Comment améliorer son score de crédit : 7 stratégies éprouvées

Principaux points à retenir :

• Vérifiez toujours votre rapport de crédit pour détecter des erreurs et des mises à jour.
• Gardez votre historique de paiements impeccable en effectuant des paiements à temps.
• Devenez un utilisateur autorisé de cartes de crédit en bonne position pour construire votre crédit en toute sécurité.

Votre score de crédit peut être le facteur déterminant qui détermine si vous pouvez obtenir le prêt dont vous avez besoin, négocier des taux d’intérêt plus bas, louer un appartement, ou même jouer un rôle dans certains choix d’emploi (notamment dans la finance ou la sécurité).

En résumé, c’est un aspect important de votre bien-être financier et vous devez savoir comment le maintenir élevé.

Nous allons vous montrer comment améliorer votre score de crédit grâce à sept stratégies réalisables et réalistes. Vous comprendrez ce qui influence votre score, comment le vérifier, et surtout, comment l’améliorer à partir d’aujourd’hui.

Quels sont les impacts sur votre score de crédit

1. Historique des paiements

C’est la plus grande part du gâteau, représentant environ 35 % d’un score FICO, par exemple. Cela montre à quelle fréquence vous avez effectué des paiements ponctuels. Si vous manquez la date limite de paiement de 30 jours ou plus, c’est une descente rapide. Surtout si vous êtes constamment et volontairement en retard.

Votre historique de paiement dure longtemps. Un seul paiement en retard peut rester sur votre rapport de crédit jusqu’à sept ans. Il est dans votre intérêt d’avoir ce dossier aussi propre que possible.

2. Utilisation du crédit

Cela signifie la part de votre crédit disponible que vous utilisez. Vous devriez viser à garder le solde de votre carte de crédit aussi bas que possible : idéalement en dessous de 30 % de votre limite. En conséquence, vous conserverez un taux d’utilisation du crédit plus bas, ce qui aidera considérablement votre dossier.

3. Durée de l’historique de crédit

En règle générale : plus c’est long, mieux c’est. Si vous avez des comptes ouverts depuis des années, les prêteurs peuvent vous considérer comme plus digne de confiance. Si vous avez un historique de crédit court, en revanche, c’est généralement acceptable, il ne faut juste pas fermer d’anciens comptes sans une bonne raison.

4. Répartition des crédits

Si vous pouvez montrer aux prêteurs que vous pouvez gérer différents types de crédit sans problème, ils pourraient vous voir comme un bénéficiaire plus responsable et vous accorder le prêt plus facilement. Cela peut être des prêts auto, des cartes garanties, des prêts hypothécaires, et bien plus encore.

Avoir un bon équilibre de crédit montre que vous êtes un bénéficiaire responsable et digne de confiance du prêt, ce qui améliore votre situation financière globale lors de la demande de crédit.

5. Nouveau crédit/Demandes dures

Chaque fois que vous demandez un crédit, cela peut entraîner une légère baisse de votre score. Trop de demandes difficiles en peu de temps n’est pas bon signe. Vous devriez essayer d’être plus sélectif lors de la demande de nouveaux crédits.

Mythes courants

• Fermer une carte aide toujours. Au contraire, cela nuit souvent à votre score de crédit.
• Vérifier votre propre rapport de crédit fait baisser votre score. C’est faux.
• Rembourser les recouvrements les efface instantanément, ce qui est faux.

Évaluez votre situation

Obtenez vos rapports de crédit

Obtenez votre rapport de crédit gratuit auprès de chacune des trois agences de crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Vous pouvez le faire sur le site AnnualCreditReport . Vous avez droit à un par bureau chaque semaine, et le chèque ne nuira pas à votre score de crédit.

Examinez vos rapports pour détecter des problèmes

Passez en revue chaque rapport de crédit, ligne par ligne. Cherchez des erreurs, des doublons, des comptes qui ne vous appartiennent pas, et d’autres problèmes. Les erreurs arrivent plus souvent que vous ne le pensez, et elles peuvent perturber votre historique de crédit à long terme.

Identifier les victoires rapides

Si vous voyez quelque chose qui peut être corrigé rapidement, comme un petit solde à rembourser ou un compte qui apparaît en retard mais ne devrait pas l’être, détruisez-les d’abord. Cela vous aidera à améliorer votre crédit plus rapidement que vous ne le pensez.

Comment augmenter son score de crédit : stratégies éprouvées

Il n’est pas nécessaire d’essayer de réinventer la roue. Utilisez ces stratégies éprouvées qui ont fonctionné pour beaucoup par le passé, et vous serez sur la bonne voie vers un meilleur score de crédit.

