Las 7 mejores inversiones de bajo riesgo para un crecimiento constante

Nota: Todo el contenido de esta publicación es solo para fines informativos. No es un consejo financiero y no debe tratarse como tal. Si es necesario, busque asesoramiento financiero profesional de un asesor acreditado y no utilice esta publicación como sustituto de dichos servicios. La información almacenada en esta publicación representa los pensamientos personales del autor sobre el asunto y no representa asesoramiento financiero profesional.

La economía mundial se está desacelerando. Algunos expertos incluso están empezando a hablar de recesión, mientras que otros argumentan que estas conversaciones son prematuras. La inflación se ha enfriado, pero los tipos de interés siguen siendo altos.

En esta situación financiera de alto riesgo, puede ser complicado para los inversores preservar sus carteras. Sin embargo, invertir sabiamente en activos de bajo riesgo puede ayudarte a aprovechar tu cartera de inversiones y mantener el rumbo.

Las inversiones de bajo riesgo son una excelente opción para aquellos que no quieren perder su dinero por la inflación y buscan invertir a corto plazo. Enumeramos las mejores inversiones de bajo riesgo para diferentes objetivos y situaciones económicas, lo cual es especialmente relevante ahora.

¿Qué son las inversiones de bajo riesgo?

Cualquier inversión que pueda generar un rendimiento también proporciona al menos una ligera posibilidad de pérdida. Por definición, las inversiones de bajo riesgo tienen menos probabilidades de incurrir en pérdidas. Los rendimientos son constantes, sin apenas volatilidad. Rara vez sucumben a los cambios inesperados del mercado. Al mismo tiempo, las inversiones de bajo riesgo ofrecen rendimientos más bajos que las inversiones de alto riesgo.

Algunas inversiones de bajo riesgo que puedes probar incluyen cuentas de ahorro, bonos, anualidades y certificados de depósito. Estas opciones de inversión generan ingresos pasivos y no son una solución para hacerse rico rápidamente, pero le ofrecen seguridad financiera durante la incertidumbre económica.

Las inversiones de bajo riesgo son mejores a corto plazo porque es probable que el dinero pierda poder adquisitivo con el tiempo. La inflación puede erosionar esta inversión y es posible que termine sin ningún rendimiento a largo plazo. A largo plazo, podría considerar inversiones de mayor riesgo, ya que es probable que también tengan un mayor rendimiento a largo plazo.

Las mejores opciones de inversión de bajo riesgo en 2025

Todo el mundo puede y debe invertir, incluso si cree que no tiene suficiente dinero para empezar a invertir. Las inversiones de bajo riesgo son un excelente lugar para comenzar, y aquí hay algunas opciones que podría considerar:

1. Cuentas del mercado monetario (MMA)

Una cuenta del mercado monetario es una cuenta bancaria o de cooperativa de crédito que devenga intereses. La principal diferencia entre una cuenta bancaria de ahorros regular y una MMA es que esta última paga una tasa de interés más alta y, a veces, incluye otras características como la emisión de cheques y la realización de transacciones con tarjeta de débito.

Algunas de las principales características de MMA son las tarifas bajas y las altas tasas de interés, lo que lo convierte en una excelente opción para generar ingresos pasivos. Muchos fondos del mercado monetario también tienen un seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) que protegería su dinero en caso de una quiebra bancaria.

Si bien las cuentas del mercado monetario son excelentes para inversiones de bajo riesgo, algunos pueden encontrar otras alternativas más atractivas. Por ejemplo, las cuentas de cheques de alto rendimiento o alto interés pueden pagar tasas más altas que las cuentas del mercado monetario, pero también vienen con más restricciones.

2. Fondos del mercado monetario

Si bien los términos suenan similares, las cuentas del mercado monetario no son lo mismo que los fondos del mercado monetario. Los fondos del mercado monetario invierten en efectivo, valores equivalentes al efectivo y otros instrumentos de alta liquidez. Este tipo de inversión ofrece un riesgo muy bajo y los fondos están asegurados por Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Los dividendos generados por los fondos del mercado monetario suelen reflejar los tipos de interés a corto plazo. Al igual que la mayoría de las inversiones de bajo riesgo, esta opción es buena si tienes una suma de dinero que te gustaría invertir a corto plazo.

