Stabilność finansowa jest główną korzyścią pracowników etatowych, ponieważ pozwala im oszczędzać dochody każdego miesiąca. Nawet jeśli Twoje wynagrodzenie nie jest powyżej średniej, dobre nawyki i stabilna pensja mogą zdziałać cuda dla Twojego konta oszczędnościowego.
Sztuczka polega na tym, aby zarządzać miesięcznymi wydatkami tak, aby żyć choć trochę poniżej swoich możliwości, a resztę konsekwentnie odkładać na konto oszczędnościowe. Poniżej omawiamy szczegóły, jak zaoszczędzić pieniądze z wynagrodzenia.
Główne wskazówki dotyczące oszczędzania pieniędzy z wynagrodzenia
Większość zasad budżetowania, takich jak popularna zasada 50/30/20, zaleca odkładanie co najmniej 20% dochodów na oszczędności. Aby stało się to rzeczywistością, musisz mieć zdrowe nawyki finansowe. Nasze wskazówki dotyczą budowania z czasem, a następnie zobaczenia wyników na koncie oszczędnościowym.
Długoterminowe planowanie finansowe
Budżet to plan, który określa Twoje dochody i wydatki. To pierwszy krok do zrozumienia, jak oszczędzać pieniądze z pensji, ponieważ daje kontrolę nad swoimi finansami. Dobry budżet jest szczegółowo opisany na każdy tydzień i miesiąc, ale także przygotowuje do długoterminowego planowania finansowego.
- Wymień swoje źródła dochodów, takie jak wynagrodzenie, dochody z pobocznego zgiełku, zwroty z inwestycji itp.
- Wyszczególnij swoje niezbędne wydatki – czynsz/kredyt hipoteczny, media, artykuły spożywcze, transport i wszelkie inne rachunki, które musisz zapłacić.
- Określ swój dochód rozporządzalny, odejmując wydatki od dochodu brutto.
Mając na uwadze te trzy zmienne, zastanów się, jaką część swojego rozporządzalnego budżetu możesz przeznaczyć na oszczędności i o ile można obciąć swoje wydatki. Wszystko to musi być zgodne z Twoimi długoterminowymi celami oszczędnościowymi, ponieważ jest to rzecz, która motywuje Cię do zmiany nawyków.
Zapłać najpierw sobie
Jedną z najczęstszych wymówek, aby nie oszczędzać, jest to, że z Twojej wypłaty nic nie zostało. Możesz być w tak trudnej sytuacji, ale dla większości ludzi artykuły spożywcze, rachunki za media i podatki nie są największym wydatkiem. Dominują bary, hobby i niepotrzebne subskrypcje.
W tym miejscu pojawia się zasada “najpierw zapłać sobie”. Za każdym razem, gdy otrzymasz wypłatę, przeznacz żądaną kwotę na swoje oszczędności. Dopiero wtedy zapłać za wszystko inne i żyj ze swojej pensji. Oszczędzanie musi stać się Twoim priorytetem, w przeciwnym razie możesz nie oszczędzać niczego.
Śledź swoje wydatki
Jak mówi jeden z najlepszych cytatów Warrena Buffeta na temat budżetowania: “Bogaci ludzie pozostają bogaci, żyjąc tak, jakby byli spłukani. Biedni ludzie pozostają biedni, żyjąc tak, jakby byli bogaci”. Musisz wydawać w ramach swojej pensji, a żeby tak się stało, musisz śledzić swoje wydatki.
Trzy największe wydatki amerykańskich gospodarstw domowych to transport, mieszkanie i żywność. Tak się składa, że te obszary również stają się najdroższe. Chcesz zacząć śledzić swoje wydatki tutaj i dodać rozrywkę na dokładkę.
- Jedzenie: Jedzenie poza domem i dostawa jedzenia może być drogie. Miej ustalony budżet, aby ograniczyć takie okazje.
- Transport: Śledź, ile wydajesz na podróżowanie wygodniej niż to konieczne.
- Zakupy: Miej budżet na różne rodzaje kupowanych produktów i porównuj ceny w różnych sklepach.
- Rozrywka: Trochę zabawy jest konieczne, ale wiele usług licytuje się, abyś o nich zapomniał. Anuluj subskrypcje, których nie używasz lub nie potrzebujesz.
Zautomatyzuj swoje oszczędności
Przelewanie środków na konto oszczędnościowe może być trudne z psychologicznego punktu widzenia. Zawsze wydaje się, że są rzeczy, które wymagają gotówki i masz ochotę zacząć oszczędzać w następnym miesiącu, a nie teraz. Automatyzacja oszczędzania jest dobrym rozwiązaniem. Po prostu ustaw cykliczną płatność ze swojego konta bankowego dzień po wypłacie, a później zajmij się innymi miesięcznymi wydatkami.
