Skuteczne sposoby na oszczędzanie pieniędzy każdego miesiąca: kompletny przewodnik

Powszechnym błędem jest przekonanie, że skuteczne sposoby na oszczędzanie pieniędzy są tylko dla bogatych. Jednak niekoniecznie jest to prawda. Bez względu na miesięczny budżet, musisz odłożyć trochę pieniędzy na nagłe wypadki, większe zakupy lub po prostu dla spokoju ducha.

Skuteczne oszczędzanie pieniędzy tylko buduje bogactwo z czasem, więc nie oczekuj, że z dnia na dzień staniesz się milionerem. Najlepsze sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy zaczynają się od dobrych nawyków finansowych, które możesz ćwiczyć każdego dnia.

Od oszczędzania na artykułach spożywczych i ograniczania subskrypcji po podstawy inwestowania – omówimy praktyczne sposoby na osiągnięcie celów oszczędnościowych i prowadzenie bardziej stabilnego życia.

10 praktycznych sposobów na oszczędzanie pieniędzy każdego miesiąca

Nie ukrywajmy – oszczędzanie nie jest zabawne i nikt nie robi tego, gdy nie jest to konieczne. Podobnie jak w przypadku wszystkich nieprzyjemnych rzeczy, aby zaoszczędzić pieniądze, musisz zacząć o tym myśleć poprawnie.

Dziesięć poniższych wskazówek dotyczących oszczędzania pieniędzy jest nie tylko praktycznych, ale także pomoże Ci wyrobić dobre nawyki, aby nabrać sposobu myślenia o oszczędzaniu pieniędzy.

Niższe dochody

1. Niedrogie artykuły spożywcze i artykuły pierwszej potrzeby

Istnieje wiele skutecznych wskazówek, jak zaoszczędzić na zakupach spożywczych, ale wszystko zaczyna się od określenia budżetu i przygotowania planu posiłków. Następnie możesz szukać sposobów na hurtowe kupowanie produktów i korzystanie z różnych innych rabatów i programów lojalnościowych.

Jeśli potrzebujesz pomocy ze zniżkami, możesz skorzystać z aplikacji takich jak Ibotta, która jest przydatna w uzyskiwaniu dostępu do zniżek, ofert cashback i nagród spożywczych.

Jeśli masz środki i umiejętności, możesz nawet zacząć uprawiać własne warzywa jako hobby. Kwota, którą możesz zaoszczędzić, zależy w dużym stopniu od potrzeb Twojego gospodarstwa domowego, dlatego ważne jest, aby zaangażować całą rodzinę i utrzymać zdrową listę zakupów spożywczych.

2. Niższe koszty transportu

Według Departamentu Handlu USA żywność, mieszkanie i transport to trzy największe wydatki. Na wszystkich z nich możesz zaoszczędzić, ale najwięcej opcji daje transport, który ma duży wpływ na Twój miesięczny budżet.

Korzystanie z transportu publicznego, wypożyczanie rowerów lub wspólne przejazdy ze współpracownikami mogą znacznie obniżyć koszty transportu. Istnieją również miasta, które zapewniają bezpłatne bilety transportowe dla studentów, seniorów lub rodzin borykających się z problemami, więc sprawdź, czy te warunki dotyczą Twojego miasta.

3. Zrezygnuj z niepotrzebnych subskrypcji

Rozliczanie cykliczne jest świetne w przypadku usług, z których faktycznie korzystasz i otrzymujesz dobrą ofertę przy zakupie, ale nie zawsze tak jest. Subskrypcje rozrywki online są jednym z największych winowajców, ponieważ niektóre firmy polegają na tym, że nie zauważysz, że podniosły ceny lub że nie korzystasz już z ich usług.

Śledzenie subskrypcji za pomocą dedykowanych aplikacji, takich jak Rocket Money, może pomóc Ci uniknąć płacenia za usługi, z których już nie korzystasz. Dodatkowo możesz poszukać bezpłatnych alternatyw dla płatnych subskrypcji, takich jak bezpłatne platformy streamingowe, wersje próbne i inne.

Oszczędną strategią jest okresowe przeglądanie płatności cyklicznych i ustawianie przypomnień o ich zakończeniu. Prawie każdy powtarzający się rachunek, od abonamentu za telefon komórkowy po Netflix, z czasem zmieni ceny i inne warunki. Subskrypcje muszą być zarządzane tak samo jak długi, jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze.

