C’est une idée fausse courante que les moyens efficaces d’économiser de l’argent ne sont que pour les riches. Cependant, ce n’est pas nécessairement la vérité. Quel que soit votre budget mensuel, vous devez mettre de l’argent de côté pour les urgences, les achats plus importants ou simplement pour la tranquillité d’esprit.
Une épargne efficace ne fait que créer de la richesse au fil du temps, alors ne vous attendez pas à devenir millionnaire du jour au lendemain. Les meilleures façons d’économiser de l’argent commencent par de bonnes habitudes financières que vous pouvez pratiquer tous les jours.
Qu’il s’agisse d’économiser sur l’épicerie, de réduire les abonnements ou de rudimentaire sur les placements, nous aborderons des moyens pratiques d’atteindre vos objectifs d’épargne et de mener une vie plus stable.
10 façons pratiques d’économiser de l’argent chaque mois
N’édulcorons pas la question – épargner n’est pas amusant, et personne ne le fait quand ce n’est pas nécessaire. Comme pour toutes les choses désagréables, pour économiser de l’argent, vous devez commencer à y penser correctement.
Les dix conseils ci-dessous sont non seulement pratiques, mais vous aideront également à prendre de bonnes habitudes pour vous mettre dans l’état d’esprit d’économiser de l’argent.
Faible revenu
1. Budget : Épicerie et nécessités
Il existe de nombreux conseils efficaces sur la façon d’économiser sur l’épicerie, mais tout commence par la détermination de votre budget et la préparation d’un plan de repas. Ensuite, vous pouvez chercher des moyens d’acheter des produits en vrac et utiliser divers autres rabais et programmes de fidélité.
Si vous avez besoin d’aide pour les remises, vous pouvez utiliser des applications comme Ibotta, qui est pratique pour accéder aux remises, aux offres de remboursement et aux récompenses d’épicerie.
Si vous en avez les moyens et les compétences, vous pouvez même commencer à cultiver vos propres légumes comme passe-temps. Le montant que vous pouvez économiser dépend fortement des besoins de votre ménage, il est donc important d’impliquer toute la famille et de garder votre liste d’épicerie en bonne santé.
2. Réduction des coûts de transport
Selon le ministère américain du Commerce, la nourriture, le logement et le transport sont les trois dépenses les plus importantes. Vous pouvez économiser de l’argent sur chacun d’entre eux, mais le transport présente le plus d’options avec un impact important sur votre budget mensuel.
L’utilisation des transports en commun, du partage de vélos ou du covoiturage avec des collègues peut réduire considérablement vos coûts de transport. De plus, certaines villes offrent des laissez-passer de transport gratuits pour les étudiants, les personnes âgées ou les familles en difficulté, alors assurez-vous de vérifier si ces conditions s’appliquent à votre ville.
3. Réduisez les abonnements inutiles
La facturation récurrente est idéale pour les services que vous utilisez réellement et que vous obtenez une bonne affaire lors de l’achat, mais ce n’est pas toujours le cas. Les abonnements en ligne pour le divertissement sont l’un des plus grands coupables, car certaines entreprises comptent sur vous pour ne pas remarquer qu’elles ont augmenté les prix ou que vous n’utilisez plus leurs services.
Le suivi de vos abonnements avec des applications dédiées, telles que Rocket Money, peut vous aider à éviter de payer pour des services que vous n’utilisez plus. De plus, vous pouvez rechercher des alternatives gratuites pour les abonnements payants, comme les plateformes de streaming gratuites, les versions d’essai, etc.
Une stratégie frugale consiste à revoir périodiquement vos paiements récurrents et à définir des rappels lorsqu’ils se terminent. Presque toutes les factures récurrentes, qu’il s’agisse d’un forfait de téléphonie mobile ou de Netflix, changent de prix et d’autres conditions au fil du temps. Les abonnements doivent être gérés au même titre que les dettes si vous voulez faire des économies.
