas estratégias de orçamento, apenas para voltar aos seus maus hábitos de consumo após o fracasso.
A realidade é um pouco diferente. Em vez de procurar uma abordagem única para alcançar seus objetivos financeiros, tente diferentes métodos de orçamento para ver qual funciona melhor para você. Mesmo que toda a jornada para economizar dinheiro leve tempo e paciência, definitivamente vale a pena no final!
Com tantas opções de orçamento diferentes, encontrar as melhores pode ser uma tarefa e tanto. Para tornar tudo um pouco mais fácil para você, selecionamos as cinco principais estratégias para ajudá-lo a gastar menos e economizar mais. Além disso, vamos dar-lhe algumas dicas valiosas para ajudá-lo a manter o seu orçamento.
Mas antes, vamos explicar o que são estratégias orçamentárias.
O que é uma estratégia orçamental?
Uma estratégia de orçamento é um plano que descreve como alguém quer alocar seus recursos financeiros durante um período de tempo. Trata-se de identificar e priorizar metas financeiras, estimar receitas e planejar despesas para garantir que os gastos estejam alinhados com as metas gerais.
Normalmente, isso envolve a criação de um orçamento detalhado que cobre todos os aspetos das finanças, incluindo receitas, despesas, poupanças e gerenciamento de dívidas. Trata-se também de definir metas financeiras, como reduzir dívidas ou aumentar a poupança, e criar um plano para atingir essas metas.
Uma estratégia de orçamento bem pensada pode ajudar indivíduos e organizações a alcançar estabilidade financeira, reduzir dívidas e tomar decisões financeiras informadas.
Top 5 Estratégias de Orçamento
Agora que você já sabe o que é uma estratégia orçamentária, vamos falar sobre as melhores que existem. Aqui estão cinco estratégias de orçamento eficazes para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros e transformar seu sonho em realidade.
A regra 50/30/20
If you’ve been checking out our blog, you already know about this one. The 50/30/20 budget rule is a way to manage money that involves dividing income into three categories. So 50% is for needs, 30% is for wants, and 20% is for savings and debt repayment.
As necessidades incluem despesas básicas, como aluguel, alimentação e serviços públicos. Os desejos incluem despesas não essenciais, como visitas a restaurantes, entretenimento e hobbies. A poupança e o pagamento da dívida incluem a criação de um fundo de emergência, a poupança para a reforma e o pagamento de dívidas.
Ele garante que você tenha dinheiro suficiente para cobrir as despesas necessárias, enquanto ainda pode gastar em itens discricionários. Os 20% gastos em poupanças e pagamento de dívidas podem ajudá-lo a construir segurança financeira e trabalhar em direção aos seus objetivos financeiros de longo prazo.
No geral, é uma ótima estratégia se você está apenas começando a assumir o controle de suas finanças.
Orçamentação de base zero
O orçamento de base zero cria um orçamento do zero para cada período, em vez de simplesmente usar o orçamento do período anterior como ponto de partida. Esta abordagem requer uma análise detalhada de todas as despesas. Isto significa que cada despesa deve ser avaliada e aprovada antes de ser incluída no orçamento.
O objetivo é promover a eficiência e a relação custo-eficácia, identificando e eliminando gastos supérfluos. Essencialmente, é uma maneira de garantir que cada dólar gasto seja necessário e sirva a um propósito específico.
Essa estratégia de orçamento é perfeita para funcionários do setor de serviços que dependem de gorjetas, freelancers e qualquer pessoa com uma renda flutuante. É uma ótima maneira de ajudá-los a perceber quanto trabalho precisam ser feitos em um determinado período de tempo para que possam cobrir suas despesas.
Orçamentação do quadro financeiro
Envelope budgeting is a simple and effective way to manage money that involves using cash envelopes to track and control spending in different categories. The process involves setting up envelopes for different budget categories, such as groceries, entertainment, transportation, etc. You put a specific amount of cash into each envelope at the beginning of the budgeting period.
