ورقة عمل الميزانية: قالب مجاني وكيفية استخدامه

الوجبات الرئيسية:

• يساعدك إعداد الميزانية على تتبع الدخل، والتحكم في النفقات، واتباع خطة تناسب حياتك.
• استخدم القوالب المجانية أولا ولا تنتقل مباشرة إلى التطبيقات المدفوعة.
• لا تحاول أن تكون مثاليا بشأن ميزانيتك. من الأفضل أن تحدث بعض الأخطاء أحيانا بدلا من الاستسلام تماما بسبب محاولات السيطرة الشديدة الفاشلة.

ورقة عمل الميزانية هي أداة بسيطة تساعدك على تتبع دخلك وتخطيط النفقات. يمكنك ترتيب كل شيء في مكان واحد حتى ترى بالضبط كم تنفق على أشياء مختلفة. على المدى الطويل، يمكن أن يساعدك ذلك في تقليل الإنفاق الزائد وتحسين الادخار.

استراتيجية الميزانية القوية يمكن أن تساعد في الحفاظ على حسابات أموالك، خاصة عندما تبدو الأسعار ترتفع مع كل زيارة إلى السوبرماركت ولا تواكب الرواتب بالضرورة الاتجاهات التصاعدية.

لماذا تستخدم ورقة عمل الميزانية؟

الميزانية تكشف مدى جودة إدارتك لأموالك فعليا. للوهلة الأولى، قد تعتقد أنك لا تنفق الكثير، لكن شراء صغير يوميا يتراكم في النهاية. الميزانية تضمن ألا تمر تلك الأمور الصغيرة دون أن يلاحظها أحد.

وهذا مفيد بشكل خاص عندما تحاول سداد الديون، تحسين المدخرات، أو ببساطة اجتياز الشهر. بمجرد أن يكون لديك بيانات لبضعة أسابيع جاهزة، يمكنك البدء في اتخاذ قرارات حول أماكن خفض إنفاقك.

بمجرد أن تعتاد على ذلك، يمكنك أن تصنع عادة شهرية مريحة لتتبع الأموال والتأكد من أنك تسير على الطريق الصحيح.

العناصر الأساسية لورقة عمل بميزانية رائعة

تتبع الدخل

اكتب كل الأموال الواردة. قد يكون ذلك من خلال الرواتب، أو الأعمال الجانبية، أو نفقة الأطفال، أو أي نوع آخر من أشكال الدخل. اجمع كل شيء وكن صادقا بشأن الأرقام. وإلا، لكنت تلعب بنفسك فقط.

المصاريف الثابتة مقابل المتغيرة

قسم مصاريفك إلى فئتين: ثابتة ومتغيرة. النفقات الثابتة تبقى تقريبا كما هي كل شهر (مثل دفعات السيارة، الإيجار، المرافق، الاشتراكات). تتغير المصروفات المتغيرة كل شهر. قد يكون ذلك أي شيء من البقالة، الوقود، تناول الطعام خارج المنزل، وأكثر. الإنفاق الزائد غالبا ما يختبئ في المتغيرات.

سداد الادخار والديون

يجب أن تتضمن ميزانيتك دائما الادخار ومدفوعات الديون. حتى لو كانت المدخرات 50 دولارا شهريا، فهي لا تزال تحتسب. أيضا، ابذل قصارى جهدك لدفع أقساط ديونك في الوقت المحدد. وإلا، فقد تخاطر بتدمير درجة ائتمانك على المدى الطويل.

الرصيد النهائي: فائض أم عجز

بمجرد الانتهاء من جمع كل شيء، اطرح نفقاتك ومدخراتك من دخلك. إذا كان لديك مال متبقي، فهذا رائع وتعليمك المالي لم يخذلك. أما إذا كنت تعاني من عجز، فقد حان الوقت لشد حزامك وأن تصبح أكثر مسؤولية في التعامل مع أموالك.

اختياري: الأهداف، أموال الطوارئ، ملخصات بصرية

بعض القوالب تقدم ميزات إضافية مثل متتبعات الأهداف، قسم صناديق الطوارئ، أو جداول تساعدك على رؤية الأنماط بشكل أوضح. ليست ضرورية، خاصة إذا كان لها سعر، لكنها جيدة إذا كنت تستطيع تحمل تكلفتها.