Jest to również jeden ze sposobów na oszczędzanie przy napiętym budżecie, ponieważ możesz nawet nie zobaczyć pieniędzy, które trafiają na Twoje konto oszczędnościowe lub inwestycje. Bez względu na to, jak mała jest Twoja pensja, większość banków pozwoli Ci natychmiast przeznaczyć część tej kwoty na Twoje oszczędności.
Korzystaj z aplikacji i stron internetowych cashback
Aplikacje i strony internetowe cashback mogą pomóc Ci zaoszczędzić na zakupach. Platformy te zwracają procent tego, co wydajesz, robiąc zakupy w określonych sklepach lub kupując za pośrednictwem ich stron internetowych. Następnie możesz wymienić swoje nagrody na gotówkę lub karty podarunkowe.
Niektóre popularne aplikacje i strony internetowe z cashbackiem to Rakuten, Honey i Ibotta. Przed dokonaniem zakupu sprawdź, czy sklep, w którym robisz zakupy, znajduje się na którejś z tych platform, aby sprawdzić, czy możesz zdobyć nagrody cashback.
Zmniejsz swoje zadłużenie
Odsetki od długów mogą się z czasem sumować i sabotować Twoje oszczędności, jeśli nie zostaną wypłacone na czas. Jeśli odsetki od zadłużenia są wyższe niż to, co możesz zaoszczędzić na koncie oszczędnościowym lub innych inwestycjach, powinieneś najpierw spłacić zadłużenie. Nie dotyczy to środków awaryjnych (zwykle dwu- lub trzymiesięcznej pensji), które należy odłożyć w pierwszej kolejności.
Jeśli masz wiele długów, dobrą praktyką jest wymienienie ich w kolejności stóp procentowych. Najpierw zapłać najwyższym, a następnie nadaj priorytet niższym. Zadłużenie konsumenckie, podobnie jak te z kart kredytowych, zwykle spłaca się szybciej. Nisko oprocentowane zadłużenie, takie jak kredyt hipoteczny, może nie być warte szybkiej spłaty.
Zainwestuj część swojej pensji
Jeśli jesteś wystarczająco odważny i kompetentny, rozsądnie byłoby rozważyć zainwestowanie swoich oszczędności w różne przedsięwzięcia, aby generować zainteresowanie. Dobrą zasadą jest, aby nie wkładać wszystkich jabłek do jednego koszyka i dywersyfikować ryzyko. Oto opcje inwestycyjne, którym warto się przyjrzeć:
- Kapitał bezpośredni
- Fundusze
- Krajowy system emerytalny
- Stała lokata bankowa
- Nieruchomość
Ważne jest, aby realistycznie podchodzić do swoich celów inwestycyjnych, ponieważ trudno jest zarobić ponad 10 tys. miesięcznie z dochodu pasywnego. Wiele takich strategii niesie ze sobą ryzyko, które jest zbyt wysokie dla Twojego funduszu awaryjnego lub oszczędności.
Oszczędzaj na narzędziach
Dużą częścią uczenia się, jak oszczędzać pieniądze z wynagrodzenia, jest wiedza o tym, jak oszczędzać na mediach. Większość strategii polega na zwiększeniu efektywności energetycznej domu i zmianie niektórych nawyków.
- Korzystaj z energooszczędnych urządzeń i żarówek: Energooszczędne urządzenia i żarówki zużywają mniej energii, co może pomóc Ci zaoszczędzić na rachunkach za prąd.
- Obniż termostat: Skonfigurowanie ustawień na letnią i zimową pogodę może pomóc obniżyć wydatki na rachunki za ogrzewanie i chłodzenie.
- Korzystaj z urządzeń oszczędzających wodę: Zainstalowanie urządzeń oszczędzających wodę, takich jak głowice prysznicowe i krany o niskim przepływie, może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na rachunkach za wodę.
Rozważ rozpoczęcie pobocznego zgiełku
Jeśli pieniądze z pensji nie wystarczą, aby zacząć oszczędzać pieniądze tak szybko, jak tego potrzebujesz, rozważ rozpoczęcie dodatkowej pracy. Jest to praca lub biznes, który możesz wykonywać poza swoją regularną pracą. Niektóre popularne zajęcia poboczne obejmują prowadzenie automatów sprzedających, freelancing, opiekę nad zwierzętami i wypełnianie ankiet online na stronach internetowych takich jak Pawns.app.
