Qu’est-ce que le revenu passif ?

Le revenu passif, également appelé revenu non gagné, est une forme de revenu dont le maintien nécessite un effort minimal. Il s’oppose absolument au revenu actif, c’est-à-dire le revenu tiré d’un emploi ou d’activités commerciales qui nécessitent une participation active. Ce revenu pourrait provenir d’un bien locatif, d’une société en commandite, de fonds communs de placement ou d’autres activités commerciales qui ne nécessitent pas l’engagement direct d’une personne.

Il est important de noter que même si le revenu passif ne nécessite pas de participation active, il nécessite souvent des efforts et des investissements initiaux importants pour être établi. Par exemple, l’achat d’un bien locatif nécessite un capital initial et du temps pour trouver, acheter et configurer le bien pour la location. Cependant, une fois que la propriété génère des revenus, l’investisseur peut profiter des avantages d’un revenu passif avec un minimum d’effort continu.

Comprendre le revenu passif

Le revenu passif ne consiste pas seulement à générer un flux de trésorerie supplémentaire. Il s’agit d’atteindre l’indépendance et la stabilité financières, de vous donner les moyens de poursuivre vos passions et vos passe-temps, de passer du temps de qualité avec vos proches ou même de vous adonner à un peu de repos et de détente, tout en gardant les soucis financiers à distance. De plus, le revenu passif agit comme une protection pendant les périodes économiques difficiles, qu’il s’agisse d’une perte d’emploi imprévue, d’un marché turbulent ou des effets insidieux de l’inflation. Il fournit un flux constant de revenus pour faire face à toute tempête financière et maintenir votre niveau de vie.

Bien que l’on puisse appliquer largement la définition familière du revenu passif, il est essentiel de comprendre ses définitions juridiques et fiscales spécifiques pour assurer la conformité avec la réglementation et maximiser les avantages financiers. Par exemple, l’IRS exclut plusieurs types de revenus de la classification comme revenu passif. Cette exclusion comprend les intérêts, les dividendes, les rentes, les remboursements d’impôt sur le revenu, les revenus provenant de l’annulation de dettes et les redevances ne provenant pas du cours normal d’un commerce ou d’une entreprise.

Comment gagner de l’argent avec un revenu passif ?

Il existe différentes façons de générer des revenus passifs. Cependant, la méthode la plus appropriée pour un individu dépendra de ses compétences uniques, de ses intérêts et de ses objectifs financiers. Voici quelques moyens fréquemment utilisés pour gagner un revenu passif :

• Revenus locatifs

Cette méthode est une catégorie conventionnelle et bien établie de revenus passifs obtenus en acquérant des biens et en les louant à des locataires. La propriété en question peut englober un large spectre, allant du résidentiel au commercial.

Dans cette méthode, le propriétaire est responsable de son entretien, en garantissant qu’il reste habitable et sécurisé pour les locataires. Ce faisant, le propriétaire reçoit le paiement des loyers. Bien qu’un certain degré de participation soit essentiel à l’établissement de la propriété locative, une fois initié, il peut générer un flux de revenus régulier sans nécessiter une implication excessive et continue.

• Actions et fonds communs de placement versant des dividendes

Opter pour des actions ou des fonds communs de placement qui offrent des dividendes implique de se procurer des actions de sociétés ou de fonds qui les distribuent régulièrement à leurs actionnaires respectifs. On peut tirer des dividendes du bénéfice par action de l’entreprise, les actionnaires ayant droit à une part proportionnelle des bénéfices sur une base régulière, souvent trimestrielle.

Les investisseurs peuvent choisir d’investir dans des actions ou des fonds communs de placement qui offrent des dividendes pour générer un revenu passif. Ces actions et fonds sont souvent considérés comme des options d’investissement plus stables et à faible risque que ceux qui n’offrent pas de dividendes, car ils fournissent un flux de revenus fiable et régulier, même au milieu des fluctuations du marché boursier.

• Prêt entre particuliers

L’avènement des plateformes de prêt peer-to-peer (P2P) a conduit à une excellente opportunité de générer des revenus passifs en facilitant le prêt de fonds en échange du paiement d’intérêts. Ces plateformes fonctionnent comme des intermédiaires qui permettent aux particuliers d’allouer leurs fonds à des emprunteurs qui ont besoin de ressources financières.