4. Okresy bez wydatków

Jeśli Twoje nawyki związane z wydatkami wymknęły się spod kontroli, spróbuj wprowadzić okres bez wydatków. W zależności od Twoich obecnych nawyków może to być miesiąc, tydzień lub kilka dni. Przez krótki czas możesz przygotowywać jedzenie z góry i starać się w ogóle niczego nie kupować.

Trzymanie portfela zamkniętego przez więcej niż kilka tygodni może być skomplikowane. Są rachunki do zapłacenia, a darmowe zajęcia mogą się szybko skończyć. Wyzwaniem jest więc zaoszczędzenie pieniędzy na niepotrzebnych wydatkach – fast foodach, barach, grach online lub czymkolwiek innym, co rujnuje Twój budżet.

Średni dochód

1. Ustal realistyczne cele finansowe

Jednym z najczęstszych powodów, dla których ludzie nie oszczędzają pieniędzy, jest ich niewiara w osiągnięcie swoich celów finansowych. To, że nigdy nie zaoszczędzisz na rezydencję, nie oznacza, że nie powinieneś odkładać pieniędzy. Zacznij od realistycznych celów, które Cię nie zniechęcą.

Istnieją dwa rodzaje celów finansowych: krótkoterminowe i długoterminowe. Cele krótkoterminowe obejmują wakacje lub fundusze awaryjne, a cele długoterminowe koncentrują się wokół oszczędzania na dom lub emeryturę. Wyznacz realistyczne cele dla obu typów, trzymaj się ich, a Twoje cele finansowe się spełnią.

2. Otwórz osobne konto do oszczędzania

Ogólnie rzecz biorąc, zaleca się odkładanie około 20% dochodu miesięcznie na oszczędności, ale samo posiadanie konta oszczędnościowego jest już dużym krokiem naprzód. Wielu Amerykanów nawet go nie ma, nie wspominając o wysokodochodowych kontach oszczędnościowych czy portfelach inwestycyjnych.

Rozważ otwarcie wysokodochodowego konta oszczędnościowego i zautomatyzowanych aplikacji oszczędnościowych, takich jak Digit, aby zmaksymalizować swój potencjał oszczędnościowy. Narzędzia te automatycznie dokonają bezpośredniej wpłaty z Twojego konta czekowego na konto oszczędnościowe, co oznacza, że nie będziesz musiał co miesiąc wykonywać żadnej ręcznej pracy.

Konto z roczną stopą zwrotu (RRSO) wyższą niż 5% może być traktowane jako wysokodochodowe konto oszczędnościowe, ale wszystko, co da lepszy zwrot niż inflacja, pozwoli zaoszczędzić pieniądze. Jeśli trzymasz swoje oszczędności na zwykłym koncie lub gotówce, to tak naprawdę powoli je tracisz.

3. Niższe koszty transportu

Jeśli nie możesz całkowicie przestawić się na transport publiczny, rowery lub carpooling, innym pomysłem dla Ciebie byłoby zmniejszenie rozmiaru do samochodu o niskim zużyciu paliwa, aby obniżyć koszty paliwa. Lub, jeśli możesz sobie na to pozwolić, rozważ inwestycję w samochód elektryczny i stację ładowania.

Możesz także spróbować wynegocjować lepsze stawki z firmą ubezpieczeniową, aby zmniejszyć ogólne koszty transportu. Jeśli zastanawiasz się nad zmianą samochodu, koniecznie sprawdź, jakie samochody mają zazwyczaj najtańsze koszty ubezpieczenia.

Wysokie dochody

1. Inwestuj w konta emerytalne

Konta emerytalne to świetny sposób na oszczędzanie na przyszłość, a jednocześnie uzyskanie zwrotu podatku. Na przykład 401(k) oferuje obniżony dochód podlegający opodatkowaniu, który pomaga zaoszczędzić pieniądze przed przejściem na emeryturę; a Roth IRA zapewniają wypłaty wolne od podatku, co jest świetne dla tych, którzy spodziewają się, że znajdą się w wyższym przedziale podatkowym.

