Najważniejsze wnioski:
- Budżetowanie pomaga śledzić dochody, kontrolować wydatki i realizować plan dopasowany do Twojego życia.
- Najpierw używaj darmowych szablonów i nie przeskakuj od razu do płatnych aplikacji.
- Nie próbuj być perfekcjonistą w kwestii budżetowania. Lepiej mieć okazjonalne potknięcia niż całkowicie zrezygnować z powodu nieudanych prób ekstremalnej kontroli.
Arkusz budżetowy to proste narzędzie, które pomaga śledzić dochody i planować wydatki. Możesz wszystko rozłożyć w jednym miejscu, żeby dokładnie zobaczyć, ile pieniędzy wydajesz na różne rzeczy. W dłuższej perspektywie może pomóc Ci ograniczyć nadmierne wydatki i poprawić oszczędności.
Solidna strategia budżetowa może pomóc utrzymać pieniądze w ryzach, zwłaszcza gdy ceny rosną przy każdej wizycie w sklepie spożywczym, a wypłaty niekoniecznie nadążają za rosnącymi trendami.
Dlaczego warto używać arkusza budżetowego?
Budżetowanie pokazuje, jak dobrze faktycznie zarządzasz swoimi pieniędzmi. Na pierwszy rzut oka możesz myśleć, że nie wydajesz aż tak dużo, ale drobny zakup każdego dnia ostatecznie się sumuje. Budżetowanie sprawia, że te drobne rzeczy nie pozostają niezauważone.
Jest szczególnie przydatna, gdy próbujesz spłacić długi, poprawić oszczędności lub po prostu przetrwać miesiąc. Gdy masz już kilka tygodni danych, możesz zacząć podejmować decyzje, gdzie ograniczyć wydatki.
Gdy już poczujesz się z tym komfortowo, możesz wyrobić wygodny miesięczny nawyk śledzenia pieniędzy i dbać o to, by być na właściwej drodze.
Podstawowe elementy arkusza Wielkiego Budżetu
Śledzenie dochodów
Zapisz wszystkie pieniądze, które napływają. Mogą to być wypłaty, dodatkowe zajęcia, alimenty lub inna forma dochodu. Zsumuj wszystko i bądź szczery co do liczb. W przeciwnym razie grałbyś tylko samą sobą.
Koszty stałe vs zmienne
Podziel swoje wydatki na dwie kategorie: stałe i zmienne. Stałe wydatki pozostają niemal takie same każdego miesiąca (jak raty za samochód, czynsz, media, subskrypcje). Wydatki zmienne zmieniają się co miesiąc. To może być cokolwiek: od zakupów spożywczych, paliwa, wyjścia do restauracji i innych rzeczy. Nadmierne wydatki zwykle ukrywają się w zmiennych.
Spłaty oszczędności i zadłużenia
Twój budżet powinien zawsze uwzględniać raty oszczędnościowe i zadłużenia. Nawet jeśli oszczędności wynoszą 50 dolarów miesięcznie, to i tak się liczy. Również staraj się zawsze spłacać raty na czas. W przeciwnym razie możesz ryzykować zniszczenie swojej oceny kredytowej w dłuższej perspektywie.
Ostateczny bilans: nadwyżka lub deficyt
Gdy skończysz wszystko zliczać, odejmij wydatki i oszczędności od dochodu. Jeśli masz jeszcze pieniądze, to świetnie, a twoja edukacja finansowa cię nie zawiodła. Jeśli jednak jesteś na deficycie, czas zacisnąć pas i stać się bardziej odpowiedzialnym za swoje pieniądze.
Opcjonalnie: Cele, fundusze na wypadek sytuacji awaryjnych, wizualne podsumowania
Niektóre szablony oferują dodatkowe funkcje, takie jak śledzenie celów, sekcja funduszu awaryjnego lub wykresy, które pomagają wyraźniej dostrzec wzorce. Nie są niezbędne, zwłaszcza jeśli mają jakąś cenę, ale warto je mieć, jeśli możesz sobie na to pozwolić.
Popularne metody budżetowania
Zasada 50/30/20
To klasyczna metoda , która dzieli pieniądze na trzy kategorie: 50% dochodu przypisuje się potrzebom, 30% potrzebom, a 20% oszczędnościom i zadłużeniu. To prosta metoda do zastosowania, zwłaszcza dla początkujących.
Budżetowanie oparte na zerze
Metoda oparta na zerze wymaga znacznie więcej wysiłku i kontroli, więc niewiele osób jest w stanie realistycznie utrzymać taki model budżetowania przez długi czas. Dzięki temu musisz uzasadnić wszystkie swoje wydatki, zanim zostaną zatwierdzone.
