Każdy musi zdawać sobie sprawę z kosztów życia, a inflacja jest zawsze zbliżającym się zagrożeniem. Podczas gdy Rezerwa Federalna podejmuje działania mające na celu kontrolowanie inflacji poprzez zmianę stóp procentowych, wszyscy musimy podjąć działania, aby oszczędzać pieniądze podczas inflacji.
Od wspólnych przejazdów po dokonywanie mądrych zakupów, oto kilka sposobów, które pomogą Ci w zarządzaniu pieniędzmi bez poświęcania jakości życia.
Jak możesz uchronić się przed inflacją?
Inflacja jest rzeczywistością w dzisiejszej gospodarce i może znacząco wpłynąć na Twoje finanse. Inflacja to stopniowy wzrost kosztów towarów i usług w czasie. Jest to negatywne zjawisko, ale na szczęście istnieją sposoby, aby się przed tym uchronić.
Po pierwsze, należy regularnie monitorować stopę inflacji. Pomoże Ci to podejmować świadome decyzje finansowe i odpowiednio dostosować budżet. Miej oko na amerykańskie Biuro Statystyki Pracy (BLS), ponieważ ma ono najdokładniejsze dane dotyczące obecnej sytuacji gospodarczej.
Oprócz monitorowania stopy inflacji możesz:
Zmniejsz swoje wydatki
Jeśli chodzi o oszczędzanie pieniędzy podczas inflacji, należy pamiętać o kilku kluczowych rzeczach. Przede wszystkim upewnij się, że korzystasz z dostępnych rabatów. Wiele sklepów oferuje zniżki przy zamówieniach online lub zakupach w sklepie przy użyciu określonych kuponów lub kodów, więc bądź na nie narażony.
Dodatkowo rozważ wprowadzenie zmian w swoich nawykach związanych ze stylem życia, aby zaoszczędzić pieniądze. Na przykład spróbuj spakować lunch zamiast często jeść poza domem lub ograniczyć wydatki na ubrania i akcesoria.
Co więcej, powinieneś mieć fundusz awaryjny. Może pomóc w pokryciu nieoczekiwanych wydatków i uniknięciu polegania na długach podczas inflacji. Najlepszym sposobem na zbudowanie funduszu awaryjnego jest odkładanie co miesiąc trochę pieniędzy. Powinieneś dotykać tych pieniędzy tylko w nagłych wypadkach.
Możesz także zmniejszyć swoje wydatki, ograniczając wydatki uznaniowe. Pomyśl o wszystkich niepotrzebnych, a nawet emocjonalnych zakupach i bądź bardziej świadomy swoich działań. Jeśli uda Ci się zminimalizować wydatki uznaniowe, uwolnisz więcej pieniędzy na podstawowe potrzeby i oszczędności w czasie inflacji.
Zaoszczędź pieniądze na transporcie
Inflacja może utrudnić oszczędzanie pieniędzy na transporcie. Istnieją jednak sposoby na to, aby ograniczyć wydawane na nią pieniądze niezależnie od inflacji.
Na przykład transport publiczny jest świetną opcją. W niektórych przypadkach koszt korzystania z transportu publicznego jest niższy niż koszt korzystania z samochodu. Ponadto transport publiczny często zapewnia doskonałe korzyści dla środowiska. Na przykład transport publiczny może zmniejszyć emisję spalin przez pojazdy i przyczynić się do zmniejszenia natężenia ruchu.
Carpooling to kolejna świetna alternatywa dla zaoszczędzenia pieniędzy na transporcie, ponieważ może zapewnić znaczne oszczędności finansowe, jeśli korzystasz z niego regularnie. Na przykład, jeśli jeździsz razem trzy razy w tygodniu, możesz zaoszczędzić około 100 USD miesięcznie na samych opłatach parkingowych! Ponadto carpooling może poprawić stan środowiska poprzez zmniejszenie liczby samochodów na drogach.
Zmniejsz swoje zadłużenie
Istnieje kilka sposobów na zmniejszenie zadłużenia (w tym zadłużenia na karcie kredytowej). Oto kilka kroków, które mogą Ci pomóc:
- Upewnij się, że nie przesadzasz ze zbyt dużym kredytem;
- Żyj poniżej swoich możliwości i nie wydawaj zbyt dużo na niepotrzebne przedmioty;
- Monitoruj swoje wydatki i upewnij się, że płacisz odpowiednią kwotę za rzeczy.