4. Périodes sans dépenses
Si vos habitudes de dépenses sont hors de contrôle, essayez de mettre en place une période sans dépenses. Selon vos habitudes actuelles, cela peut être un mois, une semaine ou quelques jours. Pendant de courtes périodes, vous pouvez préparer la nourriture à l’avance et essayer de ne rien acheter du tout.
Garder votre portefeuille fermé pendant plus de quelques semaines peut devenir compliqué. Il y a des factures à payer, et les activités gratuites peuvent s’épuiser rapidement. Le défi ici est donc d’économiser de l’argent sur des dépenses inutiles – restauration rapide, bars, jeux en ligne ou tout ce qui ruine votre budget.
Revenu moyen
1. Fixez-vous des objectifs financiers réalistes
L’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens n’épargnent pas est leur incrédulité à atteindre leurs objectifs financiers. Ce n’est pas parce que vous n’économiserez jamais pour un manoir que vous ne devez pas mettre de l’argent de côté. Commencez par des objectifs réalistes qui ne vous décourageront pas.
Il existe deux types d’objectifs financiers : à court terme et à long terme. Les objectifs à court terme comprennent les vacances ou les fonds d’urgence, et les objectifs à long terme tournent autour de l’épargne pour une maison ou la retraite. Fixez-vous des objectifs réalistes pour les deux types, respectez-les et vos objectifs financiers se réaliseront.
2. Ouvrez un compte d’épargne séparé
En règle générale, il est recommandé de mettre de côté environ 20 % de vos revenus mensuels pour l’épargne, mais le simple fait d’avoir un compte d’épargne est déjà un grand pas en avant. Beaucoup d’Américains n’en ont même pas, sans parler des comptes d’épargne à haut rendement ou des portefeuilles d’investissement.
Envisagez d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement et des applications d’épargne automatisées comme Digit pour maximiser votre potentiel d’épargne. Ces outils effectueront automatiquement un dépôt direct de votre compte courant vers votre compte d’épargne, ce qui signifie que vous n’aurez pas à effectuer de travail manuel chaque mois.
Un compte avec un rendement annuel en pourcentage (APY) supérieur à 5 % peut être traité comme un compte d’épargne à haut rendement, mais tout ce qui donnera un meilleur rendement que l’inflation permettra d’économiser de l’argent. Si vous conservez vos économies dans un compte ordinaire ou en espèces, vous les perdez lentement.
3. Réduction des frais de transport
Si vous ne pouvez pas passer complètement aux transports en commun, aux vélos ou au covoiturage, une autre idée pour vous serait de réduire la taille de votre véhicule pour passer à une voiture économe en carburant afin de réduire les coûts de carburant. Ou, si vous pouvez vous le permettre, envisagez d’investir dans une voiture électrique et une station de recharge.
De plus, vous pouvez essayer de négocier de meilleurs tarifs avec votre compagnie d’assurance pour réduire les dépenses globales de transport. Si vous envisagez de changer de voiture, assurez-vous de vérifier quelles voitures ont généralement les coûts d’assurance les moins chers.
Revenu élevé
1. Investissez dans des comptes de retraite
Les comptes de retraite sont un excellent moyen d’épargner pour votre avenir tout en obtenant un remboursement d’impôt. Par exemple, 401(k) offre un revenu imposable réduit, ce qui permet d’économiser de l’argent avant la retraite ; et Roth IRA offrent des retraits libres d’impôt, ce qui est idéal pour ceux qui s’attendent à être dans une tranche d’imposition plus élevée.
Si votre employeur propose une contrepartie 401(k), assurez-vous d’en profiter pleinement. Il s’agit essentiellement d’argent gratuit qui pourrait augmenter votre épargne-retraite de façon exponentielle. Supposons que votre employeur offre une contrepartie de 50 % sur vos cotisations. C’est essentiellement un retour sur investissement de 50 %. C’est un excellent moyen d’augmenter votre fonds de retraite sans effort actif.