3. Certificados de Depósito (CD)

Un certificado de depósito (CD) es un tipo de cuenta de ahorros. Paga una tasa de interés fija sobre el dinero que se mantiene en la cuenta durante un período determinado. Puede ser de 3, 6, 12 meses o 4, 5 o 10 años.

Las tasas de los CD suelen ser más altas que las de otras cuentas de ahorro. Sin embargo, las cuentas de certificados de depósito no tienen la misma flexibilidad. Si decides retirar el dinero antes de que pase el plazo acordado, se te cobrará una multa.

En general, los certificados de depósito (CD) son algunos de los instrumentos de inversión más seguros conocidos. Tienen tarifas fijas garantizadas, lo que significa que lo que te inscribas es lo que finalmente obtendrás. A menudo cuentan con la protección de la FDIC.

4. Cuentas de ahorro de alto rendimiento

La tasa de crecimiento del dinero ahorrado en cuentas de ahorro de alto rendimiento puede ser varias veces mayor que la de las cuentas de ahorro tradicionales. La mayoría de las cooperativas de crédito y bancos ofrecen este tipo de inversión, pero los bancos en línea suelen ser los que ofrecen las tasas más altas.

Los bancos que ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento suelen tener varias medidas de seguridad, como el cifrado de datos, la autenticación multifactor, el seguro de la NCUA/FDIC y el almacenamiento seguro de datos.

La cuenta de ahorros de alto rendimiento es una atractiva oportunidad de inversión de bajo riesgo. Si desea obtener la mejor oferta por su dinero, compare diferentes bancos y sus requisitos de depósito inicial, requisitos de saldo mínimo, tarifas y tasas de interés.

5. Bonos del Tesoro y Letras del Tesoro

Los bonos del Tesoro (T-bonds) y las letras del Tesoro (T-bills) son bonos que devengan intereses. Son emitidos por el Tesoro de los EE. UU. y asegurados por la FDIC. Esto significa que la FDIC le reembolsará las pérdidas si la agencia emisora no cumple con el pago de los bonos.

Los bonos del Tesoro ofrecen un riesgo bajo y unos ingresos estables. La tasa de interés es fija en la subasta y no varía. Los bonos del Tesoro funcionan como deuda pública y devengan intereses periódicos (cada seis meses) hasta su vencimiento, que es a 20 o 30 años. Puede mantener un bono hasta ese momento o venderlo antes de que venza.

Si está buscando inversiones de menor riesgo, busque letras del tesoro. Es esencialmente un préstamo a corto plazo emitido por el gobierno. A diferencia de los bonos, las letras del Tesoro vencen en un año o menos. Si los tipos de interés suben, los bonos del Tesoro pueden sufrir una pérdida de valor, lo que crea un riesgo ligeramente mayor en comparación con los bonos del Tesoro.

6. Anualidades fijas e indexadas

Las anualidades fijas e indexadas ofrecen ingresos estables y confiables. Las anualidades son un tipo de inversión en seguros. Da derecho al inversor a obtener una serie de sumas anuales, dependiendo del tipo de anualidad que elija: fija o indexada.

En otras palabras, las rentas vitalicias son contratos entre una empresa de servicios financieros o de seguros y el inversor respaldados principalmente por reservas de seguro. Se comprometen a proporcionar un ingreso regular durante un período estipulado, que depende de los términos del contrato.

Si eliges una anualidad fija, pagará una tasa de interés garantizada dependiendo de tus contribuciones a la cuenta. Mientras tanto, una anualidad indexada pagará un interés dependiendo del rendimiento del índice del mercado. Mientras que los productos de anualidades indexadas ofrecen mayores recompensas y mayores riesgos, la opción de anualidad fija ofrece menores riesgos.

Este tipo de inversión de bajo riesgo se utiliza a menudo en la jubilación y viene con tarifas relativamente altas.

7. Bonos corporativos

Los bonos corporativos son emitidos por corporaciones. De esta manera, las empresas recaudan dinero para hacer crecer sus negocios y cubrir diversas necesidades financieras. A cambio, los inversores reciben intereses a una tasa fija o variable. Los bonos corporativos tienen una fecha de vencimiento y una vez que llega ese día, los pagos de intereses se detienen y el inversor recupera su suma de inversión inicial.