1. Payez vos factures à temps

Prévenir les paiements en retard est la décision la plus efficace que vous puissiez entreprendre. Bien que vous ne puissiez pas facilement supprimer un paiement en retard passé (sauf s’il s’agit d’une erreur), établir un dossier parfait à l’avenir améliorera considérablement votre crédit au fil du temps.

Établissez un calendrier pour que les obligations financières ne manquent jamais un paiement. Mieux encore, fais-le à chaque fois que tu touches ton salaire. C’est facile, mais ça fait toute la différence.

2. Réduire l’utilisation du crédit

Essayez de maintenir votre taux d’utilisation de crédit en dessous de 30 %, ou mieux encore, en dessous de 10 %. Cela signifie ne pas plafonner vos cartes et garder les soldes de cartes de crédit bas. Si possible, demandez une augmentation de la limite de crédit, mais ne dépensez pas plus après l’avoir obtenue.

3. Garder les anciens comptes ouverts

Ne fermez pas la première carte de crédit que vous avez eue. Cela ajoute du vieillissement à votre historique de crédit, ce qui peut être un facteur important lorsque le moment viendra. Même si tu ne l’utilises pas beaucoup, ça aide quand même ton score rien qu’en étant là.

C’est particulièrement vrai si la carte n’a pas de frais annuels. Si la cote est bien élevée pour un montant annuel, il faudra peser le coût avec la légère baisse temporaire potentielle de votre score liée à la clôture.

4. Limiter les demandes de renseignements strictes

Ne vous emballez pas en postulant pour toutes les cartes ou offres de magasin. Chaque vérification ferme peut faire baisser un peu votre score de crédit. Écartez les candidatures et ne postulez que lorsque cela compte vraiment et quand vous en avez vraiment besoin.

5. Ajouter des comptes de crédit positifs

Essayez une carte de crédit sécurisée si vous êtes en train de reconstruire ou si vous débutez. Ou bien, devenir utilisateur autorisé sur le compte en règle de quelqu’un. Les deux peuvent aider à construire rapidement un crédit et à fournir aux prêteurs un solide historique.

6. Contester ou supprimer les informations incorrectes

Si vous trouvez des erreurs dans votre rapport de crédit après avoir effectué la vérification hebdomadaire gratuite, déposez des contestations dès que possible auprès des agences de crédit. Corriger de mauvaises informations peut entraîner une amélioration significative du score.

7. Considérer la déclaration du loyer ou des services publics

Toutes les factures n’apparaissent pas sur votre rapport de crédit, mais vous pouvez utiliser des services qui rapportent le loyer ou les paiements de services publics. Si vous avez un bon dossier ici, c’est une autre façon d’ajouter des données positives et d’améliorer votre crédit.

À quelle vitesse votre score peut-il s’améliorer ?

La rapidité avec laquelle vous voyez les changements dépend de ce que vous corrigez et de la rapidité avec laquelle vous corrigez.

Améliorations en 30 jours

Rembourser les soldes de votre carte de crédit ou corriger une erreur sur votre rapport de carte de crédit peut avoir des résultats très rapides. Vous pourriez voir des améliorations dès le mois prochain. Même un paiement ponctuel peut faire une petite différence.

Résultats en 60-90 jours

Ajouter une carte de crédit sécurisée, devenir utilisateur autorisé d’un compte de crédit en bonne désignation ou réduire votre utilisation au minimum peut prendre quelques mois à se manifester. Soyez simplement patient, et vous verrez les résultats de vos actions positives.

Habitudes à long terme (6+ mois)

Si vous continuez à payer vos factures à temps, avoir un bon équilibre de crédit et ne pas demander trop de crédit de temps en temps aidera votre score de crédit à progresser régulièrement avec le temps.

Maintenez et protégez votre crédit

Après avoir fait tout ce travail, il faut veiller à ne pas laisser passer ça. Gardez votre score sain grâce à ces habitudes :

• Utilisez des outils de surveillance de crédit gratuits ou payants pour suivre votre rapport de crédit et repérer tout ce qui est possible.
• Gardez votre crédit disponible élevé en remboursant régulièrement vos cartes.
• Soyez prudent avec le vol d’identité et gelez votre crédit si nécessaire.

Si vous avez des difficultés financières, faites un effort pour parler aux prêteurs dès le début. Ils peuvent proposer des plans de protection de la situation qui protègent votre historique de crédit et vous aident à effectuer des paiements à temps.

Conclusion

Pour conclure, assurez-vous de consulter vos rapports de crédit gratuitement de temps en temps, commencez à tout payer à temps, et gardez votre taux d’utilisation bas et votre crédit disponible élevé. Suivez ces conseils et votre score augmentera avec le temps.

Foire aux questions