Quando o dinheiro é gasto em cada categoria, o dinheiro é retirado do envelope para fornecer uma representação visual de quanto dinheiro resta em cada categoria. Esta abordagem pode ajudá-lo a manter-se no topo dos seus gastos e evitar gastos excessivos, limitando os gastos à quantidade de dinheiro em cada envelope.
É uma ótima maneira de controlar os gastos, economizar dinheiro e ficar dentro de um orçamento para todos os alunos visuais.
Orçamentação automática
O orçamento automático é o processo de configurar transferências e pagamentos automáticos para diferentes contas e despesas. O processo envolve a identificação das diferentes categorias de despesas, como aluguel, serviços públicos, poupança e pagamento de dívidas , e a alocação de uma quantia fixa de dinheiro para cada categoria.
O próximo passo é configurar transferências automáticas regulares de uma conta bancária para diferentes contas e despesas. Por exemplo, uma certa quantia de dinheiro pode ser transferida de uma conta corrente para uma conta poupança todos os meses. Ou um pagamento com cartão de crédito pode ser configurado para que o saldo total seja pago automaticamente todos os meses.
Essa abordagem pode ajudá-lo a pagar suas contas em dia, atingir suas metas de economia e pagar suas dívidas de forma eficiente, sem a necessidade de monitoramento constante ou transferências manuais. O orçamento automático é uma ótima maneira de simplificar a gestão do dinheiro e garantir que as metas financeiras sejam atingidas sem a necessidade de atenção constante.
Orçamentação com dois bancos
Orçamentar com dois bancos é uma das estratégias orçamentais que utiliza duas contas bancárias separadas para gerir receitas e despesas e poupar dinheiro.
Basicamente, deposita o seu salário na sua primeira conta. Em seguida, configure uma transferência automática dessa conta para outra conta bancária. No entanto, você vai deixar algum dinheiro em sua primeira conta para ajudá-lo a alcançar suas metas de poupança.
Assim, enquanto você tem o dinheiro em sua segunda conta para cobrir todas as suas necessidades mensais e desejos específicos, você também economiza algum dinheiro em outra conta.
Dicas para se manter dentro do orçamento
O primeiro passo para começar a poupar é descobrir qual estratégia de orçamento funciona para você. Independentemente da estratégia escolhida, as dicas a seguir irão ajudá-lo a manter o seu orçamento para que possa alcançar os seus objetivos financeiros a curto e longo prazo.
- Acompanhe os seus gastos
Acompanhe seus gastos gravando-os em um bloco de anotações ou usando um aplicativo de orçamento. Isso ajudará você a determinar onde está gastando demais e fazer ajustes.
- Revisão periódica
Reveja o seu orçamento regularmente, como mensal ou quinzenalmente, para se certificar de que está no caminho certo e faça os ajustes necessários.
- Seja realista
Estabeleça metas realistas e evite poupar muito rapidamente ou pagar dívidas, que podem ser avassaladoras e insustentáveis.
- Espere o inesperado
Considere a criação de um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas, como reparos de carros ou contas médicas. Isto ajudá-lo-á a evitar dívidas ou a recorrer às suas poupanças.
- A disciplina é o ser-tudo e o fim-tudo
Evite despesas desnecessárias, como assinaturas que você não usa, comer fora com muita frequência ou compras por impulso.
- Fique longe de empréstimos
Evite usar seu cartão de crédito, pois isso muitas vezes pode levar a gastos excessivos. Em vez disso, use dinheiro ou cartões de débito.
- Mantenha-se focado
Lembre-se dos seus objetivos financeiros para que possa manter-se motivado para poupar.
Considerações Finais
All of these strategies have been around for a while and still work. The reason is simple – they address the main problem of budgeting: balancing the dos and don’ts. Each has its unique set of advantages, so all you have to do is find the one that works for you. After all, even homeless people can make money and budget it.
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