Los bonos del gobierno de EE. UU. se consideran una alternativa más segura en comparación con los bonos corporativos. Por lo tanto, este último suele ofrecer tasas de interés más altas, para compensar el riesgo.

Las mejores inversiones de bajo riesgo para diferentes objetivos

Con tantas oportunidades de inversión puede ser difícil elegir la mejor. Otro riesgo es elegir una opción y usarla durante toda la vida. La mejor manera de hacerlo es considerar diferentes inversiones de bajo riesgo según el panorama económico actual, sus objetivos y situaciones de vida.

1. Para jubilados

La mayoría de las personas mayores experimentan problemas de gestión del flujo de efectivo. A menos que un jubilado elija una solución de inversión con menos riesgos, podría perder los ahorros de toda su vida inesperadamente.

Un excelente plan de jubilación financiera debe incluir invertir sus ahorros en inversiones seguras para ampliar su cartera y obtener ingresos regulares. Estas son algunas opciones que podrías considerar:

• Metales preciosos: El paladio, el oro y la plata ofrecen una sólida inversión a largo plazo, lo que le permite retener y hacer crecer su dinero. Puede configurar una cuenta IRA con un proveedor de confianza y comprar sus metales preciosos para ahorrar y diversificar su cartera.
• Bonos del Tesoro de EE. UU.: Lo mejor de los bonos es que es casi seguro que obtendrás tu inversión. El Gobierno de los Estados Unidos se ha mantenido firme en el pago de sus bonos. Los bonos del gobierno tienen un valor nominal con intereses ajustados a la inflación actual. También es posible que desee aprender cómo puede ahorrar dinero durante la inflación.
• Anualidad Fija-Indexada: Los ingresos obtenidos de las anualidades indexadas fijas dependen del rendimiento del mercado de valores. Sin embargo, su inversión principal está protegida incluso cuando el mercado cae. Estas anualidades ofrecen tasas de interés más altas que las anualidades fijas y tasas de riesgo más bajas.
• Anualidad fija: Las anualidades fijas son las inversiones más viables para los jubilados, ya que garantizan ingresos mensuales. Con las anualidades fijas, depositas dinero y le das tiempo para que crezca mientras generas un ingreso con impuestos diferidos.

2. Durante las recesiones económicas

Como inversor, siempre está buscando formas legales y seguras de diversificar su cartera de inversiones y sus ganancias. Decidir qué inversión elegir durante una recesión puede ser un desafío.

Puede probar plataformas generadoras de dinero en línea como Pawns.app para aprovechar sus ingresos. Esta empresa le brinda varias oportunidades para obtener ingresos pasivos adicionales haciendo cosas simples como realizar encuestas, compartir su tráfico en línea o convertirse en afiliado de sus productos y servicios. Puede instalar Pawns.app en su dispositivo para generar ingresos pasivos. También puedes registrarte para las encuestas pagadas si eres de un país admitido.

Además, estos son otros valores de bajo riesgo que ayudarán a generar ingresos pasivos, así como a ahorrar durante una recesión:

• Cuentas de ahorro de alto rendimiento: Estas cuentas de ahorro te ayudan a hacer crecer tu dinero durante las recesiones económicas. Casi siempre está listo si mantiene su dinero en las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento que prometen altas tasas de interés y una seguridad óptima para su inversión.
• Certificados de Depósitos: Estas cuentas de ahorro con tasa de interés fija son útiles para los inversionistas durante un período de recesión. Con los CD, usted sabe cuánto obtendrá al vencimiento y su inversión no se ve afectada por los ciclos de recesión económica.
• Acciones de dividendos confiables: Las acciones confiables ofrecen una forma segura de convertir los ahorros en ingresos pasivos. Recibe pagos en efectivo del proveedor de acciones de dividendos como recompensa por comprometer sus finanzas con el negocio. Muchas instituciones que ofrecen acciones de dividendos le pagan cuatro veces al año.

