7 meilleurs investissements à faible risque pour une croissance régulière

Remarque : Tout le contenu de cet article est à titre informatif uniquement. Il ne s’agit pas d’un conseil financier et ne doit pas être traité comme tel. Si nécessaire, demandez des conseils financiers professionnels à un conseiller accrédité et n’utilisez pas cet article comme substitut à de tels services. Les informations stockées dans cet article représentent les pensées personnelles de l’auteur sur la question et ne représentent pas des conseils financiers professionnels.

L’économie mondiale ralentit. Certains experts commencent même à parler de récession, tandis que d’autres soutiennent que ces discussions sont prématurées. L’inflation s’est calmée mais les taux d’intérêt restent élevés.

Dans cette situation financière à haut risque, il peut être difficile pour les investisseurs de préserver leurs portefeuilles. Cependant, investir judicieusement dans des actifs à faible risque peut vous aider à tirer parti de votre portefeuille de placements et à rester sur la bonne voie.

Les investissements à faible risque sont un excellent choix pour ceux qui ne veulent pas perdre leur argent à cause de l’inflation et qui cherchent à investir à court terme. Nous avons répertorié les meilleurs investissements à faible risque pour différents objectifs et situations économiques, ce qui est particulièrement pertinent aujourd’hui.

Qu’est-ce qu’un placement à faible risque ?

Tout investissement susceptible de générer un rendement offre également au moins une légère chance de perte. Par définition, les investissements à faible risque sont moins susceptibles de subir des pertes. Les rendements sont stables, avec une volatilité quasi nulle. Ils succombent rarement aux fluctuations inattendues du marché. Dans le même temps, les placements à faible risque offrent des rendements inférieurs à ceux des placements à haut risque.

Parmi les investissements à faible risque que vous pouvez essayer, citons les comptes d’épargne, les obligations, les rentes et les certificats de dépôt. Ces options d’investissement génèrent un revenu passif et ne sont pas une solution pour s’enrichir rapidement, mais elles vous offrent une sécurité financière pendant l’incertitude économique.

Les investissements à faible risque sont les meilleurs à court terme, car l’argent est susceptible de perdre du pouvoir d’achat avec le temps. L’inflation peut éroder cet investissement et vous risquez de vous retrouver sans aucun rendement à long terme. À long terme, vous pouvez envisager des investissements plus risqués, car ils sont susceptibles d’avoir également un rendement plus élevé à long terme.

Principales options d’investissement à faible risque en 2025

Tout le monde peut et doit investir, même si vous pensez que vous ne pensez pas avoir assez d’argent pour commencer à investir. Les investissements à faible risque sont un excellent point de départ, et voici quelques options que vous pourriez envisager :

1. Comptes du marché monétaire (MMA)

Un compte du marché monétaire est un compte bancaire rémunéré ou un compte de coopérative de crédit. La principale différence entre un compte d’épargne ordinaire et un MMA est que ce dernier paie un taux d’intérêt plus élevé et inclut parfois d’autres fonctionnalités telles que la rédaction de chèques et les transactions par carte de débit.

Certaines des principales caractéristiques du MMA sont des frais peu élevés et des taux d’intérêt élevés, ce qui en fait un excellent choix pour générer des revenus passifs. De nombreux fonds du marché monétaire ont également une assurance Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) qui protégerait votre argent en cas de faillite bancaire.

Bien que les comptes du marché monétaire soient parfaits pour les investissements à faible risque, certains peuvent trouver d’autres alternatives plus attrayantes. Par exemple, les comptes chèques à haut rendement ou à intérêt élevé peuvent payer des taux plus élevés que les comptes du marché monétaire, mais sont également assortis de plus de restrictions.

2. Fonds du marché monétaire

Bien que les termes semblent similaires, les comptes du marché monétaire ne sont pas les mêmes que les fonds du marché monétaire. Les fonds du marché monétaire investissent dans des liquidités, des titres équivalents à des liquidités et d’autres instruments à forte liquidité. Ce type d’investissement offre un risque très faible et les fonds sont assurés par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Les dividendes générés par les fonds du marché monétaire reflètent généralement les taux d’intérêt à court terme. Comme la plupart des investissements à faible risque, cette option est bonne si vous avez une somme d’argent que vous souhaitez investir à court terme.

