Fiche de budget : modèle gratuit et comment l’utiliser

Principaux points à retenir :

• Le budget vous aide à suivre vos revenus, à contrôler les dépenses et à suivre un plan adapté à votre vie.
• Utilisez d’abord des modèles gratuits et ne passez pas immédiatement aux applications payantes.
• Ne cherchez pas à être perfectionniste dans votre budget. Il vaut mieux faire quelques erreurs occasionnelles que d’abandonner complètement à cause de tentatives de contrôle extrêmes ratées.

Une feuille de calcul budgétaire est un outil simple qui vous aide à suivre vos revenus et à planifier vos dépenses. Vous pouvez tout organiser au même endroit pour voir exactement combien d’argent vous dépensez pour différentes choses. À long terme, cela peut vous aider à réduire les dépenses excessives et à améliorer vos économies.

Une stratégie budgétaire solide peut vous aider à garder votre argent sous contrôle, surtout lorsque les prix semblent augmenter à chaque passage au supermarché et que les salaires ne suivent pas forcément les tendances haussières.

Pourquoi utiliser une fiche budgétaire ?

Le budgétisation révèle à quel point vous gérez réellement votre argent. À première vue, vous pourriez penser que vous ne dépensez pas beaucoup, mais un petit achat quotidien finit par s’accumuler. Le budget garantit que ces petits détails ne passent pas inaperçus.

C’est particulièrement utile lorsque vous essayez de rembourser vos dettes, d’améliorer votre épargne ou simplement de tenir jusqu’au bout du mois. Une fois que vous avez quelques semaines de données en ordre, vous pouvez commencer à décider où réduire vos dépenses.

Une fois que vous serez à l’aise, vous pourrez prendre une habitude mensuelle pratique de suivre votre argent et vous assurer de rester sur le droit chemin.

Éléments fondamentaux d’une grande fiche budgétaire

Suivi des revenus

Notez tout l’argent qui entre. Cela peut être des salaires, des petits boulots, une pension alimentaire ou toute autre forme de revenu. Additionnez tout et soyez honnête sur les chiffres. Sinon, vous ne joueriez que vous-même.

Dépenses fixes vs variables

Divisez vos dépenses en deux catégories : fixes et variables. Les dépenses fixes restent quasiment les mêmes chaque mois (comme les paiements de voiture, le loyer, les charges publiques, les abonnements). Les dépenses variables changent chaque mois. Cela peut être n’importe quoi, des courses à l’essence, des restaurants à l’extérieur, et plus encore. Dépenser trop cache généralement des variables.

Épargne et remboursements de dettes

Votre budget doit toujours inclure les paiements d’épargne et de dettes. Même si l’économie est de 50 $ par mois, cela compte quand même. Faites aussi de votre mieux pour toujours payer vos mensualités à temps. Sinon, vous risquez de ruiner votre score de crédit à long terme.

Solde final : Surplus ou déficit

Une fois que vous avez tout additionné, soustrayez vos dépenses et économies de vos revenus. Si vous avez encore de l’argent, c’est super et votre éducation financière ne vous a pas trahi. Si vous êtes en déficit, cependant, il est temps de serrer la ceinture et de devenir plus responsable avec votre argent.

Optionnel : objectifs, fonds d’urgence, résumés visuels

Certains modèles proposent des fonctionnalités supplémentaires comme des suivis d’objectifs, une section de fonds d’urgence ou des graphiques qui vous aident à voir les tendances plus clairement. Ce n’est pas indispensable, surtout si c’est payant, mais c’est agréable à avoir si on peut se le permettre.

Méthodes populaires de budgétisation

Règle 50/30/20

C’est une méthode classique qui divise votre argent en trois catégories : 50 % de vos revenus sont attribués aux besoins, 30 % aux besoins, et 20 % à l’épargne et à la dette. C’est une méthode simple à suivre, surtout pour les débutants.

Budgétisation à base zéro

La méthode à base zéro demande beaucoup plus d’efforts et de contrôle, donc peu de gens peuvent réellement maintenir un tel modèle de budget sur le long terme. Avec cela, vous devez justifier toutes vos dépenses avant qu’elles ne puissent être approuvées.

Méthode « payez-vous-premier »

C’est une de ces méthodes où l’on considère l’épargne comme une facture à payer. Vous mettez un montant fixe d’argent en épargne avant de dépenser pour autre chose. C’est une excellente option pour développer des habitudes d’épargne à long terme.

Méthodes hybrides ou visuelles

Vous n’êtes pas obligé de vous en tenir à une seule méthode. Vous pouvez mélanger jusqu’à trouver celui qui vous convient le mieux. Tu peux utiliser la partie à base zéro, la partie 50/30/20 si c’est ce qui te motive. Utilise ce qui te permet de rester constant.

Comment utiliser une fiche de budget

Le début peut être difficile car vous prenez l’habitude de suivre votre argent, mais une fois que vous l’avez fait plusieurs fois, cela devient naturel :

1. Rassemblez vos données sur vos revenus et vos dépenses. Commencez par consulter vos relevés bancaires, vos bulletins de paie et vos reçus. Ce n’est même pas si ennuyeux, compter son argent est plutôt amusant dans une certaine mesure. Sachez ce que vous gagnez et où va votre argent.
2. Créez ou téléchargez une fiche d’exercices. Créez-en vous-même ou choisissez un modèle qui correspond à votre style. Certains sont plus simples, d’autres peuvent être accompagnés de tableaux ou de bonus bonus. Au début, il vaut mieux commencer par des outils gratuits.
3. Catégorise et saisit tes données. Classez vos dépenses par catégories : loyer, nourriture, essence, abonnements, etc. Ensuite, ajoutez vos numéros dans les bonnes cases.
4. Examinez et ajustez votre budget. Vérifiez si vos dépenses correspondent à votre forfait. Si vous êtes dans une zone, réduisez ailleurs. Rendez votre budget flexible.
5. Surveillez les progrès mensuels. Chaque mois, mettez à jour vos chiffres. Cela vous permettra de garder votre budget cohérent et de rester sur la bonne voie avec vos économies ou vos dettes.

Suivez ces étapes jusqu’à ce que tout devienne naturel et que vous puissiez remplir les chiffres sans même trop y penser.

Meilleurs modèles de feuilles de calcul pour le budget gratuit et payant

Il existe de nombreuses options sur internet. Beaucoup de modèles ne coûtent rien non plus. Si vous n’aimez pas les modèles Excel, vous pouvez opter pour des applications. Essayez des outils comme YNAB ou Tiller pour le suivi automatique et les tableaux de bord. Certaines de ces applications sont payantes, mais elles vous aident à garder votre budget propre facilement.

Si vous débutez, nous ne recommandons pas de passer immédiatement aux applications payantes. Téléchargez un modèle Google Sheets ou Excel et remplissez simplement les chiffres dans des colonnes pré-assemblées tout en ajustant les informations pour mieux correspondre à votre situation.

Conclusion

Le budget peut vous aider à suivre votre argent, contrôler vos dépenses et respecter vos objectifs d’épargne. Vous saurez exactement où se situent vos dépenses et vous pourrez réduire les dépenses les moins importantes.

Foire aux questions