Jak zwiększyć wynik kredytowy: 7 sprawdzonych strategii

Najważniejsze wnioski:

• Zawsze sprawdzaj swój raport kredytowy pod kątem błędów i aktualizacji.
• Dbaj o nieskazitelną historię płatności, dokonując terminowych płatności.
• Zostań upoważnionym użytkownikiem kart kredytowych o dobrej reputacji, aby bezpiecznie budować historię kredytową.

Twój wynik kredytowy może decydować o tym, czy możesz uzyskać potrzebną pożyczkę, negocjować niższe oprocentowanie, wynająć mieszkanie, a nawet być czynnikiem podczas selekcji pracy (zwłaszcza w finansach lub bezpieczeństwie).

Krótko mówiąc, to ważny aspekt twojego dobrobytu finansowego i powinieneś wiedzieć, jak je utrzymać na wysokim poziomie.

Pokażemy Ci, jak poprawić swoją ocenę kredytową, stosując siedem możliwych i realistycznych strategii. Zrozumiesz, co wpływa na Twój wynik, jak go sprawdzić, a co najważniejsze, jak go poprawić już od dziś.

Co wpływa na Twój wynik kredytowy

1. Historia płatności

To największa część tortu, stanowiąca około 35% wyniku FICO, na przykład. Pokazuje, jak często dokonywałeś terminowych płatności. Jeśli przekroczysz termin płatności o 30 dni lub dłużej, to szybki spadek. Zwłaszcza jeśli ciągle i celowo się spóźniasz.

Historia płatności trwa długo. Pojedyncza opóźniona płatność może pozostać w Twoim raporcie kredytowym nawet przez siedem lat. To w twoim najlepszym interesie, aby ten rekord był jak najczystszy.

2. Wykorzystanie kredytu

Oznacza to, ile z dostępnego kredytu korzystasz. Powinieneś dążyć do utrzymania salda na karcie kredytowej jak najniższego: najlepiej poniżej 30% limitu. W efekcie utrzymasz niższy wskaźnik wykorzystania kredytu, co znacznie pomoże Ci w sytuacji.

3. Długość historii kredytowej

Zasada zasadnicza: im dłużej, tym lepiej. Jeśli masz konta otwarte od lat, pożyczkodawcy mogą uznać Cię za bardziej godnego zaufania. Jeśli masz krótką historię kredytową, to zazwyczaj w porządku, tylko nie zamykaj starych kont bez dobrego powodu.

4. Kredytowy miks

Jeśli pokażesz pożyczkodawcom, że potrafisz bez problemu obsługiwać różne rodzaje kredytów, mogą uznać Cię za bardziej odpowiedzialnego odbiorcę i łatwiej udzielić Ci pożyczki. Mogą to być kredyty samochodowe, karty zabezpieczone, kredyty hipoteczne i inne.

Dobry miks kredytowy pokazuje, że jesteś odpowiedzialnym i godnym zaufania beneficjentem pożyczki, co poprawia Twoją ogólną sytuację finansową przy ubieganiu się o kredyt.

5. Nowe zapytania kredytowe/twarde zapytania

Za każdym razem, gdy aplikujesz o kredyt, może to spowodować niewielki spadek twojego wyniku. Zbyt wiele trudnych zapytań w krótkim czasie to zły znak. Powinieneś być bardziej wybredny przy ubieganiu się o nowy kredyt.

Powszechne mity

• Zamknięcie karty zawsze pomaga. Wręcz przeciwnie, często szkodzi to Twojej ocenie kredytowej.
• Sprawdzanie własnego raportu kredytowego obniża Twój wynik. To nieprawda.
• Spłata windykacji natychmiast je wymazuje, co jest nieprawdą.

Oceń, gdzie stoisz

Uzyskaj swoje raporty kredytowe

Pobierz swój bezpłatny raport kredytowy z każdego z trzech biur kredytowych: Experian, Equifax i TransUnion. Możesz to zrobić na stronie AnnualCreditReport . Możesz mieć jeden z każdego biura co tydzień, a sprawdzanie nie zaszkodzi twojej zdolności kredytowej.

Przejrzyj swoje raporty pod kątem problemów

Przejrzyj każdy raport kredytowy linijka po linijce. Szukaj błędów, duplikatów, kont, które do ciebie nie należą, i innych problemów. Błędy zdarzają się częściej, niż myślisz, i mogą w dłuższej perspektywie zaszkodzić Twojej historii kredytowej.

Identyfikacja szybkich zwycięstw

Jeśli zobaczysz coś, co można szybko naprawić, na przykład małe saldo do spłaty albo konto, które pokazuje opóźnienie, ale nie powinno, najpierw je skreśl. Pomoże Ci poprawić swoją historię kredytową szybciej, niż się spodziewasz.

Jak podnieść ocenę kredytową: sprawdzone strategie

Nie ma potrzeby wymyślać koła na nowo. Skorzystaj z tych sprawdzonych strategii, które sprawdziły się u wielu osób w przeszłości, a będziesz na dobrej drodze do lepszej oceny kredytowej.