3. Certificats de dépôt (CD)

Un certificat de dépôt (CD) est une sorte de compte d’épargne. Il paie un taux d’intérêt fixe sur l’argent détenu sur le compte pendant une période déterminée. Il peut s’agir de 3, 6, 12 mois ou de 4, 5 ou 10 ans.

Les taux des CD sont souvent plus élevés que ceux des autres comptes d’épargne. Cependant, les certificats de comptes de dépôt n’ont pas la même flexibilité. Si vous décidez de retirer l’argent avant la fin de la période convenue, vous devrez payer une amende.

En général, les certificats de dépôt (CD) font partie des instruments d’investissement les plus sûrs connus. Ils ont des taux fixes garantis, ce qui signifie que ce à quoi vous vous engagez est ce que vous obtiendrez en fin de compte. Ils sont souvent protégés par la FDIC.

4. Comptes d’épargne à haut rendement

Le taux de croissance de l’argent épargné dans les comptes d’épargne à haut rendement peut être quelques fois supérieur à celui des comptes d’épargne traditionnels. La plupart des coopératives de crédit et des banques proposent ce type d’investissement, mais les banques en ligne sont souvent celles qui offrent les taux les plus élevés.

Les banques qui proposent des comptes d’épargne à haut rendement ont souvent plusieurs mesures de sécurité, notamment le cryptage des données, l’authentification multifactorielle, l’assurance NCUA/FDIC et le stockage sécurisé des données.

Le compte d’épargne à haut rendement est une opportunité d’investissement attrayante à faible risque. Si vous voulez obtenir la meilleure offre pour votre argent, comparez différentes banques et leurs exigences de dépôt initial, leurs exigences de solde minimum, leurs frais et leurs taux d’intérêt.

5. Obligations du Trésor et bons du Trésor

Les obligations du Trésor (T-bonds) et les bons du Trésor (T-bills) sont des obligations portant intérêt. Ils sont émis par le Trésor américain et assurés par la FDIC. Cela signifie que la FDIC vous remboursera les pertes si l’agence émettrice fait défaut sur les obligations.

Les obligations du Trésor offrent un faible risque et un revenu stable. Le taux d’intérêt est fixe lors de l’adjudication et ne varie pas. Les obligations du Trésor fonctionnent comme de la dette publique et rapportent des intérêts périodiques (tous les six mois) jusqu’à l’échéance, qui est de 20 ou 30 ans. Vous pouvez conserver une obligation jusqu’à ce moment-là ou la vendre avant qu’elle n’arrive à échéance.

Si vous êtes à la recherche de placements encore moins risqués, renseignez-vous sur les bons du Trésor. Il s’agit essentiellement d’un prêt à court terme émis par le gouvernement. Contrairement aux obligations, les bons du Trésor arrivent à échéance dans un an ou moins. Si les taux d’intérêt augmentent, les obligations du Trésor peuvent subir une perte de valeur, ce qui crée un risque légèrement plus élevé par rapport aux bons du Trésor.

6. Rentes fixes et indexées

Les rentes fixes et indexées offrent un revenu stable et fiable. Les rentes sont un type de placement d’assurance. Il permet à l’investisseur d’obtenir une série de sommes annuelles, en fonction du type de rente qu’il choisit – fixe ou indexée.

En d’autres termes, les rentes sont des contrats entre une entreprise de services financiers ou d’assurance et l’investisseur, garantis principalement par des réserves d’assurance. Ils s’engagent à fournir un revenu régulier pendant une période déterminée, qui dépend des termes du contrat.

Si vous choisissez une rente fixe, celle-ci vous versera un taux d’intérêt garanti en fonction de vos cotisations au compte. Pendant ce temps, une rente indexée versera des intérêts en fonction de la performance de l’indice du marché. Alors que les produits de rente indexée offrent des récompenses plus élevées et des risques plus élevés, l’option de rente fixe offre des risques plus faibles.

Ce type d’investissement à faible risque est souvent utilisé à la retraite et s’accompagne de frais relativement élevés.

7. Obligations d’entreprises

Les obligations d’entreprise sont émises par des sociétés. De cette façon, les entreprises lèvent des fonds pour développer leurs activités et couvrir divers besoins financiers. En retour, les investisseurs reçoivent des intérêts à un taux fixe ou variable. Les obligations d’entreprise ont une date d’expiration et une fois ce jour venu, les paiements d’intérêts cessent et l’investisseur récupère le montant de son investissement initial.