Pomysły na poboczny zgiełk związany z dochodem pasywnym , takie jak udostępnianie Internetu, są tym, do czego dąży większość ludzi, ponieważ nie będziesz potrzebował nawet dużo czasu, aby uzyskać dodatkowy dochód do wykorzystania na oszczędności. Określ swoje cele i możliwości finansowe oraz zaplanuj zwiększenie swoich dochodów dzięki pobocznym zajęciom.
Zwracaj uwagę na swoje nawyki związane z wydawaniem pieniędzy
Wydatki impulsywne są jednym z najczęstszych powodów nadmiernych wydatków. Zwracanie uwagi na zakupy zapewni, że pozostaniesz na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów finansowych. Przed dokonaniem zakupu zadaj sobie pytanie, czy potrzebujesz tego przedmiotu, czy też jest to coś, bez czego możesz się obejść.
Kolejną fajną sztuczką jest wdrożenie zasady trzech dni, w której czekasz trzy dni przed dokonaniem jakiegokolwiek większego zakupu. Możesz także ustawić limit wydatków dla każdej kategorii wydatków, które ponosisz. To pewny sposób na zapewnienie stabilności finansowej.
Gdzie powinienem oszczędzać pieniądze z mojej pensji?
Nauczenie się, jak oszczędzać pieniądze z pensji, to w dużej mierze także wiedza, gdzie je trzymać. Trzymanie go w gotówce jest złym pomysłem, ponieważ oszczędzanie odbywa się w dłuższej perspektywie, a inflacja może dość szybko pochłonąć Twoje oszczędności.
Idealnie byłoby, gdybyś chciał zebrać wystarczające odsetki ze swoich oszczędności, aby przeważyły one nad skutkami inflacji. Na przykład roczna inflacja w USA przez większość miesięcy 2023 roku wynosiła poniżej 5%, więc posiadanie konta oszczędnościowego z takim oprocentowaniem to dobry początek. Niektóre inne opcje do rozważenia to obligacje, bony skarbowe, fundusze rynku pieniężnego, rachunki depozytowe i inne opcje o niskim ryzyku.
Konkluzja
Żadna z metod oszczędzania pieniędzy z pensji nie jest sposobem na szybkie wzbogacenie się. Zamiast tego musisz polegać na swojej motywacji i samodyscyplinie. Spodziewaj się powolnego, ale stałego postępu, który buduje Twój majątek jedna wypłata na raz. Reszta to określenie celów oszczędnościowych i realistyczne podejście do swoich oczekiwań.
FAQ
Should I prioritize savings or debt repayment?
Posiadanie funduszu awaryjnego ma kluczowe znaczenie dla Twojego dobrego samopoczucia, dlatego należy go traktować priorytetowo. Jeśli to już zostało załatwione, zastanów się, jak wysoki jest Twój dług.
Jeśli jest to konsument o wysokim oprocentowaniu, spłata zadłużenia w pierwszej kolejności będzie prawdopodobnie bardziej korzystna. Jeśli jest to nisko oprocentowany dług, taki jak kredyt hipoteczny, możesz uzyskać więcej z trzymania nadwyżki pieniędzy na wysokodochodowym koncie oszczędnościowym.
What are the best apps for tracking expenses and saving money?
Istnieje mnóstwo świetnych aplikacji do budżetowania do śledzenia wydatków – Goodbudget, QuickBooks i Expensify to tylko kilka, o których warto wspomnieć. Ważne jest również, aby zastanowić się, ile z nich uzyskasz, ponieważ wiele z nich jest płatnych. Niektóre funkcje można wykonać za pomocą arkusza kalkulacyjnego lub są oferowane przez bank za darmo.
How can I start saving money from a small salary?
Niektóre z głównych strategii oszczędzania na niskiej pensji to płacenie najpierw sobie, planowanie długoterminowe i skrupulatne śledzenie wydatków. Pomocne jest również oszczędzanie na mediach, korzystanie z aplikacji cashback i ogólne zwracanie uwagi na wydatki. Na koniec powinieneś rozważyć zwiększenie swoich dochodów za pomocą pobocznego zgiełku.
What is the 50/30/20 rule, and how can it help me save from my salary?
Reguła budżetowania 50/30/20 to prosta, ale skuteczna metoda zarządzania wydatkami w celu zwiększenia oszczędności. Zaczyna się od podzielenia miesięcznych dochodów na wydatki (50%), zachcianki (30%) i oszczędności (20%).
W zależności od sytuacji możesz nieco zmodyfikować formułę lub przestawić oszczędności na spłatę wysoko oprocentowanego zadłużenia. Ważne jest, aby pozostać konsekwentnym w swojej formule.