Metoda “Najpierw zapłać sobie”
To jedna z tych metod, gdzie traktujesz oszczędności jak rachunek, który trzeba opłacić. Najpierw odkładasz określoną kwotę na oszczędności, zanim wydasz na cokolwiek innego. To świetna opcja na budowanie długoterminowych nawyków oszczędzania.
Metody hybrydowe lub wizualne
Nie musisz trzymać się jednej metody. Możesz mieszać i dopasowywać, aż znajdziesz taką, która najlepiej ci odpowiada. Możesz użyć wersji oparty na zerze, części 50/30/20, jeśli to ci odpowiada. Używaj tego, co pozwala ci być konsekwentnym.
Jak korzystać z arkusza budżetowego
Początek może być trudny, ponieważ wyrobisz sobie nawyk śledzenia swoich pieniędzy, ale gdy zrobisz to kilka razy, staje się to naturalne:
- Zbierz dane o dochodach i wydatkach. Zacznij od przejrzenia wyciągów bankowych, pasków płac i paragonów. To nawet nie jest takie nudne, liczenie pieniędzy jest do pewnego stopnia całkiem zabawne. Wiedz, ile zarabiasz i gdzie trafiają twoje pieniądze.
- Stwórz lub pobierz arkusz. Stwórz własny lub wybierz szablon, który pasuje do twojego klimatu. Niektóre są prostsze, inne mogą mieć tabele lub dodatki. Na początku najlepiej zacząć od darmowych narzędzi.
- Kategoryzuj i wprowadzaj swoje dane. Podziel wydatki na kategorie: czynsz, jedzenie, paliwo, subskrypcje itd. Następnie dodaj swoje liczby do odpowiednich pól.
- Przejrzyj i dostosuj swój budżet. Sprawdź, czy wydatki pokrywają się z planem. Jeśli jesteś w jednym miejscu, ogranicz się gdzie indziej. Ułóż swój budżet elastycznym.
- Monitoruj postępy co miesiąc. Co miesiąc aktualizuj swoje liczby. To pozwoli utrzymać spójność budżetu i pomóc Ci utrzymać się na bieżąco z oszczędnościami lub długami.
Postępuj według tych kroków, aż wszystko stanie się naturalne i będziesz w stanie wypełnić liczby bez większego zastanowienia.
Najlepsze szablony darmowych i płatnych arkuszy budżetowych
W internecie jest wiele opcji. Wiele szablonów też nie kosztuje nic. Jeśli nie przepadasz za szablonami Excela, możesz wybrać aplikacje. Spróbuj narzędzi takich jak YNAB czy Tiller do automatycznego śledzenia i dashboardów. Niektóre z tych aplikacji są płatne, ale pomagają łatwo utrzymać budżet.
Jeśli dopiero zaczynasz, nie zalecamy od razu korzystania z płatnych aplikacji. Pobierz szablon Google Sheets lub Excel i po prostu wpisz liczby do gotowych kolumn, dostosowując dane do swojej sytuacji.
Konkluzja
Budżetowanie może pomóc Ci śledzić pieniądze, kontrolować wydatki i trzymać się celów oszczędzania. Dokładnie będziesz wiedzieć, gdzie leżą Twoje wydatki i będziesz mógł ograniczyć te najmniej istotne.
Często zadawane pytania
Czy mogę używać arkusza budżetowego do budżetów tygodniowych lub dwutygodniowych zamiast miesięcznych?
Tak, po prostu zmień ramy czasowe, aby pasowały do Twojego harmonogramu dochodów.
Czy papierowy arkusz budżetowy jest lepszy niż cyfrowy?
Wszystko sprowadza się do twoich własnych preferencji. Jeśli wolisz papier i długopis od laptopa i klawiatury, zrób to.
Jak daleko wstecz powinienem sięgać, śledząc wcześniejsze wydatki na instalację?
Możesz zajrzeć głębiej, sprawdzając ostatnie 2-3 miesiące, albo po prostu sprawdzać dane co miesiąc.
Jakie kategorie powinienem zawsze uwzględniać (nawet jeśli wydają się małe)?
Subskrypcje często pozostają niezauważone, ale mogą się kumulować. Niektórzy wydają kilka dolarów co kilka dni na przekąski, co też się sumuje. Bądź szczery wobec siebie, a będziesz wiedział, co dodać.
Czy mogę podzielić się moim arkuszem budżetowym z partnerem lub rodziną?
Tak, wspólne planowanie buduje zaufanie i pomaga wszystkim utrzymać ten sam budżet. To może uczynić Twoje cele bardziej osiągalnymi, gdy wszyscy się ich trzymają.