2. Solutions d’énergie verte
L’installation de solutions d’énergie verte, telles que des panneaux solaires ou des rénovations économes en énergie, est non seulement excellente pour votre portefeuille, mais aussi pour l’environnement. En fonction de votre situation géographique, les panneaux solaires pourraient réduire considérablement votre facture d’électricité, car vous produirez votre propre énergie.
Même si le coût initial de l’installation est plutôt élevé, il est rentable à long terme. Non seulement cela, mais cela augmente également la valeur de votre propriété au cas où vous envisageriez de déménager.
De plus, votre gouvernement peut offrir des incitatifs financiers pour aider à alléger une partie des coûts à mesure que l’initiative verte gagne du terrain. Si vous envisagez d’installer des solutions d’énergie verte dans votre maison, assurez-vous de vérifier si vous seriez éligible à une aide gouvernementale.
3. Engagez un planificateur financier
Parfois, les problèmes sont si compliqués que vous ne pouvez pas trouver une solution vous-même. Cela peut aussi arriver avec les finances, et il n’y a pas de quoi avoir honte. Il est plus important de commencer à changer de situation et de demander l’aide d’un professionnel.
Assurez-vous de rechercher un planificateur financier agréé qui a la réputation d’aider les clients à gérer et à faire fructifier leur patrimoine efficacement, et non quelqu’un qui fait simplement de la publicité comme tel. Habituellement, ils aident le plus avec les hypothèques et d’autres responsabilités financières importantes, mais vous pouvez obtenir de bons conseils pour adopter de bonnes habitudes financières.
Atteindre des objectifs d’épargne précis
Il est beaucoup plus difficile d’économiser de l’argent lorsque vous n’avez pas d’objectif d’épargne. Il peut s’agir d’un nouveau PC de jeu, de vacances, de frais de scolarité ou de tout autre élément qui vous excite. Il est plus facile de prendre de bonnes habitudes avec un objectif, puis vous pouvez commencer à épargner régulièrement une somme spécifique.
Comment économiser 1 000 $ en 30 jours ?
- Créez un budget et faites le suivi des dépenses. Passez en revue ce que vous avez dépensé le mois dernier, éliminez les dépenses inutiles (comme les abonnements, les restaurants, les boissons) et créez une feuille de calcul (ou utilisez une application) pour suivre tout ce que vous dépensez.
- Faites un défi sans dépenser. Essayez un défi sans dépenses pendant une semaine, où vous n’achetez que l’essentiel absolu et pas de lattes l’après-midi, de collations, de achats en ligne ou quoi que ce soit d’autre.
- Automatisez votre épargne. Si vous êtes déterminé à économiser 1 000 $ ce mois-ci, vous pouvez utiliser une application pour transférer un montant prédéfini d’argent de votre compte courant à votre épargne chaque jour ou chaque semaine.
- Vendez des articles que vous n’utilisez pas. Trouvez des vêtements, des gadgets ou tout autre objet que vous n’utilisez plus et vendez-les sur le marché de votre choix. Vous pouvez utiliser Facebook Marketplace, eBay, Amazon ou toute autre plateforme.
- Prenez un petit boulot. Essayez de trouver un emploi en freelance sur Upwork ou Fiverr, recherchez promener son chien ou faire du baby-sitting. Cela peut s’avérer être un travail secondaire permanent, de sorte qu’il a encore plus de potentiel que les 1 000 $.
- Réduisez vos habitudes quotidiennes. Si vous êtes quelqu’un qui achète une tasse de café tous les jours ou fume un paquet de cigarettes, réduire ces choses contribuera de manière significative à vos objectifs d’épargne. Et votre santé aussi.
- Utilisez des coupons et des applications de cashback. Vous pouvez économiser davantage sur vos produits d’épicerie en utilisant des coupons et des applications comme Ibotta, Honey ou Rakuten pour obtenir des offres de remboursement et des remises.
Suivez ces conseils pour économiser de l’argent et vous économiserez ces 1 000 $ en un rien de temps.