3. Para la protección contra la inflación

Es probable que todos perdamos parte de nuestro dinero de inversión debido a la inflación, pero algunos tipos de inversión son más resistentes que otros. Las soluciones de inversión más seguras para los inversores durante el periodo de inflación son:

• Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS): una de las mejores ofertas para los inversores que quieren vencer a la inflación. El Tesoro de EE. UU. a menudo modifica el valor de los TIPS anualmente para asegurarse de que se mantengan en línea con la inflación. Por esa razón, tiene la seguridad de obtener mejores pagos de intereses y tasas de apreciación. Aunque los TIPS no crecen mucho, te permiten preservar el poder adquisitivo de tu dinero.
• Bonos de Ahorro Serie I (Bonos I): las inversiones en valores emitidos por el gobierno le permiten vencer la inflación mientras obtiene valor de su inversión. Los bonos I pueden preservar el poder adquisitivo de su dinero. Estos bonos cambian las tasas de interés anualmente para ajustar las tasas a la inflación actual.
• Anualidades de índice fijo: otra buena opción de solución de inversión que puede satisfacer las necesidades de los inversores durante un período de inflación. Garantizan el pago de intereses, y ofrecen seguridad contra el aumento de los costos.

¿Cómo elegir las inversiones de bajo riesgo adecuadas para usted?

Dado que cada inversor tiene una tolerancia al riesgo diversa y objetivos que alcanzar, sería un error decir que invertir puede ser 100% seguro para cualquiera. Sin embargo, existen inversiones de bajo riesgo adecuadas para todos los inversores en función de su tolerancia al riesgo, sus objetivos de inversión e incluso su edad.

Para los jubilados o los que están a punto de jubilarse, los bonos y las anualidades suelen ser mejores apuestas, ya que ofrecen menos riesgo y más recompensas. Los inversores más jóvenes dispuestos a asumir los altos riesgos de inversión y disfrutar de mayores recompensas a menudo encontrarán fondos mutuos o acciones como alternativas más seguras.

Si su objetivo es obtener más rendimientos y puede optar por inversiones más arriesgadas, entonces podría considerar diversificar su cartera con inversiones como criptoactivos, comercio de divisas o comercio de contratos por diferencia (CFD). Sin embargo, a menudo es mejor tratar de mantener el equilibrio entre las inversiones de bajo riesgo y las de mayor riesgo.

Incluso si solo está interesado en inversiones de bajo riesgo, asegúrese de que su cartera esté diversificada, ya que esto reduce los riesgos generales. Por ejemplo, puede colocar diferentes inversiones en todas las clases de activos: bonos del Tesoro, acciones de dividendos, CD, etc. Esto te ayudará a equilibrar la cartera.

Maximice los rendimientos con inversiones de bajo riesgo

Muchos inversores quieren las inversiones más seguras, pero nunca están dispuestos a pagar el alto precio. Si bien pocos activos de alta recompensa no tienen riesgos, aún puede encontrar buenos que maximicen sus rendimientos con un riesgo mínimo.

Por ejemplo, las anualidades de índice fijo y los bonos de primer nivel ofrecen altos rendimientos con riesgos mínimos. Pero es esencial comprender los términos, los riesgos y las recompensas asociados a cada contrato de bonos o anualidades que está firmando.

Los bonos corporativos, gubernamentales y de agencias son diferentes, aunque funcionan casi de la misma manera. A menudo descubrirá que los bonos gubernamentales son más seguros y ofrecen mejores rendimientos que los bonos corporativos.

Mejor aún, para equilibrar el riesgo y el rendimiento, considere las anualidades con tasas de interés fijas, que se consideran las más confiables.

Conclusión

No existe una solución de inversión única para todos. Aún así, las muchas opciones que se muestran aquí son alternativas probadas en el tiempo que se sabe que generan ingresos pasivos lentos pero constantes que pueden ser útiles durante tiempos económicos difíciles. Sea cual sea el tipo de inversiones de bajo riesgo que elijas, ten en cuenta tus objetivos y niveles de tolerancia.

Cualquier inversor serio en 2025 haría bien en diversificar su cartera con los beneficios de las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario, las anualidades, los certificados de depósito y los valores del tesoro protegidos contra la inflación. Esto reduce aún más los riesgos y puede generar un mayor rendimiento que una sola solución de inversión de bajo riesgo.

Preguntas más frecuentes