Jeśli Twój pracodawca oferuje dopasowanie 401(k), upewnij się, że w pełni z niego wykorzystasz. Zasadniczo są to darmowe pieniądze, które mogą wykładniczo zwiększyć Twoje oszczędności emerytalne. Załóżmy, że Twój pracodawca oferuje 50% udziału w Twoich składkach. To w zasadzie 50% ROI (zwrotu z inwestycji). To świetny sposób na zwiększenie funduszu emerytalnego bez aktywnego wysiłku.

2. Rozwiązania w zakresie zielonej energii

Instalowanie rozwiązań w zakresie zielonej energii, takich jak panele słoneczne lub energooszczędne ulepszenia domu, jest nie tylko świetne dla Twojego portfela, ale także dla środowiska. W zależności od położenia geograficznego panele słoneczne mogą znacznie obniżyć rachunki za energię elektryczną, ponieważ będziesz wytwarzać własną energię.

Mimo że początkowy koszt konfiguracji jest dość wysoki, opłaca się na dłuższą metę. Co więcej, zwiększa to również wartość Twojej nieruchomości w przypadku, gdy rozważasz wyprowadzkę.

Ponadto Twój rząd może zaoferować zachęty finansowe, aby pomóc złagodzić część kosztów, gdy zielona inicjatywa zyska na popularności. Jeśli planujesz zainstalować w swoim domu jakiekolwiek rozwiązania w zakresie zielonej energii, sprawdź, czy kwalifikujesz się do wsparcia rządowego.

3. Zatrudnij planistę finansowego

Czasami problemy są tak skomplikowane, że nie możesz samodzielnie znaleźć rozwiązania. Może się to zdarzyć również w przypadku finansów i nie ma się czego wstydzić. Ważniejsze jest rozpoczęcie zmiany swojej sytuacji i zwrócenie się o pomoc do profesjonalisty.

Pamiętaj, aby poszukać certyfikowanego planisty finansowego, który cieszy się dobrą reputacją w pomaganiu klientom w efektywnym zarządzaniu i pomnażaniu ich majątku, a nie kogoś, kto po prostu reklamuje się jako jeden z nich. Zazwyczaj najbardziej pomagają w przypadku kredytów hipotecznych i innych dużych zobowiązań finansowych, ale możesz uzyskać kilka dobrych rad na temat budowania dobrych nawyków finansowych.

Osiąganie konkretnych celów oszczędnościowych

O wiele trudniej jest oszczędzać pieniądze, gdy nie masz celu oszczędzania. Może to być nowy komputer do gier, wakacje, czesne lub cokolwiek innego, co sprawia, że jesteś podekscytowany. Budowanie dobrych nawyków jest łatwiejsze z celem, a wtedy można zacząć regularnie oszczędzać określoną sumę.

Jak zaoszczędzić $1,000 w 30 dni?

1. Stwórz budżet i śledź wydatki. Przejrzyj, ile wydałeś w ostatnim miesiącu, zrezygnuj z niepotrzebnych wydatków (takich jak subskrypcje, restauracje, napoje) i utwórz arkusz kalkulacyjny (lub użyj aplikacji), aby śledzić wszystko, co wydajesz.
2. Podejmij wyzwanie bez wydawania pieniędzy. Wypróbuj wyzwanie bez wydatków przez tydzień, w którym kupujesz tylko absolutnie niezbędne rzeczy, bez popołudniowej latte, przekąsek, zakupów online lub czegokolwiek innego.
3. Zautomatyzuj swoje oszczędności. Jeśli chcesz zaoszczędzić 1,000 USD w tym miesiącu, możesz użyć aplikacji, aby przelać z góry określoną kwotę pieniędzy z konta czekowego na oszczędności każdego dnia lub co tydzień.
4. Sprzedawaj przedmioty, których nie używasz. Znajdź ubrania, gadżety lub cokolwiek innego, czego już nie używasz, i sprzedaj to na wybranym przez siebie rynku. Możesz skorzystać z Facebook Marketplace, eBay, Amazon lub dowolnej innej platformy.
5. Weź udział w dodatkowym koncercie. Spróbuj znaleźć freelancera na Upwork lub Fiverr, poszukaj spacerów z psem lub opieki nad dziećmi. Może się okazać, że jest to stały poboczny występ, więc ma jeszcze większy potencjał niż tylko 1,000 $.
6. Ogranicz codzienne nawyki. Jeśli jesteś osobą, która codziennie kupuje filiżankę kawy lub pali paczkę papierosów, ograniczenie tych rzeczy znacznie przyczyni się do osiągnięcia celów oszczędnościowych. A także Twoje zdrowie.
7. Korzystaj z kuponów i aplikacji cashback. Możesz dodatkowo zaoszczędzić na artykułach spożywczych, wykorzystując kupony i aplikacje, takie jak Ibotta, Honey lub Rakuten, aby uzyskać oferty cashback i rabaty.