Wykonanie tych trzech kroków może pomóc zmniejszyć ogólne zadłużenie i zaoszczędzić pieniądze.
Ponadto, jeśli możesz wybrać, powinieneś priorytetowo potraktować spłatę zadłużenia na karcie kredytowej i innego wysoko oprocentowanego zadłużenia. Długi te mogą stać się bardziej uciążliwe w okresach inflacji, więc ich zmniejszenie w pierwszej kolejności jest mądrym posunięciem.
Zwiększ swoje oszczędności
Inflacja zjada twoje oszczędności, ale są sposoby na oszczędzanie pieniędzy, nawet jeśli nie jesteś finansowym czarodziejem. Oto pięć wskazówek, które pomogą Ci zmniejszyć wydatki i zwiększyć dochody:
- Prostym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy na artykułach spożywczych jest skorzystanie z kuponów. Regularnie sprawdzaj gazety lub strony z kuponami online, aby znaleźć oferty, które mogą obniżyć koszt jedzenia nawet o 50%.
- Zmniejsz rachunek za telewizję kablową. Sieci telewizyjne zwykle co roku podnoszą ceny w odpowiedzi na inflację, dlatego ważne jest, aby mieć oko na rachunek za telewizję kablową i starać się wyeliminować wszelkie niepotrzebne kanały lub pakiety.
- Jeśli to możliwe, kupuj marki generyczne zamiast marek markowych. Marki generyczne nie tylko zwykle kosztują mniej, ale także oferują produkty lepszej jakości niż wiele opcji znanych marek.
- Jedz częściej w domu i pomijaj jedzenie poza domem, jeśli to możliwe. Planowanie budżetu na jedzenie poza domem może być trudne, zwłaszcza jeśli jesteś do tego przyzwyczajony, ale ograniczenie się do jedzenia poza domem raz lub dwa razy w miesiącu może zaoszczędzić dużo pieniędzy.
- Zarejestruj się na platformach internetowych lub w aplikacjach, które oferują płatne ankiety, takich jak Pawns.app, aby zwiększyć swoje dochody.
Najlepsze inwestycje w czasie inflacji
Inwestowanie w czasie inflacji może być ryzykowne. Bardzo ważne jest, aby robić to ostrożnie, aby nie stracić dużo pieniędzy nawet w najgorszym przypadku.
Jeśli zastanawiasz się nad inwestowaniem, najlepiej skonsultować się z doradcą finansowym, który oceni Twój indywidualny przypadek i zasugeruje najlepsze dla Ciebie możliwości inwestycyjne. Ten wpis na blogu nie powinien być traktowany jako porada finansowa i nie zastępuje profesjonalisty.
Dobrym pomysłem może być rozmowa z doradcą na temat tych opcji inwestycyjnych podczas inflacji:
1. Rządowe papiery wartościowe
Inwestowanie w rządowe papiery wartościowe, takie jak obligacje oszczędnościowe i skarbowe papiery wartościowe chroniące przed inflacją (TIPS), może pomóc w oszczędzaniu pieniędzy podczas inflacji.
Te papiery wartościowe są gwarantowane przez rząd USA i zazwyczaj są warte więcej niż zwykłe produkty oszczędnościowe. Na przykład obligacja o wartości 10 000 USD wyemitowana w 1985 r. jest prawdopodobnie warta więcej niż obligacja o wartości 10 000 USD wyemitowana w 2018 r.
TIPS oferują inwestorom wyjątkowe korzyści. Na przykład, gdy skarb państwa emituje nowe TIPS, sprzedaje je na aukcji publicznej po stałej stopie procentowej. Dzięki temu raty odsetkowe od TIPS zawsze będą równe co najmniej 1% ich wartości nominalnej (plus inflacja). Ochrona ta zapewnia inwestorom dodatkową stabilność podczas inwestowania w długoterminowe rządowe papiery wartościowe.
Możesz także kupić obligacje rządowe. Są to dłużne papiery wartościowe emitowane przez rząd w celu wsparcia zobowiązań i wydatków. Obligacje rządowe to bezpieczna opcja inwestycyjna o niskim ryzyku , która może pomóc chronić Twój kapitał podczas inflacji.
