As melhores formas de lidar com o seu orçamento são muitas vezes as mais simples. Afinal, não deve ser complicado nem dar dor de cabeça. A regra 50/30/20 é provavelmente o método de orçamento mensal mais simples, dizendo-lhe exatamente como lidar com seus custos mensais.
Não há necessidade de registrar todas as transações para evitar gastos excessivos e deixar algum dinheiro em suas economias todos os meses. Se você já experimentou um aplicativo de orçamento e desistiu antes mesmo de começar a usá-lo, a regra 50/30/20 pode ser o ajuste perfeito para você.
O que é a regra 50/30/20 e como funciona?
Este método de gestão orçamental pode ajudá-lo a distribuir o seu dinheiro de uma forma simples e sustentável. Tudo o que tem de fazer é distribuir o seu rendimento em três categorias principais: 50% para as suas necessidades, 30% para os seus desejos e 20% para as suas poupanças ou dívidas. Equilibrar suas despesas entre essas três categorias principais pode economizar tempo e ajudá-lo a evitar o estresse nos detalhes de cada transação.
Se o seu principal objetivo é poupar mais dinheiro, este método oferece uma excelente forma de tornar os seus hábitos de consumo mais estruturados. Não importa se está a tentar poupar ou pagar dívidas – este método irá ajudá-lo a alcançar os seus objetivos financeiros mais rapidamente.
A regra 50/30/20 foi desenvolvida por Elizabeth Ann Warren, ex-professora de direito e atual senadora de Massachusetts. Foi descrito pela primeira vez no livro “All Your Worth” de 2005, que Warren escreveu com sua filha, Amelia Warren Tyagi.
Após mais de 20 anos de pesquisa financeira, Warren e Tyagi concluíram que ter suas finanças sob controle não precisa ser complicado. Equilibrar o seu dinheiro entre necessidades, desejos e objetivos de poupança é tudo o que precisa. Assim nasceu o 50/30/20.
Como usar a regra 50/30/20 para orçar seu dinheiro
Como já explicamos, a regra simplifica o orçamento dividindo sua renda (após impostos) em três categorias principais – necessidades, desejos e poupança ou dívida. Depois de saber quanto dinheiro pode gastar em cada categoria, terá muito mais facilidade em manter o seu orçamento. Mais importante ainda, poderá manter os seus gastos sob controlo.
Gaste 50% nas suas necessidades
Suas necessidades são todas as despesas que você não pode evitar. Estes incluem:
- Alimentação
- Arrendamento
- Utilitários
- Transporte
- Seguros
- Reembolsos de empréstimos
Digamos que sua renda mensal seja de R$ 2.000,00 após impostos. Se você planeja manter a regra 50/30/20, você vai alocar US $ 1000 para suas necessidades. No entanto, isso não precisa ser verdade para todos. Se cobrir as suas necessidades requer mais de 50% do seu rendimento mensal, pode fazer algumas alterações para reduzir essas despesas.
Na maioria dos casos, comer de forma saudável dentro de um orçamento ou mudar para um fornecedor de energia diferente pode fazer uma enorme diferença. Há também outras dicas que você pode tentar. Se nada funcionar, então pode ser hora de considerar mudanças mais significativas, como a procura de habitação mais acessível.
Gaste 30% em seus desejos
Uma vez que suas necessidades são cobertas, 30% de sua renda pode ir para cobrir suas necessidades. Estas são as suas despesas não essenciais. Em outras palavras, eles são tudo e qualquer coisa em que você decide gastar seu dinheiro, mesmo que você possa viver sem ele, se necessário. Estes incluem:
- Vestuário
- Comer fora
- Entretenimento
- Gadgets
- Subscrições de streaming e jogos
- Produtos alimentares não essenciais
Seguindo o exemplo acima, se sua renda mensal é de US $ 2.000, você pode gastar US $ 600 em seus desejos. Agora, deixar-se levar é muito fácil. Se você notar que seus desejos custam muito, é uma boa ideia pensar em qual deles você pode cortar. Por que pagar por uma associação de academia se você vai uma ou duas vezes por mês?
Outra coisa essencial a lembrar é que seguir a regra 50/30/20 não significa que você não possa desfrutar das coisas. Significa apenas ser mais responsável com o seu dinheiro e livrar-se de gastos excessivos desnecessários. Caso você não tenha certeza se algo se encaixa em suas necessidades ou desejos, pergunte-se se você poderia viver sem ele. Se a sua resposta for sim, é um desejo.
Coloque 20% em suas economias
Depois de cuidar de seus desejos e necessidades, você deve colocar os 20% restantes em suas metas de poupança ou pagar dívidas. Fazer isso todos os meses certamente irá ajudá-lo a desenvolver um plano de poupança mais confiável. Mais importante ainda, estas poupanças podem aumentar rapidamente. Se seguirmos a equação, você economizará R$ 400 por mês, o que equivale a R$ 4.800 após um ano!
O Takeaway
A regra 50/30/20 é bastante fácil para todos, mesmo para os sem-abrigo, seguirem sem suar. Mais importante ainda, irá definitivamente colocá-lo no controlo das suas finanças e ajudá-lo a ver o panorama geral.
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