Postępuj zgodnie z tymi wskazówkami dotyczącymi oszczędzania pieniędzy, a zaoszczędzisz 1,000 USD w mgnieniu oka.

Oszczędzanie na większe cele

Strategie oszczędzania jeszcze większych kwot, takie jak zaliczka na dom, będą wymagały dłuższych okresów oszczędzania. Dodatkowo możesz spróbować inwestować, ale pamiętaj, że pojęcie wysokich i szybkich zwrotów również stworzy wysokie ryzyko utraty oszczędności.

Tak więc ograniczenie wydatków i automatyzacja przelewów z konta czekowego do oszczędności jest najbezpieczniejszym sposobem na zaoszczędzenie dużych sum pieniędzy. W zależności od Twoich dochodów i procentu zaoszczędzonych pieniędzy, każdy cel finansowy może zostać osiągnięty z czasem.

Jak szybko zaoszczędzić pieniądze?

Najszybszym sposobem na zaoszczędzenie dużych kwot pieniędzy jest drastyczne ograniczenie wydatków. Większość ludzi może obniżyć o połowę swoje miesięczne wydatki. Ty też możesz, ale będziesz musiał poświęcić jakość swojego życia.

Anulowanie niepotrzebnych subskrypcji, stworzenie planu posiłków na artykuły spożywcze i oszczędzanie na energii elektrycznej to jedne z głównych rzeczy, na które należy zwrócić uwagę. Jeśli to nie przyniesie pożądanego rezultatu, rozważ sprzedaż niektórych nieużywanych rzeczy.

Znalezienie drugiej pracy lub dochodowego pobocznego zgiełku jest również opcją, jeśli chcesz szybko zarobić pieniądze. Sprawdź, jak odpowiadać na ankiety, udostępniać Internet i grać w gry na pieniądze na Pawns.app.

Zasady budżetowania, których należy przestrzegać

Twój budżet nie może opierać się wyłącznie na własnych celach oszczędnościowych. Każdy certyfikowany planista finansowy wskaże Ci konkretne zasady podczas tworzenia budżetu. W finansach osobistych nie ma srebrnych kul. Budżet będzie musiał być dostosowany do Twoich indywidualnych potrzeb, ale poniższe zasady to świetny sposób na rozpoczęcie.

Zasada 50/30/20

Zasada 50/30/20 to łatwa do zrozumienia metoda zarządzania finansami. Daje prostą wskazówkę co do proporcji miesięcznych wydatków. Istnieją tylko trzy kategorie:

• 50% wydatków idzie na “potrzeby” – rachunki, opiekę zdrowotną, artykuły spożywcze itp.
• 30% jest przeznaczone na “zachcianki” – hobby, luksusy, wakacje itp.
• 20% zostaje na Twoje oszczędności – pieniądze, które przeznaczysz na swoje cele oszczędnościowe lub na większe zakupy.

Ostatnie 20% jest kluczowe i nie należy go przegapić, chyba że masz dużo wysoko oprocentowanego zadłużenia. Oprocentowanie zadłużenia na karcie kredytowej może pochłonąć wszystkie Twoje oszczędności, więc w takich przypadkach bardziej sensowne jest spłacenie go w pierwszej kolejności.

Reguła 30 dni

Kolejna ważna zasada budżetowania pomaga ograniczyć wydatki impulsywne. Zasada 30 dni zaleca odczekanie trzydziestu dni przed podjęciem decyzji o poważnym zakupie. Daje to czas na ocenę, czy rzeczywiście potrzebujesz zakupu, czy jest to chwilowa chęć.