Les obligations d’État américaines sont considérées comme une alternative plus sûre que les obligations d’entreprises. Par conséquent, ce dernier offre généralement des taux d’intérêt plus élevés, pour compenser le risque.

Les meilleurs investissements à faible risque pour différents objectifs

Avec autant d’opportunités d’investissement, il peut être difficile de choisir la meilleure. Un autre risque est de choisir une option et de l’utiliser tout au long de votre vie. La meilleure façon de procéder est d’envisager différents investissements à faible risque en fonction du paysage économique actuel, de vos objectifs et de vos situations de vie.

1. Pour les retraités

La plupart des aînés éprouvent des problèmes de gestion de trésorerie. À moins qu’un retraité ne choisisse une solution de placement moins risquée, il pourrait perdre ses économies de toute une vie de manière inattendue.

Un excellent plan de retraite financier devrait inclure l’investissement de votre épargne dans des placements sûrs afin d’élargir votre portefeuille et d’obtenir un revenu régulier. Voici quelques options que vous pourriez envisager :

• Métaux précieux : Le palladium, l’or et l’argent constituent un investissement à long terme robuste, vous permettant de conserver et de faire fructifier votre argent. Vous pouvez ouvrir un compte IRA auprès d’un fournisseur de confiance et acheter vos métaux précieux pour économiser et diversifier votre portefeuille.
• Obligations du Trésor américain : La meilleure chose à propos des obligations est que vous êtes presque sûr d’obtenir votre investissement. Le gouvernement américain est resté inébranlable dans le paiement de ses obligations. Les obligations d’État ont une valeur nominale avec des intérêts ajustés à l’inflation actuelle. Vous voudrez peut-être aussi savoir comment vous pouvez économiser de l’argent pendant l’inflation.
• Rente à indice fixe : Les revenus tirés des rentes indexées à taux fixe dépendent de l’évolution du marché boursier. Cependant, votre placement principal est protégé même lorsque le marché baisse. Ces rentes offrent des taux d’intérêt plus élevés que les rentes fixes et des taux de risque plus faibles.
• Rente fixe : Les rentes fixes sont les investissements les plus viables pour les retraités car elles garantissent un revenu mensuel. Avec les rentes fixes, vous déposez de l’argent et lui laissez le temps de fructifier tout en générant un revenu à imposition différée.

2. Pendant les récessions économiques

En tant qu’investisseur, vous êtes toujours à la recherche de moyens légaux et sûrs de diversifier votre portefeuille de placements et vos gains. Il peut être difficile de décider quel investissement investir pendant une récession.

Vous pouvez essayer des plateformes génératrices d’argent en ligne telles que Pawns.app pour tirer parti de vos revenus. Cette société vous offre diverses opportunités de gagner un revenu passif supplémentaire en faisant des choses simples telles que répondre à des sondages, partager votre trafic en ligne ou devenir un affilié de leurs produits et services. Vous pouvez installer Pawns.app sur votre appareil pour générer des revenus passifs. Vous pouvez également vous inscrire aux sondages rémunérés si vous venez d’un pays pris en charge.

De plus, il s’agit d’autres titres à faible risque qui vous aideront à générer un revenu passif et à épargner en période de récession :

• Comptes d’épargne à haut rendement : Ces comptes d’épargne vous aident à faire fructifier votre argent pendant les récessions économiques. Vous êtes presque toujours prêt à partir si vous gardez votre argent dans les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement qui promettent des taux d’intérêt élevés et une sécurité optimale pour votre investissement.
• Certificats de dépôts : Ces comptes d’épargne à taux d’intérêt fixe sont utiles pour les investisseurs en période de récession. Avec les CD, vous savez combien vous obtiendrez à l’échéance et votre investissement n’est pas affecté par les cycles de récession économique.
• Actions à dividendes fiables : Les actions fiables offrent un moyen sûr de convertir l’épargne en revenu passif. Vous recevez des paiements en espèces du fournisseur d’actions à dividendes en récompense de votre engagement financier dans l’entreprise. De nombreuses institutions qui offrent des actions à dividendes vous paient quatre fois par an.

