Tout le monde doit être conscient du coût de la vie, et l’inflation est toujours une menace imminente. Alors que la Réserve fédérale prend des mesures pour contrôler l’inflation en modifiant les taux d’intérêt, nous devons tous prendre des mesures pour économiser de l’argent pendant l’inflation.
Qu’il s’agisse de faire du covoiturage ou de faire des achats intelligents, voici quelques façons de vous aider dans la gestion de votre argent sans sacrifier votre qualité de vie.
Comment pouvez-vous vous protéger de l’inflation ?
L’inflation est une réalité dans l’économie d’aujourd’hui et peut avoir un impact significatif sur vos finances. L’inflation est une augmentation progressive du coût des biens et des services au fil du temps. C’est un phénomène négatif, mais heureusement, il existe des moyens de s’en protéger.
Pour commencer, vous devez surveiller régulièrement le taux d’inflation. Cela vous aidera à prendre des décisions financières éclairées et à ajuster votre budget en conséquence. Gardez un œil sur le Bureau of Labor Statistics (BLS) des États-Unis, car il dispose des chiffres les plus précis sur la situation économique actuelle.
En plus du suivi du taux d’inflation, vous pouvez :
Réduisez vos dépenses
Lorsqu’il s’agit d’économiser de l’argent pendant l’inflation, il y a quelques points cruciaux à garder à l’esprit. Tout d’abord, assurez-vous de profiter des remises disponibles. De nombreux magasins offrent des réductions pour les commandes en ligne ou les achats en magasin en utilisant des coupons ou des codes spécifiques, alors soyez à l’affût de ceux-ci.
De plus, envisagez d’ajuster vos habitudes de vie pour économiser de l’argent. Par exemple, essayez de préparer votre déjeuner au lieu de manger fréquemment au restaurant ou de limiter vos dépenses en vêtements et accessoires.
De plus, vous devriez disposer d’un fonds d’urgence. Cela peut vous aider à couvrir des dépenses imprévues et à éviter de vous endormir pendant l’inflation. La meilleure façon de constituer un fonds d’urgence est de mettre de l’argent de côté chaque mois. Vous ne devez toucher à cet argent qu’en cas d’urgence.
Vous pouvez également réduire vos dépenses en réduisant les dépenses discrétionnaires. Pensez à tous les achats inutiles ou même émotionnels et soyez plus conscient de vos actions. Si vous parvenez à minimiser les dépenses discrétionnaires, vous libérerez plus d’argent pour vos besoins essentiels et votre épargne pendant l’inflation.
Économisez de l’argent sur le transport
L’inflation peut rendre difficile l’économie d’argent sur le transport. Cependant, il existe des moyens de réduire l’argent dépensé pour cela, indépendamment de l’inflation.
Par exemple, les transports en commun sont une excellente option. Dans certains cas, le coût de l’utilisation des transports en commun est inférieur à celui de l’utilisation d’une voiture. De plus, les transports en commun offrent souvent d’excellents avantages environnementaux. Par exemple, le transport en commun peut réduire les émissions des véhicules et contribuer à réduire la congestion routière.
Le covoiturage est une autre excellente alternative pour économiser de l’argent sur le transport car il peut permettre de réaliser des économies financières importantes si vous l’utilisez régulièrement. Par exemple, si vous faites du covoiturage trois fois par semaine, vous pourriez économiser environ 100 $ par mois rien qu’en frais de stationnement ! De plus, le covoiturage peut améliorer l’environnement en réduisant le nombre de voitures sur la route.
Réduire vos dettes
Il existe plusieurs façons de réduire vos dettes (y compris les dettes de carte de crédit). Voici quelques étapes pour vous aider :
- Assurez-vous de ne pas vous surendetter avec trop de crédit ;
- Vivez en dessous de vos moyens et ne dépensez pas trop pour des articles inutiles ;
- Surveillez vos dépenses et assurez-vous que vous payez le montant approprié pour les choses.
En suivant ces trois étapes, vous pouvez réduire votre dette globale et économiser de l’argent.
De plus, si vous pouvez choisir, vous devez donner la priorité au remboursement des dettes de carte de crédit et d’autres dettes à taux d’intérêt élevé. Ces dettes peuvent devenir plus lourdes pendant les périodes inflationnistes, il est donc judicieux de les réduire en premier.
Augmentez votre épargne
L’inflation mange vos économies, mais il existe des moyens d’économiser de l’argent, même si vous n’êtes pas un magicien de la finance. Voici cinq conseils pour vous aider à réduire vos dépenses et à augmenter vos revenus :
- Un moyen simple d’économiser de l’argent sur l’épicerie est d’utiliser des coupons. Consultez régulièrement les journaux ou les sites de coupons en ligne pour trouver des offres qui peuvent réduire le coût de votre nourriture jusqu’à 50 %.
- Réduisez votre facture de câble. Les réseaux de télévision augmentent généralement leurs prix chaque année en réponse à l’inflation, il est donc important de garder un œil sur votre facture de câble et d’essayer d’éliminer toutes les chaînes ou forfaits inutiles.
- Achetez des marques génériques plutôt que des marques de renom dans la mesure du possible. Non seulement les marques génériques coûtent généralement moins cher, mais elles ont également tendance à offrir des produits de meilleure qualité que de nombreuses options de marques célèbres.
- Mangez plus souvent à la maison et évitez de manger au restaurant lorsque c’est possible. Il peut être difficile d’établir un budget pour manger au restaurant, surtout si vous y êtes habitué, mais vous limiter à manger au restaurant une ou deux fois par mois peut vous faire économiser beaucoup d’argent.
- Inscrivez-vous à des plateformes en ligne ou à des applications qui proposent des sondages rémunérés, comme Pawns.app, pour augmenter vos revenus.