1. Płać rachunki na czas

Zapobieganie opóźnionym płatnościom to najskuteczniejszy krok, jaki możesz podjąć. Chociaż nie możesz łatwo usunąć przeszłych płatności (chyba że jest to błąd), ustanowienie idealnej historii na przyszłość znacznie poprawi Twoją historię kredytową z czasem.

Ustal kalendarz zobowiązań finansowych, aby nigdy nie spóźnić się z płatnością. Jeszcze lepiej, rób to za każdym razem, gdy dostaniesz wynagrodzenie. To łatwe, ale bardzo pomaga.

2. Ogranicz wykorzystanie kredytów

Staraj się utrzymać wykorzystanie kredytu poniżej 30%, a jeszcze lepiej – poniżej 10%. To oznacza, że nie wykorzystujesz swoich kart do maksimum i utrzymujesz niskie salda na kartach kredytowych. Jeśli to możliwe, poproś o podwyżkę limitu kredytowego, ale nie wydawaj więcej po jego uzyskaniu.

3. Utrzymywanie starych kont otwartych

Nie zamykaj tej pierwszej karty kredytowej, jaką kiedykolwiek dostałeś. Dodaje to wieku Twojej historii kredytowej, co może być ważnym czynnikiem, gdy nadejdzie odpowiedni moment. Nawet jeśli nie używasz tego często, to i tak pomaga twojemu wynikowi już samo to, że tam jesteś.

Szczególnie jeśli karta nie ma rocznej opłaty. Jeśli ma wysoką roczną opłatę, musisz rozważyć koszt w porównaniu z potencjalnym niewielkim, tymczasowym spadkiem wyniku po zamknięciu firmy.

4. Ogranicz twarde zapytania

Nie wariuj, aplikując na każdą kartę sklepową lub ofertę. Każda twarda kontrola może nieco obniżyć Twój wynik kredytowy. Rozkładaj aplikacje i aplikuj tylko wtedy, gdy naprawdę się liczy i gdy naprawdę tego potrzebujesz.

5. Dodaj dodatnie konta kredytowe

Spróbuj zabezpieczonej karty kredytowej, jeśli się odbudowujesz lub dopiero zaczynasz. Albo zostań upoważnionym użytkownikiem czyjegoś konta o dobrej reputacji. Oba te rozwiązania mogą pomóc szybko budować historię kredytową i pokazać pożyczkodawcom solidną historię.

6. Sprzeciw się lub usuń błędne informacje

Jeśli po wykonaniu bezpłatnej cotygodniowej kontroli znajdziesz błędy w raporcie kredytowym, jak najszybciej złóż spory w biurach kredytowych. Poprawianie błędnych informacji może prowadzić do znacznej poprawy wyniku.

7. Rozważ raportowanie czynszu lub mediów

Nie wszystkie rachunki pojawiają się w raporcie kredytowym, ale możesz skorzystać z usług raportujących czynsz lub opłaty za media. Jeśli masz tu dobrą historię, to kolejny sposób na dodanie pozytywnych danych i poprawę swojej historii kredytowej.

Jak szybko może się poprawić Twój wynik?

Jak szybko zobaczysz zmiany, zależy od tego, co naprawisz i jak szybko to naprawisz.

Ulepszenia w ciągu 30 dni

Spłata salda na karcie kredytowej lub naprawa błędu w raporcie może przynieść bardzo szybkie rezultaty. Postępy mogą być widoczne już w przyszłym miesiącu. Nawet jedna terminowa płatność może zrobić niewielką różnicę.

Wyniki w ciągu 60-90 dni

Dodanie zabezpieczonej karty kredytowej, zostanie upoważnionym użytkownikiem konta kredytowego o dobrej reputacji lub ograniczenie wykorzystania do minimum może zająć kilka miesięcy, zanim się pojawi. Po prostu bądź cierpliwy, a zobaczysz efekty swoich pozytywnych działań.

Długoterminowe nawyki (6+ miesięcy)

Jeśli nadal będziesz regularnie płacić rachunki, zdrowy bilans kredytowy i nie składać zbyt dużych wniosków o kredyt od czasu do czasu pomogą Twojemu wynikowi stabilnie rosnąć.

Utrzymuj i chroń swoją historię kredytową

Po wykonaniu całej tej pracy musisz uważać, żeby tego nie zignorować. Utrzymuj swój wynik zdrowy dzięki tym nawykom:

• Korzystaj z darmowych lub płatnych narzędzi do monitorowania kredytu, aby śledzić swój raport kredytowy i wykrywać wszystko, co jest niemożliwe.
• Utrzymuj wysoką dostępność kredytową, często spłacając karty.
• Uważaj na kradzież tożsamości i jeśli zajdzie taka potrzeba, zamroź swój kredyt.

Jeśli masz problemy z dochodami, postaraj się porozmawiać z pożyczkodawcami już na początku. Mogą oferować plany w trudnej sytuacji, które chronią Twoją historię kredytową i pomagają nadal spłacać płatności na czas.

Konkluzja

Podsumowując, upewnij się, że od czasu do czasu sprawdzasz swoje raporty kredytowe za darmo, zacznij płacić wszystko na czas i utrzymuj niskie wykorzystanie oraz wysoki dostępny kredyt. Trzymaj się tych wskazówek, a Twój wynik będzie się z czasem poprawiać.

Często zadawane pytania