Épargner en vue d’objectifs plus importants
Les stratégies pour épargner des sommes encore plus importantes, comme une mise de fonds pour une maison, nécessiteront des périodes d’épargne plus longues. De plus, vous pouvez essayer d’investir, mais gardez à l’esprit que la notion de rendements élevés et rapides créera également un risque élevé de perdre votre épargne.
Ainsi, réduire les dépenses et automatiser les transferts de votre compte courant vers votre épargne est le moyen le plus sûr d’économiser de grosses sommes d’argent. En fonction de vos revenus et du pourcentage d’argent que vous épargnez, tous les objectifs financiers peuvent être atteints au fil du temps.
Comment économiser de l’argent rapidement ?
Le moyen le plus rapide d’économiser de grosses sommes d’argent est de réduire considérablement vos dépenses. La plupart des gens peuvent réduire de moitié leurs dépenses mensuelles. Vous aussi, mais vous devrez sacrifier votre qualité de vie.
L’annulation des abonnements inutiles, la création d’un plan de repas pour l’épicerie et les économies d’électricité sont parmi les principales choses à surveiller. Si cela n’apporte pas le résultat souhaité, envisagez de vendre certains biens inutilisés.
Trouver un deuxième emploi ou une activité secondaire rentable est également une option si vous voulez gagner de l’argent rapidement. Découvrez les réponses à des sondages, le partage sur Internet et les jeux pour de l’argent sur Pawns.app.
Règles de budgétisation à suivre
Votre budget ne peut pas être entièrement basé sur vos propres objectifs d’épargne. Tout planificateur financier agréé vous indiquera des règles précises lors de l’établissement de votre budget. Il n’y a pas de solution miracle en matière de finances personnelles. Le budget devra être ajusté à vos besoins individuels, mais les règles ci-dessous sont un excellent moyen de commencer.
La règle des 50/30/20
La règle 50/30/20 est une méthode facile à comprendre pour gérer vos finances. Il donne une ligne directrice simple sur les proportions de vos dépenses mensuelles. Il n’y a que trois catégories :
- 50 % des dépenses sont consacrées aux « besoins » – factures, soins de santé, épicerie, etc.
- 30 % sont pour les « désirs » – loisirs, luxe, vacances, etc.
- Il reste 20 % pour votre épargne, c’est-à-dire l’argent que vous consacrez à vos objectifs d’épargne ou à des achats plus importants.
Les derniers 20 % sont cruciaux et ne doivent pas être manqués à moins que vous n’ayez beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevé. Les taux d’intérêt sur votre dette de carte de crédit peuvent gruger toutes vos économies, il est donc plus logique de les rembourser en premier dans de tels cas.
La règle des 30 jours
Une autre règle budgétaire importante aide à contenir les dépenses impulsives. La règle des 30 jours recommande d’attendre trente jours avant de s’engager dans un achat important. Cela vous donne le temps d’évaluer si vous avez réellement besoin de l’achat ou s’il s’agit d’un désir momentané.
Si trente jours sont trop longs, vous pouvez attendre une période plus courte, mais 30 jours sont généralement mentionnés pour des raisons budgétaires. Selon le moment où vous commencez à compter votre budget mensuel, vous pouvez attendre un mois civil ou le prochain salaire.
Autres règles de budgétisation utiles
Il y a autant de règles de finances personnelles qu’il y a de conseillers et de livres en finances personnelles. Beaucoup d’entre eux sont des variations des règles 50/30/20 ci-dessus.
- La règle 60/20/20 fait passer 10 % des « désirs » aux « besoins » pour ceux qui ont plus de responsabilités financières.
- La règle 70/20/10 attribue 70 % de votre revenu aux frais de subsistance, comme le logement et la nourriture, 20 % à la dette ou à un compte d’épargne, et 10 % aux investissements.
- La règle des 80/20 est une version allégée de la règle des 50/30/20, où 20 % sont alloués à l’épargne, et tout le reste va à la catégorie des dépenses.