3. Pour la protection contre l’inflation

Nous sommes tous susceptibles de perdre une partie de l’argent de nos investissements à cause de l’inflation, mais certains types d’investissements sont plus résilients que d’autres. Les solutions d’investissement les plus sûres pour les investisseurs en période d’inflation sont les suivantes :

• Titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS) : l’une des meilleures offres pour les investisseurs qui veulent battre l’inflation. Le Trésor américain modifie souvent la valeur des TIPS chaque année pour s’assurer qu’ils restent en ligne avec l’inflation. Pour cette raison, vous êtes assuré d’obtenir de meilleurs paiements d’intérêts et des taux d’appréciation. Bien que les TIPS ne poussent pas beaucoup, ils vous permettent de préserver le pouvoir d’achat de votre argent.
• Obligations d’épargne de série I (obligations I) : les placements en titres émis par le gouvernement vous permettent de battre l’inflation tout en tirant de la valeur de votre investissement. Les obligations I peuvent préserver le pouvoir d’achat de votre argent. Ces obligations changent les taux d’intérêt chaque année pour adapter les taux à l’inflation actuelle.
• Rentes indexées à taux fixe : un autre bon choix de solution de placement qui peut répondre aux besoins des investisseurs en période d’inflation. Ils garantissent le paiement d’intérêts et offrent une sécurité contre la hausse des coûts.

Comment choisir les bons placements à faible risque pour vous ?

Étant donné que chaque investisseur a une tolérance au risque et des objectifs différents à atteindre, il serait faux de dire qu’investir peut être sûr à 100 % pour n’importe qui. Cependant, il existe des investissements à faible risque qui conviennent à chaque investisseur en fonction de sa tolérance au risque, de ses objectifs d’investissement et même de son âge.

Pour les retraités ou ceux qui sont sur le point de prendre leur retraite, les obligations et les rentes sont souvent de meilleurs paris car elles offrent un risque plus faible et plus de récompenses. Les jeunes investisseurs prêts à prendre des risques d’investissement élevés et à profiter de rendements plus élevés trouveront souvent des fonds communs de placement ou des actions comme alternatives plus sûres.

Si votre objectif est d’obtenir plus de rendements et que vous pouvez opter pour des investissements plus risqués, vous pouvez envisager de diversifier votre portefeuille avec des investissements tels que les actifs cryptographiques, le trading de devises ou le trading de contrats de différence (CFD). Cependant, il est souvent préférable d’essayer de garder l’équilibre entre les investissements à faible risque et ceux qui présentent des risques plus élevés.

Même si vous ne vous intéressez qu’aux investissements à faible risque, assurez-vous que votre portefeuille est diversifié, car cela réduit les risques globaux. Par exemple, vous pouvez placer différents investissements dans différentes classes d’actifs – bons du Trésor, actions à dividendes, CD, etc. Cela vous aidera à équilibrer le portefeuille.

Maximisez les rendements avec des investissements à faible risque

De nombreux investisseurs veulent les investissements les plus sûrs, mais ne sont jamais prêts à en payer le prix fort. Bien que peu d’actifs à haut rendement ne comportent pas de risques, vous pouvez toujours en trouver de bons qui maximisent vos rendements avec un risque minimal.

Par exemple, les rentes indexées à taux fixe et les obligations de premier ordre offrent des rendements élevés avec des risques minimes. Mais il est essentiel de comprendre les conditions, les risques et les avantages liés à chaque obligation ou contrat de rente auquel vous souscrivez.

Les obligations d’entreprises, d’État et d’agences sont différentes, bien qu’elles fonctionnent presque de la même manière. Vous constaterez souvent que les obligations d’État sont plus sûres et offrent de meilleurs rendements que les obligations d’entreprises.

Mieux encore, pour équilibrer le risque et le rendement, envisagez les rentes à taux d’intérêt fixe, qui sont considérées comme les plus fiables.

Conclusion

Il n’existe pas de solution de placement unique pour tout le monde. Pourtant, les nombreuses options présentées ici sont des alternatives éprouvées connues pour générer un revenu passif lent mais régulier qui peut s’avérer utile en période économique difficile. Quel que soit le type de placement à faible risque que vous choisissez, tenez compte de vos objectifs et de votre niveau de tolérance.

Tout investisseur sérieux en 2025 serait bien avisé de diversifier son portefeuille avec les avantages des comptes d’épargne, des comptes du marché monétaire, des rentes, des CD et des titres du Trésor protégés contre l’inflation. Cela réduit encore les risques et peut générer un rendement plus élevé qu’une seule solution d’investissement à faible risque.

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