2. Konto oszczędnościowe
Innym sposobem na pomnażanie oszczędności jest wysokodochodowe konto oszczędnościowe. Płaci wyższe oprocentowanie depozytów niż zwykłe konta oszczędnościowe. Jest jednak mało prawdopodobne, aby zwrot nadążał za inflacją.
3. Nieruchomości
Inwestowanie w nieruchomości może być dobrym sposobem na uniknięcie utraty pieniędzy z powodu inflacji. W jaki sposób? Cóż, inflacja obniża wartość dolara. Jeśli oprocentowanie Twojego aktywa pozostaje takie samo, ale wartość dolara spada, Twój dług zasadniczo staje się dla Ciebie tańszy. Dodatkowo nieruchomości często z czasem stają się drożejące, niezależnie od inflacji.
Więc nawet jeśli masz dług na nieruchomości i płacisz odsetki, jest to dobre zabezpieczenie przed inflacją.
4. Towary
Na liście giełd towarowych znajdują się dziś między innymi metale, ropa naftowa i waluty obce. Ogólnie rzecz biorąc, są to produkty, w które najlepiej inwestować w czasie inflacji.
Zazwyczaj ceny tych towarów rosną wraz z inflacją, co oznacza, że są one przed nią chronione. Surowce są jednymi z niewielu aktywów, które faktycznie korzystają na rosnącej inflacji.
5. Zapasy w kluczowych sektorach
Niektóre sektory akcji mogą walczyć z wyższą inflacją i warto w nie inwestować w czasie niepewności gospodarczej. Na przykład historycznie rzecz biorąc, sektory energetyczny i finansowy należą do tych, które powinny przetrwać rosnącą inflację.
Jednak każda sytuacja i każda inflacja jest inna, więc przed zakupem akcji przeprowadź badania, aby walczyć z wyższą inflacją.
6. Kryptowaluty
Jeśli chodzi o inwestowanie w kryptowaluty, natkniesz się na sprzeczne opinie i obie mają dobre argumenty.
Z jednej strony kryptowaluty są uważane za dobre zabezpieczenie przed inflacją, ponieważ oferują dobre długoterminowe perspektywy wzrostu. Jednak wielu ekspertów jest dość sceptycznie nastawionych do kryptowalut jako zabezpieczenia przed inflacją, mimo że Bitcoin prezentuje się dokładnie tak ze względu na swoją stałą podaż.
Więc to Ty decydujesz, czy ryzyko związane z inwestycjami w kryptowaluty jest warte zwrotu.
Konkluzja
Inflacja to powszechne zjawisko, które dotyka każdego w różny sposób. Podczas gdy niektórzy ludzie mogą być w stanie poradzić sobie z inflacją, planując swoje liczby, inni mogą z czasem zauważyć, że ich wydatki rosną.
Ostatecznie to od Ciebie zależy, czy podejmiesz wszystkie niezbędne środki ostrożności, aby nie mieć problemów finansowych, gdy inflacja wzrośnie.
FAQ
How Do I Hedge Against Inflation?
Aby zabezpieczyć się przed inflacją, dodaj akcje do swojego portfela. Zapewniają dywidendy i wzrost wartości w czasie. Firmy, które zwiększają swoje przychody netto, zwiększają również dywidendy dla akcjonariuszy, gwarantując inwestorom większe przepływy pieniężne w przyszłości.
Is Real Estate a Hedge Against Inflation?
Nieruchomości są najlepszym stabilizatorem inflacji, ponieważ z czasem można kupić nieruchomość za mniej, niż można by zapłacić przy rosnącym czynszu. Ta strategia przyniesie Ci korzyści na dłuższą metę, podczas gdy będziesz nadal płacić więcej za artykuły pierwszej potrzeby.
How Can I Save on Groceries During Inflation?
Istnieje kilka sposobów na zaoszczędzenie na artykułach spożywczych podczas inflacji, takich jak karty lojalnościowe, programy lojalnościowe, aplikacje rabatowe i kupony. Inne alternatywy to kupowanie hurtowe, korzystanie z programów pomocy żywnościowej lub wybieranie posiłków bezmięsnych.