طرق الميزانية الشائعة

قاعدة 50/30/20

إنها طريقة كلاسيكية تقسم أموالك إلى ثلاث فئات: 50٪ من دخلك يعزى إلى الاحتياجات، و30٪ إلى الرغبات، و20٪ إلى الادخار والديون. إنها طريقة بسيطة للمتابعة، خاصة للمبتدئين.

الميزانية الصفرية

طريقة الصفر تتطلب جهدا وتحكما أكبر بكثير، لذلك لا يستطيع الكثير من الناس الحفاظ على نموذج الميزانية هذا لفترة طويلة. معه، يجب عليك تبرير جميع نفقاتك قبل أن تتم الموافقة عليها.

طريقة الدفع أولا

إنها من تلك الطرق التي تعامل فيها المدخرات كأنها فاتورة يجب دفعها. تضع مبلغا معينا من المال في الادخار قبل أن تنفق على أي شيء آخر. إنه خيار رائع لبناء عادات ادخار طويلة الأمد.

الطرق الهجينة أو البصرية

لا يجب أن تلتزم بطريقة واحدة فقط. يمكنك المزج والتوفيق حتى تجد الأنسب لك. يمكنك استخدام الجزء الصفري، الجزء 50/30/20 إذا كان هو ما يدفعك للانطلاق. استخدم ما يجعلك متسقا.

ورقة عمل كيفية استخدام الميزانية

قد يكون البداية صعبة لأنك تبني عادة تتبع أموالك، لكن بمجرد أن تفعل ذلك عدة مرات، يصبح الأمر طبيعيا:

1. اجمع بيانات الدخل والمصروفات الخاصة بك. ابدأ بالاطلاع على كشوف حساباتك البنكية، وكشوف الرواتب، والإيصالات. الأمر ليس مملا حتى، عد أموالك ممتع إلى حد ما. اعرف ما تكسبه وأين تذهب أموالك.
2. أنشئ أو حمل ورقة عمل. اصنع نموذجك الخاص أو اختر نموذجا يناسب أجوائك. بعضها أبسط، والبعض الآخر قد يأتي مع مخططات أو ميزات إضافية. في البداية، من الأفضل أن تبدأ بالأدوات المجانية.
3. صنف بياناتك وأدخلها. صنف مصاريفك حسب الفئات: الإيجار، الطعام، الوقود، الاشتراكات، إلخ. ثم أضف أرقامك إلى المربعات الصحيحة.
4. راجع وعدل ميزانيتك. تحقق مما إذا كان مصروفك يتوافق مع خطتك. إذا كنت في منطقة معينة، قلل في مكان آخر. اجعل ميزانيتك مرنة.
5. راقب التقدم شهريا. كل شهر، قم بتحديث أرقامك. سيحافظ ذلك على ميزانيتك ثابتة ويساعدك على البقاء على المسار الصحيح مع مدخراتك أو ديونك.

اتبع هذه الخطوات حتى يصبح كل شيء طبيعيا وستتمكن من ملء الأرقام دون تفكير كثير.

أفضل قوالب أوراق عمل مجانية ومدفوعة الميزانية

هناك العديد من الخيارات على الإنترنت. الكثير من القوالب أيضا لا تكلف شيئا. إذا لم تكن مهتما بقوالب إكسل، يمكنك استخدام التطبيقات. جرب أدوات مثل YNAB أو Tiller للتتبع التلقائي ولوحات القيادة. بعض هذه التطبيقات مدفوعة، لكنها تساعدك على الحفاظ على ميزانيتك نظيفة بسهولة.

إذا كنت مبتدئا، لا نوصي بشراء التطبيقات المدفوعة فورا. قم بتحميل قالب Google Sheets أو Excel واملأ الأرقام في أعمدة جاهزة مع تعديل المعلومات لتناسب وضعك بشكل أفضل.

استنتاج

يمكن أن تساعدك الميزانية في تتبع أموالك، والتحكم في الإنفاق، والالتزام بأهداف الادخار. ستعرف بالضبط أين تقع نفقاتك وستتمكن من تقليل النفقات الأقل أهمية.

الأسئلة المتكررة