- La règle 50/15/5 divise les 20 % de l’épargne en 15 % pour l’épargne-retraite ou d’autres épargnes et 5 % pour un fonds d’urgence. Les 30 % restants ne sont pas alloués par objectif.
Quel que soit le cadre budgétaire que vous choisissez, toutes les catégories auront d’autres sous-catégories. Pour choisir entre eux, vous devrez avoir des priorités claires. Dans de nombreux cas, vous comprendrez que certains achats peuvent être repoussés à un autre mois, voire plus tard. Il s’agit d’une variante de la règle des 30 jours.
Une autre règle qui mérite d’être mentionnée est de vous payer en premier. Le budget d’épargne alloué doit être fait en premier. Sinon, il se peut que vous n’ayez plus assez d’argent à épargner et que le cercle vicieux de l’absence d’épargne se poursuivra. Encore une fois, il y a des exceptions pour les dettes, les paiements extrêmement importants et les urgences.
Épargnez-vous suffisamment ?
La plupart des cadres de budgétisation fonctionnent en pourcentages et recommandent d’épargner au moins 10 % de votre revenu mensuel après impôt. Au fil du temps, cela devrait représenter au moins trois mois de salaire. Certains experts en finances personnelles affirment que ce nombre devrait être plus proche d’environ six mois de revenus.
Ne vous inquiétez pas si vous n’avez pas beaucoup économisé. Il s’agit d’un objectif financier pour beaucoup et d’un montant flexible en fonction de vos habitudes de dépenses et de votre situation de vie. C’est pourquoi il est souvent utile de penser à l’épargne en fonction de votre âge.
Repères d’épargne par âge
Seuls quelques étudiants auront six mois de salaire économisés, tandis qu’un trentenaire devrait déjà avoir épargné le double (un salaire annuel). Si vous commencez tôt et que vous épargnez régulièrement, votre épargne devrait croître régulièrement.
- Dans la vingtaine – une épargne égale à six mois de votre salaire.
- Dans la trentaine – un an d’épargne salariale.
- Dans la quarantaine – une épargne salariale sur trois ans.
- Dans la cinquantaine – une épargne salariale sur six ans.
- Dans la soixantaine – huit ans d’économies salariales.
Ces chiffres sont indicatifs et ne signifient pas que toutes les économies sont en espèces que vous pouvez dépenser immédiatement. Beaucoup de gens ont épargné autant d’argent sous forme de biens immobiliers ou d’autres investissements qu’ils contrôlent. Il existe également d’autres outils tels que les portefeuilles d’investissement, les 401(k) ou les régimes d’assurance-vie.
Conclusion
Même si les pratiques d’économie d’argent sont utiles, elles ne suffisent parfois pas. Le dernier conseil est que tous les problèmes financiers ne peuvent pas être résolus par l’épargne. Cela pourrait même vous distraire de la façon de gagner plus. Découvrez comment le Pawns.app peut vous aider à gagner de l’argent à côté.
FAQ
How can I build an emergency fund?
Commencez par vous fixer un objectif d’épargne, par exemple 3 à 6 mois de frais de subsistance. Effectuez un petit dépôt direct régulier chaque mois de votre compte courant vers un compte d’épargne distinct et automatisez le processus si possible pour assurer des transferts réguliers.
What is Rule 72 in savings?
La règle 72 est une formule permettant de calculer le temps qu’il faudra pour que votre argent double en fonction d’un taux d’intérêt fixe. Divisez 72 par votre taux d’intérêt annuel pour déterminer le nombre approximatif d’années nécessaires pour que votre investissement double.
What is the 100-day envelope challenge?
Le défi des enveloppes de 100 jours est une méthode d’économie qui consiste à étiqueter 100 enveloppes avec des chiffres de 1 à 100. Chaque jour, vous choisissez au hasard une enveloppe et y mettez la somme d’argent correspondante, dans le but d’économiser 5 050 $ sur 100 jours. Cependant, il serait plus efficace de transférer le montant sur un compte d’épargne à haut rendement afin que votre argent prenne de la valeur.