Meilleurs investissements en période d’inflation
Investir pendant l’inflation peut être risqué. Il est vraiment important de le faire avec soin, afin de ne pas perdre beaucoup d’argent, même dans le pire des cas.
Si vous envisagez d’investir, il est préférable de consulter un conseiller financier qui pourra évaluer votre cas individuel et vous suggérer les meilleures opportunités de placement pour vous. Cet article de blog ne doit pas être considéré comme un conseil financier et ne remplace pas un professionnel.
Il pourrait être judicieux de parler à votre conseiller de ces options de placement en période d’inflation :
1. Titres d’État
Investir dans des titres d’État, tels que des obligations d’épargne et des titres de protection contre l’inflation du Trésor (TIPS), pourrait vous aider à économiser de l’argent pendant l’inflation.
Ces titres sont garantis par le gouvernement américain et valent généralement plus que les produits d’épargne ordinaires. Par exemple, une obligation de 10 000 $ émise en 1985 vaut probablement plus qu’une obligation de 10 000 $ émise en 2018.
Les TIPS offrent aux investisseurs des avantages uniques. Par exemple, lorsque le Trésor émet de nouveaux TIPS, il les vend aux enchères au public à un taux d’intérêt fixe. Cela garantit que les paiements d’intérêts sur les TIPS seront toujours égaux à au moins 1 % de leur valeur nominale (plus l’inflation). Cette protection offre aux investisseurs une stabilité supplémentaire lorsqu’ils investissent dans des titres d’État à long terme.
Vous pouvez également acheter des obligations d’État. Il s’agit d’un titre de créance émis par un gouvernement afin de soutenir ses obligations et ses dépenses. Les obligations d’État sont une option de placement sûre et à faible risque qui peut vous aider à protéger votre capital pendant l’inflation.
2. Compte d’épargne
Une autre façon de faire fructifier votre épargne est d’utiliser un compte d’épargne à haut rendement. Il paie des taux d’intérêt plus élevés sur vos dépôts que les comptes d’épargne ordinaires. Cependant, il est peu probable que le rendement suive le rythme de l’inflation.
3. Immobilier
Investir dans l’immobilier peut être un bon moyen d’éviter de perdre de l’argent à cause de l’inflation. Comment ça? Eh bien, l’inflation diminue la valeur du dollar. Si le taux d’intérêt de votre actif reste le même, mais que la valeur en dollars diminue, votre dette devient essentiellement moins chère pour vous. De plus, l’immobilier devient souvent plus cher au fil du temps, indépendamment de l’inflation.
Donc, même si vous avez une dette immobilière et que vous payez des taux d’intérêt, c’est une bonne couverture contre l’inflation.
4. Produits de base
La liste des bourses de marchandises comprend aujourd’hui les métaux, le pétrole et les devises étrangères, entre autres. En général, ce sont les produits dans lesquels il est préférable d’investir en période d’inflation.
En règle générale, les prix de ces produits augmentent en même temps que l’inflation, ce qui signifie qu’ils en sont protégés. Les matières premières font partie des très rares actifs qui bénéficient réellement de la hausse de l’inflation.
5. Les actions des secteurs essentiels
Certains secteurs d’actions peuvent lutter contre une inflation plus élevée et il vaut la peine d’y investir en période d’incertitude économique. Par exemple, historiquement, les secteurs de l’énergie et de la finance font partie de ceux qui devraient résister à la hausse de l’inflation.
Cependant, chaque situation et chaque inflation sont différentes, alors faites vos recherches avant d’acheter des actions pour lutter contre une inflation plus élevée.
6. Crypto-monnaies
Lorsqu’il s’agit d’investir dans la crypto-monnaie, vous rencontrerez des opinions contradictoires et ils ont tous deux de bons arguments.
D’une part, la crypto est considérée comme une bonne couverture contre l’inflation car elle offre de bonnes perspectives de croissance à long terme. Cependant, de nombreux experts sont assez sceptiques quant aux crypto-monnaies en tant que couverture contre l’inflation, même si le bitcoin se présente exactement comme cela en raison de son offre fixe.
C’est donc à vous de décider si les risques associés aux investissements en crypto en valent la peine.
Conclusion
L’inflation est un phénomène courant qui affecte tout le monde de différentes manières. Alors que certaines personnes peuvent être en mesure de faire face à l’inflation en budgétisant leurs chiffres, d’autres peuvent voir leurs dépenses augmenter au fil du temps.
En fin de compte, c’est à vous de vous assurer que vous prenez toutes les précautions nécessaires afin de ne pas avoir de difficultés financières lorsque l’inflation augmente.
FAQ
How Do I Hedge Against Inflation?
Pour vous protéger contre l’inflation, ajoutez des actions à votre portefeuille. Ils fournissent des dividendes et augmentent en valeur au fil du temps. Les entreprises qui augmentent leurs revenus nets augmentent également leurs dividendes aux actionnaires, garantissant aux investisseurs des flux de trésorerie plus importants à l’avenir.
Is Real Estate a Hedge Against Inflation?
L’immobilier est le meilleur stabilisateur d’inflation, car vous pouvez acheter une propriété pour moins cher au fil du temps que ce que vous pourriez payer en augmentant votre loyer. Cette stratégie vous sera bénéfique à long terme tout en continuant à payer plus cher pour les nécessités.
How Can I Save on Groceries During Inflation?
Il existe plusieurs façons d’économiser sur l’épicerie pendant l’inflation, telles que les cartes de récompense, les programmes de fidélité, les applications de rabais et les coupons. D’autres alternatives incluent l’achat en vrac, profiter des programmes d’aide alimentaire ou opter pour des repas sans viande.