En exploitant le potentiel de ces plateformes, les emprunteurs peuvent accéder à des capitaux à des taux souhaitables qui dépassent de loin les taux de prêt conventionnels offerts par les prêteurs traditionnels, inaugurant ainsi une nouvelle ère de possibilités sans précédent pour les prêteurs et les emprunteurs.

• Vendre la bande passante inutilisée

Aujourd’hui, vous ne pouvez pas sous-estimer l’impact transformateur d’Internet sur notre vie quotidienne. Il a révolutionné la communication et l’accès à l’information, ouvrant la voie à une abondance d’opportunités lucratives. L’une de ces opportunités réside dans le partage de la bande passante Internet.

Si vous engagez déjà des coûts pour une connexion Internet domestique et un forfait de données mobiles, il peut être prudent d’envisager de monétiser toute bande passante excédentaire que vous possédez. Tirer parti d’une telle bande passante inexploitée en la partageant avec d’autres est un excellent moyen de générer des revenus supplémentaires. Par exemple, des plateformes innovantes comme Pawns.app sondages rémunérés permettent aux utilisateurs de générer des revenus en échangeant leur bande passante excédentaire contre une rémunération via PayPal ou Bitcoin.

Types de revenus passifs

Plusieurs types d’opportunités de revenus existent de nos jours. Voici une petite sélection des plus courants dans le domaine passif :

• Investir en bourse

Bien qu’investir sur le marché boursier comporte un risque plus élevé en raison de son incertitude inhérente, le principe fondamental consiste à acheter des actions dans l’espoir que leur valeur s’apprécie au fil du temps. Les actions offrant de solides perspectives offriront également l’avantage supplémentaire de verser des dividendes, permettant ainsi aux investisseurs de générer un flux fiable de revenus passifs.

• Obligations et CPG

Une méthode courante pour générer un revenu passif consiste à investir dans des instruments financiers comme les obligations et les certificats de placement garanti (CPG), qui protègent votre acquisition initiale tout en offrant des paiements d’intérêts. Bien qu’ils se caractérisent par un profil de risque plus faible, ces instruments financiers offrent un compromis sous la forme d’un paiement d’intérêts comparativement réduit.

• Fiducies de placement immobilier

Les fiducies de placement immobilier (FPI) permettent aux gens de participer au marché immobilier sans les difficultés de la propriété physique.

En achetant des actions de FPI cotées en bourse, les investisseurs peuvent contribuer à un portefeuille diversifié de propriétés immobilières génératrices de revenus, telles que des immeubles commerciaux, des hôtels, des appartements et des prêts hypothécaires. Ce qui distingue les FPI, c’est leur capacité à verser des dividendes réguliers aux investisseurs, de la même manière que les actions versent des dividendes aux actionnaires.

Quels sont les exemples de revenus passifs ?

Le revenu passif est le revenu que les individus génèrent d’une entreprise sans leur participation active. Il s’agit par exemple des revenus locatifs, des dividendes, du crédit-bail d’équipement, des contrats de licence, des sociétés en commandite, des revenus d’intérêts, des redevances, de la livraison directe, des blogs, de la création et de la vente de cours en ligne, de l’écriture d’un ebook, de l’achat et de la vente de sites Web, des prêts entre particuliers, du marketing d’affiliation, etc.

Traitement fiscal du revenu passif

L’Internal Revenue Service, ou IRS, est bien connu pour sa propension à prélever des impôts sur les revenus passifs à un taux équivalent aux revenus liés à l’emploi, tels que les traitements et salaires. Les taux d’imposition peuvent varier en fonction de la nature spécifique du revenu passif en question. Toutefois, certaines exceptions et déductions peuvent s’appliquer.