Jeśli trzydzieści dni to za długo, możesz poczekać na krótszy okres, ale zwykle wspomina się o 30 dniach ze względów budżetowych. W zależności od tego, kiedy zaczniesz liczyć swój miesięczny budżet, możesz poczekać na miesiąc kalendarzowy lub kolejną pensję.

Inne przydatne zasady budżetowania

Zasad dotyczących finansów osobistych jest tyle, ile jest doradców ds. finansów osobistych i książek. Wiele z nich to wariacje na temat powyższych zasad 50/30/20.

• Zasada 60/20/20 przesuwa 10% “chęci” na “potrzeby” dla tych, którzy mają więcej obowiązków finansowych.
• Zasada 70/20/10 przeznacza 70% Twojego dochodu na wydatki życiowe, takie jak mieszkanie i jedzenie, 20% idzie na zadłużenie lub konto oszczędnościowe, a 10% idzie na inwestycje.
• Zasada 80/20 jest okrojoną wersją zasady 50/30/20, w której 20% przeznacza się na oszczędności, a cała reszta trafia do kategorii wydatków.
• Zasada 50/15/5 dzieli 20% oszczędności na 15% na emeryturę lub inne oszczędności i 5% na fundusz awaryjny. Pozostałe 30% nie jest alokowane ze względu na cel.

Bez względu na to, jaki system budżetowania wybierzesz, wszystkie kategorie będą miały dodatkowe podkategorie. Wybór między nimi będzie wymagał od Ciebie jasnych priorytetów. W wielu przypadkach zrozumiesz, że niektóre zakupy mogą zostać przesunięte na inny miesiąc lub nawet później. To odmiana zasady 30 dni.

Jeszcze jedna zasada, o której warto wspomnieć, to płacenie najpierw sobie. W pierwszej kolejności należy wykonać przydzielony budżet oszczędnościowy. W przeciwnym razie możesz nie mieć wystarczająco dużo do zaoszczędzenia, a błędne koło braku oszczędzania będzie kontynuowane. Ponownie, są wyjątki z długami, niezwykle ważnymi płatnościami i nagłymi wypadkami.

Czy oszczędzasz wystarczająco?

Większość ram budżetowania działa w procentach i zaleca oszczędzanie co najmniej 10% miesięcznego dochodu po opodatkowaniu. Z czasem powinno to wynosić co najmniej trzymiesięczną pensję. Niektórzy eksperci ds. finansów osobistych twierdzą, że liczba ta powinna być bliższa około sześciomiesięcznym przychodom.

Nie martw się, jeśli nie masz tyle zaoszczędzonej. Dla wielu jest to cel finansowy i elastyczna kwota w zależności od nawyków związanych z wydatkami i sytuacji życiowej. Dlatego często warto myśleć o oszczędnościach w kontekście tego, ile masz lat.

Benchmarki oszczędności według wieku

Tylko nieliczni studenci będą mieli zaoszczędzoną sześciomiesięczną pensję, podczas gdy trzydziestolatkowiec powinien mieć już dwa razy tyle (roczną pensję) zaoszczędzić. Jeśli zaczniesz wcześnie i konsekwentnie oszczędzasz, Twoje oszczędności powinny stale rosnąć.

• W wieku 20 lat – oszczędności równe sześciomiesięcznej pensji.
• W wieku 30 lat – roczne oszczędności na pensji.
• W wieku 40 lat – trzyletnie oszczędności na pensji.
• W wieku 50 lat – sześcioletnie oszczędności na pensji.
• W wieku 60 lat – ośmioletnie oszczędności na pensji.

Te liczby są orientacyjne i nie oznaczają, że wszystkie oszczędności są w gotówce, którą możesz wydać od razu. Wiele osób ma tyle zaoszczędzone w postaci nieruchomości lub innych inwestycji, które kontrolują. Istnieją również inne narzędzia, takie jak portfele inwestycyjne, 401(k) lub plany ubezpieczeniowe na życie.

Konkluzja

O ile praktyki oszczędzania pieniędzy są pomocne, czasami nie wystarczają. Ostatnia wskazówka jest taka, że nie każdy problem finansowy można rozwiązać poprzez oszczędzanie. Może nawet odwrócić uwagę od tego, jak zarobić więcej. Sprawdź, jak Pawns.app może pomóc Ci zarabiać na boku.

FAQ