Par exemple, dans certains cas, les revenus passifs provenant de dividendes et de gains en capital peuvent être imposés à un niveau inférieur à celui des revenus réguliers. Les revenus locatifs sont imposés aux taux ordinaires, mais on peut utiliser des déductions pour réduire l’impôt à payer. Les pertes passives liées aux activités de location peuvent compenser d’autres sources de revenus, mais il existe des limites. Les revenus passifs d’une entreprise non participative peuvent être soumis à l’impôt sur le travail indépendant, ce qui complique la déclaration fiscale. Par conséquent, il est conseillé de consulter un professionnel de la fiscalité ou d’utiliser un logiciel pour un calcul précis et une déclaration à l’IRS.

Quelle est la différence entre le revenu passif et le revenu actif ?

On peut générer un revenu passif sans implication active ni effort régulier. Il peut s’agir de revenus provenant de diverses sources, telles que des investissements, des propriétés locatives, des chaînes YouTube, des ventes de cours en ligne, etc. Le revenu passif nécessite un investissement initial en temps, en argent ou en efforts, mais une fois établi, il peut fournir un flux de revenus constant sans nécessiter de participation active.

D’autre part, le revenu actif implique une participation active et des efforts, généralement sous la forme d’un salaire ou d’un traitement gagné en rémunération d’un emploi ou d’une entreprise. Ce revenu nécessite un travail continu, et le montant que l’on gagne dépend entièrement du temps et des efforts consacrés. Il comprend les revenus provenant des commissions de vente, des services de conseil, du freelancing, etc.

Le revenu de placement est-il considéré comme un revenu passif ?

Le revenu tiré des intérêts, des dividendes et des gains en capital n’est généralement pas considéré comme un revenu passif. Au lieu de cela, l’IRS le classe dans la catégorie des revenus de portefeuille. Vous pouvez gagner un revenu de portefeuille en investissant dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement et d’autres titres. Contrairement aux revenus tirés d’activités commerciales actives, ces revenus ne sont généralement pas assujettis à l’impôt sur le travail indépendant.

Cependant, bien qu’il ne soit pas considéré comme un revenu passif, il peut tout de même être soumis à des taux d’imposition et à des règles différents de ceux des autres types de revenus. Par exemple, les gains en capital à long terme sont moins imposés que les revenus ordinaires. Dans le même temps, les dividendes peuvent être soumis à des taux d’imposition différents en fonction du niveau de revenu du contribuable.

Le revenu passif est-il imposable ?

Oui! Les revenus passifs sont soumis à l’impôt, tout comme les autres types de revenus. Cependant, des déductions peuvent être disponibles pour réduire l’impôt à payer. Par exemple, vous pouvez tirer parti des dépenses liées à la génération de revenus passifs, telles que les frais d’entretien de la propriété pour les revenus locatifs.

Il est primordial de demander conseil à un fiscaliste pour minimiser les obligations fiscales sur les revenus passifs. En fonction du revenu passif gagné, ils peuvent déterminer les déductions disponibles et donner des conseils sur la conformité aux lois fiscales tout en minimisant l’impôt à payer.

Comment puis-je gagner 1 000 $ par mois grâce aux revenus passifs ?

Il existe de nombreuses façons de gagner 1 000 $ par mois en revenu passif. Cependant, divers facteurs détermineront le montant réel que vous pouvez gagner. Par exemple, votre investissement initial, le type de flux de revenus passifs que vous choisissez et le temps et les efforts que vous êtes prêt à consacrer. Certaines des idées à considérer sont les revenus locatifs, les actions versant des dividendes, les prêts entre particuliers et les fiducies de placement immobilier.

Conclusion

Fondamentalement, le revenu passif est l’argent gagné à partir de sources qui ne nécessitent pas de participation active. Par exemple, les revenus provenant de biens locatifs, d’investissements, de dividendes, d’intérêts, de redevances, de création et de vente de produits numériques ; Ces idées peuvent toutes générer des revenus longtemps après leur création. Le revenu passif est un moyen fantastique de compléter vos revenus, de créer de la richesse et d’atteindre la liberté financière.

Cependant, il est crucial de comprendre que la création de flux de revenus passifs nécessite un investissement initial important en temps, en efforts et en ressources. En général, il faut des mois, voire des années, pour constituer une source fiable. Néanmoins, avec une planification minutieuse, un travail acharné et de la persévérance, la création de flux de revenus passifs peut être une entreprise gratifiante et lucrative.

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